交行调整房贷提前还款补偿金规则惹争议

作者：人民网人民数据

发布时间：2022-08-11 09:00

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舆情概述

8月1日，交通银行（以下简称“交行”）在官网发布“关于个人按揭类贷款、个人线上抵押贷（消费）提前还款补偿金收费调整的公告”称，2022年11月1日起，提前还款补偿金收取具体以贷款合同中约定为准，补偿金比例为提前还款本金金额的1%，并提示在合同约定基础上，各地分行具有补偿金优惠减免权限。相关内容引发舆论热议，8月2日，交行官网删除该公告。《中国基金报》《经济观察报》《21世纪经济报道》、环球网、每经网等主流媒体介入报道，话题“交行提前还房贷要收取还款补偿金”“交行删除提前还款收取补偿金公告”登上新浪微博热搜。

图1：传播渠道分布（单位：篇次）

图2：话题热度走势（单位:篇次）

舆论观点

一是针对交行原公告内容进行不同角度的解读，媒体评价褒贬不一。《北京商报》《成都商报》《南方日报》等媒体指出，此次交行调整提前还款补偿金的标准变相提高提前还款的成本，引起购房者不满，认为银行“躺着赚钱”的“吃相”十分难看，或许也说明银行尚缺足够的应变能力。

《经济导报》指出，银行采取这样的决定,在市场上可能并不是一个很明智的举措，目前不少银行未对提前还贷收取违约金。对提前还款收取违约金，在某种程度上会降低银行贷款的吸引力。《城市金融报》指出，从营造社会守信角度和肩负社会责任角度看，银行不应该对提前偿还房贷或个人线上抵押贷收取补偿金。

相反，部分媒体则认为交行此次调整并无问题，如《国际金融报》指出，有购房者认为公告意味着“银行不欢迎提前还款”“调整后相关收费标准或者趋严”是对公告的误读，公告只是将过去收费标准中的分项要求合并为一项要求，相关收费的标准无变化。新京报网认为，调整提前还贷补偿金标准是银行和借款人之间正常的商业博弈，对银行而言，发放贷款并非稳赚不赔的业务，借款人提前还贷，银行收取相应的费用，其实有着合理的商业逻辑。

二是探究银行作出调整的原因，认为主要是“客户提前还贷增多”“银行房贷业务减少”等因素导致。《南方日报》、《每日商报》、第一财经网等媒体指出，导致银行作出调整的原因在于，一方面，受多地下调房贷利率、按揭利率刚性偏高、还款压力大、缺乏投资标的、低风险资产收益率降低等因素影响，居民提前偿还房贷现象增加；另一方面，银行面临对外发放住房贷款数量下降，信贷业务加大等压力。《21世纪经济报道》认为，交行此次公告在于想要遏制客户提前还款行为和增加中间业务收入。广东新快报社官方微信公众号“新快报”发文称，交行发布公告主要是因为客户提前还贷增多必定会影响到银行2022年信贷投放任务的完成度。

三是建议银行注意识别购房者提前还贷的动机，在注重客户感受的前提下做好应对预案和风险防范。《国际金融报》《北京商报》等媒体援引专家观点称，商业银行要充分理解客户的金融需求，主动去改善服务，以不增加购房者负担的角度去协调此类问题，减少各类贷款方面的纠纷和投诉，做好预案和应对措施，比如做好解释工作或者做好提前还房贷的排队工作。《经济观察报》建议，银行在事后变更提前还款补偿金相关的规则时，需顾虑公众的接受度，避免给人以“套路客户”的感觉。在安排合同时对借款人权益有所减损的条款予以特别提醒，签约后也可考虑以短信方式主动告知，在调整前则要留足缓冲期，甚至是“旧人旧办法，新人新办法”，减少落地阻力。

分析师快评

2022年以来，房地产市场风险不断曝光，前有“停贷潮”，后有“提前还贷潮”，“是否提前还贷”“提前还贷值不值得”等话题引发热议的背后，折射出公众面对经济下行、疫情反复、收入下降、生活成本增加等一系列压力积攒下的焦虑情绪。加之金融监管部门多次要求银行加大对实体经济支持服务，采取切实措施积极为企业和个人纾困解难，在这个特定时期，银行公开发布公告调整提前还贷标准引发争议，可能是因为未对公众心理状态和社会对提前还贷的普遍认知现状进行充分了解，未引起足够重视，从而忽略了可能会遭到舆论质疑和反对的状况。

