95后小伙患白血病2年理赔88次，都说保险坑多那么买保险值吗？

作者：科技生活快报

发布时间：2022-10-28 12:38

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今天，95后小伙患白血病2年理赔88次的消息，上了热搜，引起了人们的关注。这个27岁的小伙是江苏人，在两年前确诊为急性淋巴细胞白血病，因之前购买的医疗保险，截至22年8月，其治病期间已累计赔付88次共计60余万元。

现实中，买商业保险的患者，大多都是经济宽裕的人群，普通人即便有买保险的意识，也很难有余钱购买 。由此可见，医疗保险是对身体的一种保障，是有必要的。不怕一万，就怕万一，突如其来的疾病和后续高额的治疗费，会让很多家庭陷入困境。

如果有一份医疗保险，就能缓解这个压力。尽管是按比例报销，但优势也很明显就是缴费不多的，建议没有闲钱买商业保险的人，最好把医疗保险买上。

值得注意的是，众所周知，保险产品种类五花八门，销售人员成分鱼龙混杂。买保险以防不测是没有问题的，关键是现在保险坑特别多，买的时候说得很好，啥都保，理赔的时候就保，这个不保，那也不保。

选择的时候一定要多留个心眼，切不可轻信销售的话！保险的核心是保障！建议每个人都买一份适合自己的险种，为自己的人生保驾护航！如果遭遇“不测”，也能有一个保障！但愿每个人买保险都“浪费钱”，永远用不上！

有网友称，从去年开始，很多保险公司的险种已经去掉了白血病这个条款了。保险公司就是在赚风险的钱，都有一个风险比例，保险的法律条款不断地在调整，觉得这都正常，就像以前甲状腺都能全额理赔，现在都不理赔了，好一点的保险公司最多理赔一个轻症。

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西安到濮阳物流专线

作者：默默关注啊

发布时间：2022-10-28 11:38

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济南到西宁物流专线

作者：潮爆大白菜Ua

发布时间：2022-10-28 09:40

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商业领域刑事典型案例简析之四：与借款相关的犯罪

作者：李云丽

发布时间：2022-10-28 09:39

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商业领域刑事典型案例简析之四：与借款相关的犯罪

刑事案件中，在表面的借贷关系背后，可能隐藏着复杂的犯罪行为，其中“合同诈骗罪”、“贷款诈骗罪”、“骗取贷款罪”是三种常见的与“借款”行为相关的犯罪，但三种犯罪之间具有较为显著的区别。一、贷款诈骗罪1、刑法第一百九十三条：有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；（二）使用虚假的经济合同的；（三）使用虚假的证明文件的；（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；（五）以其他方法诈骗贷款的。2、《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》（2022年）第四十五条：〔贷款诈骗案（刑法第一百九十三条）〕以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额在五万元以上的，应予立案追诉。另外，对于贷款诈骗罪中“数额较大”“数额巨大”标准，目前司法解释并未有明确的规定。部分省市曾出台过专门的规定，但时间都较久，需要相关部门尽快明确标准。

3、核心特点（1）以非法占有为目的（区别于骗取贷款罪）在判断非法占有目的时，除考察行为手段外，还需要考虑以下因素：取得贷款后是否按贷款用途使用；是否使用贷款进行违法犯罪活动；是否携款潜逃；到期后是否积极准备偿还贷款等。对于不能证明行为人具有非法占有目的的，不能以贷款诈骗罪论处。例如，因不具备贷款的条件而采取了欺骗手段获取贷款，案发时有能力履行还贷义务，或者案发时不能归还贷款是因为意志以外的原因，如因经营不善、被骗、市场风险等，只能认定为骗取贷款罪。此外，对于合法取得贷款后，没有按规定的用途使用贷款，到期没有归还贷款的，既不能以贷款诈骗罪论处，也不能以骗取贷款罪论处。（2）诈骗银行或者其他金融机构的贷款（区别于合同诈骗罪）贷款诈骗罪的对象仅是指银行等金融机构的贷款，受害人是银行或其他金融机构；而合同诈骗罪的对象既包括货币，亦包括财物，对象不仅指银行或其他金融机构，其范围比贷款诈骗罪广泛得多。两者行为的本质特征虽然都是虚构事实或隐瞒真相，但贷款诈骗罪所使用的方法却是围绕骗取贷款进行的，所使用的具体方法都是与贷款所需的文件、资质有关，如虚构引进资金、项目；使用虚假的经济合同等，犯罪的客体仅是指银行等金融机构的贷款，受害人是银行或其他金融机构；而合同诈骗罪的对象、范围十分广泛、多样。

