100万房贷30年减少近3万，网友：刚需该出手了吗？

作者：孤客行者

发布时间：2022-10-01 11:14

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9月30日，人民银行放了一个大招，宣布从2022年10月1日起，降低住房公积金贷款利率。

公告显示，首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下（含5年）和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。

住房公积金贷款大多为5年以上长期贷款，原来利率为3.25%，利率下调后，如以公积金贷款100万元，贷款时间为30年，采用等额本息还款方式，累积30年月供可减少2.95万元。

通过这次调整看，只是下调了首套住房公积金贷款利率，二套房住房公积金贷款利率仍然维持不变，当前利率为5年以下（含5年）和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。

首套房降了，第2套房不降，对刚需住房这来说是利好，这是不是说明刚需住房可以告别租房，该出手买房了？

一、住房公积金贷款利率下调的背景

人民银行为什么会在这时候宣布下调首套住房公积金贷款利率呢？我认为这并不是有什么明显的暗示，而是因为当前金融大环境下利率整体是下行的。

住房公积金贷款利率自从2015年调整后，接近8年的时间没有调整，但是期间我国进行了利率市场化改革，采用了LPR报价利率机制，5年以上LPR趋势整体下行，从最初的4.85%下降到现在的4.3%，已经下调了55个基点。

在这种背景下，住房贷款利率下调也是必然的。商业住房贷款利率已经市场化下调，存量住房贷款到2023年元月份也会进行调整。对于住房公积金贷款来说，如果保持不变，显然已经不合适了。

二、刚需住房该出手了吗？

对于刚需住房者来说，无论房价高低利率多少，买房的需求始终是存在的，只不过在利率下行的行情下，大家的观望情绪可能更明显一些，都想在房价最低的时候入手，这样能少花一笔钱。

但是房价什么时候是低谷？这个问题谁也说不清楚。因此买不买房成了刚需购房者很犹豫的问题。买房怕价格买高了，不买房就要租房住，房租也不便宜，而且还在不断上涨。万一错过了最佳买房时间，不但买房多花钱，租房也多花了钱，这可就太不划算了。

现在住房公积金普及率越来越高，我的一些朋友原来单位不给交住房公积金，现在都有了。近几年很多私营企业也陆续开始给职工缴纳住房公积金，尽管额度不高，但是职工具备了用住房公积金贷款的资格，这对刚需住房者来说是一个很大的福利。

如果具备住房公积金贷款资格，对刚需住房者来说，首套住房贷款利率又下调了15个基点，这很显然是一个买房的好机会，是否买房关键要看自己个人的具体情况，而不应该去人为猜测房价的最低点。

三、刚需者购房的几个必要条件

对于刚需住房者来说，买房是早晚的事情，我认为早买往往比晚买要好一些，除非你现在并不急迫。

刚需住房者买房时有几个必要的条件，大家可以参考一下。

一是现在的房租是否过高。如果你租住的房屋价格过高，超过了新买住房的贷款利息，这种情况下租房住就没有多大意义。不如把房租变成贷款利息，自己还能有一套房子。二是未来会不会有好的房源。房价高低主要看位置，北京的房子一平方超过10万元，济南的房子一平方只有3万元。郊区的房子一平方只有1万元，重点高中附近的房子，一平方要5万元。所以房源非常重要，即便将来房子一平方还能便宜几百块钱，如果你错过了好的房源，也是得不偿失的。三是是否影响了家人的正常学习、工作和生活。如果为了等房子价格下降，自己一直不买房子，因此影响了家里人的正常学习、工作和生活，这显然也是不可取的。买房的目的就是为了提供更好的生活环境，一套合适的住房，不但可以提高生活质量，还能够节省通勤时间，降低生活成本，这些都能让你在日常生活中少花不少钱。

总结

总而言之，本次住房公积金首套房贷款利率下调15个基点，力度还是比较大的，这并不是说是谁在鼓励大家买房，而是目前金融环境下，利率整体下行的必然结果。

人民银行给刚需购房者送来一个国庆大礼包，虽然100万公积金贷款30年可以节省近3万元，是否买房还要看自己的需求。

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存量房贷减负进行时：办理“商转公”须先结清商贷？顺位抵押模式引关注

作者：新浪财经

发布时间：2022-09-29 16:49

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来源：21世纪经济报道

21世纪经济报道记者 唐婧 北京报道

房贷利率高位站岗的购房者有了新盼头。自9月以来，陕西汉中、江苏常州、云南普洱、广西防城港、河南洛阳等多个三四线城市密集发布了“商转公”新政，符合条件的购房者有望将较高的商贷利率转化为更低的公积金利率，显著降低月供成本。

“商转公”是商业性个人住房贷款转公积金贷款业务的简称，是为了减轻购房职工还贷压力，减少贷款利息支出，保障缴存职工合法权益的一项公积金便民业务。

据悉，“商转公”与正常公积金贷款利率均按照中国人民银行规定的住房公积金贷款利率标准执行，现执行5年内首套房年利率2.75%，5年以上首套房年利率3.25%，第二次使用公积金贷款上浮10%。

以2021年在6.37%的商贷利率“高位站岗”的洛阳购房者为例，如果贷款50万、30年采用等额本息方式偿还，6.37%的商贷利率下每个月月供是3117.71 元元，3.25%的公积金贷款利率下每个月月供是2176.03 元，相差接近1000元。

今年以来，与房贷直接挂钩的5年期LPR三次下调，从去年的4.65%降至如今的4.3%，下调了35个基点。按照央行与银保监会允许首套商业住房贷款利率下限不低于5年期LPR减20个基点的要求，在不考虑银行加点的情况下，新增的首套房商贷利率最低可以做到4.1%。

但是，对于存量房贷的借款人来说，实际承担的房贷利率由“LPR+银行加点”组成，尽管LPR的部分会按照重定价周期（一般是一年）向下调整，但银行加点部分始终以合同签订时的为准。

如果能够成功办理“商转公”业务，则意味着存量房贷的借款人有望摆脱“高位站岗”的银行加点，享受比商贷利率下限更低的公积金贷款利率。

“先还后贷”方式引争议

作为一项重大惠民政策，“商转公”政策在实际推行的过程中必然要接受公众的检验。

9月21日，河南省洛阳市住房公积金管理中心网站发布《洛阳市商业性个人住房贷款转住房公积金个人住房贷款管理办法（征求意见稿）》，提出商转公贷款采取“先还后贷”的方式予以办理。