从舆论反馈来看，虽然有媒体分析解读交行相关调整合法且符合商业逻辑，但“合法”只是企业经营活动的最低标准，相关业务规则的调整还需满足大环境背景下金融消费者对国有大行的期待。考虑对不了解详情的公众来说，很容易将相关内容理解为银行“不近人情”“巧立收费名目”“薅羊毛”等，进而引发“其他银行也会跟进”的恐慌情绪。

面对舆论质疑，交行迅速将公告撤回，但“一删了之”的做法不足以平息负面社会情绪，因为不排除后续可能存在提前还贷用户不断增加、其他银行跟进调整、监管介入指导等情况，相关事件甚至可能演变为行业层面的舆情风险，银行需注意做好应对舆情“长尾效应”的充分准备。值得注意的是，交行原公告指出各地分行有一定的调整权限，后续应对需注意统一各分行回应口径，加强声誉风险治理的内部有效联动；此外，对于类似业务调整，总行可事先对调整方向释放相关信号，根据舆论反馈、客户咨询及分公司涉及业务情况综合评估后再拟定公告，并结合外部环境和内部管理变化实时调整。

来源：“人民网舆情数据中心”微信公众号

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交行：提前还房贷将收取还款补偿金，为提前还款本金的1%

作者：第一风口

发布时间：2022-08-02 20:38

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交通银行8月1日发布公告称，对提前还款补偿金收费标准进行调整。

根据公告，本次调整前，对于部分提前还款补偿金，每年可免收补偿金进行部分提前还款一次，从第二次开始收取部分提前还款补偿金，补偿金额为当次提前还款本金金额的1%。对于全部提前还款补偿金，出现两种情况时，收取当次提前还款本金金额的1%。一是贷款期限2年(含)以上5年(含)以下，1年内全部提前还款；二是贷款期限5年以上，3年内全部提前还款。

调整后，个人按揭类贷款(包括个人住房贷款、个人商业用房贷款、个人厂房贷款)及个人线上抵押贷(消费)，提前还款补偿金收取具体以贷款合同中约定为准，补偿金比例为提前还款本金金额的1%。在合同约定基础上，各地分行具有补偿金优惠减免权限。

上述调整后的收费标准将于2022年11月1日起施行，在2022年11月1日前仍按原收费标准执行。

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交行：11月起提前还房贷将收取还款补偿金，为提前还款本金的1%

作者：和讯网

发布时间：2022-08-02 16:00

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蓝鲸房产今日获悉，交通银行于8月1日公告称，2022年11月起，该行将对个人按揭类贷款提前还款时的补偿金收费标准进行调整。调整后，个人按揭类贷款（包括个人住房贷款、个人商业用房贷款、个人厂房贷款）及个人线上抵押贷（消费），提前还款补偿金收取具体以贷款合同中约定为准，补偿金比例为提前还款本金金额的1%。在合同约定基础上，各地分行具有补偿金优惠减免权限。

根据公告，调整后的收费标准将于2022年11月1日起施行。

调整后提前还款补偿金标准趋严

在调整前，交行的提前还款补偿金收费标准分为两种情况。

对于部分提前还款的，该行支持每年免收补偿金进行部分提前还款一次，从第二次开始，收取部分提前还款补偿金，补偿金额为当次提前还款本金金额的1％。

对于全部提前还款的（只适用于普通贷款，不适用于循环贷款），该行在如下两种情况下收取当次提前还款本金金额的1％作为补偿金：（一）贷款期限2年（含）以上5年（含）以下，1年内全部提前还款；（二）贷款期限5年以上，3年内全部提前还款。

易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，简单来说，过去此类银行征收1%的补偿金或违约金，主要是针对1年内多次提前偿还、偿还不足3年就提前偿还等类型，是有一定的限定标准的。“而此次可以看出，各类提前还贷的行为都有可能要征收1%的违约金，这说明补偿金或违约金政策是偏严的。”

