大额存单“手慢无”？记者探访多家银行，存款定期化趋势明显

作者：大河财立方

发布时间：2022-11-14 20:37

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【大河报·大河财立方】（记者 丁倩）从鲜有人问津，到突然走红，大额存单近期缘何受到居民的追捧？

近日，记者走访郑州多家银行发现，无论是国有大行还是股份制银行，大额存单年利率均出现不同程度下调，但居民购买的积极性却相对提高。

以三年期大额存单产品为例，目前国有大行的年利率一般在3%左右，股份制银行则在3.25%左右。其中，少数银行因额度紧张，将柜面大额存单起存额度上调至50万，并且需提前预约和验资。

业内人士认为，在商业银行加大服务实体经济力度、贷款利率持续下行的背景下，银行存贷利差空间将进一步压缩，大额存单的利率可能会进一步下调。

三年期大额存单利率平均下调15bp

居民购买积极性却提高

作为稳健投资的渠道之一，大额存单曾因门槛高、周期长、利率相对低等因素，被不少投资者拒之门外。如今，部分风险偏好投资者也开始瞄准大额存单。

今年上半年，陈文冰（化名）此前购买的信托产品到期，但出于当前经济形势以及信托产品风险的考虑，陈文冰放弃续约，而是在9月底选择拿出一部分钱购买银行的大额存单。

“目前市面上大部分投资渠道波动较大，因此在选择搭配投资品种时，自己也会更谨慎，趋向保守。”在陈文冰看来，大额存单是存款，受存款保险条例保障，安全性高。

记者走访郑州多家银行发现，近期像陈文冰这样的大额存单购买者不在少数。

中信银行郑州分行某支行营业厅的工作人员告诉记者，大额存单利率在9月份下调过一次，但丝毫没有影响居民购买的热情，鉴于有限的额度，银行将柜面3年期的大额存单起存额度上调至50万（利率为3.3％），并且需要预约和验资。记者发现，中信银行App上仍有20万起步的大额存单，但利率相对较低，3％左右。

此外，记者了解到，9月末，兴业银行郑州分行各期限储蓄定期存款利率全面下调10bp，调整前大额存单半年期利率2.1%，一年期2.3%，三年期3.4%，调整后半年期利率2.0%，一年期2.2%，三年期3.3%。

浙商银行郑州分行表示，最近一次调整是在9月29日，三年期利率从3.35%下调到3.25%，一年期、二年期没有调整。

广发银行郑州分行表示，大额存单利率最近一次调整是在9月16日，三个月、半年、一年、二年、五年定期大额存款利率加点幅度分别下调10bp，三年期大额存单利率加点幅度下调15bp。

相比股份制银行，国有大行大额存单年利率整体偏低，一般在3%左右，而去年同期，同类产品年利率普遍在3.7%左右。记者走访中国银行获悉，目前三年期大额存单利率为3.1％，于9月份下调15bp，但前来咨询的居民并不少。

21家豫股前三季度资金理财188.5亿

大额存单受青睐

大额存单不仅受到普通投资者欢迎，也受到上市公司的青睐。

记者梳理河南上市公司三季报发现，有21家A股上市公司公布持有理财产品情况，持有产品数量达268个，产品类型囊括存款、定期存款、结构性存款、通知存款、银行理财产品等，认购金额近188.5亿元。

值得关注的是，多家上市公司称在前三季度交易过大额存单。其中，华兰生物在公告中提到，其他非流动资产期末余额较期初余额增加88.16%，主要系本期购买大额存单理财增加所致。濮阳惠成在三季报中也提到，其他流动资产6.49亿元，相比年初增幅47.87%，主要系可转让大额存单理财增加所致。

跳出河南，放眼全国，近期不少上市公司纷纷公告称，使用闲置资金购买银行可转让大额存单。

例如，11月8日，安井食品集团股份有限公司公告称，拟使用不超过40亿元人民币的暂时闲置募集资金用于购买结构性存款、大额存单等安全性高、流动性好的保本型产品。

11月8日，广药白云山与投资者在互动中表示，2022年前三季度投资支付的现金主要是购买银行定期存款、银行大额存单等。

10月28日，广汽集团公告称，董事会审议通过了《关于使用部分暂时闲置募集资金进行现金管理的议案》，同意在不影响募集资金投资项目建设的情况下，授权经营层在最高额不超过12亿元人民币范围内，使用暂时闲置募集资金购买可转让大额存单并签署相关文件，单笔投资期限最长不超过12个月。

“相比信托、基金、股票等理财产品，大额存单风险更低，并且具有可转让、可抵押的功能，利率也明显高于普通定期存款，自然成为一些上市公司理财的首选。”某股份行的产品经理告诉记者。

专家建议丰富投资理财渠道

稳住居民预期和信心

居民和企业认购存款的热情，透过银行三季报也可窥一二。

记者梳理国有六大行三季报发现，从存款余额来看，六大行继续保持高速增长，除邮储银行外，增速均超过10%，工商银行增速最高，达13.80%。

具体到个人存款余额，截至三季度末，交通银行个人存款2.80万亿元，较去年底增幅16.73％；建设银行个人存款余额12.94万亿元，较去年底增幅14.73％；农业银行个人存款14.63万亿元，较去年底增幅13.06％。

就公司存款余额而言，截至三季度末，农业银行公司存款余额9.24万亿元，较去年底增幅13.47％；建设银行公司存款余额11.48万亿元，较去年底增幅11.04％；交通银行公司存款余额4.97万亿元，较去年底增幅9.30％。

根据中国人民银行10月份金融统计数据显示，10月末人民币存款余额254.82万亿元，同比增长10.8%，增速比上月末低0.5个百分点，比上年同期高1.7个百分点。

“作为存款的一种，大额存单受到市场青睐，与居民收入预期不确定有关。”某国有大行产品经理分析称，大额存单可提前锁定收益，不受将来利率下行影响，并且大额存单受存款保险保障制度保护，资金安全有保障。

此外，业内人士分析称，面对当前复杂环境，越来越多投资者的心态倾向于理性、谨慎，从稳健投资的角度出发，大额存单、银行定存、储蓄国债等投资渠道，更具有保本的属性，带动银行存款定期化趋势明显，这或可以解释大额存单突然走红的原因。