“先还后贷”方式是指，已办理商贷的职工向中心申请商转公贷款，经中心同意后，职工以自筹资金还清商贷并办理相关手续后，中心再发放商转公贷款。

多名购房者在洛阳网“百姓呼声”栏目上表示，”商转公”政策要求购房者以自筹资金结清商贷再申请公积金贷款并不合理，如果购房者资金充足根本无需申请住房贷款，“先还后贷”的方式只能迫使购房者去寻找高利率“过桥资金”，无形中又增加了资金风险。

此外，采用“先还后贷”的方式申请“商转公”还有公积金贷款和商业贷款无法接续的风险。《意见稿》指出，“商转公”资格审核通过的，借款申请人应在 20 个工作日内办理商贷提前结清手续和抵押注销手续，并持商贷结清有效凭证和抵押注销手续向公积金中心申请贷款审批。超过 20 个工作日的，原申请手续作废。

多名洛阳购房者反映，在实际操作过程中，部分银行提前还款甚至需要预约，在20个工作日内完成筹措资金、结清商贷、解除抵押是一件极其困难的事情。而且“商转公”政策会按照公积金个贷率的变化动态开启和关闭，这让申请人感到极大的不确定性，担心借了高利率的“过桥资金”结清商贷后还没申请到公积金贷款，政策窗口就关闭了。

《意见稿》显示，“当我市公积金贷款个贷率连续3个月低于85%（含）时，开展商转公贷款业务，个贷率连续3个月高于95%（含）时，暂停商转公贷款业务。当上级公积金政策发生调整或我市房地产市场形势发生变化，中心可在市住房公积金管理委员会的决策指导和授权下，适时开展和暂停商转公贷款业务。”

从各个网络平台反馈的公众意见来看，借款人普遍对采取“先还后贷”的方式申请“商转公”心存顾虑。

记者了解到，除了“先还后贷”的方式之外，云南普洱、吉林长春、陕西汉中还推出了“顺位抵押”模式。“顺位抵押”模式是指借款人未结清商业贷款，原商业银行同意顺位增加公积金中心为该房屋第二抵押人，中心发放贷款用以偿还借款人的商业贷款，还清后解除原商业贷款抵押。与“先还后贷”方式相比，“顺位抵押“的优势在于，无需借款人自筹资金用于提前偿还商贷或支付相关费用，办理成本较低。

陕西汉中市住房公积金管理中心党组书记、主任赵桑弥介绍，针对绝大部分职工的住房按揭贷款余额较大、垫付资金很难实现的实情，我市创新工作方式，在全省首先采用了顺位抵押模式。该模式在维持原商业个人住房贷款抵押登记不变的情况下，通过办理公积金贷款第二顺位抵押权的方式，实现了不需借款人自筹资金结清原商业个人住房贷款，即可直接发放公积金贷款到原贷款的商业银行账户来冲抵原贷款余额，节省了商转公贷款时间，简化了办理流程，提高了风险防控能力。

陕西汉中“商转公”顺位抵押模式操作流程

事实上，“顺位抵押”模式并非近期才出现。早在2013年，深圳在推行“商转公”政策时就首创了无需繁琐赎楼手续的顺位抵押模式。直至今日，作为四大一线城市中唯一仍在开展“商转公”业务的深圳仍然在推行这一模式。

记者多方了解到，推行“顺位抵押”模式开展“商转公”业务的城市一般会要求借款人的原商贷发放银行是当地公积金中心的合作银行。

长春市住房公积金管理中心表示，只有与中心签订《商业贷款转公积金贷款合作协议》的商业银行贷款可以转公积金贷款，截至目前长春城区内可以办理以“顺位抵押”方式商转公贷款的合作银行有：工商银行、交通银行、中信银行、兴业银行、招商银行、农业银行、建设银行、吉林银行、中国银行、华夏银行、九台农商行、邮储银行，中心将陆续推进与多家银行签订合作协议。

在长春市住房公积金管理中心的互动平台上，多名市民呼吁将浦发银行、光大银行纳入当地公积金管理中心的合作银行。

对银行冲击几何？

考虑到今年以来商业银行普遍面临净息差收窄的压力，“商转公”业务扩围会对银行造成冲击吗？

招联金融首席研究员董希淼对21世纪经济报道记者表示，“商转公”政策能够显著降低购房者的房贷负担，负担降低之后，有可能进一步激发新的住房消费需求。但“商转公”政策不太可能大规模地持续推行，也不会在很多城市广泛落地，这是由公积金的运行机制决定的，当个贷率（个人住房贷款余额/住房公积金缴存余额*100%）超过一定水平，就必须收紧使用门槛。

易居研究院智库中心研究总监严跃进指出，“商转公”政策是有阶段性的，和当地公积金水池是否充裕有关，购房者需要密切关注公积金的资金状况。如果要申请，还是要趁早。

上海师范大学商学院教授、房地产与城市发展研究中心主任崔光灿对记者表示，“商转公”政策能够帮助购房者降低还款压力，让更多的人从公积金制度中得到实惠。近年来，部分家庭由于前期公积金可贷额度不足或不符合公积金贷款条件，无法充分享受到公积金贷款的优惠利率。“商转公”可以更好地发挥公积金支持职工购房的作用。住房抵押贷款作为一项优质贷款，是许多银行争取的重点，但能够实现商贷转公积金贷款的总体比例不大，对银行的住房信贷余额和增量都不会带来明显的冲击。

在上海金融与发展实验室主任曾刚看来，短期来看，“商转公”政策扩围对银行按揭资产有一定的替代，但是即便没有“商转公”，LPR的持续下调也会降低银行存量房贷和新增房贷的利息收入，住房贷款的平均利率下行是一个必然的趋势。

中长期来看，“商转公”扩围有助于降低购房者的负担，一定程度上有利于提振房地产市场的需求端、激发合理的住房按揭需求和引导购房者对楼市的积极预期，这对改善当前楼市的运行环境、促进后续的健康发展有一定的积极作用。

事实上，银行不仅向个人发放住房贷款，也向地产商发放开发贷款，房地产市场整体企稳与好转对于银行贷款资产质量的稳定具有重要意义。此外，短期“商转公”造成的少量“贷款搬家”仍在银行的可承受范围之内，而中长期房地产市场的企稳会促进合理购房需求的进一步恢复，在这个过程中，银行新增的按揭贷款需求也会增加。

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楼市再现利好：天津武汉等23城或直接受益，首套房贷利率有望降至4.1%以下

