100万房贷30年减少近3万，网友：刚需该出手了吗？

作者：孤客行者

发布时间：2022-10-01 11:14

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9月30日，人民银行放了一个大招，宣布从2022年10月1日起，降低住房公积金贷款利率。

公告显示，首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下（含5年）和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。

住房公积金贷款大多为5年以上长期贷款，原来利率为3.25%，利率下调后，如以公积金贷款100万元，贷款时间为30年，采用等额本息还款方式，累积30年月供可减少2.95万元。

通过这次调整看，只是下调了首套住房公积金贷款利率，二套房住房公积金贷款利率仍然维持不变，当前利率为5年以下（含5年）和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。

首套房降了，第2套房不降，对刚需住房这来说是利好，这是不是说明刚需住房可以告别租房，该出手买房了？

一、住房公积金贷款利率下调的背景

人民银行为什么会在这时候宣布下调首套住房公积金贷款利率呢？我认为这并不是有什么明显的暗示，而是因为当前金融大环境下利率整体是下行的。

住房公积金贷款利率自从2015年调整后，接近8年的时间没有调整，但是期间我国进行了利率市场化改革，采用了LPR报价利率机制，5年以上LPR趋势整体下行，从最初的4.85%下降到现在的4.3%，已经下调了55个基点。

在这种背景下，住房贷款利率下调也是必然的。商业住房贷款利率已经市场化下调，存量住房贷款到2023年元月份也会进行调整。对于住房公积金贷款来说，如果保持不变，显然已经不合适了。

二、刚需住房该出手了吗？

对于刚需住房者来说，无论房价高低利率多少，买房的需求始终是存在的，只不过在利率下行的行情下，大家的观望情绪可能更明显一些，都想在房价最低的时候入手，这样能少花一笔钱。

但是房价什么时候是低谷？这个问题谁也说不清楚。因此买不买房成了刚需购房者很犹豫的问题。买房怕价格买高了，不买房就要租房住，房租也不便宜，而且还在不断上涨。万一错过了最佳买房时间，不但买房多花钱，租房也多花了钱，这可就太不划算了。

现在住房公积金普及率越来越高，我的一些朋友原来单位不给交住房公积金，现在都有了。近几年很多私营企业也陆续开始给职工缴纳住房公积金，尽管额度不高，但是职工具备了用住房公积金贷款的资格，这对刚需住房者来说是一个很大的福利。

如果具备住房公积金贷款资格，对刚需住房者来说，首套住房贷款利率又下调了15个基点，这很显然是一个买房的好机会，是否买房关键要看自己个人的具体情况，而不应该去人为猜测房价的最低点。

三、刚需者购房的几个必要条件

对于刚需住房者来说，买房是早晚的事情，我认为早买往往比晚买要好一些，除非你现在并不急迫。

刚需住房者买房时有几个必要的条件，大家可以参考一下。

一是现在的房租是否过高。如果你租住的房屋价格过高，超过了新买住房的贷款利息，这种情况下租房住就没有多大意义。不如把房租变成贷款利息，自己还能有一套房子。二是未来会不会有好的房源。房价高低主要看位置，北京的房子一平方超过10万元，济南的房子一平方只有3万元。郊区的房子一平方只有1万元，重点高中附近的房子，一平方要5万元。所以房源非常重要，即便将来房子一平方还能便宜几百块钱，如果你错过了好的房源，也是得不偿失的。三是是否影响了家人的正常学习、工作和生活。如果为了等房子价格下降，自己一直不买房子，因此影响了家里人的正常学习、工作和生活，这显然也是不可取的。买房的目的就是为了提供更好的生活环境，一套合适的住房，不但可以提高生活质量，还能够节省通勤时间，降低生活成本，这些都能让你在日常生活中少花不少钱。

总结

总而言之，本次住房公积金首套房贷款利率下调15个基点，力度还是比较大的，这并不是说是谁在鼓励大家买房，而是目前金融环境下，利率整体下行的必然结果。

人民银行给刚需购房者送来一个国庆大礼包，虽然100万公积金贷款30年可以节省近3万元，是否买房还要看自己的需求。

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100万的房贷，30年要多少利息？内行人士提醒：不少人选错了

作者：洞察财经1号

发布时间：2022-01-01 08:54

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买房子是人生中的大事，结婚时候买婚房，等到孩子大一些了，有可能还有置换成三居室或者四居室，如果老人过来养老，可能还得置换房屋。

虽然今年我国平均房价已经跌破1万元，但是各个地区也都出台了“限跌令”，以保持房价的稳定。我国有近13亿人月工资低于5000元，从买房那一刻起，很多人成了“房奴”，每个月的房贷是家庭中的一大笔支出。

而在买房之后，每个家庭还面临，车贷、育儿、赡养老人等多重经济压力。所以把房贷压力尽量降到最低，对于一个家庭未来应对其他压力或许会产生很大帮助。

那么在买房的时候，购房者就得面临还款的问题，大部分人最关心的是每个月要还贷多少钱。如果一个房子的成交价是100万，30年会产生多少利息呢？不同还款方式下每个月要还多少钱呢？

