暴雷村镇银行股东再被冻结百万股权，冻结总额已达6100万元！

作者：AI财经社

发布时间：2022-08-01 13:12

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8月1日消息，包括上蔡惠民村镇银行股份有限公司在内的四家河南村镇银行因“取款难”暴雷后，近日，三家公司所持的上蔡惠民村镇银行股份有限公司百万股权被冻结。

天眼查App显示，持有该行4%股权的郑州启润科贸有限公司、持有该行5%股权的驻马店市诚金商贸有限公司、持有该行3%股权的驻马店市驿城区福泰德商贸有限公司，所持的该行股权被分别冻结200万、250万、100万，冻结期自2022年7月29日起，自2024年7月28日止，执行法院为禹州市公安局。

《财经天下》周刊经统计发现，6月以来，已有多位股东所持的上蔡惠民村镇银行股份有限公司股权被冻结，冻结金额达6100万元。

河南银保监局、河南省地方金融监管局7月29日发布的公告显示，8月1日上午9时起，对包括上蔡惠民村镇银行在内的4家银行进行第三批垫付，垫付对象为单家机构单人本金合并金额10万元至15万元(含)的账外业务客户，并对金额为10万元(含)以下的客户进行继续垫付。（文|《财经天下》周刊 刘镇）

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暴雷村镇银行股东被冻结百万股权

作者：金融界

发布时间：2022-08-01 10:53

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来源：金融界

天眼查App显示，近日，郑州启润科贸有限公司、驻马店市诚金商贸有限公司、驻马店市驿城区福泰德商贸有限公司三家公司所持上蔡惠民村镇银行股份有限公司股权被冻结，冻结数额分别为200万、250万、100万，冻结期限自2022年7月29日至2024年7月28日，执行法院为禹州市公安局。

据报道，今年4月以来，位于河南、安徽的6家村镇银行的互联网存款突然提现困难，位于驻马店市的上蔡惠民村镇银行为其中之一。

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河南一暴雷村镇银行股东被冻结股权

作者：界面新闻

发布时间：2022-08-01 11:10

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天眼查App显示，近日，郑州启润科贸有限公司、驻马店市诚金商贸有限公司、驻马店市驿城区福泰德商贸有限公司三家公司所持上蔡惠民村镇银行股份有限公司股权被冻结，冻结数额分别为200万、250万、100万，冻结期限自2022年7月29日至2024年7月28日，执行法院为禹州市公安局。

据报道，今年4月以来，位于河南、安徽的6家村镇银行的互联网存款突然提现困难，位于驻马店市的上蔡惠民村镇银行为其中之一。

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村镇银行股东被冻结6100万股权！第三批垫付开始，4家银行齐发声

作者：和讯网

发布时间：2022-08-01 17:57

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7月27日、28日，河南禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、开封新东方村镇银行等4家银行几乎同时发布公告，均明确表示，只要符合此次垫付条件的，资金垫付一定会到位。

次日（7月29日），河南银保监局、河南省地方金融监管局发布消息称，自8月1日起，对上述4家银行账外业务客户本金单家机构单人合并金额10万元至15万元(含)的开始垫付，10万元(含)以下的继续垫付。

根据公开报道显示，首批资金垫付工作日期为7月15日，当天有不少储户提现成功。一位在第二批名单的山东籍储户告诉财联社，他周围符合垫付条件的所有储户都已提现成功。据提现申请流程图显示，储户需经历7个步骤可顺利提现，包括线上信息登记、身份信息认证、填写账户信息、勾选垫付协议等。

也是在8月1日，据中新网报道，郑州启润科贸有限公司、驻马店市诚金商贸有限公司、驻马店市驿城区福泰德商贸有限公司所持有的上蔡惠民村镇银行股权被冻结，冻结数额分别为200万、250万、100万，冻结期限至2024年7月28日。

从今年6月份以来，已经有数名股东持有的上蔡惠民村镇银行的股权被冻结，目前总金额高达6100万，其中数额最大的一笔是许昌农村商业银行股份有限公司持有的2550万元。

而许昌农商行则是暴雷的上蔡惠民村镇银行等四家银行背后的共同发起人。国家信用信息公示系统，许昌农商行的股权结构杂乱，共有73位股东，其中23位股东是个人股东，其余为公司持股。

截止目前，已经开展了三批资金垫付工作。其实在垫付工作开始之前的7月1日，河南省地方金融监督管理局曾再次提醒储户加快信息登记。

另外，7月21日，银保监会新闻发言人、法规部主任綦相就河南、安徽5家村镇银行事件表示，要严格依法依规，以事实为依据，以法律为准绳进行处理。为了确保信息真实性，河南、安徽两省新搭建了客户信息登记系统，目前正在做客户登记工作。因为涉及人数多，工作量较大，而且要跟后台数据进行交叉核验，这项工作在逐步推进。下一步，银保监会将和相关部门一道，继续积极配合地方党委政府依法依规处置风险。

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村镇银行暴雷银行股东跑路了吗？

作者：关爱你我她

发布时间：2022-06-23 20:20

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已经暴雷的400亿资金里，普通储户的血汗钱就这么没了？其实站在老百姓的角度理解，这件事没有那么复杂：老百姓辛辛苦苦上班挣的钱，合法财富，合规手续，完了你告诉我取不出来？

开始说ATM机坏了，坏了你银行自已找人修一修嘛，肯定和老百姓没有关系。但从4月到6月，还是取不出钱来，事情到了这一步有关单位也开始说真话了：不是ATM机坏了，而是机器里面的钱让人卷跑了。

是谁胆子这么大呢？是涉事银行自已的股东--新财富集团老大吕奕，他发家是在2003年，那时他才29岁，就已经承建了河南兰蔚高速公路，并且获得了高速30年的收费权。

建高速公路啊，这是国家级大工程啊，吕奕为啥能做呢？他还把高速公司30年的收费权质押给了银行，贷款出巨额资金后再回头去修高速公路，等于自已零成本空手套白狼啊。

在此之后，各种质押贷款套钱的把戏，为了贷款方便，开始吕奕是向银行高管行贿，后来觉得麻烦，觉得自已开银行不好吗？于是吕奕开始大规模参股村镇银行这种小银行。

他先后染指26家村镇银行，自已就是银行的股东，想贷款出来不是方便多了吗？在经济腾飞的阶段，市面上挣钱的事情多，吕奕还是玩得转的，比如赚利息差，把钱先从银行弄出来，再放高利贷出去，等款回来了，本金还给银行，利息落入自已的口袋。、

或者先把1钱从银行弄出来，自已再去投资开发楼盘，早几年搞房地产开发赚钱多啊，后来房地产行业不景气，这事就不太好干了，放高利贷容易烂账，开发楼盘容易烂尾。

你就看河南的地产，别说打折促销了，现在已经开始每斤2元用小麦换房价了，这时候一看，这么办窟窿太大准备跑路吧？

在跑路之前吕奕在百度小米等大平台旗下的金融APP上，大规模打广告，以高利息做诱饵，引导老百姓把钱存到村镇银行，然后串通银行高管，再把钱弄出来，收割完一票大的走人。保障自已下半生在海外的锦衣玉食。

事情到这里，都是银行被自已股东坑了，但是接下来的操作就很耐人寻味了，首先是冷漠：4月初陆续几千人反馈取不出来钱，银行不公告也不给解决方案，其实就是压热度，无论是各大平台，还是我们这种小自媒体，解说不得这事。最后就是围堵，不惜利用健康码，把爱投诉的储户们封锁在原地，让他们投诉都没法投诉。