在严跃进看来，交行此次调整补偿金收费标准，说明当前提前还款现象增加，其背后反映的市场问题和民众心理需给与关注。

业内：需防范成为新的金融风险和纠纷

当前，在住房需求环节，金融部门积极推动商业银行加快房贷投放，有效支持合理住房需求。

“若是提前还贷多了，某种程度上银行今年的信贷包括房贷投放任务会完成不了。尤其是各地明确在督促银行加快房贷投放，类似提前还贷行为会使得贷款余额减少。”严跃进分析称，基于此，此项标准的调整代表着银行不太欢迎提前还贷的行为。

那贷款人为何选择提前还款？

据严跃进分析，从购房者的心理来看，部分人希望提前偿还贷款，以减少后续的利息开支；部分人希望提前还贷进而把房产做抵押，以获得成本更低的贷款；还有部分人则是近期有闲余资金，投资别的理财领域会觉得不划算。因此，要对此类提前还贷的动机有充分的认识，以更好做好金融服务。同时，此类做法也要求金融部门密切关注，防范成为银行系统新的金融风险和纠纷问题，要充分理解客户的金融需求，主动改善服务，以不增加购房者负担的角度去协调此类问题，减少各类贷款方面的纠纷和投诉。

针对交行此次调整可能带来的影响，合硕机构首席分析师郭毅分析称，交行修改这一标准也就意味着，贷款人需要在违约金与利息之间进行权衡。若违约金的数额相较于利息而言是体量较小且可以承担的，那么补偿金收费标准的调整也较难改变当下提前还款的趋势。

在郭毅看来，交行此次推行的违约金标准变更未必适用于其他银行。“因为如果银行在贷款合同中没有预留对应的、可调整的条款的话，仍需以贷款合同为准。”

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交行：提前还房贷将收取还款补偿金！为提前还款本金的1%

作者：潇湘晨报

发布时间：2022-08-02 16:04

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8月1日，交通银行发布公告，对提前还款补偿金收费标准进行调整。

11月1日起，个人按揭类贷款(包括个人住房贷款、个人商业用房贷款、个人厂房贷款)及个人线上抵押贷(消费)，提前还款补偿金收取具体以贷款合同中约定为准，补偿金比例为提前还款本金金额的1%。

所谓提前还款补偿金，是客户对未到期的贷款进行提前还款，对银行进行的一定利息损失补偿。

据悉，交行将对相关贷款收取“提前还款补偿金”，收取具体以贷款合同中约定为准，补偿金比例为提前还款本金金额的1%。交通银行表示，这是为进一步做好个人按揭类贷款、个人线上抵押贷(消费)相关金融服务，规范提前还款补偿金收费行为。

此前，该行针对部分提前还款的补偿金，每年可免收补偿金进行部分提前还款一次。在全部提前还款方面，该行仅对部分期限收取补偿金。交通银行表示，在2022年11月1日前，将仍按原收费标准执行。

“调整后的收费标准将更加严格。”有业内人士预计，这或与今年以来个人房贷早偿情况较多有关系。至于后续是否有银行持续跟进，仍需看市场需求复苏以及各家银行贷款资金使用情况等。

潇湘晨报记者李鑫智

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交行：提前还房贷将收取还款补偿金，为提前还款本金的1%

作者：和讯网

发布时间：2022-08-02 14:56

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据交通银行8月1日发布的公告，交行对提前还款补偿金收费标准调整为提前还款本金的1%。

交通银行通告截图

根据公告，本次调整前，对于部分提前还款补偿金，每年可免收补偿金进行部分提前还款一次，从第二次开始收取部分提前还款补偿金，补偿金额为当次提前还款本金金额的1%。对于全部提前还款补偿金，出现两种情况时，收取当次提前还款本金金额的1%。一是贷款期限2年(含)以上5年(含)以下，1年内全部提前还款；二是贷款期限5年以上，3年内全部提前还款。

调整后，个人按揭类贷款(包括个人住房贷款、个人商业用房贷款、个人厂房贷款)及个人线上抵押贷(消费)，提前还款补偿金收取具体以贷款合同中约定为准，补偿金比例为提前还款本金金额的1%。在合同约定基础上，各地分行具有补偿金优惠减免权限。