一、商业贷款

一般购房有2种贷款方式，一种是商业贷款，另一种是住房公积金贷款。每种贷款方式都有2种还款方式，分别是：等额本息、等额本金。

一般在签订贷款合同时，银行客户经理会推荐客户采用等额本息的方式还款。等额本息时每个月还款的本金和利息时固定的，比如购房者首月月供时2000元，在未来的每个月月供都是2000元。

这种还款方式的好处是购房者前期的还款压力比较小，因为大部分人买房后面临装修、家具家电等支出，银行也可以减少坏账率。100万的房子，按照最近基准利率5.38%计算，用等额本息方式贷款，30年产生的利息是1017018.76元，还款总金额为2017018.76元，每个月还款5602.83元。

接下来，让我们了解一下等额本金还款方式。因为大部分人的选择和银行客户经理的推荐，等额本金这种还款方式总是被忽略掉。还是100万的房子，按照商业贷款最新基准利率利率5.38%计算，等额本金贷款30年的利息是809241.67元，累计还款总额是1809241.67元。

第一个月还款7261.11元，之后逐月递减，到第3年就低于7000元了，到第30年每个月只需要还不到3000元。综合这2种方式比较，等额本息的利息是1017018.76元，等额本金的利息是809241.67元，后者比前者少了近20万。也就是说如果选择等额本金的还款方式，30年可以给自己节省下来20万元。

但是这种方式前期还款的压力比较大，前4年每年都得还7000多元，比等额本息多出1000多元，后期压力逐渐减少，到了第30年，等额本金每月只要还款2000多元，等额本息还是要还近6000元。

所以如果买房子的时候手上比较宽裕，最好还是选择等额本金的还款方式。毕竟整体而言，它的利息少，虽然前期压力大，但是越往后，压力越小，家庭有更多资金应对其他压力。

不过有很多购房者连首付都是凑来的，前几年高额的月供实在负担不起，等额本息也是不错的选择。除了商业贷款外，还有一种是公积金贷款，在不同的还款方式下，它的利息是多少呢？月供是多少呢？

二、公积金贷款

公积金贷款年利率是3.25%，比商业贷款的5.38%低了不少，所以公积金贷款的利息肯定会低一些。但是公积金贷款的等额本息和等额本金的利息差距也很大。

100万的房子，还是按照30年计算，等额本息的利息是566742.75元，累计还款总额是1566742.75元，月供是4352.06元；等额本金的利息是488854.17 元，累计还款金额是1488854.17元，第一个月还款5486.11元，每月依次递减，第6年月供就低于5000元了，到了第30年，月供只有2000多元。

公积金的等额本息利息比商业贷款少了40多万，等额本金的利息比商业贷款少了30多万。可见总体来说，公积金比商业贷款划算得多，而且住房公积金是单位和个人按照一定比例共同缴纳的，也就是说，单位会为住房者承担一部分压力。

住房公积金的等额本金利息比等额本息少了8万左右。可见综合比较而言，如果经济条件允许，又有住房公积金的话，还是选择公积金等额本金还款最划算。

此外，还可以选择商业和公积金组合贷款的方式，如果后期有公积金了，还可以选择商业转公积金贷款，具体需要参考购房合同和银行的具体细则。

三、长贷短还

有很多人觉得30年太久了，等到还完房贷，都要退休了，所以选择20年的贷款年限。其实贷款年限是越长越好，因为这样月供会少一些，可以给自己预留更多的选择性。

此外还有一个因素要考虑，就是通货膨胀。30年前，100元可以买够一家人的年货，现在100元去一趟超市，或者充个话费就用完了。同样是100元，为什么30年前后的差距这么大呢？原因就在于通货膨胀。

那么30年后，等额本息的四五千元钱和等额本金的两千多元钱又相当于现在的多少钱呢？所以选择贷款年限最好选择最长年限，也就是30年。

不过还款时间越长意味着给银行的利息越多，如果购房者打算提前还款，就要尽可能提早，越早还完，就能少给银行越多利息。但是住房公积金还款可以不用提前还款，毕竟有住房公积金在每月还款压力会小很多。

总结

综合而言，公积金贷款等额本金还款的整体利息是最少的。但是具体选择哪一种贷款，哪种还款方式需要综合考虑自己的经济状况，如果想要提前还款就要尽量早，节省下来的利息可以应对其他压力或者改善生活质量。

人生中需要购买或者置换房屋的时期基本是可以估计出来的。如果想少给银行利息，购房者者可以根据自己中意的房子先换算出月供数额，依据这个数额来规划自己的收入和支出，在买房这件事上，让自己的利益最大化。

但是购房者不想承受那么大压力，或者前期没有能力支撑高额的月供，等额本息的还款方式也是不错的选择，毕竟等到经济条件好的时候，也可以提前还完贷款。关于买房还贷，各位是怎么选择的呢？有什么意见呢？欢迎在评论区多多交流！