招联金融首席研究员董希淼表示，居民存款持续增加可提高中国经济发展韧性，增强居民抵御风险能力，但也反映出居民对未来预期转弱、消费需求不足、投资意愿下降等问题。下一步，应采取针对性的措施，如适时调整疫情防控政策措施、进一步稳住宏观经济大盘、丰富居民投资理财渠道等，稳住居民预期和信心，提振居民消费和投资。

责编:史健 | 审核:李震 | 总监:万军伟

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Wind EDB宏观周报：多家银行下调存款利率，欧佩克原油产量同比增长10.53%（2022.10.02）

作者：Wind资讯

发布时间：2022-10-02 22:36

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本周聚焦国内经济多家银行下调存款利率人民币汇率贬值破“7”北京住宅类房地产开发投资额同比增长9.5%中国公路物流运价指数同比增长4%钢厂盈利率下降5.62个百分点全球经济印度黄金储备环比增加12.5吨欧佩克原油产量同比增长10.53%美国机构交易债券日均成交量下降欧元区中短期公债收益率创10余年新高英国推出50年来最大规模减税计划本周推荐推荐功能更新数据下周关注国内经济1.1 多家银行下调存款利率截至2022年9月，国有6大行、9家股份制商业银行、部分城商行纷纷下调存款利率。多家银行活期存款利率统一由0.3%下调5个基点至0.25%。从整存整取定期存款来看，邮储银行1年期、3年期、5年期定期存款利率分别下调5个BP、10个BP、10个BP；除邮储银行外的其余5大国有行1年期、3年期、5年期定期存款利率分别下调10个BP、15个BP、10个BP。在股份制银行中，招商银行1年期、3年期、5年期定期存款利率分别下调至1.65%、2.6%、2.65%；除招商银行外的其余8大股份制银行1年期、3年期、5年期定期存款利率均下调至1.85%、2.65%、2.7%。在城商行中，北京银行1年期、3年期、5年期定期存款利率分别下调1.85%、2.65%、2.7%。1.2 人民币汇率贬值破“7”2022年9月28日，美元兑人民币中间价为7.1107，达到2020年6月份以来的最高点；9月27日美元兑离岸人民币即期汇率为7.1765，持续贬破“7”关口。在美国高通胀、美联储连续加息、欧洲能源危机等国际背景下，美元上涨势头强劲，SDR篮子里的其它储备货币对美元都在大幅贬值。但是和其它非美元货币相比，人民币的贬值幅度相对较小。1.3 北京住宅类房地产开发投资额同比增长9.5%2022年1-8月，全国房地产开发投资额排名前5的省份依次为广东、江苏、浙江、山东、四川。其中，浙江、湖北、河北、北京、陕西、甘肃6省的房地产开发投资额呈正增长。湖北房地产开发投资额累计同比增长5.6%，增速最快。浙江房地产开发投资额累计同比增长5.3%，增速排名第二。同期，全国住宅类房地产开发投资额排名前5的省份依次为广东、江苏、浙江、山东、安徽。其中，浙江、湖北、河北、北京、甘肃5省的住宅类房地产开发投资额呈正增长。北京住宅类房地产开发投资额累计同比增长9.5%，增速最快。甘肃住宅类房地产开发投资额累计同比增长6.2%，增速排名第二。1.4 中国公路物流运价指数同比增长4%截至2022年9月28日，中国公路物流运价指数为1041.79点，环比下降0.11%，同比增长4%。分车型看，整车运输类公路物流运价指数为1036.85点，环比下降0.13%，同比上涨2.97%；零担重货类公路物流运价指数为1036.31点，环比下降0.16%，同比上升3.06%；零担轻货类公路物流运价指数为1063.44点，环比提高0.02%，同比提高8.41%。分地区看，长三角地区公路物流运价指数最高，为1242.57点，环比下降0.05%，同比增长6.97%。东南沿海公路物流运价指数环比及同比增速最快，环比增长0.26%，同比增长为8.72%。1.5 钢厂盈利率下降5.62个百分点截至2022年9月23日，全国247家钢厂高炉开工率为82.81%，环比提高0.4个百分点；高炉炼铁产能利用率为89.08%，环比提升0.76个百分点；日均铁水产量为240.04万吨，环比增加0.85%；钢厂盈利率为47.19%，环比下降5.62个百分点。其中，唐山钢厂高炉开工率为59.52%，环比持平；产能利用率为77.06%，环比提升0.77个百分点。同期，全国电炉开工率为60.26%，环比提高0.64个百分点；其中，短流程钢厂电炉开工率为64.58%，环比提升2.08个百分点；长流程钢厂电炉开工率为53.33%，环比下降1.67个百分点。分地区看，西南地区电炉开工率最高，为72%，环比提升4个百分点；其它地区电炉开工率均环比持平。全球经济2.1 印度黄金储备环比增加12.5吨2022年9月，全球黄金储备排名前5的国家依次为美国、德国、意大利、法国、俄罗斯。其中，美国黄金储备为8133.47吨，是德国的2.4倍、意大利的3.3倍、法国的3.3倍、俄罗斯的3.5倍、中国的4.2倍、瑞士的7.8倍。从增量来看，印度、土耳其黄金储备分别环比增加12.5吨、11.6吨，法国黄金储备环比增加0.03吨。2.2 欧佩克原油产量同比增长10.53%2022年8月，欧佩克原油产量为2965.1万桶/天，环比增加2.13%，同比增加10.53%。分成员国看，沙特阿拉伯原油产量最高，为1090.4万桶/天，环比增长1.49%，同比增长14.31%。伊拉克原油产量为452.5万桶/天，环比提高0.04%，同比提高11.56%，排名第二。阿联酋原油产量为316.4万桶/天，环比提升1.05%，同比提升14.06%，排名第三。2.3 美国机构交易债券日均成交量下降2022年8月，美国金融监管局跟踪的机构交易债券日均成交量为2179.67亿美元，环比减少5.02%，同比减少13.55%；机构交易的资产类型主要为TBA债券，占比达93.5%。非机构交易债券日均成交量为23.89亿美元，环比增长11.22%，同比增长22.85%；非机构交易的资产类型主要为ABS债券、CMBS债券、CDO债券、CMO债券，占比分别为35.82%、23.67%、20.73%、13.98%。具体来看，美国抵押贷款证券发行额为1600亿美元，环比增长1.85%，同比减少54.32%；发行类型主要为机构抵押贷款支持证券，占比达86.31%。美国资产担保证券发行额为259.11亿美元，环比提升26.82%，同比下降30.25%；发行类型主要为汽车ABS、其它ABS、信用卡ABS，占比分别为40.32%、28.76%、16.58%。2.4 欧元区中短期公债收益率创10余年新高截至2022年9月26日，欧元区3个月、6个月、9个月的公债收益率为0.6667%、1.2183%、1.5064%，分别创下自2011年8月、2011年7月、2009年1月以来的新高。欧元区1年期、3年期、5年期公债收益率为1.6612%、1.946%、2.0267%，分别达到自2009年1月、2011年7月、2011年12月以来的最高点。欧元区10年期、20年期、30年期公债收益率为2.0926%、2.1257%、2.1367%，触及自2014年1月、2014年8月、2014年8月以来的最高点。2.5 英国推出50年来最大规模减税计划2022年9月23日，英国政府宣布推出50年来规模最大、最为激进的减税方案，涉及个人所得税、财产税、海外旅客购物消费税和企业税。从财政收入数据来看，8月份英国中央政府总收入为696.25亿英镑，环比减少11.95%，同比增长8.69%；其中，生产税收入为268.84亿英镑，环比增加1.3%，同比增加11.55%，占总收入比重为38.61%；财产所得税收入为226.84亿英镑，环比减少26.43%，同比提高5.44%，占总收入比重为32.58%；其他税费收入为18.62亿英镑，环比提高2.42%，同比减少1.22%，占总收入比重为2.67%。本周推荐3.1 推荐功能本周推荐关注以下截面柱形图功能：