二、骗取贷款罪1、《刑法》第一百七十五条之一【骗取贷款、票据承兑、金融票证罪】以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

2、《最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》（2022年）第二十二条〔骗取贷款、票据承兑、金融票证案（刑法第一百七十五条之一）〕以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成直接经济损失数额在五十万元以上的，应予立案追诉。

3、核心特点：主观上是否具有非法占有的目的。对行为人主观上没有非法占有目的，或者证明其非法占有目的证据不足的，应当认定为骗取贷款罪。

三、合同诈骗罪1、《刑法》第二百二十四条：有下列情形之一，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产：（一）以虚构的单位或者冒用他人名义签订合同的；（二）以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假的产权证明作担保的；（三）没有实际履行能力，以先履行小额合同或者部分履行合同的方法，诱骗对方当事人继续签订和履行合同的；（四）收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者担保财产后逃匿的；（五）以其他方法骗取对方当事人财物的。

2、《最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》（2022年）第六十九条〔合同诈骗罪（刑法第二百二十四条）〕以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额在二万元以上的，应予立案追诉。

四、退赔及没收财产相关问题在诈骗以及其他涉及经济犯罪相关的刑事判决中，常见退赔被害人损失、没收财产等财产刑，根据《最高人民法院关于刑事裁判涉财产部分执行的若干规定》（2014年）第十三条规定，被执行人在执行中同时承担刑事责任、民事责任，其财产不足以支付的，按照下列顺序执行：（一）人身损害赔偿中的医疗费用；（二）退赔被害人的损失；（三）其他民事债务；（四）罚金；（五）没收财产。

五、贷款诈骗罪相关案例案例一：(2022)沪0118刑初220号1、犯罪事实2020年5月至9月期间，被告人刘某以非法占有为目的，在明知自己无还款能力的情况下，经他人介绍至李某（已起诉）等人处办理车辆贷款。由李某等人对其进行包装并垫付首付款，以上海C有限公司名义先后两次与汽车销售公司签订购车合同，与上汽金融签订贷款合同，诈骗上汽金融贷款共计人民币293,173.14元。另查明，被告人刘某被抓获到案后如实供述了上述事实。2、法院观点被告人刘某伙同他人以非法占有为目的，诈骗其他金融机构的贷款，犯罪数额巨大，其行为已构成贷款诈骗罪，依法应予以惩处。被告人刘某认罪认罚，依法可以从宽处理。在共同犯罪中，被告人刘某起次要作用，系从犯，依法应当从轻或者减轻处罚。被告人刘某犯罪以后如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。公诉机关指控被告人刘某的犯罪罪名、认定其属从犯、属如实供述的公诉意见正确，本院予以确认。辩护人以被告人属从犯、具如实供述情节等为由要求对被告人刘某从轻处罚的辩护意见，因与本院查明的事实相符，且于法不悖，本院予以采纳。3、判决结果一、被告人刘某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年三个月，并处罚金人民币十万元。二、被告人刘某的违法所得人民币五万元均予以追缴并退赔被害单位上汽通用汽车金融有限责任公司，不足部分责令继续退赔。

案例二：(2021)京03刑初52号1、犯罪事实2013年至2015年间，被告人马俊顺伙同贺某、张某（已判决）、宋某（另案处理）等人，以其实际控制的北京久益中矿建设安装有限公司（以下简称“久益公司”）名义，采取伪造《建设工程施工合同》等资料、冒充大同煤矿集团有限责任公司高级管理人员等方式，虚构久益公司对同煤集团存在应收账款等事实，先后骗取广发银行京广支行、包商银行深圳分行贷款共计人民币1.3亿元。贷款到期后，经被害单位多次催收，马俊顺等人未归还贷款，畏罪潜逃。期间，马俊顺等人以久益公司名义归还本金及支付利息、手续费共计1000余万元。被告人马俊顺于2019年11月11日到北京市公安局朝阳分局投案。2、法院观点被告人马俊顺以非法占有为目的，伙同他人使用虚假文件材料，指使他人冒充其他单位高级管理人员，诈骗银行贷款，其行为已构成贷款诈骗罪，数额特别巨大，依法应予惩处。虽然马俊顺作案后能自动到案，但未如实供述犯罪事实，故不足以对其从宽处罚。北京市人民检察院第三分院指控被告人马俊顺犯贷款诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立。3、判决结果一、被告人马俊顺犯贷款诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。二、责令被告人马俊顺退赔广发银行股份有限公司北京京广支行人民币二千五百零九万五千零九十九元六角四分，退赔包商银行股份有限公司深圳分行人民币九千一百四十三万七千三百七十二元九角七分。