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100万房贷，30年会产生多少利息？银行员工奉劝：别再傻傻送钱了

作者：每日房说

发布时间：2021-11-27 23:30

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今年的楼市调控环境从严从紧，作为进入市场的资金关卡，房贷的额度、利率水平、放贷时间受到前所未有的限制，不仅贷款审批难度大、额度减少，更重要的是，利率水平直线上升。现在房贷利率普遍在5.6%以上，二套房就更高了。

要知道，目前LPR报价从去年4月下调后，已经连续19个月维持不变，在继续巩固房住不炒定位下，只要LPR不变，房贷利率就不会存在大幅回落的基础。不过，继高层“两个维护”、“在贷款首付比例和利率上支持首套房购房者”的表态后，银行有所行动，利率也出现松动迹象，但目的、重点只是首套购房者。也就是说，在房贷集中度管理措施下，银行即便松动利率，大放水就不要幻想了。

据11月贝壳研究院监控数据，百+城市主流首套利率为5.69%，较10月回落4个基点，二套利率为5.96%，较上月回落3个基点。比如广州各主流银行，首套房贷利率主要为5.85%（LPR+130BP），二套房贷利率为6.05%（LPR+140BP）；

东莞方面，建农工首套报价5.65%，二套房报价最高东莞银行为6.25%；南京方面，据房产南京报道，首套房利率基本保持在6.25%（LPR+160个基点）；二套房在6.35%-6.45%（LPR+170/180个基点）上下。

以100万总贷款，3成首付，30年还贷期，等额本息为例，原来的4.65%利率的还款总额约185万，月均还贷5156元，如果取当下均值6%算，月均还贷增加到5995元，还款总额约215万。

总而言之，买同样的房子，贷同样的款，就因为遇到高息周期，就要多付30万月供，与吃黄连却不能告诉别人无异。可以看出，房贷的影响范围很大，现阶段的利率水平也给购置房屋的家庭带来了非常大的压力。那么，当房贷利率让人们难承受，如何贷款能更省钱？

值得一提的是，虽然房贷的普及范围很广，但大多数人都对贷款常识了解还不深，在房说君看来，只有对房贷了解充分，才能避免月供过程中给自身带来更大压力。

实际上，关于贷款是否能省钱的问题，一直是不少人争议的地方

中国大部分人是不喜欢欠钱的，尤其是在老一辈人眼中，更信奉的是赚多少花多少，宁可省吃俭用存钱也别借钱。曾经一位朋友买房，带着父母到现场签合同，当爹的不问不知道，一问吓一跳，买100平的房子要跟银行贷款一百多万，每个月要还贷6000元，当爹的认为买个房子欠银行这么多钱，一辈子都还不完，最后弄得签约不成，父子还因为房贷争论了许久。

但在年轻人眼里，合理运用贷款，绝不是坏事，甚至可能让财富获得增值。因为相对于其他渠道来说，房贷算是我们能借到的低利率贷款了，再加上现在通货膨胀得厉害，贷款分几十年还清，相当于把买房成本分摊开来，能有更多资金去做自我增值。

买房可选择的贷款方式

通常情况下，买房按揭可以选择3种贷款方式，1是商贷，最为常见，2是公积金贷，需要有公积金的职工才有机会使用，3是组合贷，这是在公积金额度不够的时候，可以叠加商业贷款使用。

公积金贷款以利率低著称，但很多时候都存在于企事业单位的职工，对于这部分购房者而言是最优先的选择；商贷方面，从前文我们也可以得知，因为调控的严厉，商贷利率通常会有一定上浮。

另外，商贷还有等额本息和等额本金的区别，等额本息就是每个月的本金和利息是定量不变的，假设购房者首月月供四千，往后几十年也是四千；等额本金每个月的本金固定不变，但利息却是按照当时的本金和利率来计算。相对来说，等额本息前期的月供比等额本金少，前期压力较小，而等额本金的总利息比等额本息少，还款总金额更少。

不管是我们看房过程中，还是银行默认的还款方式都是等额本息，所以很多购房者也认为只有这种选择，但其实可以根据自身实际情况来选择，不少人就是白送钱。如果前期压力较大，可以等额本息，没有资金压力，则等额本金也是不错选择。当然了，有机会选择组合贷和公积金贷款再好不过。

100万房贷，30年会产生多少利息？3个方案不得不知

方案一，公积金贷，房贷利率3.25%，30年还贷：月均还贷4351元，累计总利息需56万；

方案二，商贷，房贷利率6%，30年等额本息：月均还贷5995元，累计利息115万；

方案三，商贷，房贷利率6%，30年等额本金：首月房贷7777元，末月还贷2791元，累计利息90万。

这就是市面上人们常见且用的比较多的贷款方案，选择公积金贷的月供和利息均为最低，但这个机会不是所有人都有；对于大众普遍使用的商贷来说，利息普遍比公积金要多出近一倍，同时选择等额本息的利息要高于等额本金。