这件事发酵到现在，银监会，证监会，银行还迟迟没有解决方案，不知可怜的老百姓要等到何时？

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华仪电气暴雷背后：实控人批量股权被冻结 法院限制消费

作者：新京报

发布时间：2019-11-25 21:42

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“大股东违规担保资金占用超20亿”——华仪电气自曝家丑一夜之后，11月25日股价开盘一字跌停并创下年内新低。

当天，华仪电气便收到上交所的监管工作函，其要求华仪电气尽快核实公司大额违规担保和资金占用产生的具体形式和原因。

根据华仪电气24日披露的《关于公司违规担保、资金占用等事项的公告》，公司存在多笔控股股东华仪集团有限公司（以下简称华仪集团）及其关联方、其他第三方等相关方非经营性占用资金及违规担保，余额分别为10.58亿元与9.26亿元，且存在逾期担保2.14亿元。

而新京报记者梳理发现，除了所持上市公司的股权之外，华仪电气背后的华仪集团及实际控制人陈道荣旗下还有大量非上市公司股权被冻结。此外，早在今年9月，因华仪集团未按执行通知书指定的期间履行生效法律文书确定的给付义务，陈道荣已收到了限制消费令。

11月25日，新京报多次致电华仪电气，电话未能接通。

上交所“8连问”：明确董事等知晓时间

上交所火速下发的监管工作函提出“8连问”，称上交所连续多年对公司年报进行事后审核，并分别于2016年、2017年与2018年向华仪电气发出年报事后审核意见函，2019年向公司发出《关于对华仪电气股份有限公司为控股股东提供担保事项的问询函》，反复要求华仪电气及董监高、会计师等核查公司控股股东资信情况、公司业务情况、款项收回情况、对外投资情况等，并要求充分评估关联担保的风险，相关回复内容与公司本次自查情况出现重大反差。要求上述各方明确前期是否勤勉落实监管函件各项核查要求，提供相关证据，并说明前期意见与本次自查披露情况严重偏差的原因。

此外，上交所要求华仪电气尽快核实大额违规担保和资金占用产生的具体形式和原因，相关内部控制规定及失效原因，明确相关责任人及追责措施。根据公告，华仪电气存在对外担保逾期和涉诉情况，上交所要求公司明确具体情况以及董事、监事和高级管理人员知晓时间，公司是否存在信息披露违规的情形。

在华仪电气披露的整改措施称，占用方承诺在1个月内将资金还款给上市公司，并解决违规担保、逾期担保问题。上交所表示，鉴于控股股东所持上市公司股份均处于质押状态，且被多次轮候冻结，请华仪电气结合控股股东的信用状况、资产情况等，制定切实可行的整改措施和期限，维护全体投资者的合法权益。

早在11月23日，华仪电气发布公告称，公司控股股东华仪集团所持有本公司的部分股份被轮候冻结，截至11月23日，华仪集团持有公司股份2.34亿股，占公司总股本的30.83%，处于质押状态的股份占其持有公司股份总数的99.9963%，处于冻结状态的股份占其持股总数的100%；累计轮候冻结数为2.97亿股，占其持有公司股份总数的127.01%。

华仪电气披露，本次华仪集团所持公司部分股份被轮候冻结的原因系华仪集团与兴业银行股份有限公司杭州分行存在金融借款合同纠纷，该案件尚未开庭审理。

实际上，华仪电气业绩堪忧。2019年前三季度，华仪电气实现前三季度营业收入8.07亿元，同比减少25.75%，归属上市公司股东的净利润1102.27万，同比减少36.04%。

旗下多家公司股权遭冻结

华仪集团官网介绍，华仪集团创建于1986年，现已发展成为拥有2家公众公司，众多成员企业组成的涵盖新能源、环保、电力装备等核心产业领域的综合性大型企业。集团综合实力位居“中国民营企业500”之列。

集团旗下的核心子公司华仪电气（证券代码：600290）保持电器、风电领域技术领先地位，是温州市首家主板上市的电气企业，产品广泛服务于三峡工程、南水北调、北京奥运场馆、上海世博会、巴西世界杯等国内外重大工程项目。

集团旗下华仪电子（证券代码：838314）系集团的核心产业之一，是国内首批专业从事电子式电能表研发、制造和销售的企业之一，产品广泛服务于国家“两网”的智能电网建设、大庆油田等重点工程，远销白俄罗斯、南非、越南等国家和地区，并于2016年成功登陆全国中小企业股份转让系统，挂牌新三板，跨上资本市场新平台。

新京报记者梳理发现，除了华仪电气，华仪集团旗下还有不少非上市公司股权被冻结：

华仪集团旗下子公司上海华仪融资租赁有限公司股权被冻结500万美元，被执行人为华仪集团，执行法院为江苏省南京市中级人民法院。浙江乐清联合村镇银行股份有限公司股权分别被冻结1000万元和1000万元，被执行人为华仪集团，执行法院分别为温州市中级人民法院、南京市中级人民法院。浙江华仪进出口有限公司的股权分别被冻结500万元和500万元，被执行人均为华仪集团，执行法院分别为南京市人民法院和温州市中级人民法院。河南华时化工股份有限公司的股权被冻结9000万元，被执行人为华仪电器集团有限公司，执行法院为温州市中级人民法院。华仪电器集团浙江有限公司的股权分别被冻结4590万元和4590万元，被执行人为华仪集团，执行法院分别为南京市人民法院和温州市中级人民法院。华仪电器集团乐清销售有限公司分别被冻结450万元和450万元，被执行人为华仪集团，执行法院分别为南京市人民法院和温州市中级人民法院。

董事长已被限制消费两个多月

记者查阅发现，除了大量子公司股权被冻结之外，华仪集团法定代表人、董事长陈道荣早已被限制消费。

乐清市人民法院（2019）浙0382执4624号限制消费令显示，法院于2019年9月04日立案执行申请人浙商银行股份有限公司温州乐清支行申请执行华仪集团金融借款合同纠纷一案，因华仪集团未按执行通知书指定的期间履行生效法律文书确定的给付义务，对华仪集团和陈道荣采取限制消费措施。

根据华仪集团官网，1956年出生的陈道荣，于1986年依靠4万元，在一家晚清祠堂里创办华仪集团的前身“乐清县机械五金附件厂”，以其独到的眼光和敏锐的判断力，带领华仪先后率先进入高压电器和风电领域，2007年2月，华仪完成上市破冰之举，成为乐清第一家主板上市的公众公司。

早在2007年时，陈道荣以40亿元身家在胡润百富榜中排第198名。

在违规担保、资金占用事件爆发前，华仪集团旗下子公司签下不少政府的大单。

华仪集团官网显示，今年4月，吉林省磐石市人民政府与华仪风能有限公司风资源开发协议签约仪式举行。根据协议，华仪风能作为开发区域内唯一的资源开发方，将在磐石市吉昌镇、三棚镇、明城镇等九镇投资开发风资源，总规模为80万千瓦。乐清市副市长徐海严对本次双方合作充满期待和信心。

6月6日，国家电网电子商务平台发布了“国家电网有限公司2019年第一次电能表及用电信息采集设备招标采购中标人名单”公告。浙江华仪电子股份有限公司（简称“华仪电子”）为中标人之一成功入榜，喜中2级单相智能电能表和1级三相智能电能表两种产品，合计中标金额9684.99万元。