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多家中小银行下调利率，有的降幅超20个基点，专家：可能导致“存款搬家”

作者：新浪财经

发布时间：2022-09-29 16:12

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来源：时代周报-时代在线

原标题：多家中小银行下调利率，有的降幅超20个基点，专家：可能导致“存款搬家”

中国企业改革与发展研究会研究员吴刚梁在接受时代财经采访时表示，对于中小银行来说，存款利率下调可能带来“存款搬家”的问题。

紧跟国有银行、股份制银行步伐，部分中小银行已经开始不同程度地下调普通定期存款利率，包括上海银行（601229.SH）、长沙银行（601577.SH）、北京银行（601169.SH）、青岛银行（002948.SZ）在内的A股上市城商行，以及上海农商行、深圳农商行、重庆农商行、北京农商行等头部农商行。其中，三年期、五年期利率下调幅度普遍在20个基点以上。

9月29日，时代财经从北京银行工作人员处了解到，该行于9月22日接到下调存款利率的通知，降幅在30个基点左右，三年期存款利率从2.8%降至2.65%，五年期存款利率降至2.7%。

同日，青岛银行工作人员向时代表示，“9月24日后利率进行的下调，三年期、五年期定期存款利率分别下调20个基点。”具体来看，三年期存款利率已从3.3%降至3.1%。另外，五年期定期存款利率下调了20个基点，目前从3.2%降至3%。

此外，与国有银行、股份制银行不同的是，城商行、农商行本轮存款利率调降幅度存在较大差异。

中国企业改革与发展研究会研究员吴刚梁在接受时代财经采访时表示，存款利率降低，对银行来说最直接的好处就是经营成本下降，但对于中小银行来说，可能带来“存款搬家”的问题。

多家中小银行下调存款利率

近期，上海银行、长沙银行、北京银行、青岛银行4家A股上市城商行陆续发布调整后的人民币存款挂牌利率。

截图来源：北京银行官网

其中，上海银行、北京银行、青岛银行活期储蓄存款利率均下调5个基点至0.25%，长沙银行微降至0.35%。

此外，上海银行、北京银行的三个月、半年、一年、二年期个人定期存款利率下调10个基点；长沙银行相应期限的存款利率降幅则在5个基点以内；青岛银行下降范围则在10-20个基点。

从长期存款利率来看，几家城商行降幅差异更为明显。其中，北京银行三年期存款利率从2.8%降至2.65%，五年期存款利率降至2.7%；青岛银行三年期、五年期定期存款利率分别下调20个基点，至3.1%、3%；上海银行三年期存款利率下调15个基点。

除上述城商行外，上海农商行、深圳农商行、重庆农商行、青岛农商行、北京农商行等也陆续发布了人民币存款挂牌利率调整公告。

不过，也有部分中小银行尚未调整存款利率。9月22日，常熟银行（601128.SH）在投资者互动平台上表示，未下调个人存款利率；而截至目前也尚未看到常熟银行的调整通知。此外，杭州银行也表示，将持续关注市场利率变化情况，择机进行调整。

“此次中小银行下调存款利率的好处是可以有效扩大中小银行的利差空间，改善和优化中小银行的盈利环境与基本面。”IPG中国首席经济学家柏文喜对时代财经称。

存款利率还有下行空间

早在4月15日，就有部分中小银行收到市场利率定价自律机制通知，鼓励中小银行存款利率浮动上限下调10BP左右。不过，这一要求并非强制，但做出调整的银行或将对其宏观审慎评估考核有利。

随后的5月20日最新LPR（贷款市场报价利率）报价显示，在MLF（中期借贷便利）继续等量续作、1年期LPR维持3.7%不变情况下，5年期以上LPR超预期下调15BP，为2019年以来首次单独下调。

值得注意的是，4月份下调存款利率与本次的逻辑并不完全相同。国泰君安研报认为，4月份的调降行动是央行引导下的存款利率上限下调10个基点，而此次更接近于8月LPR调降后，银行面对资产端利率的下降，主动在存款端依据新的“存款利率市场化调整机制”进行了跟随式调降。

有业内专家表示，此次集体调整跟8月份LPR下降直接相关。据零壹研究院院长于百程分析，一方面，受股市下跌等影响，不少基金和银行理财产品净值出现下跌，资金偏好向收益率稳定的大额存单等存款产品转移，从而推动了存款利率下降；另一方面，监管通过市场利率定价自律机制等方式，引导鼓励银行下调存款利率浮动上限，推动贷款利率下降，从而形成了相对一致的市场预期。