案例三：(2019)京01刑初70号1、犯罪事实2012年10月，被告人朱健在不符合贷款资格的情况下，在北京市海淀区金码大厦等地，虚构刘某1等15人系北京吉盛客食品有限公司下游企业员工的事实，使用虚假的销售代理合同，向光大银行北京分行富力城支行为刘某1等人申请办理采购卡业务，实际获得该行贷款人民币1369.5万元，后将钱款用于归还个人债务。截至案发时，尚未归还的钱款共计人民币1000余万元。2、法院观点被告人朱健以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取银行贷款，其行为已构成贷款诈骗罪。北京市人民检察院第一分院指控被告人朱健犯贷款诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。朱健所犯贷款诈骗罪，数额特别巨大，依法应予惩处。朱健曾因犯信用卡诈骗罪被判处刑罚，刑罚执行完毕前发现其漏罪，依法对其实行数罪并罚。3、判决结果一、被告人朱健犯贷款诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产；与前罪所犯信用卡诈骗罪判处有期徒刑五年，罚金人民币五万元并罚，决定执行无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。二、责令被告人朱健退赔人民币一千零四十六万三千四百一十八元六角二分，发还被害单位中国光大银行北京分行。

案例四：(2019)云01刑初90号1、犯罪事实2015年至2017年6月，被告人方某9借用方某2、秦某1、徐某1、金某1、张某1等39名亲戚、朋友、村民的名义以及以本人的名义向寻甸农村商业银行股份有限公司（以下简称“寻甸农商行”）城关支行、功山支行申请贷款，通过虚假提供贷款人资产、保证人资产、使用虚假的经济合同编造贷款理由等方式，骗取寻甸农商行的贷款2959.6972万元，未能返还。贷款发放后，大部分贷款通过合同当事方账户转入与合同无关人员的账户，如返还私人借款、返还其他贷款等。2018年1月4日，寻甸农商行向寻甸县公安局报案，寻甸县公安局侦查发现方某9在逃，即将其列为网上追逃人员。2018年1月19日8时许，昆明市公安局盘龙分局民警在昆明市部客运站堵卡盘查时将方某9抓获。2、法院观点被告人方某9以非法占有为目的，诈骗银行贷款人民币2959.6972万元，数额特别巨大，其行为构成贷款诈骗罪，依法应予以惩处。公诉机关指控方某9犯贷款诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，本院予以支持。方某9到案后能如实供述基本犯罪事实，系坦白，依法可从轻处罚。关于方某9及其辩护人所提其不构成贷款诈骗罪的意见，本院认为，在卷的司法会计鉴定意见、书证、证人杨某1、徐某1、颜某等人证言、方某9的供述相互印证证实，方某9采用虚假提供贷款人资产、保证人资产、使用虚假的经济合同编造贷款理由、假借他人名义等欺骗手段骗取银行贷款，骗取的贷款主要用于归还前期借款，少部分资金用于投入养殖场经营，且取得上述贷款期间处于各处举债、贷款以新还旧的状态，其在客观上已没有偿还贷款能力的情况下仍编造虚假贷款材料骗取本案涉案贷款，以新还旧，造成巨额贷款无法归还，非法占有银行贷款的意图明显，其行为构成贷款诈骗罪；本案中部分银行工作人员可能具有违规发放贷款等行为，不等同于银行认可该行为而因此未受到欺骗，亦无证据证实金融机构明知方某9提供虚假材料等欺骗手段实施诈骗而发放贷款，故部分银行工作人员的行为不影响对方某9构成贷款诈骗罪的认定，故该意见与查明的事实及法律规定不符，本院不予采纳。3、判决结果一、被告人方某9犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十五年，并处罚金人民币五十万元。二、涉案赃款继续追缴发还被害单位。