此外，浙江华仪电器科技有限公司在国网江苏省电力有限公司2019年第一次配网物资协议库存招标项目中，成功中标一二次融合成套柱上断路器和10kV柱上真空断路器2个包，总计金额2001.97064万元。

官网显示，6月11日上午，温州市委常委、组织部长马永良一行莅临华仪总部经济园，以实地察看和召开座谈会的形式调研指导工作。

新京报记者 林子 编辑 王进雨 校对 吴兴发

linzi@xjbnews.com

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江雪谈非吸35：村镇银行暴雷与金融网络营销平台的合法性问题

作者：江雪看海南

发布时间：2022-06-24 13:56

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11:32

江雪谈非吸35：村镇银行暴雷与金融网络营销平台的合法性问题

中国人民银行发布的《金融产品网络营销管理办法》征求意见稿（2021年12月31日发布），将金融产品网络营销平台定为“非金融”机构，这些非金融机构不被前置许可管理。该管理办法规定这些网络营销平台只能为银行理财产品提供信息发布，通过这些平台撮合社会公众购买银行理财产品。同时该管理办法限制这些网络营销平台销售非银行（地方金融机构）理财产品。

金融产品网络营销平台为银行股东公司与第三方科技公司设立的网络平台（可视为P2B平台，类似P2P平台）。平台背景公司执照中登记“金融信息服务”业务。《金融信息服务管理规定》（2018年12月26日发布）由网信办出台，将“金融信息服务”被作为“非金融”不予前置许可管理，采用事后监管，一旦违反限制性规定就可以对其非法认定。金融产品网络营销平台中接受金融信息服务的存款或理财项目的投资人，一旦资金无法收回，这些理财或存款活动就被认定是银行股东公司（理财公司）的实控人违法利用第三方网络平台非法吸收公众资金（非法集资），平台投资人也就成为非法集资参与人，进行投资也就变成了参与非法集资，无法收回的投资损失，由集资参与人自担。

这些网络第三方平台发售的理财产品时都标明是银行理财产品。究竟是真的银行理财产品，还是假的银行理财产品？这个真假由哪个部门来认定？因为这些网络营销平台不被前置管理，发售的理财产品就没有主管部门在发售前进行审核，无法鉴定究竟是真的银行理财产品，还是假的银行理财产品，社会公众如果听信平台标识，相信是银行理财产品，就可能在购买理财产品后，在监管部门的事后监管中，就会突然被宣布这些理财产品是平台弄虚作假发布的假的理财产品，从而将这些理财产品吸收公众资金的行为认定是非法集资（非法吸收公众存款或变相吸收公众存款）。

这种发布理财产品的行为可以被有选择地作为是理财公司（地方金融机构）实控人的一种个人违法犯罪行为，而不作为是网络营销平台或公司的一种非吸犯罪行为。通过对理财公司个别高管员工进行抓捕进行非吸定罪，就将购买理财产品的投资人被动地变成了法集资参与人，让其自担损失。最终，网络营销平台相安无事，而理财投资项目公司的员工就成为了替罪羊，理财投资者就成为了集资参与人自担损失，成为韭菜。

理财产品公司的控制人，如河南新财富集团的吕奕（吕公子），被宣布失联、跑路、变更国籍、逃亡海外，因为”无法抓到”所以无法抓捕归案。吕奕事前将通过网络营销平台发布理财项目的公司（新财富集团）注销后，相关员工判刑结案，投资人因参与非法集资遭受理财损失，由其自担损失。然后又有下一个“吕奕”注册新的理财投资公司，继续在这些网络营销平台发布“银行”的理财产品。这些理财产品究竟是真银行的理财还是假银行的理财，因为网络营销平台不被前置管理，其发布产品前没有主管部门审核真假，最终资金被转移后被害人报案，宣布又是一个“假银行”通过“假平台”利用资金掮客非法吸收公众存款、非法发布理财产品，又是一起非法集资（非吸）案件，又有一批理财投资人含图高息不小心掉入了非法集资陷阱，成为非法集资参与人损失自担，与银行无关责任。这次的“吕奕”又因为隐藏资金、转移资金、逃亡海外未被抓到，这次“吕奕”公司又一批员工抓捕被非吸判刑。

银行有了不良资产，转移给股东“吕奕”设立的理财公司（地方金融机构，被作为非金融机构，其从事金融业务就是从事非法金融业务，其吸收公众资金就是非法吸收公众资金）。"吕奕"的公司（银行股东公司）将银行转移来的不良资产项目转换成理财产品，以银行理财项目的名义在以银行名义设立网络营销平台发布，或者直接以银行名义吸收公众存款。公众通过网络营销平台向“银行”存款或购买“银行”理财。突然有一天无法提现，存款人和投资人纷纷报案，事后银保监宣布这些投资人或存款人通过网络平台办理的业务是“吕奕”个人（非银行）通过与资金掮客设立的“假”的平台，购买的是“假银行”理财产品，是“吕奕”违反金融管理法律规定非法吸收公众存款，投资人与存款人贪图高息不小心将资金投资了“吕奕”个人利用假平台设立的假银行账户，参与了非法集资，损失应当由存款人或理财人自担。

问题来了：这些网络营销平台是“真”平台还是“假”平台？这些网络营销平台发售的银行转移给股东公司的由资产项目形成的理财产品是“真银行”的理财产品还是“假银行”的理财产品？“吕奕”是“真”跑路失联了，还是“假”跑路失联了？网络营销平台上的存款理财者办理的是“真银行”存款理财业务还是“假银行”存款理财的非法集资活动？最终网络营销理平台的存款理财变成非法集资，集资款又去了哪里？这些集资款有多少被转移到了海外，又有多少还在银行，因为存款人是非法集资参与人只能等结案后按比例返还给他们？

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河南村镇银行究竟是如何暴雷，这样的存钱方式较为安全！

作者：老周谈理财

发布时间：2022-06-19 09:24

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河南两部门回应：新财富集团操控村镇银行交易系统犯罪事实初步查明。在周六晚间许昌市公安局对外公布河南新财富集团被公安部门彻查的公告。

河南的村镇银行是如何一步步的走上暴雷边缘的呢？ 咱们普通人如何能进行自我保护不让自己被这样不良机构所欺骗。

在今年3-4月份其实就有相关媒体报道，河南部分的村镇银行储户取钱受阻。当时有部分客户可以取出现金。大部分人排队也能取出部分的现金。媒体报道很多储户都是看着这里利息高，就把钱存在这里。但是记者调查发现，很多储户存进银行的资金并没有流入银行的存款系统。而是流入新财富控制下的系统之中。

很多储户可能未来将会面临较难的资金维权之路。

时间线拉会到日前。储户看看着周围人取不出来钱，都集中去找银行取钱。这就更加造成了银行的资金收紧。银行着急怎么办于是用上健康码这一招。

让储户们的健康码是红码，这就能让储户们不能上门取钱，用来争取资金回流的时间或者加紧处理问题账面亦或者实控人携款出逃。(当然这只是我的猜测）

那好回到村镇、农商银行本质来看。这类银行属于银行系统市场份额较少玩家但是又是在三四线和农村地区网点最多的机构。

这样的结构本身就容易造就出一些违规事件。大多数的三四线居民和广大农民朋友对于现在的银行业务确实搞不懂。只是觉得能开银行都是属于国家的。大家都信得过。于是乎很多村镇、农商行的实控人就想把银行储户资金套出出来为自己的企业发展所用。