作者：搜狐财经

发布时间：2022-10-01 06:50

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深夜重磅，又一楼市新政释放重大利好。9月29日晚间，央行、银保监会发布通知，决定阶段性调整差别化住房信贷政策，符合条件的城市政府，可自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消当地新发放首套住房贷款利率下限。通知中写道，“这一政策措施的出台，有利于支持城市政府‘因城施策’用足用好政策工具箱，促进房地产市场平稳健康发展。在当地政策范围内，银行和客户可协商确定具体的新发放首套住房贷款利率水平，有利于减少居民利息支出，更好地支持刚性住房需求。”上述通知中，框定了个人住房贷款利率可以突破4.1%下限要求的城市和时间范围：今年6-8月份新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降的城市，可在2022年底前，阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限。这意味着将有一波城市首套房贷利率下限将调整，哪些城市符合相关条件呢？这一政策释放出怎样的信号呢？这将给市场带来怎样的影响呢？23个城市满足条件：含天津、武汉等热点城市如通知所言，本次金融监管部门放宽首套房贷利率下限，仅针对“2022年6-8月份新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降的城市。”根据易居研究院智库中心、中银证券等机构梳理的结果来看，满足这一条件的城市合计23个。其中，二线城市有8个，分别是：哈尔滨、兰州、武汉、大连、天津、石家庄、昆明、贵阳。余下的15个城市均为三四线城市，分别是：泉州、温州、泸州、岳阳、宜昌、北海、大理、秦皇岛、湛江、包头、安庆、济宁、常德、襄阳、桂林。即在全国70个大中城市中，满足条件的城市占了三分之一。这23个城市的市场占有率如何？中银证券数据显示，2017年-2019年23城累计商品住宅销售面积占全国商品住宅销售总面积的比重分别为7.3%、6.8%、7.9%。之后的2020年，这一占比与2019年持平为7.9%；到了最新的2021年，23城的累计商品住宅销售面积约为15.65亿平方米，同比增长1.06%，但占全国商品住宅销售总面积的比重却下降到了6.5%。今年以来，房地产市场的整体表现较为平淡。国家统计局数据显示，前8月，全国商品房销售面积87890万平方米，同比下降23.0%，其中住宅销售面积下降26.8%；全国商品房销售额85870亿元下降27.9%，其中住宅销售额下降30.3%。中银证券数据称，前8月这23个城市商品住宅销售面积占全国的比例约为8%。就整体表现来看，23城今年6月-8月的新建商品住宅销售均价的同比降幅均值分别达到4%、4.6%、5.1%。同期，23城新建商品住宅销售均价的环比降幅均值分别为0.6%、0.5%、0.6%，整体跌幅表现较为平稳。今年以来，各地楼市松绑政策密如雨点。据克而瑞统计，仅截至7月末，全国共有385次房地产放松政策，需求端主要涉及“放松限购、限贷、限价、限售”，公积金、税费减免、购房补贴等相关措施。从较低能级的城市调整首付比例，再到南京、苏州等强二线城市已跟进放松调控，6月作为超一线城市的广州限购政策也出现些微松动，各地楼市的放松政策还在加码推出。天津作为本次符合条件的23个城市中唯一一个直辖市，在最近的9月16日也出台了楼市新政，从需求端和供给端同步发力，促进房地产市场的健康平稳发展（点击查看相关报道：天津推出楼市新政）。除了认房不认贷、二套首付降至四成以外，天津还放宽了购房资格以保障刚需；支持改善性需求，天津允许多孩家庭或有60岁以上老人可增加一套购房资格，但信贷政策保持原来的不变。针对供应端，天津也明确，将准确把握和执行房地产金融审慎管理政策，金融机构需保持房地产开发贷款平稳有序投放，支持房地产项目和参建企业、材料供应商合理融资需求，保持房地产上下游企业融资连续稳定，确保项目建设。武汉作为湖北省省会，系中部六省中唯一的副省级市及超大城市。为“稳楼市”，武汉在今年5月就曾出台新政，此后武汉楼市政策又经历了两轮加码。这两日，武汉又传出了“二套房首付比例降低”的传闻，家庭购买第二套商品住房的首付比例或由原先的50%以上降至40%，不过武汉官方还未有明确公告。在中指研究院指数事业部市场研究总监陈文静看来，今年6月以来房地产市场仍处于深度调整阶段，且市场预期偏弱，“所以本次的新政，主要针对的就是6月-8月新房市场同比、环比均表现不佳的城市。”她指出，随着四季度市场的变化，对于市场承压的城市来说，政策执行过程中或有一定空间，并且政策调整也可能是个动态的过程，因此，未来不排除更多城市结合自身实际情况，也加入到调整首套房贷利率下限的行列中。部分城市首套房贷利率有望降至4.1%以下符合条件的23城，将迎来怎样的利好条件呢？通知表示，按照“因城施策”原则，符合条件的城市可根据当地房地产市场形势变化及调控要求，自主决定阶段性维持、下调或取消当地首套住房商业性个人住房贷款利率下限，即这23城的首套房贷利率下限可再做调整。在9月20日时，央行曾宣布最新一期LPR保持不变，即1年期LPR为3.65％、5年期以上LPR为4.3％。梳理来看，今年以来1年期LPR和5年期以上LPR累计分别下调了15个基点和35个基点。最近一次调整正是在8月22日，5年期以上LPR下调了15个基点。根据贝壳研究院监测数据，在8月5年期以上LPR下调后，9月百城房贷利率均已有所下调。其中，首套主流利率平均为4.15％，二套平均为4.91％。截至9月19日已有86城房贷主流利率低至首套4.1％，二套4.9％的下限水平。对于购房者来说，这有什么区别呢？以贷款100万元、商贷25年为例，若按照4.3％的5年期以上LPR来计算，则购房者选择等额本息方式偿还的话，每月需还5445.52元，利息总额为63.36万元。若按照4.1%的利率来计算，则每月仅还5333.74元，利息总额为60.01万元。即月供减少111.78元，利息减少3.35万元。一般来说，购房者在置业时可以选择公资金贷款、商业贷款和组合贷款三种方式。其中，公积金贷款最高额度视各地公积金中心规定而定，比如北京规定最高120万、武汉最高额度50万，最终获批额度还需参考申请人资质等条件。目前，全国主流城市普遍的公积金贷款的利率是3.25%。而今年以来，根据中指院统计，已有近20城推行“商转公”政策。由于公积金贷款利率低于商贷利率（即当前商贷首套利率最低4.1%），因此“商转公”有利于减轻购房者还贷压力。而在8月18日举行的国务院常务会议也明确释放出信号，将“推动降低个人消费信贷成本。”按照通知的说法，满足条件的23个城市首套房贷利率下限可放宽或调整。市场观点普遍认为，这意味着23城首套房贷利率或可降至4.1%以下。这下降的幅度可以有多大？有无下限？通知并未明确提及。截止发稿，也暂无相关城市就这一新政出台具体的细化执行措施。以4.1%的下限中下调0.1个百分点即降至4%来计算，同样是贷款100万元、商贷25年、等额本息偿还，则购房者的月供为5278.37元，利息总额为58.35万元。即对比如今的4.1%主流房贷利率，购房者的月供减少55.37元，利息总额减少1.66万元。不过，多位分析人士指出，“调整下限直接降到公基金贷款那样仅3.2%左右的可能性不大，也不现实。”“针对特定城市，政策明确首套房贷利率下限可以取消，政策空间被打开，有利于提振市场情绪。”陈文静在交流中还向搜狐财经指出，目前来看，本次政策针对首套房贷利率，二套房贷利率下限不变。“结合近期不少城市已调整二套房认定标准，因此，购房者在还清首套贷款后再购房，是否可享受优惠利率呢？这仍需关注接下来各地的执行细则。”她补充道。或提振四季度市场交易活跃度需要注意的是，新政有明确的实施时间限制，即“在2022年底前”。据此，新政的主要推行时间主要是今年四季度中的10月-12月，累计3个月的时间。“当前，宏观经济下行压力较大，房地产的稳定作用更加突出，本次政策明确时间期限，有利于各地更及时落地相关举措，同时有利于正处于观望阶段的住房需求及时入市，提振市场活跃度，促进四季度房地产市场加快企稳。”陈文静表示。事实上，“金九银十”被誉为楼市的传统销售旺季，但从目前已有的数据来看，“金九”成色明显不足。据中指院的初步统计数据，9月重点100城商品住宅成交面积环比略有增长，但同比降幅仍超20%。9月楼市销售恢复不及预期，多位分析人士在交流中指出，四季度仍需加快、加大政策力度，才能托底市场恢复。分析人士预期，监管部门释放更大的政策空间后，接下来各地优化政策的节奏也将进一步加快。那么，四季度还有哪些政策空间呢？梳理来看，除了常规的放宽购房资格、降低购房门槛、优化信贷政策等措施，目前，已有部分城市还从优化预售监管、加大购房补贴力度等方面完善政策工具箱，出台支持多孩家庭租购房、鼓励集中团购住宅等政策的城市也在进一步扩围。多位房企内部人士对于本次新政也表达了看好和支持，整体来看，相关新政对于降低房贷成本、提振市场交易行情、购房者信心等有积极作用。“就房地产来说，目前的主要问题是销售下滑比较严重。在销售不畅的情况下，房企也不会去大规模买地，使得行业看起来更为悲观；销售的下滑，一方面是在整体的下行压力并叠加疫情的影响下，影响了大家的收入。另一方面是一些城市出现了‘量价齐跌’的现象，也在影响购房者的心理预期。”一家TOP30上市房企的内部人士指出。该人士认为，楼市的“购买力”还在，只是因为一些这样或那样的原因被“隐藏”或者“暂停”了，刚需和改善性需求仍在，“现在就是要给这部分置业者更多的信心，让他们有信心置业，并尽可能地降低他们置业的门槛。”“目前政策的核心诉求在于促进市场‘回稳’和正向循环，而不是刺激市场‘非理性回暖’。”不过，房企人士也提醒道，本次符合条件的22个城市主要以三四线城市为主，还要考虑到城市之间、板块之间的分化，最终成效如何或仍需看之后的市场表现，“就目前来看，或刺激四季度市场活跃度的提升。”END运营编辑：张祎