光大证券银行业首席分析师王一峰表示，存款产品挂牌利率下调，影响最为直接的是活期及小额零售存款，且更加利好国有大行及招商银行；而其他类型存款（如大额对公存款、协定存款、协议存款等）主要取决于银行与客户的沟通协调情况。

展望后续，吴刚梁告诉时代财经，从当前趋势来看，整个市场利率仍会维持低位甚至下行，不过，未来利率下调的空间多大，主要取决于未来CPI的变化趋势。“因为存款人看重的是实际利率而非名义利率。”

近日，某银行客户经理也向时代财经表示，近期可以购买一些存款产品或大额存单，“目前存款利率还有下降空间。”

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「金融行业周报」银保监会称房地产金融化、泡沫化势头得到实质性扭转；邱勇任上海证券交易所党委书记；多家银行下调存款利率，为LPR下行积蓄空间；花旗计划关闭英国零售银行业务；私募大佬葛卫东两笔定增浮亏超2亿元；诺安基金蔡嵩松回应失联传闻

作者：钛媒体APP

发布时间：2022-09-24 10:27

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图片来源：视觉中国

本周（9月19日-9月23日）金融行业资讯速递。

监管机构方面，银保监会称房地产金融化泡沫化势头得到实质性扭转；央行数据显示，8月份银行间货币市场成交共计170万亿元；监管要求基金公司在同业存单指数基金发行过程中不进行主动推广；邱勇任上海证券交易所党委书记。

银行方面，多家银行下调存款利率，为LPR下行积蓄空间；建设银行鹤岗分行因虚报、瞒报金融统计资料被罚83.5万；中国建设银行深圳市分行原风险总监韩凤林被开除党籍和公职；花旗计划关闭英国零售银行业务。

险企、券商与基金方面，国金证券上线波段投基；华林证券设立乡村振兴发展基金；私募大佬葛卫东两笔定增浮亏超2亿元；原百亿私募基金经理、“网红”吴悦风跳槽；诺安基金蔡嵩松回应失联传闻。

监管风向：

银保监会：房地产金融化泡沫化势头得到实质性扭转

银保监会相关部门负责人9月23日表示，房地产金融化泡沫化势头得到实质性扭转。坚持“房住不炒”定位，围绕“稳地价、稳房价、稳预期”目标，持续完善房地产金融管理长效机制。合理满足房地产市场融资需求，稳妥处置恒大等部分头部房企风险。地方政府隐性债务风险得到稳妥处置。增量风险已基本控制，存量风险化解正有序推进。

银保监会：2017年以来累计处置不良资产13.5万亿

银保监会相关部门负责人介绍第五次全国金融工作会议要求的防范化解相关风险工作进展时表示，银行业不良资产认定和处置大步推进，2017年至2022年7月末累计处置不良资产13.5万亿元，超过之前12年处置额总和。为应对受疫情影响可能导致的不良反弹，赢得了先机主动和政策空间。

央行：8月份银行间货币市场成交共计170万亿元，同比增加62.9%

9月23日，央行发布数据显示，8月份，银行间货币市场成交共计170.0万亿元，同比增加62.9%，环比增加16.0%。

监管要求基金公司在同业存单指数基金发行过程中不进行主动推广

近期，有基金公司收到来自监管部门的相关意见，要求基金公司在同业存单指数基金获批及发行过程中应避免过度宣传，不进行主动推广，且对基金的首发募集规模作出限制。作为公募基金创新型产品，同业存单指数基金在诞生后迅速走红。数据显示，截至9月23日，全市场共34只同业存单指数基金，规模已突破2000亿元，达到2217.28亿元。

邱勇任上海证券交易所党委书记

据上交所官网，9月22日下午，受中央组织部领导委派，中央组织部有关干部局主要负责同志出席上海证券交易所领导干部会议，宣布中央决定：邱勇同志任上海证券交易所党委书记，黄红元同志不再担任上海证券交易所党委书记职务，另有任用。

中上协：央企控股上市公司上半年实现营收13.55万亿元。

近日中国上市公司协会发布《央企控股上市公司2022年上半年运行情况报告》，报告显示，截至今年6月底，84家中央管理企业共控股450家上市公司，实现营业收入合计13.55万亿元，利润总额合计1.17万亿元，总市值合计约为17万亿元。央企控股上市公司经营状况稳中向好，发展韧劲持续显现。

上交所三季报预约披露时间出炉，上机数控、康缘药业拔得头筹

上交所上市公司三季报预约披露时间出炉，上机数控、康缘药业拔得头筹，将于10月10日率先披露；剑桥科技、华铁应急将于10月11日披露。

人民银行广州分行鼓励推广二手房“带押过户”模式

人民银行广州分行近日向辖内各中心支行及银行机构下发关于鼓励推广二手房“带押过户”模式有关事宜的通知，进一步探索因城施策用足用好政策工具箱，支持刚性和改善性住房需求。据农业银行广州分行，广州不动产登记部门一直支持带押过户，该分行可办理行内带押过户的转按业务。对于抵押权隶属跨行的，为防范抵押权悬空，该分行正在探讨如何通过引入担保、公证等方式，确保带押过户和新业主按揭贷款抵押权的顺利实现。据悉，今年以来，二手房“带押过户”已在国内多个地区陆续推出，南京、昆明、苏州、福州等城市都已落地推广。

银行动态：

多家银行下调存款利率，为LPR下行积蓄空间

国有大行、部分股份行和城商行近期接连下调存款利率。对此，专家表示，市场利率低位运行及存款利率稳中有降，为商业银行进一步“减负”，也将为下一阶段LPR下行创造条件。

中交建银：目前正与黑龙江中交建银其他股东协商要求退出该公司

中交建银9月19日发布澄清声明公告：黑龙江中交建银投资管理有限公司成立于2017年10月23日，本公司代表“中交建信私募股权直投基金”（契约型基金）认缴其35%股权。黑龙江中交建银成立后，未通知本公司开展任何经营、投资或发行基金产品。本公司目前正代表契约型基金与黑龙江中交建银其他股东协商要求退出该公司，因此任何以“黑龙江中交建银”名义开展的业务活动及发生的纠纷均与本公司无关。