新财富集团是这样，我估计还有一部银行的实控人也是这样的。这里面的利益太大了。现在中国银行体系分为四大类， 国有控股大银行、全国股份制银行、地方银行（民营银行）、村镇、农商行。

除了国有控股大银行、全国股份制银行以外，其余的两类银行其实都面临银行股东结构复杂和股权结果不清晰。银行的内控制度和三会制度不完善问题。

有一个小的技巧，很多村镇、农商行的主推产品特别是高利息的产品。大家再购买时一定要看清表单上面的内容。需要仔细与正常存单进行比对。

而且一定要在业务交易完成后留存好相应的票证，再打印一份银行的流水记录。能够清晰看到自己的账户上的现金到底流向什么地方。

就算是后续存钱的银行真的暴雷了，你留着这些证据足以说明你是购买的银行存款产品就能够享受到存款保险50万的保障。银行造假的存单更要背负更大罪责。

千万要看清，不要被银行工作人糊弄买成xx产品（理财、保险）这类的。不暴雷还好一旦爆雷维权就是很麻烦。可能最终能够拿到钱但是浪费许多的时间和精力。不划算！

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起底暴雷的河南村镇银行背后神秘人：谁的白手套？

作者：凤凰网财经

发布时间：2022-06-22 15:34

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凤凰网《风暴眼》出品

文：刘培 吕银玲

核心提示：

1.暴雷的6家村镇银行仅是吕奕及其团伙犯罪事实的冰山一角。据凤凰网《风暴眼》不完全统计，还有至少26家村镇银行跟新财富集团有千丝万缕的关系。通过股权质押等，这些银行最终沦为大股东抽血的工具。

2.凤凰网《风暴眼》多方调查发现，吕奕原名吕光义，旗下多位高管具有银行系统背景。为了获得贷款，吕奕多次贿赂银监会体系高官。

3.2017年是吕奕资金异常窘困的一年，他利用兰尉高速等旗下公司，多次骗取他人股权、矿权、地产，并进行质押贷款。凤凰网《风暴眼》调查发现，吕奕强大的关系网络中，海航系的渤海信托以及泛海系与其交往甚密。渤海信托更是频繁为其“雪中送炭”。

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2022年，中国农历虎年春节前，在号称“世界的十字路口”的纽约时报广场，一连3天播放了一则“迎新春，祝冬奥”的倒计时活动画面。

视频中，亮相送祝福的不仅包括联合国秘书长、美国多位政要和一众文化明星，还有一位体态发福、叠着双下巴、眉眼略微下耷的亚裔中年男子。彼时，这个职位名称显示为“久安电视国际传媒集团理事长”的人并未引起人们的注意。

但3个月后，他将成为整个中国金融圈的舆论中心。

2022年4月，河南数家村镇银行爆出无法取款事件，将近40万储户投入的400亿元存款像被人施了魔法一样，“砰”的一声，凭空消失——人们才知道，原来这位富态的中年人并不是什么传媒大亨，而是一个玩弄资金的“魔术师”。

他叫吕奕，比“久安电视国际传媒集团理事长”这个头衔更知名的另一个身份是“河南新财富集团实控人”，而河南新财富集团正是河南村镇银行暴雷事件中最为关键的角色。

和很多张扬的金融大鳄不同，吕奕在金融圈极为低调，这位原籍河南省南阳市镇平县的隐形富豪，在暴雷之前坊间传闻寥寥。

不过，吕奕和那些流窜东南亚的诈骗犯们有一个爱好颇为相似——喜好游艇。

“他在海南三亚有一艘游艇，叫‘新财富号’。”一位曾经接近新财富集团的人士告诉凤凰网《风暴眼》。

有一次，该人士到三亚出差，还特意跑到海边瞅了一眼传说中的“新财富号”。海天一色下，白色游艇安静地停泊在一望无际的海面上，显得格外耀眼。

只不过，看似镜面般平静的海面下也有暗流。游艇表面光鲜，但“新财富号”四个大字倒映在水中时，也会被潜隐的滚滚激流涤荡得弯弯曲曲，溃不成形。

这位爆料人震惊于吕奕雄厚的实力。“河南新财富金融板块的高管相当一部分具有银行系统的相关工作背景。这在民营企业并不常见。这帮助吕奕在金融圈尤其银行圈游刃有余多年，获得资金能力远超过其他民营企业。”

吕奕入股地方农商行并非原罪。2010年前后，为吸收社会资本发展地方银行，国家鼓励地方银行改制，因此涌现许多民营企业入股地方村镇银行和农商行。

不过，和许多暴雷的村镇银行不一样，吕奕套取银行资金的目的，并非为解决自身作为民营企业融资难的疴疾，而是左右手倒腾，然后布阵重重监管障碍，最终流出体外。

或许早已听闻风声，今年春节后，吕奕逃往美国，而他控制的新财富集团也几乎同步注销，独留40万储户呼天抢地。

一些储户困守在河南银保监局坚固如磐的大楼前，头举写有“还我存款”的A4纸，在夏日的热风中摇摇晃晃。还有储户离奇地被赋“红码”，只能遥居河南省外，盯着维权群里不断跳出来的信息，被余后人生艰难和绝望的日子该如何度过所吞噬。

隐形的地下富豪：“我是国王”

图注：左为吕奕，右为赫赫有名的京城商人吕长胜

吕奕，何许人也？几乎引起全民的好奇。2020年8月的一则河南南阳寻根问祖新闻，几乎是吕奕在国内公开报道的所有痕迹。

那篇不到1000字的文章，配了5张照片。每张照片里，穿着一件酒红色圆领T恤、肚子微凸的吕奕，都身居C位。圆领T恤的正面图案是“I’M THE KING”的粗体英文字母，周边环绕着金光闪闪的星星，很像寻常的淘宝款。事先不知晓他身份的人，肯定会把他误认为寻常路人。文章颇为谨慎地介绍吕奕为镇平籍商人。不过，对于站在他身边的这人，倒是交代了详细的身份——北京市丰实投资基金管理中心总裁吕长胜。

两位吕姓商人似乎首次站在一起。吕长胜，比吕奕大一旬，年届60。《红周刊》曾报道，吕长胜是资本市场上名声显赫的“大佬”，其在A股、港股多家公司担任大股东和管理岗位。

除此之外，公开资料中伴随吕奕的，几乎都是法律诉讼纠纷。“I’M THE KING”几个大字倒有点应景了——游走在法律之外的“国王”。不过吕奕的能量和根基大多在银行系统。上述接近新财富集团的人士称，外界一般都不了解吕奕，因为他基本上不做什么实体，只有金融圈的人才知道。他的圈子广深，不止在河南，还在省外不少地方参股多家农商行、城商行。

郑州银行前副行长乔均安就是他的朋友之一。第一财经报道，早在2007年，吕奕为寻求贷款，曾多次向乔均安行贿，前后高达2300万，而且二人还一起搭档，干起吃息差的生意。乔均安负责搞定银行批贷，吕奕拿到资金后放贷给关联公司。

“吕奕很低调，基本上很少自己出来处理事情。”多位与吕奕控制公司打过交道的人士称，吕奕的人极其讲究排场。即使是去办理股权登记，也会开好几辆车，给人一种财大气粗的印象。

北京某企业一位老总曾经与吕奕方代表吃过几次饭，对他们招待规格也格外震惊。“2013年时，有一次，吕奕一方的人带着河南省平顶山辖属某县的书记，来到北京位于亦庄的一家私人老酒珍藏会所吃饭。会所库房陈列的都是各种年代老酒，当时吕奕的人直接就拿了一瓶上百万的老酒招待。”