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限购松绑，公贷放宽，保交楼加码……看看楼市调控那些“最”

作者：第一风口

发布时间：2022-09-27 09:10

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风口财经记者 刘建

近日，苏州和广州、青岛、济南等城市在购房政策、贷款等方面继续“松绑”，助力房地产市场持续回暖。

数据显示，截至9月27日，全国范围内已有超过120个城市或地区，在今年发布过一次或多次住房公积金贷款调整政策。根据中指研究院监测，今年以来全国已有超25个省份优化调整楼市政策超700次。“保交楼”、“稳民生”成为了当下各方关注的焦点。9月以来，各地因城施策节奏略有加快，一二线城市政策有所跟进。

风口财经梳理各地调控政策，从不同维度盘点出了房地产市场部分较有代表性的城市和给力的调控措施。

1、还贷最给力：一人购房全家帮

9月6日，河北石家庄发布住房公积金新规，其中提出，降低贷款首付比例，在桥西区、长安区、新华区、裕华区、高新区购首套或二套房最低首付比例为30%，在其他区域最低首付比例20%。同时，扩大偿还贷款提取范围，父母可以申请作为共同还款人。

9月2日，海南省住房公积金管理局发布《关于调整住房公积金使用政策的通知（征求意见稿）》，其中提出制定“一人购房全家帮”相关住房公积金互助使用政策，包括提取支付首付款业务和对冲偿还住房公积金贷款业务。

据初步统计，今年6月以来，已经有广东珠海和潮州、四川资阳、湖南邵阳、陕西咸宁、河北唐山、秦皇岛和石家庄、河南信阳、宁夏银川等20多城出台住房公积金新政，提到子女购房可提取父母公积金，支持“一人购房全家帮”。

2、缴存时限最低：潍坊缴存公积金降至6个月

山东潍坊近日出台的《关于优化调整住房公积金贷款政策的通知》，明确申请公积金贷款缴存时限从连续12个月降至6个月以上。

3、住房公积金互认互贷范围最大：“1+8郑州都市圈”

据郑州住房公积金管理中心网站9月1日消息，《关于“1+8郑州都市圈”住房公积金一体化协同发展有关事项的通知》近日发布。其中明确，为进一步方便住房公积金业务跨市域办理，助力郑州、开封、洛阳、平顶山、许昌、漯河、新乡、焦作、济源“1+8郑州都市圈”经济发展，都市圈住房公积金实行互认互贷。

4、最贴心公积金政策：贵阳支持“又提又贷”

8月29日，贵阳市住房公积金管理委员会印发通知提出，调整住房公积金个人住房贷款首套房认定标准。缴存职工家庭(本人及配偶)已经结清全部个人住房贷款或仅有一笔未结清的商业性个人住房贷款的，再次购房申请住房公积金个人住房贷款按首套房贷款确定首付款比例，最低不低于20%。同时，推出公积金“又提又贷”支持缴存职工充分使用公积金购房，对同一套住房，职工可在提取住房公积金追加首付后，申请住房公积金个人住房贷款。

5、公积金最高贷款额度：徐州连云港可贷100万，常州可贷90万

9月13日，江苏省徐州市住房公积金管理中心发布了《关于阶段性调整住房公积金贷款政策的通知》，明确个人公积金贷款额度上调至60万元，夫妻双方贷款额度上调至100万元。同时，《通知》也对三孩家庭给予了一定政策倾斜。