贷款“三查”不到位，建行抚州市分行被罚40万元

据银保监会网站9月20日消息，中国银保监会抚州监管分局行政处罚信息公开表显示，中国建设银行股份有限公司抚州市分行因贷款“三查”不到位，被罚款40万元。

建设银行鹤岗分行被罚83.5万，因虚报、瞒报金融统计资料等

人民银行鹤岗市中心支行行政处罚信息公示表显示，9月13日，中国建设银行股份有限公司鹤岗分行因与身份不明的客户进行交易或者为身份不明的客户提供服务，银行结算账户使用中超过期限或未向中国人民银行报送账户开立、变更、撤销等资料，虚报、瞒报金融统计资料，被警告并处罚款83.5万元。

中国建设银行深圳市分行原风险总监韩凤林被开除党籍和公职

据中央纪委国家监委驻中国建设银行纪检监察组、山东省纪委监委消息：日前，中央纪委国家监委驻中国建设银行纪检监察组、山东省青岛市纪委监委对中国建设银行深圳市分行原风险总监韩凤林严重违纪违法问题进行了纪律审查和监察调查。

花旗计划关闭英国零售银行业务，以专注于最富有的客户

据报道，花旗集团正计划关闭其英国零售银行业务，以专注于最富有的客户。这家美国银行正在全面调整其国际业务结构。花旗周三表示，将邀请其在英国的富裕客户转至其私人银行，以逐步结束零售业务。不具备享受高端服务资格的客户将被关闭账户。

账户存款被冻结，黎巴嫩全部银行无限期停业

黎巴嫩银行业协会9月21日宣布，该国所有银行将无限期暂停营业，直至安全措施到位。为抗议储户抢劫银行事件频发，黎巴嫩所有银行网点已于9月19日至21日关闭三天。

黎巴嫩正在经历该国历史上最为严重的经济危机，此次危机始于2019年9月的银行业危机，之前存在银行的美元在黎巴嫩被称为“旧美元”，这些美元账户全部处于冻结状态，储户只能以远远低于黑市的汇率兑换成黎磅来使用。为了取出账户内的“旧美元”，黎巴嫩已多次出现储户抢劫银行的事件，仅在9月16日这一天，就有5起。

险企追踪：

中国人保：约29.9亿股限售股将于9月26日起上市流通

9月20日，中国人保公告，本次上市流通的限售股为全国社会保障基金理事会持有的前述划转股份共约29.9亿股，占公司股本总数的6.76%。上述限售股将于2022年9月25日限售期届满，自2022年9月26日起上市流通。本次限售股上市流通后，本公司无限售股股份。

新华保险高层人事再调整：李全拟任董事长、张泓拟任总裁

9月19日下午，中投公司已派员赴新华保险宣布了最新的人事任命，中央汇金副总经理徐斌将不再兼任新华保险董事长一职；新华保险党委书记、首席执行官、总裁李全拟任职董事长一职；而党委副书记、副总裁（正职级）张泓拟任职总裁。据了解，上述人事安排目前还只是在内部进行了宣布，最终能否实现，尚需经过董事会审议以及银保监会审批。

新华养老首款专属商业养老保险产品即将上线

9月19日，据新华养老保险股份有限公司（以下简称“新华养老”）官方微信，该公司获批专属商业养老保险试点资格，新华养老首款专属商业养老保险产品“盈佳人生专属商业养老保险”即将上市。据了解，该款产品于今年8月29日获得备案，是新华养老作为专业养老保险机构，落实银保监会试点范围扩大后的首款产品。

中德安联人寿完成合资转外资独资股权变更登记

近日，据国家企业信用信息公示系统显示，中德安联人寿保险有限公司（以下简称“中德安联人寿”）已于9月16日完成股权变更登记，企业类型正式变更为外国法人独资公司。

合转外完成后，中德安联人寿也开始人事调整。9月21日，中德安联人寿公告称，根据公司原股东中信信托签署的免职决定，自9月16日起，蔡成维不再担任公司董事长、董事职务；苏继清不再担任公司董事职务；王宁不再担任公司董事职务。同时，中德安联人寿公司股东安联（中国）保险控股有限公司已任命现副董事长Anusha Thavarajah（阿努莎·塔夫拉吉）为公司董事长（待任职资格核准）。

大家财险“换帅”，总经理施辉到龄退休

大家财险总经理施辉近日到龄退休，副总经理梁鑫杰已被任命为临时负责人。大家保险集团方面表示，鉴于大家财险总经理施辉已超过退休年龄，根据公司经营发展需要，经大家保险审议通过，同意施辉不再担任大家财险总经理职务，指定大家财险副总经理梁鑫杰为大家财险临时负责人，负责公司各项经营管理工作。

宝马涉“险”，车企卖保险大军再添新员

继蔚来、比亚迪、理想相继布局保险经纪牌照后，全球化汽车品牌宝马也“涉险”入局。近日，国家市场监管总局企业名称申报登记公告显示，已核准“宝马（中国）保险经纪有限公司”的名称申报。

券商及基金动态：

国金证券上线波段投基，加速财富管理服务智能化

日前，国金证券上线公募基金波段投资工具——波段投基，为投资者进行公募基金波段操作提供助力。投资者可以使用“波段投基”预设基金买卖的触发净值、投资金额、有效期等参数，由系统开始自动盯盘，当基金净值触及投资者所设置的条件时，系统会按照投资者事先设置的策略执行交易或者向投资者推送交易提醒。波段投基工具的上线，标志着国金证券成为首批完成智能账户、智能交易和智能基金投资三大智能服务布局的券商。此前，国金证券已经上线影子账户、网格交易等智能账户或智能交易工具，加速财富管理服务的全面智能化升级。

华林证券设立乡村振兴发展基金

9月22日，华林证券携手深圳市关爱行动公益基金会、深圳市乡村振兴共同富裕促进中心联合举办了“喜迎二十大，共庆丰收节”主题活动，正式宣布成立“深圳市关爱行动公益基金会·华林乡村振兴发展基金”，初始规模100万元。当天，华林乡村振兴共创行动也正式启动。