凤凰网《风暴眼》发现，在吕奕老家镇平县，还有一座气势恢宏、占地面积超过3000亩的私人园林——吕氏山庄。该园林前后累计投入3.5亿元资金，耗时十余年。园林盘踞山脊，内设多座宫殿，还仿造故宫的殿前台阶上饰以石刻，只不过故宫的石刻是云龙造型，这里的石刻是仙鹤展翅之景。园林内极尽奢华，笼络珍禽异兽，堪比皇家园林。外人不得入内。不过近几年方被地方没收，后改名“广泉谷”，化身3A级景区，对外开放。

即便如此，当地很多人并不知晓这座园林背后的主人，只知根基深厚。凤凰网《风暴眼》获得的多方证据，都将吕氏山庄背后主人指向吕奕。

新财富集团历史高管徐巧丰，是河南世纪鼎盛苗木研发培育基地（下称“世纪鼎盛基地”）历史合伙人，这家公司曾用名是“河南吕氏庄园苗木研发培育基地”。而该培育基地坐落处正是吕氏山庄，“广泉谷”官方微信公众号介绍的公司名称也印证了这一点。

网络上也有人称，吕氏山庄为地方很有背景的吕氏家族所建，山庄主人吕荣三是原河南省四建一把手，涉足家电、高速公路、房地产等领域，吕荣三有两个儿子，大儿子吕广忠，二儿子吕广义。

而吕广忠、吕广义正与凤凰网《风暴眼》了解的吕氏兄弟重名，仅一字同音异形。吕奕的本名是吕光义，有个哥哥确实名为吕光忠，在开封经营家电零售卖场——航天商场。吕氏山庄很可能就是吕奕家族所控制。

数十家地方银行成提款机

吕奕财富膨胀始于世纪之交中原大地启动的兰许高速公路项目。这一项目由河南省时任副省长李新民主持工作，开封市时任市长刘长春、政法委书记戴松军等人搭建指挥部，在开封批准了三家公司负责高速公路的建设和运营。其中之一就是吕奕的开封市兰尉高速公路发展有限公司。

吕奕本身并没有多少钱，但是获得承接权后，建设银行、国家开发银行、上海浦东发展银行等多家银行纷纷递来橄榄枝。吕奕以高速收费权抵押获得数十亿贷款。

至于吕奕如何获得兰尉高速经营权，以及如何在金融体系中长袖善舞，将吕氏家族的财富帝国，从家电零售拓展到高速、酒店、房地产以及诸多农商行，外界多有“高人相助”的传闻，凤凰网《风暴眼》尚无法证实。

不过吕奕借助老乡、下属、合伙人等控制了大量公司。据凤凰网《风暴眼》不完全统计，新财富集团的势力网至少涵盖上百家关联公司——开封市永恒企业管理有限公司、河南鼎拓实业发展有限公司、南京合生和商贸有限公司、河南航天家电股份有限公司、河南海菱实业发展有限公司、河南祺旺实业发展有限公司、郑州超凡办公设备有限公司、郑州博奥森电器有限公司、石家庄文昊商贸有限公司、河南鼎佳实业发展有限公司、河南新世纪商业管理有限公司、郑州帛珏商贸有限公司等。

这些关联公司背后的主要股东之间常常交叉持股，高管姓名上带有明显的宗族关系，而且背后股东以及任职人员频繁变更，外界难以一一穷尽和穿透。

北京中矿联合矿业投资管理有限公司总经理张翠柳曾和吕奕的人打过几次交道。她看到过警察在吕奕老家镇平当地的走访调查问询资料，吕奕雇佣自己老家附近几个村庄的老乡，担任关联公司的股东，然后利用他们的身份证，用于贷款转账，“一天就转十几个亿”。这或许解释了新财富集团关联公司错综复杂的原因。

通过这些关系网络直接或间接入股农商行，新财富集团渗透到金融体系最末端的毛细血管。而近期暴雷、储户被赋红码的河南村镇银行事件，暴露的只是吕奕在金融圈违法敛财的冰山一角。

据凤凰网《风暴眼》不完全统计，还有至少26家村镇银行跟新财富集团有千丝万缕的关系，包括中原银行、平顶山银行、河南汝南农村商业银行、开封宋都农村商业银行、河南兰考农村商业银行、河南鄢陵农村商业银行等。

譬如，开封宋都农商行有一董事吕虎，而吕虎在河南新财富的多家公司担任高管；河南兰考农村商业银行的董事之一吴鲲，曾担任兰尉高速总经理，还是开封新东方村镇银行、河南汴京农村商业银行、河南通许农村商业银行、台前德商村镇银行以及开封市汴西新区民生小额贷款股份有限公司的股东。

新财富集团在多家公司和银行之间玩弄资金游戏，互相质押，随意点开一家公司，就能看见多条质押记录。其中一些是在新财富集团势力渗透的银行之间进行质押，如多家公司将许昌农商行的股权质押给汝南农商行、宋都农商行、许昌许都农商行、兰考农商行等。

在一些记录中，许昌农商行也成为质权人。诉讼文书显示，多个股东将兰尉高速股权质押给许昌农商行。其中，开封天之宝物资贸易有限公司（下称“天之宝”）出质兰尉高速84450万元股权；上海硕苑实业发展有限公司出质兰尉高速100000万元股权；深圳市鼎盛联实业发展有限公司出质兰尉高速103550万元股权。

“这是典型的‘金融犯罪’，农商行常见的问题就是典型的大股东抽血，通过内部人优势获得更优惠的贷款。这在我国商业银行法律上是明令禁止的。”熟悉河南金融体系的人士称，这也暴露了中小银行内部监管的缺失，国家过去常常把眼光关注到大型商业银行和全国性股份制银行，这些银行的监管相对周密严格，而三四线城市的城商行和村镇银行长期以来处于监管的空白地带。

许昌农商行等多家村镇银行的风险也因此暴露出来。因金融借款纠纷，许昌农商行曾于今年3月30日提告天之宝公司，欠款未还。这次诉讼结果显示，许昌农商行对天之宝质押的兰尉高速的股权拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。因未履约，6月1日，天之宝被列为失信被执行人。

中国银行研究院研究员吴丹对凤凰网《风暴眼》表示，“新财富集团等不法分子是利用监管漏洞进行违规操作，通过非法手段操作银行股权质押，甚至拉长关系链条与杠杆，通过多家公司与法人嵌套持有农商行股权并操作质押，构成实质违规。”

海航系曾慷慨解囊

即便吕奕在金融机构长袖善舞，但也曾深陷资金难以周转的困境。凤凰网《风暴眼》调查发现，2017年下半年，国家加大力度推进去杠杆、银行信贷普遍收紧，吕奕从银行融资受限，海航系的渤海信托扮演“白衣骑士”，多次输血。

吕奕的合伙人之一刘群，周口市西华县人，曾于2007年入学清华大学的总裁班。外界不知刘群和吕奕如何相识。一位接近刘群的人士称，刘群在谈生意时，极力炫耀自己的人脉，尤其吹捧河南新财富背后的老板实力——从美国回来，资金雄厚，与银行关系交好。