8月9日，江苏省连云港市住房和城乡建设局发布《关于进一步促进连云港市房地产市场健康稳定发展的通知》，涉及公积金贷款额度、首套房认定标准、预售政策及资金监管等。文件称，该市调整住房公积金贷款政策，提高贷款额度。2022年7月1日至2022年12月31日期间，借款人单方正常缴存住房公积金的，贷款最高额度由30万元提高至50万元，借款人双方正常缴存住房公积金的，贷款最高额度由60万元提高至100万元。

据常州发布5月13日消息，江苏省常州市住房公积金贷款政策即将调整。政策明确，降低第二次住房公积金贷款的首付比例，最低首付比例由50%降低至30%。提高最高贷款额度，贷款申请人中有一人符合条件的，最高贷款额度从30万元提高至60万元，两人（含）以上符合条件的，最高贷款额度从60万元提高至90万元。

另外，威海、衡阳等地也规定公积金可贷80万元。山东威海近日发布《关于调整住房公积金贷款政策的通知》显示，借款申请人和配偶均符合申贷条件的，最高贷款额度由60万元提高到80万元；借款申请人本人符合申贷条件的，最高贷款额度由40万元提高到50万元。

6、取消限购最彻底：外地户籍苏州买房无需社保和纳税证明

9月14日，市场消息称，苏州市的核心区域如高新区、相城、工业园区将调整限购政策，外地户籍本地无房，无需再凭6个月社保或纳税证明就能直接在当地购买首套房。这是继8月份临近上海的太仓、昆山两地取消外地户籍的社保购房要求后，苏州再次优化限购政策，且从外部区域延伸到了核心区。至此，在苏州全市范围内，外地户籍购房者都可直接购买首套房。

但两天后的9月16日，苏州市高新区房地产市场和交易管理中心向媒体透露，收到最新通知，重新按原规定执行。

另外，对限购政策调整的还有青岛、济南、宁波等城市。9月15日，青岛市通过青岛市住建局官方微信公众号宣布调整限购政策，缩小限购范围，同时表示二手住房不再限购。但仅隔了一天，该公号已将“二手房不再限购”的相关内容删除。对此，青岛市住建局工作人员向媒体表示，确实“二手房不再限购”政策有所变化，市南区、市北区二手房仍实行限购政策，其他区域二手房放开限购。

7、最早降低公积金贷款首付比例：北海市

早在今年1月12日，广西北海市住房公积金管理中心发布《关于调整住房公积金贷款政策的通知》，对于缴存职工家庭购买第二套住房或申请第二次住房公积金贷款的，最低首付款比例由60%下调至40%。北海成为今年全国首个降低首付比例的城市。

8、公积金首付比例最低：多城降至20%

今年6月，成都住房公积金管理中心印发《同城化公积金贷款实施细则（试行）》。 在成都公积金中心正常缴存住房公积金的职工，在德阳市、眉山市、资阳市购买自住住房，可向成都公积金中心申请办理同城化公积金贷款。将购买首套住房申请同城化公积金贷款的，最低首付款比例从30%调整为20%；购买第二套住房申请同城化公积金贷款的，最低首付款比例从40%调整为30%。

另外，珠海等多个城市都将公积金贷款首付比例调整到最低20%。

9、公积金贷款期限最长：四川广元放宽至退休后5年

四川省广元市住房和城乡建设局近日发布“2022年购房利好政策”，2022年9月21日起执行，于年底前结束。在广元市城区范围内购房的，可享受财政补贴政策。提高公积金贷款限额，单职工贷款限额由50万元提高到60万元，双职工贷款限额由70万元提高到80万元。降低公积金贷款首付比例。放宽公积金贷款年龄限制，对个人信用良好且具有偿还能力的贷款人，可适当放宽贷款期限至退休后5年（贷款年限不超过30年）。

10、最实惠的贷款政策：洛阳等多城房贷可商转公

9月21日，河南省洛阳市住房公积金管理中心发布《关于公开征求〈洛阳市商业性个人住房贷款转住房公积金个人住房贷款管理办法（征求意见稿）〉意见的公告》。办法明确，商贷转公积金贷款采取先还后贷的方式予以办理。即已办理商贷的职工向中心申请商贷转公贷款，经中心同意后，职工以自筹资金还清商贷并办理相关手续后，中心再发放商贷转公积金贷款。

商业贷款转公积金贷款，目的很直接，因为商贷和公积金贷款之间的利差比较大，通过商转公的方式可以有效降低购房者的还款压力，减少贷款利息支出。近期，包括河南洛阳、吉林长春、陕西汉中、云南普洱、广西防城港、甘肃甘南等多地密集发布了房贷商转公政策。

11、落实“保交楼”的力度最大：郑州多措并举

目前来看，郑州落实“保交楼”的政策最全、力度最大。在9月6日召开了强力攻坚“保交楼”专项行动动员会后，郑州9月7日印发了《郑州市“大干30天，确保全市停工楼盘全面复工”保交楼专项行动实施方案》的通知。通知要求，10月6日前，实现郑州全市所有停工问题楼盘项目全面持续实质性复工，并提出5个“保交楼”专项行动方案，包括压实企业主体责任、政府全力纾困、做好破产重整、严肃追究责任、确保全面复工。郑州市市长何雄此前在会上指出，要用足用好政策工具箱，“一楼一策一专班一银行”制定细化实施方案，打好打赢“保交楼”攻坚战。

根据报道，近日，郑州市将全面实施保交楼项目“交房即发证”工作，对全市范围内经确认的停工项目自重新启动后，确保在交房时，资料齐全申请办理不动产登记的购房人能当天拿到不动产权证。

12、全国首笔“保交楼”专项借款：支持辽宁“保交楼”项目

中央多部门着手解决“保交楼”的资金来源问题。7月以来，已有超30个省市出台“保交楼”举措。8月19日，住建部、财政部、人民银行等有关部门出台措施，完善政策工具箱，通过政策性银行专项借款方式支持已售逾期难交付住宅项目建设交付。据了解，专项借款初期规模达2000亿元。

9月22日，国家开发银行已向辽宁省沈阳市支付全国首笔“保交楼”专项借款，支持辽宁“保交楼”项目。

13、最“紧迫”的军令状：恒大保交楼项目月底前必须全面复工

9月12日，恒大集团董事局主席许家印在恒大集团复工复产保交楼周例会上称，目前恒大全国保交楼项目共706个，已复工项目668个，未复工项目38个，相关地区公司要在9月30日前必须全面复工，竭尽全力做好复工复产保交楼工作。