上述调整后的收费标准将于2022年11月1日起施行，在2022年11月1日前仍按原收费标准执行。

观察者网致电多家银行客服，对于提前还房贷，中国银行(601988)、广发银行、工商银行等表示收取不超过6个月的利息违约金，农业银行、浦发银行(600000)、建设银行等表示收取不超过提前还款金额的5%为违约金，大部分大型银行均有类似政策。

本文系观察者网独家稿件，未经授权，不得转载。

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交行提前还房贷要收取还款补偿金 上热搜 网友：搬起石头砸自己的脚

作者：台海网

发布时间：2022-08-03 10:11

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[新闻页-台海网]

8月2日消息，今日午间，#交行提前还房贷要收取还款补偿金#这一话题冲上热搜，引发广大网友热议。

据悉，8月1日，交通银行发布公告规范个人按揭贷款等的提前还款补偿金收费行为，新规将从11月1日起施行。交行规定，个人按揭贷款与线上抵押贷提前还款补偿金收取，将以贷款合同中约定为准，补偿金比例为提前还款本金金额的1%。在合同约定基础上，各地分行具有补偿金优惠减免权限。

对此，有网友表示：“搬起石头砸自己的脚。”

也有网友称：“农行提前还贷也是收入1%违约金。”

（来源：中国经济网、新浪财经）

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提前还房贷要收1%补偿金，惹争议后，交行撤回公告

作者：大象科创局

发布时间：2022-08-04 11:31

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提前还房贷，还要给银行一笔提前还贷的补偿金？综合《北京商报》《新京报》报道，近期，交通银行在官网发布调整对于提前还房贷的补偿金收费标准，新规将从11月份开始施行。

在调整之前，用户每年是可以有一次提前还款不收补偿金的，从第二次开始，收取提前还款金额部分的1%作为还款补偿金。只有在你想要全额提前还款的时候，才会收取1%的补偿金。

交行告诉你，现在你连这个一次免费的机会也没有了。交行的新政策，用大白话来讲，就是11月份以后，提前还款不免费了，不管你是部分还款还是全额还款，通通收取1%的补偿金。不过各地分行具体执行的时候可能会有优惠减免的可能。这个优惠政策也是交行给你的，什么时候再被交行收回，那也是说不准的。

虽然目前，交行官网已经删除了这个调整公告，但是交行的客服人员表示，从11月份起，提前还贷政策还是要按照公告来施行的。

对于这个提前还款政策，有网友表示，吃相太难看了。

按照常理，提前还款，对银行来说是好事啊？那为什么交行要做这样的调整，限制购房者还贷呢？这或许与今年以来大量购房者提前还款有关系。

此前，5月份的时候，关于提前还贷的问题多次冲上热搜，提前还房贷还要排队，有的要提前一个月和银行预约。甚至有银行表示，提前还贷业务已经预约到年底了。

大量的用户选择提前还款，而目前市场上的资金相对充裕。今年以来的房地产市场成交低迷，计划购房者的人数相比去年末没有什么增长。我们都知道银行很大一部分收入是靠利差的，就是利用储户存进去的钱，通过提高借贷利率，再贷出去，从中获得一定的利息差。

现在的市场情况导致银行自己手里的钱都用不完，而之前的房贷用户对于银行来说又是优质用户，银行自然是不愿意放手的。

那为什么越来越多的人选择提前还贷呢？原因大概不外乎这几种，首先，购房者提前还贷，为未来减轻压力，毕竟未来的事情谁也说不准，万一收入不如现在也说不准，提前还了房贷，未来压力也能小点。

其次，以前买房的时候可能是在高位贷款的，曾经一度房贷利率那是“6”字头的，房贷利息太高，现在还了，哪怕以后再贷款，也可以少点利息。

最后，市场行情不好，股票和基金甚至是银行的保本理财收益都大不如前，银行的存款利息也在下调，购房者没有一个合适的投资标的，手里的闲钱还不如还贷，省一部分利息呢。

那对于购房者来说，要不要提前还款？在我看来，如果你手里有闲钱，但是又没有什么好的投资渠道，之前房贷利率又很高，那你是可以考虑提前还房贷的，这也相当于是投资了，还能额外给自己减轻点心理负债压力。但是如果提前还款的违约金太高，或者之前已经还了大部分利息的话，建议还是再考虑考虑。