刘群相当信任吕奕。凤凰网《风暴眼》获得的具有法律效力的文书显示，刘群曾自述，2014年时，他和吕奕策划在兰尉公司名下成立一个专业化的矿业集团公司，将其七个矿并入到兰尉公司名下，双方各占50%股份。随后，刘群控制的3家公司，包括河南国叶置业有限公司、鼎润融合投资有限责任公司（下称“鼎润公司”）、河南中信投资集团有限公司的印章全部寄存在吕奕的兰尉公司名下。

2014年6月24日，刘群以鼎润公司的名义，与北京中矿联合矿业投资管理有限公司（下称“中矿公司”）签订《股权转让协议》，约定以2.3亿元的价格收购中矿公司的全资子公司——旬阳县大沟槽矿业有限公司。

当时的刘群已经债务累累，名下关联公司资金不过4000万，根本没有资金实力完成收购交易。

蹊跷的是，刘群支付了3000万定金后，指示中矿公司将大沟槽公司的股权变更到第三方——吕奕的兰尉高速名下。2个月后，大沟槽公司的股权再次变更，由兰尉高速转到王豪名下。而王豪和吕奕是同乡，在吕奕的公司兼任保安和司机，根本没有任何支付能力。这也意味着，大沟槽公司的股权都是在吕奕的左右手之间倒腾。

关键是，刘群未支付尾款，被多次索要后，突然消失了。

中矿公司事后认为兰尉公司和刘群、王豪属于恶意串通，实施合同诈骗侵吞资产。遂将刘群、兰尉等告上法庭。2016年一审判决后，刘群以合同诈骗罪被判无期徒刑。但是兰尉、王豪等人关于大沟槽的转让合同仍然未予确定无效。

2017年11月，为了给中矿拿回大沟槽公司的股权制造障碍，吕奕再次将大沟槽股权左右手倒腾，从王豪名下，转回到兰尉高速，12月30日，又从兰尉高速转移到另一家吕奕控制的公司河南盛驰商贸有限公司（下称“盛驰公司”）。

吕奕成了最大的受益方，他们以与刘群的债务问题为由，未支付任何现金获得大沟槽股权，然后借助银行关系，大量融资。根据凤凰网《风暴眼》获得的资料显示，吕奕将大沟槽公司股权从兰尉公司转移到王豪后，将大沟槽公司的股权质押给银行，融资4亿元，但因为涉诉未成功。而2017年12月23日，盛驰公司将大沟槽公司股权质押给渤海信托，融资10亿元，期限5年。

收购时价值2.3亿元的大沟槽资产，两年后，质押贷款高达10亿元。中矿公司的人士告诉凤凰网《风暴眼》，“这很明显，贷款超过原有价值了，他们曾做过资产评估，大沟槽公司资产仅约4亿元”。

除了质押价格过高，更吊诡的是，在大沟槽公司股权过户到盛驰公司的5天前，就已经质押给渤海信托了。这意味着，吕奕方和渤海信托双方彼此信任，渤海信托允诺先质押后过户。

那么上述操作中，渤海信托是否存在违规放贷？截至发稿前，凤凰网《风暴眼》未能获得相关回应。

因被中矿公司起诉，渤海信托对此事很担忧。2021年6月，渤海信托联系中矿公司，并出示一份来自旬阳县的证明，希望解除对渤海信托的诉讼。

一份盖有旬阳县行政审批服务局印章的《情况说明》显示，盛驰公司已经在2019年4月偿还渤海信托的贷款，但是因为大沟槽公司存在警示信息，无法解除对其股权的质押。

这并非渤海信托的首次慷慨援助。在另一起诉讼中，刘群的同学在许昌的两块地面临相似问题。刘群在仅仅支付定金的情况下，获得了许昌两块土地的控制。然后刘群利用土地向金融机构抵押获得贷款。

“其中一块地，渤海信托就给刘群的公司放了3亿元贷款，明显超过了其自身原有价值。”接近该项目的人士告诉凤凰网《风暴眼》，当时刘群是骗取了许昌合作方手中的公章盖上去的。而渤海信托的资金到账后，刘群也没有按约支付给许昌合作方尾款。

值得关注的是，无论渤海信托是否违规放贷，其与新财富集团关系都非同寻常。2017年，对吕奕的财富帝国而言，是摇摇欲坠的一年。焦作解放法院曾发布一则通告，通告虽未直接点名兰尉高速，但各方信息核查后与兰尉高速高度吻合。通告透露，2017年下半年开始，兰尉高速公路特许经营企业（民营）——某高速公司因经营不善出现资金链断裂情况，并在北京市、安徽省、河北省等省市发生民事纠纷20余起，涉诉金额达70余亿元。其财务账户及土地、房产、股权等多处资产先后被多家法院查封，无法正常运营。

而极为巧合的是，2017年下半年开始，渤海信托多次密集地为新财富关联公司“输血”。法律文书上显示，2017年9月，吕奕将河南佳森商贸有限公司（下称“佳森商贸”）股权变更到兰尉高速名下，当年12月，佳森商贸从渤海信托贷款4.8亿元，由安徽怀远农村商业银行为其提供质押担保。

而怀远农商行背后也隐藏着河南新财富的多家关联股东——包括亳州市路通道路建材销售有限公司、北京中投万佳商贸有限公司、河南莱森景观工程技术有限公司等——均在2017年10月30日，将持有的怀远农商行股权质押给渤海信托。

渤海信托与新财富集团是否有更多暗中操作？这些股权质押贷款有没有资金风险？凤凰网《风暴眼》向渤海信托求证，截至发稿前，未收到置评。

和渤海信托的慷慨相似，恒丰银行在2017年下半年也对吕奕大施援手。财新网报道，2017年8月，吕奕曾帮助石家庄乐城公司获得恒丰银行35亿元的贷款。这笔贷款被认定为恒丰银行董事长蔡国华违规放贷。2020年11月，蔡国华因滥用职权、违规放贷等罪名，一审被判处死缓、终身监禁，二审维持原判。

资金去向成谜

以吕奕为首的新财富集团通过复杂的公司网络，运作巨额资金。这些资金除了流向可能参与的行贿以及亏欠给建设银行、国开行、开封银行等多家银行的数十亿贷款外，一个最令人关心的问题是，其他数百亿资金去向何处？

凤凰网《风暴眼》梳理河南新财富罗织的庞杂公司网络发现，这些资金部分投入一些产业。譬如，天津鼎晖嘉永股权投资基金（下称“鼎晖嘉永”），为鼎晖旗下管理的一支基金，目前仍在运营。这只基金对外投资另一支基金天津鼎晖嘉尚，而鼎晖嘉尚对外投资10家公司，其中5家为鼎晖管理的基金。这些私募基金公司曾经投资过香港上市公司，绿地控股集团、美的等。

而鼎晖嘉永就是新财富集团投资的一家基金。天眼查信息显示，张学生于2011年3月作为投资人入股鼎晖嘉永，于2021年7月12日退出，同时河南华夏财富投资股份有限公司（下称“河南华夏财富”）进入，持股2.09%。无论张学生还是河南华夏财富都和新财富集团有千丝万缕的关系。

张学生曾任职河南新财富，并和多位河南新财富高管共同任职多家公司，包括和徐红雷曾共同任职河南新世纪商业管理有限公司等，徐红雷也曾在河南华夏财富任职。而河南华夏财富的现任监事殷燕，与凤凰网《风暴眼》获得的一份文书上记载的吕奕下属殷燕重名。

早在2011年，吕奕的合伙人之一刘群，还以中鼎亚泰投资有限公司的名义入股泛海系控股的民生证券。当时民生证券历经长达5年的股东内讧，泛海集团清除出河南几大资本势力，已经稳稳地掌控民生证券。