六、骗取贷款罪相关案例案例一：(2021)陕06刑终254号1、犯罪事实2013年5月份,原XX沟XX社主任马田兴因个人需要用钱,就用其同事马某甲的房产手续做抵押,伙同其朋友惠某某借款人为其在XX沟XX社贷款。惠明在明知贷款是给马田兴使用的情况下,虚构借款申请理由,在XX沟XX社以购买房子为由写了一份80万元的贷款申请,并在马田兴提供的虚假空白购房合同上签字,但实际并没有发生购买房子的事实。惠明申请的80万元贷款银行放款后,该笔贷款由马田兴取出并使用。马田兴在使用惠明贷款的过程中,于2015年5月份在惠明贷款未还的情况下,私自将该笔贷款的房产抵押他项解除。惠明作为这笔贷款的实际借款人,在知道马田兴将房产抵押他项解除后,没有主动找马田兴核实是否将贷款全部还清,也没有主动到银行查询过。惠明作为这笔80万元贷款的借款人按照马田兴指使,在贷款的过程中虚构事实,提供虚假借款资料,改变借款用途。马田兴作为实际用款人,没有按期及时归还贷款,私自解除贷款房屋抵押他项,导致该笔贷款抵押物悬空,最终造成银行本息合计139.3967万元的损失。综上,被告人马田兴伙同惠明实施骗取贷款80万元,给银行造成损失139.3967万元。2、法院观点被告人马田兴伙同被告人惠明捏造购房事实，以欺骗手段骗取银行贷款，被告人马田兴还虚构贷款已还的事实，给房管部门出信，致该笔贷款抵押悬空，致贷款不能收回，给金融机构造成重大损失。其行为构成骗取贷款罪，公诉机关指控其所犯罪名成立，依法应予以惩处，二被告共同故意犯罪，属共同犯罪，被告人马田兴在犯罪中起主要作用系主犯，被告人惠明系从犯，依法可从轻处罚。3、判决结果一、被告人马田兴犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金5000元；二、责令原审被告人马田兴、上诉人惠明于本判决生效后一个月内共同将违法所得80万元退赔给延安农商银行，责令马田兴另将违法所得95万元退赔给延安农商银行。

案例二：（2018）京01刑终14号1、犯罪事实被告单位海福鑫公司成立于1997年5月，被告人徐福生系该公司法定代表人、董事长，负责全面经营管理。2012年起受市场环境影响，海福鑫公司的经营出现困难，为缓解资金紧张的局面、继续维持经营，徐福生一方面以海福鑫公司及其本人和徐福成、张某1等个人名义向多家银行及小额贷款公司借款供海福鑫公司使用；另一方面利用多家银行与海福鑫公司存在合作关系，在海福鑫公司承担连带保证责任或提供质押担保的情况下，开展为海福鑫公司的下游经销商户提供经营性贷款的业务模式，隐瞒海福鑫公司的实际经营及负债状况，指派海福鑫公司业务人员与下游经销商户私下达成协议，以先进货后付款、给商户无息使用部分资金或由海福鑫公司承担合作期间贷款利息等不同条件，诱使多名商户以其个人或商户名义向银行或小额贷款公司贷款供海福鑫公司使用。经审理，被告单位海福鑫公司及被告人徐福生以下游经销商户名义向银行及小额贷款公司贷款总计人民币14505.7万元，实际向商户发货总计人民币7990817.43元，剩余人民币137066182.57元未按照办理贷款时向银行及小额贷款公司承诺的用途使用。经营期间，海福鑫公司以下游经销商户名义向银行及小额贷款公司还款总计人民币32605046.95元，2014年10月海福鑫公司资金链断裂，停止还贷和供货。经公安机关网上追逃，被告人徐福生于2015年8月18日主动向公安机关投案，并如实供述了上述犯罪事实。2、法院观点被告单位北京海福鑫商贸有限公司及其直接负责的主管人员被告人徐福生，隐瞒公司经营已经陷入困境的实际情况，指使其下游经销商户虚构事实、谎报贷款用途，以欺骗手段取得银行贷款，情节特别严重，其行为已构成骗取贷款罪，依法应予惩处。鉴于上诉人徐福生具有自首情节，应依法对其从轻处罚。3、判决结果一、被告单位北京海福鑫商贸有限公司犯骗取贷款罪，判处罚金人民币四百万元。二、被告人徐福生犯骗取贷款罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币八十万元。