华英证券债券业务违规收监管函

近日，华英证券收到了云南证监局下发的警示函。内容显示，楚雄州国有资本投资集团有限公司(简称“楚雄国投”)于2021年5月7日非公开发行“21楚雄01”债合计募集资金10亿元，其中6亿元募集资金使用不符合募集说明书约定的用途。

云南证监局认为华英证券作为“21楚雄01”债的受托管理人，未能采取有效措施督促发行人按照募集说明书约定使用募集资金，违反了相关规定。与此同时，楚雄国投及相关责任人也被云南证监局出具了警示函。

联储证券债券受托管理违规被警示

近日，联储证券收到四川证监局下发的警示函。内容显示，联储证券作为“21达州D1”公司债券的受托管理人，未严格履行募集资金监督义务，未能发现募集资金未按约定的用途使用。

上述“21达州D1”公司债由达州市投资有限公司发行，因未按约定用途使用募集资金且未严格履行信息披露义务，公司及董事长兼总经理陈珏光也于同日被四川证监局出具了警示函。

爱建证券因治理问题三高管被警示

近日，爱建证券收到上海证监局的警示函。内容显示，爱建证券在公司治理方面存在以下问题：一、董事会、监事会未完全按照有关法律法规和公司章程运作。二、审计委员会中独立董事均不符合从事会计工作5年以上的条件。三、未按照穿透原则将股东的控股股东、实际控制人等作为自身的关联方进行管理。四、自2021年9月1日至今，董事长代行合规总监职务时间已超过六个月。

上海证监局认为，上述问题反映了爱建证券治理结构不健全、内部控制不完善。与此同时，爱建证券董事长黎作强、总经理祝健及董事会秘书冯贇因领导责任和管理责任，也分别被上海证监局出具了警示函。

两笔定增浮亏超2亿元，葛卫东“躺平”言论刷屏

9月21日，私募大佬葛卫东在朋友圈里发了一段话：“当下环境，每天提醒自己一件事，就是躺平，追求幸福生活。”据统计，近一年葛卫东完成的定增项目中，120多个项目出现浮亏，其中安恒信息、用友网络两笔定增最大浮亏超过55％，浮亏近2.5亿元。

蔡姓顶流基金经理回应失联：正常休假中

9月20日晚间，有传闻传称“蔡姓顶流基金经理本周失联”，这则传闻指向诺安基金旗下顶流基金经理蔡嵩松。对此，蔡嵩松深夜在朋友圈回应称自己“正常休假中”。诺安基金相关人士回应表示“目前没听过相关消息。”

原百亿私募基金经理、“网红”吴悦风跳槽

近日，温州嘉越投资管理有限公司官网显示，原百亿私募沣京资本基金经理、知名金融博主吴悦风已正式加入嘉越投资。对此，吴悦风回应称，此次离职行为是出于个人志向，与舆论和业绩无关。

据了解，加入新公司后，他打算在10月发行产品。对此，吴悦风表示，目前市场处于熊市底部区间，这个时候发产品可能难发一点，但对客户更负责，也更好做业绩，希望能把握这次底部机会。

他表示：“我们在投资风格和理念上有一些差异。沣京资本的3个合伙人都是保险体系出身，风格相对更稳健一些，并且由于沣京进入了一些大的渠道，需要考虑到大部分客户和渠道的承受力。而我的想法是，在控制回撤的前提下，进攻也要宜早更积极，投资风格偏左侧”。

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多家银行下调存款利率 为LPR下行积蓄空间

作者：每日经济新闻

发布时间：2022-09-20 07:38

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每经AI快讯，国有大行、部分股份行和城商行近期接连下调存款利率。对此，专家表示，市场利率低位运行及存款利率稳中有降，为商业银行进一步“减负”，也将为下一阶段LPR下行创造条件。 (中国证券报)

每日经济新闻

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多家银行跟进下调存款利率

作者：新浪财经

发布时间：2022-09-19 07:05

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来源：中证报

继9月15日多家国有大行公告宣布下调人民币存款利率后，中国证券报记者调研了解到，目前已有部分股份行、城商行下调存款利率。

业内人士认为，此举或将缓解银行息差压力。此外，下调存款利率在一定程度上有助于提升市场风险偏好，对债券和A股市场构成利好。

部分城商行跟进

继9月15日国有大行下调存款利率后，9月16日，A股上市的9家股份行中，有平安银行、浦发银行、华夏银行、民生银行、光大银行、中信银行6家银行在其官网宣布下调存款利率。

招商银行已于9月15日跟进下调存款利率，各期限利率与大部分国有大行保持一致。未上市的股份行中，广发银行、恒丰银行也跟进下调存款利率。

中国证券报记者梳理发现，除恒丰银行的利率略高之外，多家股份行调整后的存款挂牌利率基本保持一致。一年期定期存款利率多为1.85%，两年期的定期存款利率在2.15%至2.4%之间，三年期和五年期的定期存款利率多为2.65%、2.7%。

部分城商行暂未发布相关公告，但部分地区分支机构的存款利率实际也已下调。以南京银行为例，该行南京分行某支行工作人员表示：“南京银行南京分行此次调整了五年期的定期存款利率，由之前的3.75%调整至3.65%，调整日期为9月16日。一年期、两年期、三年期的定期存款利率暂未调整，分别为2.1%、2.6%、3.25%。”整体来看，该行调整后的存款利率高于国有大行及股份行。

也有个别城商行在多家银行集体下调存款利率之前抢先动手。江苏银行北京分行营业部某工作人员表示，该分行在今年8月底时下调过一次五年期的定期存款利率，目前五年期定期存款利率为3.8%，调整之前为4.0%。对于是否会继续跟进调整存款利率，该工作人员称，需要以银行的后续通知为准。

业内人士认为，在8月LPR（贷款市场报价利率）下调背景下，多家银行存款利率下调，后续不排除更多银行跟进。

市场风险偏好有望提升

今年4月份也曾出现多家银行集体下调存款利率的现象。今年4月，市场利率定价自律机制召开会议，鼓励中小银行存款利率浮动上限下调10基点左右。有银行人士透露，如果调降，银行宏观审慎评估（MPA）会有加分。