2011年7月，河南几大资本势力，将残留的民生证券股份继续清理，其中0.964%股权转让给刘群的中鼎亚泰。另一资本持有的5.511%股权转让给泛海集团。

不过，因为刘群的债务纠纷，中鼎亚泰持有的泛海集团股份，在2015年12月被拍卖，又流回泛海集团。而泛海集团控制民生证券时，时任的证券负责人席春迎，还曾短暂出现在吕奕控制的兰尉高速高管名单中。

这些只是吕奕财富版图的冰山一角，更多隐秘交易以及吕奕从银行体系卷走的资金去向尚需等待官方更多调查。

坐落在郑州金水区的新财富集团已经被查封，大楼前台阶上的金色石刻和门厅前的包金装饰，失去了旧主人的庇佑，显得暗淡无光。

身处逆境，人们向来需要寻找“替罪羊”。这从河南省银保监局、河南省地方金融监管局6月18日的回应上看，显得尤为明显。回应称，禹州新民生等村镇银行线上交易系统被河南新财富集团操控和利用的犯罪事实已初步查明，相关资金正在排查。但回应却忽略了储户最关心的问题——为什么银行的线上交易系统会被股东控制？是谁提供了便利？

短短的两段话最后一句是“依法保护消费者的合法权益”。这一描述，让储户们更加齿寒，不敢随意购买理财产品，为保险起见存储到银行，怎么最终自己的身份，依然是“消费者”，而不是“储户”？

“这已经把案件定性为非法吸收存款了。”江浙地带一位民营企业老板称。他辛苦经营实业，从来没有买过任何理财产品，积攒下来的数千万，存入开封新东方村镇银行。他如此相信银行，甚至在2020年7月，新东方村镇银行一度出现破产的传言时，看到开封市祥符区区长王彦涛公开为新东方村镇银行辟谣后，还追加储存了1000多万。

他怎么也没想到，数千万资金会连续数月无法取出，而未来追回、索赔更是遥遥无期。他最后感慨道，“原来我以为，一个诚实可靠的人经营企业，财富怎么都能留得住。但现在，这一信念已经彻底破灭了。”

距离事发已经过去两个月，主要犯案者轻松“金蝉脱壳”，而今储户们的煎熬似乎仍未见尽头，取回存款似乎也依然遥遥无期。

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村镇银行百亿存款暴雷背后，神秘操盘人吕奕浮出水面

作者：新浪财经

发布时间：2022-06-20 22:58

快照：

来源：雷达财经

经初步查明，2011年以来，以河南新财富集团投资控股有限公司（下称“河南新财富”）实控人吕某为首的犯罪团伙涉嫌利用村镇银行实施严重系列犯罪。目前公安机关已抓获一批犯罪嫌疑人，依法查封、扣押、冻结一批涉案资金、资产。

雷达财经出品 文|张凯旌 编|深海

上百亿存款无法提现、涉事储户被赋红码、幕后实控人涉嫌严重犯罪……围绕河南4家村镇银行展开的系列事件已发酵两月有余，但背后真相仍扑朔迷离。

6月18日，许昌市公安局通报称，经初步查明，2011年以来，以河南新财富集团投资控股有限公司（下称“河南新财富”）实控人吕某为首的犯罪团伙涉嫌利用村镇银行实施严重系列犯罪。目前公安机关已抓获一批犯罪嫌疑人，依法查封、扣押、冻结一批涉案资金、资产。

不过，许昌市公安局也提到，该案涉嫌犯罪行为持续时间长、参与人员多、案情十分复杂。公安机关还将进一步加大案件侦办力度、追赃挽损力度。

有媒体报道称，此次涉案的7家银行共波及40多万用户，资金超400亿。

无法取款的储户分散在全国各地，他们中有白手起家的温州商人，也有家中老人身患重疾的单亲母亲、失去土地和孩子的低保农民，虽然年龄、家庭背景、生活经历迥然不同，但如今无一例外都成了取不出钱的“难友”。甚至已经有人因此放弃了对病危母亲的治疗。

而这一切的操盘者吕奕，则疑似已经逃往美国。

百亿存款不翼而飞，储户被赋红码

“银行存款”、“保本保息”、“已参加存款保险”、“可随时全额支取”……2020年，不少储户看中了互联网金融平台中的新型存款产品。

与银行的活期存款相比，这些产品的年利率更高，但又没高到让风险偏好较低的投资者们拒绝的程度。唯一的不足可能是这些产品的发行者——小型村镇银行的背书效应没有大银行好，但长期随存随取都没出过问题，也就让储户们放下了戒心。

2021年，监管出台新规，禁止了区域性银行异地揽储的行为，不过这对于客户遍及全国的村镇银行来讲并不是末日。原来的互联网金融平台产品下线，还可以让储户去微信小程序买。再不济，还有金融掮客的推荐。

据了解，这些掮客会出面替银行揽客拉人，其会提前向储户转入约定好期限的利息，条件是等存款产品到期后再将钱全部取出。知情人士称，类似的一笔“贴息”由几个掮客来做，层级不同利润不同，基本上50天结算一次，利率在4.5%-10%左右。

对产品逐渐熟络后，不少储户开始加大投资的力度，他们中有人存入的是儿子去世时公司给的赔偿金、有人则是放入了为家人手术准备的救命钱，还有人搭上的是白手起家，打拼30年积攒下的4000万现金。

没人能想到，连P2P火热朝天时都稳若泰山，没轻易动心投资的储户，竟折在了村镇银行的存款上。

4月18日开始，成千上万的储户同时发现自己在河南、安徽等7家村镇银行的存款突然无法提现，甚至连银行账户和余额都不能查询。

焦急的储户们尝试给银行打电话，甚至不惜跨省前往银行线下网点咨询，但他们很快发现，自己的努力都是徒劳。银行方面根本无法给出一个满意的答案。

涉事群体迅速扩大，网上流出的一份文件显示，仅东南部某省就有受损储户25593人，存款共计20.43亿元；更有报道称，全国受损储户40万，资金缺口400亿。

此事一度惊动了监管层，5月中旬银保监会有关负责人明确，4家河南村镇银行股东河南新财富集团存在通过内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客等吸收公众资金的情况，公安机关已立案调查。

这并不能平息储户们的焦虑。他们依然前赴后继地去往河南，想要到当地讨个说法，然而此时却上演了一幕更为离奇的赋红码事件。

6月中旬，一批从低风险地区进入河南，或正在做高铁，甚至足不出户的人，都发现自己手机上的健康码变成了红码，而他们的共性只有一个，都是河南村镇银行存款事件的储户。

“各地的健康码只应用于纯粹的防疫目的，在任何情况下都不应被地方政府用于与防疫无关的其他社会治理目标，这一规则各地务需坚守。”《环球时报》特约评论员胡锡进发文表示。

储户的钱谁来还？

事实上，赋红码事件虽然影响甚广，但相比之下，储户们还是更担心自己的款项什么时候能回来，以及会不会被判定为非法集资。毕竟很多人在存款时，监管已经下达了禁止异地揽储的规矩，且大量的资金可能根本就没到银行的账上，而是直接转入了股东控制的账户。

对此，北京市中闻律师事务所律师李亚认为，储户在完成存储资金交付后资金的风险问题就已转移给了银行，资金损失的风险理应由银行承担。

“储户完成相应的存款后就与银行之间建立了储蓄存款合同的法律关系，银行必须遵循‘存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密’的原则，方便储户的取款自由，限制储户取款就是一种违约行为。”