案例三：（2017）沪02刑终605号1、犯罪事实汤陈伟在经营世凯公司过程中，于2011年9月间伪造了世凯公司的电子报税付款通知、增值税纳税申报表、资产负债表、会计月度报表、财务审计报告、商品购销合同，以世凯公司及该公司挂名股东汤陈伟母亲詹某某的名义向庙行小额贷款公司骗得贷款人民币225万元(以下币种均为人民币)，借款期限六个月。汤陈伟在借款合同期满后为继续使用该笔贷款，于2012年3月间再次提供虚假的电子报税付款通知书、资产负债表、财务审计报告，以资金过桥的方式从庙行小额贷款公司续贷200万元。至案发，世凯公司造成庙行小额贷款公司损失共计本金200万元及部分利息。2016年2月24日，汤陈伟因配合福建省周宁县人民检察院调查其他案件时主动交代了上述犯罪事实。案发后，世凯公司归还30万元给庙行小额贷款公司。2、法院观点被告单位世凯公司以欺骗手段取得庙行小额贷款公司贷款，且给被害单位造成特别重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。上诉人汤陈伟身为世凯公司直接负责的主管人员，依法对其应处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。世凯公司及汤陈伟具有自首情节且能退出部分赃款，可以依法减轻处罚。原判根据汤陈伟犯罪的事实、性质、情节和对于社会的危害程度，已对其减轻处罚，对汤陈伟作出的判决并无不当，故上诉人汤陈伟提出原判量刑过重的上诉理由不能成立。但是，鉴于二审审理期间，汤陈伟的家属帮助其向被害单位退赔了部分赃款，取得了被害单位的谅解，故依法可对汤陈伟适用缓刑。3、判决结果一、被告单位上海世凯实业发展有限公司犯骗取贷款罪，判处罚金人民币十万元；二、上诉人汤陈伟犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币五万元。

七、合同诈骗罪相关案例案例一：（2020）粤09刑终444号1、犯罪事实被告人叶某锋因需要资金周转和欠下大额高息借款，明知自己没有还款能力，采用欺骗手段和采取“拆东墙补西墙”的方式，将其与前妻丘某1共有的位于信宜市新里罗伞顶玉龙山庄Ｆ2栋1701房重复买卖，以及使用虚假的购销合同欺骗其他公司与自己注册成立的信宜市东轩贸易有限公司签订合作合同、借款合同，从中骗取他人的购房款、投资款等款项，之后将骗到的大部分款项用于偿还个人债务。2、法院观点原审被告人叶某锋以非法占有为目的，在签订、履行合同的过程中，隐瞒事实,骗取他人信任，非法获取钱财共计人民币132.9万元，属数额特别巨大，其行为已构成合同诈骗罪，应在“处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产”的幅度内处罚。鉴于叶某锋主动投案并如实供述自己的主要犯罪事实，具有自首情节，依法可以减轻处罚。叶某锋认罪态度较好，有悔罪表现，依法可酌情从轻处罚。3、判决结果被告人叶某锋犯合同诈骗罪，判处有期徒刑八年，并处罚金人民币七万元。

案例二：(2020)京03刑初2号1、犯罪事实2014年10月16日，被告人刘彦深以采购高密度聚乙烯为名，在北京市朝阳区安华里504号中国×对外贸易总公司内，使用昌乐三得利塑料制品有限公司及其关联公司香港科盈贸易有限公司的名义，与被害单位中国×对外贸易总公司签订《委托代理协议》，委托中国×对外贸易总公司公司向其提供的供应商开具信用证用以支付“采购款”，后被告人刘彦深将“采购款”用于归还其个人欠款，至案发已造成×公司实际损失人民币6000余万元。以上涉案款项均未退缴。被告人刘彦深于2018年11月6日在山东省潍坊市阳光融合医院D-303被民警抓获归案。2、法院观点被告人刘彦深以非法占有为目的，在签订、履行协议的过程中，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成合同诈骗罪，依法应予惩处。对于被告人刘彦深及辩护人所提刘彦深无罪、本案系单位行为的辩解及辩护意见，经查，刘彦深在明知公司的生产经营收益及经济状况无法覆盖×公司垫付的货款、银行贷款及个人民间借款，自身不具有履约能力的情况下，指使他人冒充银行工作人员，虚构事实、伪造货流，以虚假银行承兑汇票做抵押，诱骗×公司与其签订和履行合同，骗取×公司垫付的货款。其行为应认定构成合同诈骗罪。在合作初期，刘彦深虽然主动告知过部分承兑汇票不能实际兑付，但并不影响对其整体诈骗行为的认定。本案中，刘彦深作为三得利公司、香港科盈公司的实际控制人，虽然以公司名义与被害单位签订、履行协议，但涉案款项均由刘彦深个人实际控制、使用，且部分款项用于还债、消费，应认定为个人犯罪。故刘彦深及其辩护人的相关辩解及辩护意见，本院不予采纳。3、判决结果一、被告人刘彦深犯合同诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。二、责令被告人刘彦深退赔被害单位中国×对外贸易总公司人民币六千一百八十万九千二百七十元零八分。