所以银行员工奉劝，别再傻傻送钱了，虽说贷款在买房过程中无可避免，但能省一些是一些，这是多数人的想法，不过购房者很多时候都没有根据自身情况来选择，默认使用等额本息来还贷，向银行贷100万，30年利息也将近100万，甚至超过了贷款本金，最终相当于白送钱给银行，亏不亏啊。

房说君有话说，总得一句话，按揭房贷可以说是人一生中，难得贷到的最大金额、最长时间、最低利率的借款了，因此对于购房者来说，买房时尽量把贷款用尽、用足，用完，能省则省，毕竟大家都是普通人，生活担子本来就重，在花大钱的时候，大家都考虑好自己的承受能力。

本文所用图片均来自网络，如有侵权请联系删除。文章为“每日房说”原创，严禁转载抄袭，发现必深究。（撰文：小羊头）

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央行非对称性降息百万元房贷30年省3万余元

作者：潇湘晨报

发布时间：2022-08-23 09:35

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内容提要：

昨天，央行非对称性降息的消息刷屏了。人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布了新一期贷款市场报价利率（LPR），其中，1年期LPR为3.65%，上月为3.7%；5年期以上LPR为4.3%，上月为4.45%。

天津北方网讯：昨天，央行非对称性降息的消息刷屏了。人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布了新一期贷款市场报价利率（LPR），其中，1年期LPR为3.65%，上月为3.7%；5年期以上LPR为4.3%，上月为4.45%。

对于广大购房者来说，这是实实在在的利好。南开区白堤路上一家大型银行客户经理告诉记者，个人住房贷款一般以5年期以上LPR作为定价基准。以100万元、期限30年按揭贷款为例，如果选择每月等额还款的方式，此次5年期LPR下调15个基点，可以使每月还款额减少近88元，1年减少逾千元，30年下来总支付利息减少近3.2万元。

招联金融首席研究员董希淼接受采访时说，5年期以上长期贷款往往集中在基础设施、重大投资等领域。5年期以上LPR下降之后，将进一步促进基建和重大投资项目建设，稳住和扩大投资需求。同时，引导个人住房贷款利率下行，降低居民住房消费负担。居民房贷压力减轻，也有助于释放居民日常消费空间，提高消费意愿和能力。当然，对存量房贷而言，下降之后的新利率将在下一个贷款利率重定价日执行。（津云新闻编辑付勇钧）

【来源：天津日报】

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好消息，五年期LPR降至4.45％，100万房贷可少还3万多……

作者：万子婳

发布时间：2022-05-20 15:18

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刚刚，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心突然公布，5年期LPR较上个月大幅下调15个基点，调整后的5年期LPR为4.45％。

01.

咱们就这两月的LPR下调来算一笔账：

以分期30年，贷款总额100万首套房举例，如果以上个月LPR的4.6%来计算，还款总额是184.55万元；如果以首套房贷利率4.45%来计算，还款总额就是181.3万元。

也就是说，LPR下降15个基点，从最低4.6%调为最低4.45%，就意味着100万的贷款，30年可以少还3.25万元。

02.

而对于准备购买首套房的购房者而言，5月份就相当于两次降息：

先有5月15日央妈宣布的可以在LPR基础上最多下浮20个基点，这就相当于房贷利率最少可以达到4.4%。

后有今天宣布的5年及以上期限LPR下浮15个基点，这就意味着，接下去，首套购房者的贷款利率最低只需要4.25%。比去年、前年多数首套购房者利率5.9%，利息总额减少了30多万。

03.

而对于已经购买房子的业主来说，5年及以上期限LPR下浮15个基点，也意味着还款额也会适当地减少。

但是，不是说5月份LPR一经调整，6月份的房贷还款额就会减少，而是以自身与银行签订的贷款合同中、规定的贷款利率调整日的次月开始。

假如你签署的合同中规定是每年1月进行贷款利率调整，那么直到今年的最后一天，你的贷款利率也不会发生改变。一直到明年的2月份，你的房贷利率才会下调15个基点。

假如签署的是每年的5月进行贷款利率调整，那么在下个月6月份，你的房贷利率就会下调15个基点。

总之一句话，以自身与银行签订的贷款合同中规定的贷款利率调整日的次月开始。

调整日是一月，得等到明年2月才能调整；调整日是5月，刚好遇到这个政策，下个月就可以调整；调整日是11月，得等到12月才可以享受这一次LPR利率下调。

疫情三年，不仅仅冲击了实体行业，让大家的收入下降，而且还加大了大家对楼市预期的悲观心理。

购房者信心不足、市场又低迷，为了稳定房价，只能不断加大力度低利率支持。

只是，大家能不能恢复对楼市的信心，主要不在于利率高低，除了手上可供买房的余钱不多，大家对未来是否可持续就业、以及是否可长期稳定还贷，还多了一份担忧。

如今，不论房价有没有泡沫，但起码大家很清楚一点，有需求、有收入、有实体支撑的泡沫，就不会破！

既然看到这，就顺便点个赞吧

end

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5年期LPR下降10个基点 100万30年房贷月供减少约60元