值得注意的是，最近房贷利率也开始持续走低，在中国人民银行公布的最新LPR报价中：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%。央行在2022年下半年工作会议上也定调引导个人住房按揭贷款利率下行。未来长期贷款利率有可能还会进一步降低，提前还款可能会损失一部分利差。

如果手里本来就不宽松，那还是别选择提前还贷了，毕竟现金为王，手中有粮，才能心中不慌。

到底要不要提前还款，这个因人而异。你会选择提前还贷么？欢迎留言讨论。

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11月起，提前还房贷要交补偿金？交行回应：具体优惠减免政策以当地分行为准

作者：中国经济网

发布时间：2022-08-03 10:53

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今日午间，"交行提前还房贷要收取还款补偿金"这一话题冲上热搜，引发广大网友热议。

交通银行昨日发布公告称，今年11月1日起，该行将调整个人按揭类贷款、个人线上抵押贷（消费）提前还款补偿金收费标准。其中，个人按揭类贷款包括了个人住房贷款、个人商业用房贷款、个人厂房贷款等。

所谓提前还款补偿金，是客户对未到期的贷款进行提前还款，对银行进行的一定利息损失补偿。

个人按揭贷款与线上抵押贷提前还款补偿金收取，将以贷款合同中约定为准，补偿金比例为提前还款本金金额的1%，在合同约定基础上，各地分行具有补偿金优惠减免权限。

此前，该行针对部分提前还款的补偿金，每年可免收补偿金进行部分提前还款一次。在全部提前还款方面，该行仅对部分期限收取补偿金。

针对11月1日后的补偿金优惠减免问题，交行客服回应称，具体优惠减免政策要以当地分行为准。

当前北京地区的银行，大多不收取个人按揭类贷款提前还款补偿金。

北京地区工商银行某网点的工作人员表示，当前个人房贷的提前还款仅需在该行手机APP上进行预约，并在约定日前打入足够的金额，即可完成提前还款。目前，客户无需缴纳提前还款的补偿金。

建设银行北京地区个人住房经营部的相关工作人员介绍，该行的个人房贷亦无需缴纳提前还款补偿金。但客户需先正常还款1个月，才可预约提前还贷。

此外，招商银行的相关工作人员亦表示，个人房贷的提前还款需提前1个月的时间进行预约，但无需缴纳提前还款补偿金。

（综合新浪财经、金融一线）

来源：济南时报-新黄河

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提前还房贷？交行将收补偿金

作者：中新经纬

发布时间：2022-08-02 08:29

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中新经纬8月2日电 交通银行1日在官网发布个人按揭类贷款、个人线上抵押贷(消费)提前还款补偿金收费调整公告。

具体来看，收费标准调整前，部分提前还款补偿金，每年可免收补偿金进行部分提前还款一次，从第二次开始，收取部分提前还款补偿金，补偿金额为当次提前还款本金金额的1%。

另外，全部提前还款补偿金(只适用于普通贷款，不适用于循环贷款)，对下列全部提前还款情况收取当次提前还款本金金额的1%：(一)贷款期限2年(含)以上5年(含)以下，1年内全部提前还款；(二)贷款期限5年以上，3年内全部提前还款。

收费标准调整后，个人按揭类贷款(包括个人住房贷款、个人商业用房贷款、个人厂房贷款)及个人线上抵押贷(消费)，提前还款补偿金收取具体以贷款合同中约定为准，补偿金比例为提前还款本金金额的1%。在合同约定基础上，各地分行具有补偿金优惠减免权限。

公告内容显示，上述调整后的收费标准将于2022年11月1日起施行，在2022年11月1日前仍按原收费标准执行。

交通银行表示，对个人按揭类贷款、个人线上抵押贷(消费)提前还款补偿金收费标准进行调整，是为进一步做好相关金融服务，规范提前还款补偿金收费行为。

据新京报消息，针对银行调整提前还房贷需缴补偿金，多位接受采访的业内人士认为，这或与今年以来个人房贷早偿现象较多有关系。有银行业内分析人士表示，相关银行或希望通过提高提前还款的成本，来降低当前房贷早偿较多的问题。(中新经纬APP)

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