另外，建业地产等多家房地产企业负责人也在不同场合对“保交楼”工作进行部署，要打好“保交楼”攻坚战。

观察：市场出现积极变化

7月28日，中央政治局会议提出“压实地方政府责任，保交楼、稳民生”，这是保交楼首次写入中央政治局会议文件，具有极强的指示性和针对性。

此前，银保监会一周内三次表态“保交楼”问题，7月以来，沧州、西安、东莞、长沙等多地出台了“保交楼”相关举措，包括预售资金监管新规、“一楼一策”、“一对一”帮扶机制等，力促保交楼。

近日，住建部、财政部、人民银行等有关部门出台措施，完善政策工具箱，通过政策性银行专项借款方式支持已售逾期难交付住宅项目建设交付。通过专项借款撬动、银行贷款跟进，支持已售逾期难交付住宅项目建设交付。

近期，全国多地相继出台各种楼市调控政策，包括公积金贷款、限购等措施，而城市和房企的保交楼政策和措施也不断加码。今年以来，已有至少20个城市先后颁布过放松楼市限购的政策，进一步提振了市场情绪。

国家统计局近日公布数据显示，1—8月份，全国商品房销售面积87890万平方米，同比下降23%，其中住宅销售面积下降26.8%。商品房销售额85870亿元，下降27.9%，其中住宅销售额下降30.3%。8月末，商品房待售面积54605万平方米，同比增长8.0%。其中，住宅待售面积增长15.1%。数据显示，8月全国房屋竣工面积为4833万平方米，环比增长42.5%，绝对规模为今年3月份以来次高位，同比下降2.5%，同比降幅较上月收窄33.5个百分点。

当前销售复苏节奏缓慢，基本面承压明显。但当前房地产市场出现一些积极变化成为共识，1~8月房地产市场销售降幅收窄；房地产续建项目投资保持增长；房地产企业到位资金降幅收窄。

国家统计局新闻发言人付凌晖近日在国新办新闻发布会上表示，今年以来，各地坚持房子是用来住的不是用来炒的定位，因城施策，支持刚性和改善性住房需求，保交楼、稳民生，效果是在逐步显现的。尽管房地产市场出现一些积极变化，但也要看到，销售端的改善传导至房地产投资生产端需要一个过程，推动房地产市场平稳健康发展，仍要继续付出努力。

国信证券认为，在当前的政策托举下，没有必要对地产销售有超过对经济整体的担忧，在此基础上，期待需求端更有力政策推出的效果，未来或将有更大范围、更猛烈的政策利好出台，房地产终将回归正常轨道。

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房贷利率到达历史低点 业内翘盼楼市回暖

作者：新浪财经

发布时间：2022-09-19 21:54

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来源：21世纪经济报道

21世纪经济报道记者 唐韶葵 上海报道

房贷利率进入历史低位，为何越来越多人提前还贷了？从去年房贷紧缩、银行放款周期拉长，到今年房贷利率下行、银行放款周期缩短，目前市场关注的不仅是购房环境逐渐宽松，还有提前还贷以及比预期中缓慢的市场回暖等。

数据显示，目前个人房贷利率下限达到三年来新低，进入历史低位。8月22日上午，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布最新贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.65%，下调5个基点，5年期以上LPR为4.3%，下调15个基点。这是5年期以上LPR今年迎来的第三次调整，今年以来一共下调35个基点。

房贷利率到达历史低点。此前的1月，5年期以上LPR下调5个基点后，又在5月份下调至4.45%，8月15个基点的下调也创下LPR实行以来最大降幅。

此前央行降低首套房贷利率20个基点，此次LPR下调后降息效应将叠加，首套房贷款利率最低可至4.1%。

易居研究院智库中心研究总监严跃进指出，当前的购房环境，已经达到历史上的空前利好与宽松状态。房价与房贷利率的调整，都反映了政策空间环境非常好，只是市场交易反应比较慢，销售同比仍然下跌，但没有出现跌幅扩大的现象。但纵向来看，最近的交易量，比今年4月份的数据表现还是有所上升的。

按揭需求不足

张英（化名）今年7月份回老家把房子贷款提前还清了。她在自己的老家，中部一座三四线城市购买的商品房目前还有10万不到的贷款余额。

尽管房贷利率进入下行周期，但张英的房贷余额所剩不多，利息的变化也没那么明显。而今年她所在的企业由于盈利原因，开始下调员工收入。张英担心近两年内会因为工作变动而带来个人经济的不稳定，索性先把房贷还清了。

今年5月及8月，央行2次下调五年期以上贷款市场报价利率（LPR）之后，部分地区首套房贷款利率降至4.1%，到达历史低位。房贷利率下调，理论上是能够从需求端刺激楼市回暖的。然而，张英们的举动表明，提前还贷，是为了减轻未来负担。

亿翰智库首席分析师张化东指出，当下的按揭需求不足，房贷利率还会呈现下行趋势。银行按揭本身是让消费者更均衡地处理收入与支出之间的关系，但如果大家都提前还贷了，相当于按揭信用消费机制的逐渐流失，对楼市发展未必是良性的。因此张化东认为，商业银行降房贷是趋势。

一名分析人士指出，由于大环境的影响，某些行业激励奖金、收入等呈现下滑趋势；处于调整中的行业比如房地产、互联网也传出降薪、员工优化等消息，导致收入不稳定。

21世纪经济报道记者通过与一些消费者交流了解到，即使房贷利率降低，之前有购房需求也不买房的消费者，是出于对未来3、4个月房价是否有下行风险的考虑，此外，就是自身还贷的不确定性，导致有一部分消费者对于房、车这样的大宗消费心存压力。

财政部原财政科学研究所所长贾康接受媒体采访指出，目前来看，降低到4.1%的房贷利率是合乎逻辑的。他认为，现在经济调整，银根就应该适当松一些，保持流动性的合理充裕。

购房环境渐趋宽松

实际上，除了下调房贷利率，今年各地都出台了许多政策稳定房地产市场，包括降低首付、提高公积金贷款首付比例等，购房条件越来越宽松，但房地产相关数据的回升速度回升缓慢。

这从前8个月房企销售金额下滑可见一斑。统计局数据显示，1-8月份，商品房销售面积87890万平方米，同比下降23.0%，其中住宅销售面积下降26.8%。商品房销售额85870亿元，下降27.9%，其中住宅销售额下降30.3%。与之对应的是，1-8月份，全国房地产开发投资90809亿元，同比下降7.4%；其中，住宅投资68878亿元，下降6.9%。