作者：中国日报网

发布时间：2020-04-20 10:04

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人民网北京4月20日电(记者孙红丽) 中国人民银行公布，4月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%。

据悉，2020年3月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为4.05%，5年期以上LPR为4.75%。此次1年期贷款市场报价利率（LPR）下调20个基点，5年期以上贷款市场报价利率（LPR）下调了10个基点。另外，此次下调也是新的LPR利率机制出台后，出现的最大降幅。

根据记者测算，由于全国利率执行不一样，按照基准利率计算，以100万元30年等额本息贷款为例，此次下调后月供额为5156.37元，相比3月份的5216.47元，每月房贷可以少还约60元。

中原地产首席分析师张大伟表示，在房住不炒的原则下，降息有助于房地产市场的稳定。一方面降息会导致资金成本降低，真实购房者的购房成本降低，有助于这部分群体入市。另外降低会带来银行的放贷成本降低，预计银行的信贷释放也将降低价格增加信贷量。

去年8月17日，央行决定改革完善LPR形成机制，新的贷款市场报价利率(LPR)在每月20日都会公布一次。自去年10月8日起，新发放的商贷利率，是以最近一个月相应期限的LPR为定价基准，然后加点形成。首套房贷利率不得低于相应期限LPR报价，二套房不得低于相应期限LPR报价加60个基点。

同时规定，人民银行省一级分支机构应按照“因城施策”原则，指导各省级市场利率定价自律机制，在国家统一的信贷政策基础上，根据当地房地产市场形势变化，确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。

以北京为例，此次调整后，北京首套房贷的利率就是4.65%加55个基点，下限就是5.2%；二套房贷是4.65%加105个基点，就是5.7%。

易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，此次LPR利率下调力度比较大，充分体现了当前复工复产过程中降低实体经济成本的导向，对于今年二季度改善贷款市场环境等有积极的作用，充分体现了稳经济、促发展的导向。近期各地预售证的发放节奏加快，银行贷款也比较积极，配合此次月供压力减少的效应，购房需求有望积极释放，进而带动市场成交量的上升。

存量房贷利率不是立即更新

不过，据记者了解，虽然LPR每月更新，但按照银行房贷合同，房贷客户的利率不会每个月都随之变动。一般是以合同签订日期满年调整。

另外，去年12月，央行出台规定，推进存量浮动利率贷款定价基准转换。存量浮动利率贷款的定价基准将可以转换为LPR。新政从今年3月1日起办理，原则上在8月31日前完成。

也就是说，如果是LPR利率的贷款，到了重定价的周期就下调为新利率，存量的基准利率的贷款也可以转换为LPR。

来源：人民网-房产频道

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100平米的房子，73万的房贷，30年要有多少利息？怎么才能降低？

作者：今讯

发布时间：2021-08-07 10:36

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近两年以来，在房产调控方面我国“重拳出击”，中指研究院统计称，我国累计调控超百次的城市已经有30余个了，而且2021年上半年调控也更加频繁了，力度也更大了。但从房产交易情况来看，房价和交易数量仍旧“压不住”。

通俗点来说，稳定房市的直接办法就是不让炒房，最好少买房，但国家统计局数据显示，2021年上半年我国商品房的交易面积和交易额分别上涨了38.9%、27.7%，销售额甚至还创下“新纪录”，达到了9.3万亿元。

可见，我国百姓对于房产的需求仍旧很大，而且市场中暗地里炒房的，也还是不少。如何解决这个问题？据专家表示，也有个直接、简单的办法，那就是收紧房贷。目前来看，我国的确有不少地区开始收紧房贷了。

贷款收紧，利率上涨

在我国，可以说绝大多数购房者都是贷款买房，无论是公积金还是商业贷款，毕竟我国房价太高，攒钱的速度也追不上房价上涨的速度，这时候贷款是最好的选择了。不过，申请房贷也有一点要考虑，那就是贷款利率。

毕竟银行的钱不是白借的，目前来说购房者们最普遍使用的就是LPR利率，按照2021年7月20日的市场报价，LPR目前是五年期4.65%，一年期3.85%。如果是贷款100万，按照5年期利率、等额本息，10年的总利息大约是25万元左右。

不过据官媒新华日报在8月6日的文章中透露，目前南京市许多银行都收紧了贷款政策，贷款利率也有了调整，许多银行的首套房利率普遍都上调了5—10个基点，甚至有银行的参考利率已经达到了“LPR+130BP”，利率最高5.65%；

而二套房也一样，最高甚至可以达到“LPR+150BP”，利率最高5.95%。据悉，上海目前就已经提高了贷款利率，从21世纪经济报的文章中悉知，7月24日，上海将由原来的首套4.65%、二套5.25%，调整为5%和5.7%。

而且从全国平均的数据来看，最新发布的数据为5月，平均房贷利率为首套5.33%、二套5.61%，仍旧高出LPR不少，而且已经是连续4个月保持上涨趋势了。这对于要买房的百姓来说，并不是一件好事。