这是今年以来第二次出现多家银行集体下调存款利率情况。此次存款利率下调将带来哪些影响引发市场关注。业内人士认为，此举或将缓解银行的息差压力。此外，降低存款利率在一定程度上或将提升市场风险偏好。

招商证券银行业首席分析师廖志明表示，存款利率下调利于降低银行负债成本。据测算，本次存款利率下调将最终降低银行存款付息率约7基点，降低计息负债成本率约5基点，能够明显缓解明年的息差压力。

此前披露的银行业半年报显示，2022年上半年的上市银行净息差出现不同程度的收窄。在业绩说明会上，多位银行高管表示，商业银行的息差仍将面临下行压力。

有专家认为，国有大行及农商行或将更为受益。民生证券银行业分析师余金鑫表示，若此次存款利率下调拓展至更多银行，国有大行及农商行净息差改善或相对明显。“此次存款利率下调，更为利好个人存款（特别是个人定期）业务占比高的银行。”余金鑫进一步解释，上市银行中，国有大行和农商行个人存款占比较高，且农商行的个人定期业务占比显著高于其他类型银行。

此外，也有专家认为，存款利率的降低或将提升市场的风险偏好。汇丰晋信基金宏观策略分析师沈超表示，降低存款利率实质上降低了市场的无风险回报率，有望在一定程度上提升市场风险偏好，对债券和A股市场都构成利好。

9月15日，在国有大行下调存款利率消息的刺激下，当日银行股迎来普涨。华泰证券大金融团队首席分析师沈娟认为，当前银行板块市净率处于2010年以来低位区间，建议关注优质中小行。

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重磅！又有中信、光大、平安、浦发等6家银行宣布：下调存款利率

作者：每日经济新闻

发布时间：2022-09-16 20:44

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继9月15日国有大行下调存款利率后，今日多家股份行也公告跟进下调。

据央视新闻16日报道，继昨天工农中建交以及邮储银行六家大型商业银行下调定期存款利率之后，多家全国性股份制银行今天（16日）也发布公告，宣布下调定期存款利率。

目前已有6家股份制银行公告下调存款利率，包括中信银行、光大银行、民生银行、平安银行、浦发银行、广发银行。

多家股份制银行

今起下调存款利率

据央视新闻，截至16日中午，今天宣布下调存款利率的股份制银行包括中信银行、光大银行、民生银行、平安银行、浦发银行、广发银行六家银行。根据公告，六家股份制银行调整后的存款挂牌利率基本上保持一致。

其中活期存款年利率为0.25%，一年期定期存款利率为1.85%，三年期定期存款年利率为2.65%，五年期定期存款年利率为2.7%。其它各档定期存款、零存整取、通知存款等也都有所调整。

目前，包括浙商银行、兴业银行、渤海银行、恒丰银行等股份制银行，以及大部分城市商业银行、农村信用社、农村合作银行、农村商业银行等还没有发布有关存款利率调整的公告。

就在前一日，6大国有银行已率先下调利率。9月15日，记者从工行、农行、中行、建行、交通银行和邮储银行了解到，这六大国有银行从9月15日起调整个人存款利率，包括活期存款和定期存款在内的多个品种利率有不同幅度的微调。

三年期定期存款和大额存单利率下调15个基点，一年期和五年期定期存款利率下调10个基点，活期存款利率下调0.5个基点。目前， 这六大银行挂牌的活期存款年利率为0.25%；一年期定期存款利率为1.65%；三年期定期存款年利率为2.6%；五年期定期存款年利率也是2.65%。

资料图，图片来源：每日经济新闻 刘国梅 摄

银行为什么要下调？

银行为何要下调存款利率？据经济日报9月16日报道，主要原因有两方面：

一方面，下调存款利率有助于为降低贷款利率、降低实体经济融资成本提供空间。 众所周知，银行吸收存款形成负债端、发放贷款形成资产端，资产端、负债端的“价格差”基本上是贷款利率与存款利率的息差。存款利率下降后，在息差保持不变的情况下，贷款利率下行的空间将更大。

另一方面，下调存款利率与LPR（贷款市场报价利率）下降密切相关。 8月22日，1年期LPR、5年期以上LPR分别下降5个基点、15个基点。贷款利率下行后，若存款利率保持不变，商业银行将面临较大的息差收窄压力。息差指标关系着银行的经营状况，息差的剧烈波动不利于商业银行稳健经营，尤其不利于存款依存度较高的中小银行。下调存款利率有助于降低银行的负债成本、增强资产负债管理的稳定性。

另据21世纪经济报道，分析认为， 此次存款利率下调主因为8月22日LPR的下调，当日1年期、5年期以上分别为下调0.05、0.15个百分点。

2022年4月，央行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制，自律机制成员银行参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期LPR为代表的贷款市场利率，合理调整存款利率水平。

“这一机制的建立，可促进银行跟踪市场利率变化，提升存款利率市场化定价能力，维护存款市场良性竞争秩序。”央行表示。

当时，多家国有大行和股份行就下调了部分期限的定期存款利率和大额存单利率。而自4月之后，LPR（贷款市场报价利率）利率又历经了两次下调，先是2022年5月20日，一年期LPR保持不变，五年期LPR下降15BP；再是8月20日，一年期LPR下降5BP，五年期LPR下降15BP，再叠加十年期国债利率大幅下行，因而市场对此轮银行定期存款利率的调整已有预期。

据第一财经报道， 随着上述银行存款利率的调整，预计未来将有更多银行加入下调队伍中。

编辑|程鹏 易启江 杜恒峰

校对|王月龙

封面图片来源：每日经济新闻 刘国梅 摄

每日经济新闻 综合自央视新闻、21世纪经济报道、第一财经

每日经济新闻

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管控负债成本 让利实体经济 多家国有大行下调存款利率

作者：中国经济网

发布时间：2022-09-16 07:21

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“我行三年期定期存款利率今日起下调了15个基点，大额存单也同步下调。”9月15日，某国有大行理财经理李明告诉中国证券报记者，即日起，各期限定期存款利率均有不同幅度下调。与此同时，记者了解到，部分中小银行目前虽未接到存款利率下调通知，但后续有望跟进。