与严跃进观点接近的是，不少业内人士认为，利率下调减轻购房者压力，对于刚需买家而言，房贷利率降低叠加首付比例下调，是一个购房的窗口期。之所以出现前述消费者信心不足的情况，业内人士们认为，与市场政策消化滞后、消费者心态转变等均有关系。

以商贷额度100万元、贷款30年、等额本息还款方式匡算，最近这次LPR下降15个基点，可让消费者月供减少88.48元，累积30年还款金额减少3.18万元。

购房环境的逐渐宽松，在三四线城市表现更为明显。比如常熟，首套房贷利率4.1%起，二套未还清的利率在4.9%以上。

值得一提的是，目前房贷宽松政策方面，已不止于下调利率。为了刺激二手房交易，部分城市在二手房交易上也试行相关政策，比如二手房“带押过户”。此前南京已经开始试行这一政策。9月19日，据现代快报报道，建设银行无锡分行房贷用户华先生在未提前还贷的情况下顺利将名下的房产完成交易过户，这是无锡市区首单 “ 带押过户 ” 二手房交易业务正式落地。据无锡市住建局、市自然资源和规划局此前联合对外宣布，无锡市区二手房可以“ 带押过户”，无须提前还贷，无须垫付资金，可实现全程免费。

自6月以来，已有城市对二手房“带押过户”进行试点，包括浙江金华、昆明、济南、苏州、深圳等。

严跃进对后市持乐观态度。他认为部分城市市场回暖比预期要慢，但整体仍然呈现“恢复”趋势。不过他也认为，房贷利率进入下行通道，体现了进一步降低购房者中长期资金成本的导向和迫切性，房贷利率下调空间也在增大。

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提前还房贷，聪明还是糊涂？银行员工劝告：别再傻傻给银行送钱

作者：每日房说

发布时间：2022-09-16 23:53

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岁月如梭，谈到20年前，很多人第一反应是八九十年代，实际上20年前已经是2002年。在今天大家都感叹100元随便花完的时候，20年前的100元相当于现在什么水平？

从工资收入看，20年前普通白领月收入约1000元，而2021年城镇非私营单位就业人员月工资8903元，20年涨了8倍，考虑到工资和年限、职称挂钩，也就是说，20年前的100相当于现在700元左右；如果以物价对比，有网友表示，20年前猪肉5元/斤，而猪价最高涨到过30元/斤，可见20年前100元相当于如今600元左右，不过猪肉是重点控价商品，因此不适合代表正常水平，但可以看出购买力起码提升五倍以上。

但如果拿平均房价作为参考的话，上涨速度可以说是最快的，买了房子的人有切身体会，平均房价从2000元/平米上涨至1万元/平米，涨了5倍，尤其是一线大城市，安居客给出的2000年北京海淀区房价大概4000元左右，如今三环内的均价都超过4万，更不要说海淀区，至少上涨10倍以上。

为什么房价涨幅这么明显？如果说城镇化是住房供应不足导致房价上涨的话，而杠杆则是让房价越涨越快，甚至形成了“滚雪球”般效应的存在。反映到数据上，居民杠杆率从不到10%上升到72.2%，杠杆率增加越多，房地产的购买力被透支得越多，尤其是房贷利率上面，高房价意味着首付高，每个月的月供也高，这会让掏空积蓄的买房人处境更加艰难。当他们有一笔收入之后，就想提前把这个贷款还完。

但每当这个时候，却总有人站出来告诉你：也许现在还款很难，但是到十年以后，你会发现还款特别轻松，因为钱慢慢不值钱，而工资每年都在涨，所以不要着急提前还。事实是否如此呢？

一、当下的房地产大环境如何？

是否要提前还款，不能一概而论，因为现在的房产环境已经不一样了。主要表现在2个方面：其一是市场转向。过去大家不愿意提前还款，还是因为房产价值一直在提升，20年涨了5倍，与之相比，月供的支出可以忽略不计。

但自从国家提出房住不炒，市场行情已经进入平稳区间，直白点说，就是不涨价了，所以我们才会看到开发商在想尽办法降负债，很多二手房有价无市，这是因为房产稳定后，大家都清楚买的房子不会像以前那样升值了，也不会出现白菜价，那么就该考虑自身的经济实力了。

其二是“买房变富”成泡影，楼市步入低欲望阶段。曾几何时，无数专家学者都清一色地认同，按揭房贷是每个人一生中，能贷到最大金额、最长时间、最低利率的借款，无论自住还是炒作，都会尽量用足、用尽。一定程度上可以说，贷到即赚到。所以哪怕LPR加点，首套利率普遍在5.5%-6.3%区间，依然有无数人冲进楼市。可现在环境变了，人们对房贷的认知有了剧烈变化。

反映到消息上，提前还贷的新闻，也是频频见诸于报端。杭州日报的报道说，某银行5月份在全杭州有超过1万户提前还贷。另一家银行的工作人员也透露，他们一个支行单月有700多位客户提前还款，这个数据比前几个月的总和还要多。还有北京此前也报道，因提前还房贷的人数过多，导致大排长龙的情况出现，说扎堆还房贷也不为过。

表现在数据上，央行显示，上半年各类房地产贷款余额共增长6685亿元，占新增贷款比重大幅下降，其中二季度不仅没有增长，反而下降了1105亿元；具体到个人房贷方面，一季度仅增长5200亿，明显放缓；二季度，个人房贷只增长了200亿，急剧骤降。

无独有偶，澎湃新闻9月1日报道说，上半年6大行个人房贷增幅下降明显，增幅最大的是农行，建行、工行，增量分别是1021.58亿元、927.34亿元、863.19亿元，没有对比没有伤害，2021全年，这三个行的个人房贷增量高达5796.65亿元、5015.61亿元和6343.7亿元。

一般来说，如果没有人买房，增量最多为零，但增量减少或者说为负数的，要么贷款购房的人没有多少了，要么提前还贷的人越来越多。但类似今年这种，提前还贷的人比贷款买房的人还多，在历史上极为少见。

二、房贷要不要提前还？

其实站在老百姓的角度，相信大多数的家庭都面临着还款压力的问题，怎样替自己省钱，怎样更好地利用银行的钱，都是大家考虑的问题。

短短半年时间，央行已经3次降息，最近的一次，直接将5年期LPR降至4.3%，再加上首套能再调低下限20BP，相当于最优利率能4.1%了，这与年初少则5.88%，多则高达6%的利率相比，少的可不是一千两千的事情。假设有10万块余钱，我们该不该提前还？