毕竟利率提高，就意味着买房的成本就更高了，利息也更多了。那么究竟现在的利息高到什么程度呢？其实我们可以简单计算一下。

73万房贷利息

按照统计局数据，我们可以得出上半年我国平均房价为10449元/平米左右，那么100平米的房子就大约需要104万元。按照首付比例最低30%来计算，我们需要贷款的金额大约为73万元左右，接下来就以30年的还款期限和平均房贷利率来计算一下。

统一按照5.33%来算，等额本息30年，73万的贷款金额，最终需要还款146.42万元，利息总额约为73.42万元，月供则是4067.33元。大家应该已经发现了，贷款利息是真的高，要还的利息比本金还要多，有这个钱都能再买一套房了。

有不少人觉得，还是“吃亏”了，难道就没有低利息的贷款吗？实际上还真的有。不过，还是同样的贷款，据银行经理透露，选对了还款方式，贷款也能省一大笔钱。

贷款省钱小技巧

第一个，同样的条件下，将贷款从等额本息换成等额本金。按照等额本金计算，73万元的贷款，利息总额就变成了58.52万元，比上文计算足足少了14.9万元，只是唯一的“缺点”就是首期月供变成了5270.19元，但从整体来看，还是等额本金更加划算一些。

第二个，缩短贷款年限。如果说月收入较高的，可以适应较高月供的，可以将30年缩短为20年，利息总额直接变成41.65万元，直接减少30多万元，月供则是达到了4777.44元，多出了700多元。

总而言之，就是等额本金比等额本息划算，贷款年限越短利息就越少，从上面的计算来看，虽然会导致月供变高，但是跟原来的相比，增加的金额也并不算高，因此有经济能力的情况下，大家尽量选择等额本金和较短的还款年限。

不过，具体如何选择还是要看大家的选择，毕竟目前全国各地区、各银行的贷款利率是不同的，房价也是不同的，只要是在大家力所能及的范围内进行贷款，都是可以的。不知道大家那里的房贷利率有没有调整？你们买房贷了多少钱呢？欢迎在评论区留言讨论。

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还不起房贷？银行员工透露：3个办法轻松还款，别再给银行送钱

作者：新业财经

发布时间：2020-09-15 16:24

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如今，买房主要有两种方式，一是全款买房，二是按揭买房。能全款买房的，估计也不是很在乎房价高低的问题，所以，我们主要聊一下按揭买房。按照如今的楼市价格，如果不是在一二线城市，一套近百平米的房子，一般价格都是一百多万。除去首付，房贷接近一百万左右，还款年限30年或20年。

以30年作为期限，100万房贷，30年后要还多少利息？

对于这个问题，要从两个方面进行考虑。众所周知，如今的房贷利率已经从固定利率转换成了LPR，是变动的。8月20日最新更新的LPR数值，一年期为3.85%，五年期为4.65%。不过这个数字是变动的，无法按照这个数字来计算，所以只能以一个固定房贷利率作为参考。据统计，8月份全国平均首套房房贷利率为5.25%，暂以这个数字为标准，再要考虑的问题就是还款方式。

目前市面上主要有两种还款方法，一是等额本息，二是等额本金。根据上述5.25%的利率来算，30年期的100万房贷，等额本息需还987933.33元，等额本金则需要支付的利息为789687.50元。两种还款方式，利息其实都挺高的。二者各有优缺点。前者每月还款金额固定为5522.4元，前期还款压力较小；后者则是每月还款金额递减，第一个月需还7152.8元。

按照我国目前的收入水平，这个数字其实还是挺高的，一般人很难承受得起。哪怕是一个月5000元，基本上算是一个正常上班族的月薪了。如果是一家两口人在挣钱，勉强能生活下去。那有什么办法可以减轻这个负担呢？银行员工透露，有3个办法可以轻松还款，别再给银行送钱了。

1、缩短还款期限

按照房贷计算规则，房贷还款时间越短，需要还的利息就会越少。举个例子，假如我们将30年期的100万房贷，转换成25年期，等额本息需要支付的利息为797743.15元。而如果我们将这个年限换成20年，等额本息还款金额为617226元。从利息总量来讲，肯定是少还很多钱，但每个月的还款金额也会增加。所以这种还款方式，还是要结合自身情况出发。如果工资水平提升，可以适当减少还款年限，这样就可以少付一些利息。

2、月供换为双周供

这种还款方式其实还没怎么普及，有些银行并不支持这种还款方式，但其实是非常有效的还款方式。很多人可能会好奇，月供换成双周供，为什么利息会减少，其实还是与房贷的计算规则有关。

举个例子，以月供5000元为例，如果将还款方式从月供变成双周供，那就是每两个星期还一次，一次还2500元。这样做的好处是，当你提前两周还2500元之后，这2500元在下一次还款的时候，是不计算利息的，从而在总的还款金额上削减开支。哪怕是你的收入保持不变，这种还款方法依然可以减少你的利息总额，何乐而不为呢？