专家认为，今年以来商业银行净息差持续收窄，管控银行负债成本势在必行。通过降低存款利率等方式，有助于降低银行负债成本，稳定息差，更好让利实体经济。

更多银行有望跟进

9月15日，多家国有大行公告宣布下调人民币存款利率。这是继今年4月存款利率下调以来的又一次调降。

根据公告，调整后工、农、中、建、交五大行定期存款挂牌利率处于同一水平。邮储银行调整后的半年及一年期存款利率略高，分别为1.46%和1.68%，其余期限存款利率均与五大行一致。

随着国有大行个人存款利率的下调，有些股份行定期存款利率也开始下调。例如，记者查询招商银行App时发现，该行3个月、6个月、1年期、2年期和5年期定期存款利率分别为1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.65%，均较之前下降10个基点；3年期定期存款利率为2.60%，下降15个基点。

多位中小银行业内人士接受记者采访时透露，目前暂未接到存款利率下调通知，但后续有望跟进。“今年以来，我行已经下调了几次存款利率。目前贷款利率水平相较于四五年前差不多是6折，但存款利率下降得还不够快，息差管理面临压力。”华东地区某农商行业务人士陈东说，“目前我行1年期、2年期、3年期的存款年利率分别为2.15%、2.7%、3.35%，比当地国有大行存款利率略高。”

华东地区某城商行业务人士张琳表达了同样的观点：“目前息差收窄压力较大，下调存款利率的需求较为迫切，预计我行将跟进下调。”

业内人士预计，为缓解息差收窄压力，提高服务实体经济能力，后续料有更多银行跟进下调存款利率。招联金融首席研究员董希淼认为，不同银行发展战略、负债能力、业务结构不一样，存款利率调整的幅度、步伐或有较大差异。

缓解息差收窄压力

在业内人士看来，存款利率下调势在必行。民生银行首席经济学家温彬说，在让利实体和信贷供需失衡背景下，银行资产端收益率不断下行。二季度以来，由于存款定期化较为严重，导致存款成本降幅明显低于贷款。今年5年期以上LPR累计降幅达到35个基点，在明年一季度重定价后，将会对银行营收形成较大挤压，为此进一步管控银行负债成本势在必行。

下调存款利率有利于缓解息差收窄压力。根据招商证券银行业首席分析师廖志明测算，本次存款利率下调将最终降低银行存款付息率约7个基点，降低计息负债成本率约5个基点，能够明显缓解明年息差压力。邮储银行研究员娄飞鹏认为，存款利率下调有助于降低银行负债成本，稳定息差，更好让利实体经济。

在中国银行研究员杜阳看来，下调存款利率也有利于释放居民消费能力。“当前居民存款水平处于相对高位。截至2022年8月末，金融机构人民币存款余额为252.38万亿元，同比增长超过10%，反映出居民储蓄意愿增加。适度下调存款利率，有利于释放居民消费需求。”杜阳说。

来源：中国证券报

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6家国有大行宣布下调存款利率

作者：中国经济网

发布时间：2022-09-16 07:13

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6家国有大行宣布下调存款利率

9月15日开始，下调幅度约为5-15个基点不等

9月15日，据不完全统计，6家国有银行、1家商业银行共同宣布调整存款挂牌利率，多品种存款利率有不同幅度的下调。扬子晚报/紫牛新闻记者在南京市银行网点走访了解到，存款挂牌利率确有下调，约为5-15个基点不等，网点实际执行利率也有所调整。 扬子晚报/紫牛新闻见习记者 王灿

记者探访

三年期存款挂牌利率下调15个基点

“今天存款利率刚刚降下来。”扬子晚报/紫牛新闻记者在南京市建邺区国有银行网点走访时，工作人员均如此说道。某银行网点入口处放置了一张公告，内容是“关于调整人民币存款挂牌利率的公告”，自9月15日起，整存整取定期存款三个月至五年期的挂牌利率为1.25%至2.65%不等。 以某国有银行为例，该行活期存款年利率为0.25%，相比上一轮2015年10月的挂牌利率下调5个基点。定期存款方面，三个月、六个月、一年期、二年期、五年期整存整取利率分别为1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.65%，相比上次均下降10个基点；三年期整存整取利率为2.60%，相比上次下调15个基点；另外，针对零存整取、整存零取、存本取息三种类型的定期存款，一年期、三年期、五年期利率分别为1.25%、1.45%、1.45%，相比上次下调10个基点。 商业银行方面，扬子晚报/紫牛新闻记者查询几家银行官网发现，仅有1家商业银行的存款利率自9月15日起调整，调整后的活期及定期存款挂牌利率均与前述国有行一致。其他几家商业银行存款利率暂无调整，某银行的存款挂牌利率是2021年7月20日更新的，另有银行的存款利率公告日期是2022年7月6日。

在某国有银行网点内，工作人员向记者展示了最新的存款利率，记者注意到，达到一定起存门槛后的实际执行利率要略高于挂牌利率。不过，实际执行利率今天也有所调整。以一万元起的普通存单为例，三个月、六个月、一年期、二年期、三年期、五年期的实际执行利率分别为1.7%、1.9%、2.1%、2.65%、3.1%、3.1%。其中，三年期、五年期的长期存款利率下降明显，三个月、六个月的短期存款利率有所上升。

专家分析

经济面上的客观要求

9月15日下午，中央财经大学经济学院副教授、金融创新与风险管理研究中心主任、中央财经大学粤港澳大湾区研究院数字经济研究中心负责人顾炜宇接受扬子晚报/紫牛新闻记者采访时表示，多家银行下调存款利率，主要有多方面因素的叠加。 “今年上半年，居民储蓄意愿增强，银行存款增加明显，定期存款占比越来越高；另外，贷款总量增加，但短期贷款占比提升。这就意味着资金难以进入周期较长的实体经济。而在疫情影响下，企业经营发展压力较大，融资成本过高会使企业难以承受贷款压力。在银行存款过多而贷款较少的情况下，容易造成资金空转，既影响银行自身的收入和利润，也难以把闲散储蓄资金转化为投资、难以为实体经济精准纾困。因此，存款利率下降，既是国家宏观政策引导降低企业融资成本，更是经济面上的客观要求。”

来源：扬子晚报

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