算笔账：100万房贷按6%利率来贷款，30年还款期，等额本息，利息总额是115万，每个月还款5995元。

假设将10万做提前还款，那么可选择两种方式：还款额不变，减少还款年限；还款额减少，还款年限不变。显然这只是减轻了一部分负担，利息减去10万还有105万，分摊到每个月就几百块，你认为划得来吗？

如果不提前还，就有3种收益可能：投资。虽然说股债基收益高，但风险也高，风光的时候你看到别人能够达到12%-14%的收益率，也有可能今天赚了钱，明天全赔掉了都有；存钱。银行利率按三年3%计算，也就是说10万块每年只产生3000元的利息，还不够每个月供楼的钱。更何况银行都在下调存款利率，可能不久后3000块利息都不足。

当然，也有人说做生意。但是，不算后期的运营成本，前期的房租水电等，都很快会把10万块花光。如果没有长期的资金投入，基本都是赔本的。

房说君有话说，有钱就可以提前还款？聪明糊涂这不是绝对的，要明白有实力提前还贷，基本都是中产以上人群，本着对未来的担忧，提前还清避免房子被回收，如果实力一般还是按部就班地来；再者，提前还是为了节省利息，等额本息的前期是利息多本金少，提前还贷15年之内都有益处，如果到了后期再还基本没这个必要了，因为利息基本被收走了，所以银行员工劝告，别再傻傻给银行送钱了。

本文所用图片均来自网络，如有侵权请联系删除。文章为“每日房说”原创，严禁转载抄袭，发现必深究。（撰文：楼市隐隐侠）

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央行下调个人住房公积金贷款利率 100万元房贷30年减少2.95万元

作者：新浪财经

发布时间：2022-09-30 21:33

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来源：财联社

财联社9月30日电，央行今日宣布，自2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下（含5年）和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。如以公积金贷款100万元，贷款30年、按等额本息还款方式计算，累积30年月供减少2.95万元。（财联社记者 李洁）

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央行下调个人住房公积金贷款利率 100万元房贷30年减少2.95万元

作者：财联社

发布时间：2022-09-30 21:32

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【央行下调个人住房公积金贷款利率 100万元房贷30年减少2.95万元】财联社9月30日电，央行今日宣布，自2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下（含5年）和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。如以公积金贷款100万元，贷款30年、按等额本息还款方式计算，累积30年月供减少2.95万元。（财联社记者 李洁）

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降息了！100万房贷30年，一共可少还3.18万元

作者：楼市老胡

发布时间：2022-08-23 13:56

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去年我们的房地产市场迎来了全面的降温，很多城市房价都出现了不同程度的下跌，仅仅只有少数城市房价还比较的坚挺，这对于刚需们来说是一件莫大的好事，并且在本轮降温之中，不仅开发商降价了，而且银行房贷利率也发生了明显的降低，此前房贷利率大部分都在6%左右，而今年以来，房贷利率已经下降到了5%以下，这样一对比很多人买房贷款，都能节省数十万的利息成本了，可以说今年的房地产市场利好购房者的信息实在是太多了，很多城市都给与购房补贴，相对于此前的房价高点来说，一套房节省几十万元是非常常见的事情了，而最近楼市又传来了利好消息！

8月22日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，8月1年期贷款市场报价利率（LPR）为3.65%，上月为3.7%；5年期LPR为4.3%，上月为4.45%。此前首套房贷利率已降至4.25%，加之本次五年期LPR下调15个基点，首套房贷利率已低至4.1%，已低于2009年房贷利率打七折后的4.156%。就有网友计算了，如果按100万房贷月供30年来计算，那么一共可以减少3.18万的利息成本，虽然表面上看，这个利息成本的降低不是很明显，但这种利率降低的趋势却让很多刚需们非常乐观。

在笔者看来，大部分购房者都是普通人，在过去楼市火热的背景下，开发商基本上连两三万的购房优惠都是不愿意给的，虽然一套房总价都是几十万上百万，可少有人在买房这件事情上享受到过真正的优惠，现在楼市降温，开发商一套房的优惠就高达几万甚至数十万元，而房贷利率的降低又在开发商的基础之上进城了加码优惠，要知道即便是在一年前，大部分银行的房贷利率都在5.5-6%左右，而现在房贷利率累计下调至少1%以上，利息成本的节省已经非常可观了！

过去无论是房价还是房贷利率一直都处在上涨的状态，对于购房者来说房价是买房的开支大头，同时房贷利率也是房子的重要成本，有些人房贷上百万，贷款30年，利息成本都要赶超本金了，房贷利息都可以再买一套房子了，如今楼市降温，为了刺激购房者的积极性，房贷利率的不断下调，在节省购房者成本的同时，也能从一定程度上激活大家的购房积极性，毕竟即便是几万元的利息成本，对于普通人来说也是一笔不小的钱了，节省利息成本总比增加利息成本要好得多。

所以，不要小看本次降息对于购房者的影响，按照这个趋势，也不排除今后会再次进行降息，俗话说得好，积少成多,集腋成裘！就是这个道理，今年的房地产市场虽然比较低迷，但同时利好购房者的信号也非常多，对于刚需们来说，今年是一个不错的买房好时机，想要买房自住的购房者可以在下半年看准一个时机买入！

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央行非对称性降息百万元房贷30年省3万余元

作者：潇湘晨报

发布时间：2022-08-23 09:35

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内容提要：

昨天，央行非对称性降息的消息刷屏了。人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布了新一期贷款市场报价利率（LPR），其中，1年期LPR为3.65%，上月为3.7%；5年期以上LPR为4.3%，上月为4.45%。

天津北方网讯：昨天，央行非对称性降息的消息刷屏了。人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布了新一期贷款市场报价利率（LPR），其中，1年期LPR为3.65%，上月为3.7%；5年期以上LPR为4.3%，上月为4.45%。

对于广大购房者来说，这是实实在在的利好。南开区白堤路上一家大型银行客户经理告诉记者，个人住房贷款一般以5年期以上LPR作为定价基准。以100万元、期限30年按揭贷款为例，如果选择每月等额还款的方式，此次5年期LPR下调15个基点，可以使每月还款额减少近88元，1年减少逾千元，30年下来总支付利息减少近3.2万元。

招联金融首席研究员董希淼接受采访时说，5年期以上长期贷款往往集中在基础设施、重大投资等领域。5年期以上LPR下降之后，将进一步促进基建和重大投资项目建设，稳住和扩大投资需求。同时，引导个人住房贷款利率下行，降低居民住房消费负担。居民房贷压力减轻，也有助于释放居民日常消费空间，提高消费意愿和能力。当然，对存量房贷而言，下降之后的新利率将在下一个贷款利率重定价日执行。（津云新闻编辑付勇钧）

【来源：天津日报】

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