3、变更债主

随着我国银行业发展越来越快，一些民营银行、地方银行也慢慢多了起来。但是，大家对他们的信任度明显是不如大银行的，所以他们会在存款利息、借款利率上，相对大银行要更宽松一点。比如房贷利率，可能大银行给到的利率为5.25%，但一些小银行可能只需要4.5%就可以，能从根本上减少利息总额。不过，这也是因地而异，并不是所有地方都有这样的银行。如果你买房的地区附近有这样的银行，建议变更债主，可以少还很多钱。

以上几种还款方式都是比较实用的，可以从根本上减少房贷利息。根据自身情况，对应其中减少房贷的办法，多多少少能减少一部分房贷压力。不要害怕麻烦，现在挣钱这么难，能省一点是一点，你觉得呢？

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全国首套房贷利率连涨20月 100万贷30年利息多还13万

作者：央广网

发布时间：2018-09-11 09:47

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融360最新发布的报告显示，8月全国首套房贷款平均利率保持上涨，达到5.69%，环比上升0.35%，同比上升11.13%，为连续20个月上涨。报告认为，当前房贷市场政策指向仍偏紧，未来房贷利率或保持低幅上涨。

全国首套房贷款平均利率5.69%

融360监测数据显示，2018年8月全国首套房贷款平均利率为5.69%，相当于基准利率的1.161倍，环比上升0.35%，同比去年8月利率5.12%上升11.13%，为2017年1月以来连续20个月上涨。

尽管本轮首套利率上涨幅度收窄，对购房者来说还款压力仍然很大，以最新首套房贷平均利率5.69%贷款100万、30年等额本息还款计算，总支付利息大约需要109万元，比去年同期的利率标准要多还13万元利息。

数据显示，全国35个城市533家银行中，有40家银行利率上升，较上月减少7家，下调利率银行数仅4家，而利率持平银行数为488家，为近一年峰值。值得注意的是，执行利率上浮20%—30%银行数增多，其中，128家银行上浮20%，30家银行上浮25%，28家银行上浮30%，分别较上月增13家、2家和3家。此外，工农中建国有四大行已上浮15.9%。

融360认为，房贷利率连续20个月上涨，但近一年上升城市的数量，呈现连续波动并下降的趋势，近三个月城市数量变化近乎直线下降，各城市在先后完成利率调整后，再度出现变动的情况呈减少趋势。

二线城市利率增速减缓

值得注意的是，北上广深四大一线城市中，除北京地区首套房利率与上月持平外，其余均小幅上涨。二线城市利率增速减缓。

明源地产研究院副院长刘策对长江商报记者表示，利率的变动，充分说明银根收紧的大环境和大趋势。实际上对于此类房贷内容来看，多少说明一点，即银行政策相对还是比较紧的。

融360大数据研究院分析认为，房贷利率在保持上涨的过程中，上涨幅度在不断缩小。目前，用户房贷需求仍比较旺盛，在此情况下银行出现再度上调房贷利率的可能性小，同样大幅下调房贷利率也不符合调控的要求，综合诸多影响因素来看，房贷利率短期内保持稳定的可能性较大。

◎相关新闻

“金九”首周遇冷 武汉新房成交环比减少18.4%

本报讯(记者 江楚雅 通讯员 郑军华)受主城区高端盘及新城区刚需盘集中备案等因素影响，9月首周武汉新房住宅成交3170套，环比减少18.4%明显回落。此外，当周推盘量大幅减少仅有7个楼盘开盘，日光盘3个环比减少，开盘去化率有所走低。

据亿房网研究中心数据统计，9月第一周(9月3日—9月9日)武汉楼市商品住宅成交3170套，另成交双限房等62套，环比减少18.4%。与去年同期2996套成交量相比增长5.8%。当周均价17132元/平方米，环比上涨33.5%，同比上涨42%。

总体来看，当周武汉主城区新建商品住宅成交1469套，成交量环比上周减少27.9%，二七后湖片领跑主城区，除古田片、二七后湖片、青山片、四新片、武昌中心区和光谷南有所增加外，其余片区均有所下滑。但主城区成交均价大幅上涨44.8%；新城区成交1701套，成交量环比下滑7.9%，江夏、蔡甸和汉南增长，黄陂和新洲回落，成交均价上涨20%。

亿房认为，虽然“金九”首周推盘锐减，但从近期预售及房企动向来看，新一轮的供应高峰正在酝酿之中。据不完全统计，仅9月份，预计就将有至少88个楼盘入市，这一数字甚至远超去年同期。总体来看，开发商推盘速度继续加快。武汉楼市有望持续回暖。

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100万房贷，期限15年和30年，利息差距有多大？这次算清楚了

作者：小强财艺

发布时间：2021-06-05 00:25

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20多年前，熟人之间见面，打招呼问候最常见的一句话就是“你吃饭了吗”，而现在朋友之间的见面招呼画风就成了“你去县城住了吗”，意思就是，你在城市买房了吗？