案例三：（2020）粤04刑终289号1、犯罪事实2013年10月份，被告人刘东海与谢某商定以需要生产资金周转为名向被害人丁某贷款人民币60万元，双方商定借贷得款项各取30万元。由于丁某提出要提供抵押物，被告人刘东海与谢某决定用谢某经营的珠海市香洲振×××设备商行的机械设备作抵押物，并由被告人刘东海作为贷款的担保人。因香洲振×××设备商行只有小部分的机械设备为谢某所有，为了借得贷款，被告人刘东海及谢某从网上购买得六张机械设备的假增值税专用发票，又共同签署了一份假的股东协议书提交给被害人丁某，对丁某谎称珠海市香洲振×××设备商行为被告人刘东海及谢某共同拥有，各占股权百分之五十，商行的机械设备所有权均属商行资产。2013年10月6日，被害人丁某接收了谢某、被告人刘东海提供的虚假贷款资料后与谢某到工商部门办理了动产抵押登记手续，签订了由被告人刘东海作担保人，贷款人民币60万元给谢某的动产抵押借款合同，并于当日通过银行转账人民币48.9万元给谢某。谢某收到款项后，即时将其中人民币234500元转到被告人刘东海账上。被告人刘东海及谢某二人获取款项后，至贷款期满均不归还贷款，将款项全部用于个人消费，并转移了振×××设备商行的机械设备，于2014年5月份携款潜逃。另查明，2013年10月19日谢某向丁某的律师牛某转账了人民币2万元，在贷款期限届满后被害人丁某催债后，被告人刘东海和谢某共陆续向牛某转账共计人民币16.9万元。2018年9月14日，被告人刘东海被抓获。2、法院观点上诉人刘东海以非法占有为目的，伙同他人，在签订、履行合同的过程中，采用虚构事实的方法，骗取他人财物，数额巨大，其行为已构成合同诈骗罪。关于上诉人刘东海所提上诉理由及辩护人的辩护意见，首先，现有证据能够证实上诉人刘东海明知自己不是珠海市香洲振×××设备商行的股东，也不具备履行合同担保责任实际能力的前提下，仍然伙同谢某提供没有法律效力的股东协议并作为担保人提供担保，同时结合谢某提供的虚假发票及谢某相关指证，可以认定两人采用了虚构事实、隐瞒真相的手段，致使被害人与谢某自愿签订多达几十万元的借款合同，根据《中华人民共和国刑法》第二百二十四条第一款第（二）项的规定，可认定为“以伪造的票据或者其他虚假的产权证明作担保。”且上诉人刘东海在谢某收取丁某借款的当天，立即收取谢某转来丁某的一半款项，并全部用于个人消费、还债，且大部分未归还，上诉人刘东海的行为具有非法占有他人财物的故意，已构成合同诈骗罪。其次，证据显示刘东海、谢某两人已向牛某转账18.9万元，其中谢某转账16万元，刘东海转账2.9万元，并无证据证实刘东海又替谢某还款5万元。故上诉人刘东海的相关上诉意见及辩护人的辩护意见均不予采纳。3、判决结果上诉人刘东海犯合同诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币八万元。

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作者：洲胜

发布时间：2022-10-28 09:31

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作者：洲胜

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作者：洲胜

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济南到神木物流专线

作者：爱生活的薇薇姐

发布时间：2022-10-28 09:23

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济南到眉山物流专线

作者：爱生活的晓藤

发布时间：2022-10-28 09:00

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花都到昌吉物流专线

作者：二愣子美食说

发布时间：2022-10-28 08:58

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