针对监管提出的新规，李亚称法律上没有非法存款的定义，即便是储户通过互联网方式进行异地存款涉及到违规，那仅是银行应当承担的责任和储户没有关系，不影响储蓄存款合同关系的效力。

而银行如无法提供取款资金，则可以考虑适用存款保险条例由存款保险基金在一定范围内承担赔付，或由监管部门对该银行进行托管清算后对储户的资金进行赔付。

此外，本案中也有一些互联网平台起到了为存款产品引流的作用，如度小满、京东金融等。李亚表示，这些互联网平台有无责任关键看有没有过错，本案中主要责任应由银行承担。

“银行信用是整个社会信用的最高级别，银行无法兑付存款是对整个社会信用的挑战，也为我们的经营主体、控股银行和监管部门敲响了警钟。存款保险条例的出台就是为了保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险。从储户的角度来讲有两点建议：尽量选择全国性的大型金融机构办理相关存储业务；识别金融风险不要为高额利息所诱惑。”

神秘的河南新财富

雷达财经注意到，许昌市公安局通报中的河南新财富集团，在此次村镇银行暴雷前，鲜少见诸公开报道，甚至几乎未曾涉及法律案件和诉讼纠纷，但种种迹象表明，其牵涉到的股权和公司关系，并不简单。

据天眼查，河南新财富成立于2011年，注册资金为1.16亿元，经营范围包括对实业投资、企业投资与管理。不过该公司已于2022年2月注销营业执照，注销前的实控人为余泽峰，企业的工商变更历史记录中，并无法找到吕奕的痕迹。

同样是在2011年，河南新财富还对外投资了三家公司，分别为河南新瑞基投资发展有限公司、河南新汇通实业发展有限公司以及河南新银创投资发展有限公司。这三家公司注册地址都在郑州郑东新区同一栋大厦的1层或2层，也均已在2020年7月24日或28日注销。

事实上，即使是涉案的4家位于河南的村镇银行，从公开股权关系中也很难找到河南新财富的影子，只是有3家的大股东均为许昌农村商业银行股份有限公司（下称“许昌农商行”）。

而进一步向上穿透，许昌农商行的股东则错综复杂，目前个人、企业股东共计73个，天眼查中只显示了其中19个的持股比例。在持股比例超过2%的14位股东中，有9位现在或曾经存在失信、被执行或者限制高消费等情况。

许昌农商行还存在隐形股东代持的情形，2016年6月以来，其共进行了89笔有效的股权出质，但出质人并非都是公司明面上的股东。

如长葛市华轩实业有限公司，其曾在2019年7月18日累计出质了4200万股许昌农商行股权，质权人均为开封宋都农村商业股份有限公司，但许昌农商行的73名股东、外加9名历史股东中，并无长葛华轩实业的身影。

凤凰网《风暴眼》统计称，许昌农商行共有12家隐形股东，合计出质许昌农商行股权7.58亿股，目前该行有超过75%的股权是通过他人代持的方式被隐形股东持有。股东隐形背后，或是为了方便进行质押融资。

河南新财富，或也是采取这种隐形股东间接持股的方式建立起与多家村镇银行的关联。财新的一篇报道中提到，有河南银行业人士透露，开封新东方村镇银行原来的实控人也是河南新财富，后来新财富退出，由河南新郑农商行控股30%。

值得一提的是，河南新财富集团曾卷入郑州银行原副行长乔均安受贿一案。相关案件的判决书披露，吕奕为寻求贷款，曾向乔均安借款900多万，后又行贿2300多万，而且两人还一起做起了吃息差的生意，由乔均安负责搞定银行批准，吕奕借款后再放贷给一些关联公司。

更重要的是，这份判决书中河南新财富集团曾出具证明称，河南海菱实业发展有限公司、河南航天家电股份有限公司、郑州博奥森电器有限公司、河南鼎佳实业发展有限公司、河南新世纪投资股份有限公司等10家公司均由吕奕实际控制。

与许昌农商行相同，这些公司的工商变更历史记录、历史股东等信息中，也没有吕奕或是河南新财富等字眼，但这些公司的对外投资中，已经出现了此次涉案的村镇银行。

如郑州博奥森电器，持有禹州新民生村镇银行8.75%的股份；河南航天家电，持有开封新东方村镇银行9%的股份；此外，包括河南汝南农商行、开封汴西新区民生小贷公司、河南民权农商行、开封宋都农商行等金融机构，也在新财富的投资标的之列。

有媒体经不完全统计发现，吕奕及其新财富集团盘踞的银行高达30家。

不过，雷达财经在裁判文书网中搜索，只发现了乔均安执行实施类执行裁定书，并没有找到受贿案判决书的踪迹。

一个塞浦路斯人的河南发家之路

吕奕的一生，是放贷的一生。

1974年出生的吕奕，国籍是塞浦路斯，他介绍自己是利比里亚驻中国商务投资代表，塞浦路斯阿芙罗赛达投资集团董事长。不过一位与其有过业务往来的河南金融人士透露，吕奕的老家是河南南阳。

据第一财经报道，吕奕身后的吕氏家族最初从事的是家电流通生意，早在国美、苏宁等家电零售巨头尚未进入开封时，河南航天家电已经在当地具备了一定的影响力。

吕奕崛起的关键一步，是拿到了兰尉高速这个项目。后者是国家重点公路建设规划日照至南阳公路中的一段，由开封市政府组织企业投资建设，路线全长61.03公里。

彼时，吕奕以兰尉高速的收费权为抵押，从金融机构贷出了高出投资预算的巨额资金。具体而言，原本预计总投资24亿元的兰尉高速，吕奕等人却拿着一纸高速公路收费权，先后从国开行、工行共计贷出了24.7亿元。

时至今日，在吕奕实控的河南祺旺实业发展有限公司历史对外投资中，仍能找到标的开封市兰尉高速公路发展有限公司（下称“开封兰尉”）。

项目开工后不久，吕奕开始涉足金融业，并成立了河南新财富集团。从目前的情况来看，借助大量马甲公司，参股国内城商行、农商行，再以所持金融机构股权为抵押进行投资已经成了吕奕惯用的操盘手段。

2017年，吕奕上演空手套白狼的代表作。当年，其分别在4月、7月找到此前曾与自己合伙石家庄乐城国际贸易城项目的浙江乐城实控人林乐平，称自己资金紧张要借钱，先是让林乐平转让30%石家庄乐城公司的股份，以质押担保借款25亿元，后又转让50%股份至开封兰尉公司，以向恒丰银行申请贷款35亿。两通操作后，兰尉公司成为了石家庄乐城公司的大股东。

时任恒丰银行董事长的蔡国华亲自对这笔贷款开了绿灯，直到蔡国华落马，这笔贷款也没有归还。

值得一提的是，2021年，网上曾流传一封自称林乐平妻子针对吕奕的“控告信”，信中称吕奕找人假扮广州农商行工作人员，骗走了石家庄乐城公司的公章和证照，随后办理了法人变更手续，并向公安机关举报林乐平职务侵占、挪用石家庄乐城公司资金犯罪，林乐平也因此被送入监狱。

而最近有关吕奕活动的报道，则是其在境外以“久安电视国际传媒集团”理事长的名头现身纽约时报广场，举行庆祝中国农历春节的公开活动。

“无论吕奕换了什么国籍，都逃脱不了中国法律的制裁。”有律师表示。

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