一句简单问候语的改变，道出了多少人的五味杂陈。有钱没钱，都要买房。有钱人全款买房，没钱人贷款买房，条件好的，随时可以买房，条件差的，创造条件也要买房，中国人对于买房的认知和热衷，就是这么的神奇。

买房的理想虽好，但现实又是骨感的。小编不排除那些随随便便就能拿出大量资金全款买房的人，这些人要么是商业成功人士，要么是富二代，但更多的人只是生活中的普通老百姓，手中的存款也是靠辛苦打工赚来的一点工资累积下来的，买房子的款项，是用半辈子心血甚至是一辈子的心血换来的，是他们抠抠搜搜积攒下来的血汗钱。

正是国人的旺盛需求，让房产有价有市，成为过去20年中国房地产行业的真实写照。过去的20年，全国的房价已经从每平方米几百元增长到均价万元左右，年年递增的态势非常明显。这么高的房价，对于有钱人来说不算什么，但是对于更多的人来说，确实有点压力山大。特别对年轻人来说，正好赶上了这个房价飞涨的时代，不仅面临着结婚生子的压力，还要面临着购房的惆怅，他们本来工作时间就不长，加上各种花销比较大，存款就会变得比较困难。在没有家人或者亲朋好友的资助下，如果想单独依靠自己全款买房，无疑是困难重重，即便克服困难，攒够了首付款，接下来的还款压力也会让生活的幸福指数大打折扣。

现在，一套百平方左右的新房，即使在三四线城市，房价也在百万左右，更不要说在一二线城市了。这么高的房价，还想全款买房，普通老百姓是买不动的。据国家统计局数据，2021年的前两个月，国内商品房销售了17363万平方米，销售总额19151亿，每平方大约是1.1万元，这样算下来，一套普通的商品房少说也要百万元。另外，2020年末，人民币房地产贷款余额49.58万亿元，相当于每个中国人背负了3.5万的房贷。从这两组数据来看，国人贷款买房的比例还是很大的，公开信息显示，有80%的购房户选择的是贷款买房。那么，如果因为买房而贷款100万，在期限分别是15年和30年的情况下，利息差距有多大呢？这次算明白了，有银行员工表示：差距可不是一星半点，不能再给银行傻傻地白送钱了。让我们共同了解下。

商品房的贷款期限最长的年限是30年，最低年限是1年，而且要求贷款人的年龄在18-60岁之间，贷款人年龄+贷款年龄不得超过65周岁，虽然表面上看60岁还允许贷款，但实际上这个年龄是很难申请到贷款的。即使申请得到批准，也一般都是短期贷款，额度较小，因为对于银行来说，把钱借给60岁的人，风险太大。

除了贷款期限外，影响贷款利息的还有两个因素，一个是贷款利率，一个是贷款的还款方式。

先说说贷款利率。根据公开数据，2021年5月份，全国首套房贷平均利率是5.33%。其实，很多一二线城市或者经济发达地区，房贷利率都比这个数据高，不少地方的房贷利率都超过了5.33%，比如，苏州首套房贷款利率达到了5.65%。本文所有房贷利息的计算采用全国的平均利率计算。

其次是还款方式。还款方式包括两种，一种是等额本息，一种是等额本金。前者每个月的还款金额是一样的，后者每个月的还款金额不一样，前期还款多，以后每个月的还款金额的递减的。

如果100万贷款30年，利率5.33%，在等额本息的还款方式下，每月需要还款5571.69元，还款总额2005808.79元，其中利息1005808.79元，超过贷款本金5808.79元，利息金额着实不小。如果贷款15年，在其他条件不变的情况下，贷款利息又是多少呢？通过房贷计算器，每月需要还款8080.9元，还款总额为1454562.63元，其中利息454562.63元，利息总额只有贷款总额的45.45%。通过计算结果的对比，在贷款年限减少一半的情况下，贷款利息减少了一大半，可以为贷款人减少55万元的利息支出。

等额本息算明白了，那么等额本金的情况又如何呢？通过房贷计算器，如果房贷30年，第一个月还款7219.44元，以后每个月依次递减，最后一个月还款金额为2790.12元，还款总额1801720.83元，其中利息801720.83元，利息是贷款本金的80.17%。如果房贷15年，第一个月还款9997.22元，最后一个月还款5580.23元，还款总额1401970.83元，其中利息401970.83元，利息是本金的40.19%。贷款年限减少一半，利息基本上也减少了一半，可以为贷款人减少40万元的利息支出。

综上所述，在其他条件一样的情况下，等额本金比等额本息划算，100万贷款在30年期限的情况下，可以节省利息支出20万元，在15年的情况下，可以节省5万元的利息。当然影响最大的还是贷款期限，缩短贷款期限，利息支出基本上就会同比例减少，减少的支出是相当可观的，基本上是一辆豪华版的家庭轿车的价格了。所以，小编建议大家，在条件允许的情况下，尽量选择等额本金还款、缩短贷款期限、提前还款等，这样，你就可以用节省下来的钱去购买其他的家庭生活必需品了，这样生活得就会更加美好。

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