近50城调整认房认贷政策：结清首套房贷可执行首套贷款政策

作者：新浪财经

发布时间：2022-11-01 07:24

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来源：澎湃新闻

降低首付比例、调整首套房认定标准，今年以来，多地优化“认房认贷”政策释放楼市调控积极信号。

据澎湃新闻不完全统计，自今年3月以来，至少包括天津、甘肃白银、山东烟台、山东济南、湖北监利、贵州六盘水、河南驻马店、江西宜春、贵州贵阳、四川广元、江西景德镇、湖南株洲、陕西宝鸡、安徽蚌埠、河南洛阳、河南周口、河南信阳、贵州遵义、河南濮阳、安徽阜阳、湖北咸宁、广东肇庆、湖南岳阳、湖北襄阳、四川自贡、浙江温州、山西太原、湖南湘潭、湖北宜昌、河南安阳、安徽亳州、江苏连云港、河南焦作、广西钦州、江苏镇江、河南三门峡、江西樟树、宁夏银川、四川泸州、河北廊坊、四川乐山、甘肃兰州、江苏南京、河南郑州等44城，以及浙江金华磐安县、贵州晴隆县、湖北黄石阳新县、江西九江市修水县、湖北神农架林区等地优化“认房认贷”政策，多地明确对已结清首套房贷的居民，再买房可执行首套房贷款政策。

郑州为首个调整“认房又认贷”的城市

今年3月1日，河南省郑州市人民政府办公厅发布《关于促进房地产业良性循环和健康发展的通知》，明确对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，银行业金融机构执行首套房贷款政策。

易居研究院智库中心研究总监严跃进指出，该政策其实就是取消了改善型住房的“认房又认贷”政策，即不再看是否有首套房了，如果贷款偿清，贷款即按首套房流程走。这也相当于放松了限贷的标准，使得此类群体后续可以按首套比例购房，实际上也是降低了购房的首付比例。从中也可以看出，郑州对改善型购房需求给予了很多支持性政策，这一点也符合当前购房市场的主流政策，即保障刚需、支持改善，后续大户型等交易势必会加快，对于房企的项目去库存也有积极作用。

贝壳研究院指出，该政策即明确取消了“认房又认贷”，将实质性降低购房成本，激发改善换房需求释放，加快郑州市场筑底修复，郑州也成为首个取消“认房又认贷”的城市。

郑州之后，全国多地跟进该政策。

以贵州贵阳为例，4月28日晚间，贵阳市人民政府发布《筑府办发〔2022〕12号市人民政府办公厅关于促进房地产业良性循环和健康发展的通知》，其中明确，对拥有一套住房并已结清购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通住房的，支持、引导金融机构执行首套房贷款政策。

除了贵阳，驻马店、宜春、景德镇、株洲、宝鸡、蚌埠、洛阳、遵义、肇庆等多个城市执行上述政策。

也有部分城市明确，在还清贷款的同时，居民在本市需无房，才可执行首套房贷款政策。

以天津为例，9月16日，据“天津住建”，天津市住房城乡建设委等7部门联合发布《关于进一步完善房地产调控政策促进房地产业健康发展的通知》，在优化住房信贷政策方面提及，对于已结清购房贷款且在本市无房的居民家庭，申请商业性个人住房贷款购买住房的，按首套房贷款政策执行。

首套房首付款低至两成

在调整首套房认定标准的同时，多地下调首付比例，部分城市首套房首付比例低至两成。

以上述提及的贵阳来说，新政提及鼓励、引导金融机构实行首套房贷款首付20%政策。

洛阳在新政中也明确，加大住房融资信贷支持。引导银行金融机构合理确定商业性个人住房贷款最低首付比例，对贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付比例为20%，同时，对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，再次申请贷款购买普通商品住房的，执行首套贷款政策。

另以湖北神农架林区为例，湖北省神农架林区人民政府印发《关于促进房地产市场平稳健康发展的工作措施》提出，降低商品房首付比例，居民家庭首次购买普通商品住房的商业性个人住房贷款，最低首付款比例由30%降为20%。新政明确，对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，银行业金融机构执行首套房贷款政策，执行“认贷不认房”。

据澎湃新闻不完全统计，在上述调整首套房认定标准的城市中，至少30城首套房首付比例低至两成，包括湖北省神农架林区、甘肃白银、湖北监利、贵州六盘水、江西宜春、贵州贵阳、四川广元、江西景德镇、陕西宝鸡、安徽蚌埠、河南洛阳、河南信阳、贵州遵义、河南濮阳、安徽蚌埠、湖北咸宁、湖南岳阳、湖北襄阳、四川自贡、浙江温州、湖南湘潭、湖北宜昌、河南安阳、安徽亳州、江苏连云港、广西钦州、江苏镇江、江西樟树、河北廊坊、甘肃兰州。

中指研究院指数事业部市场研究总监陈文静指出，今年以来，各地积极落实“因城施策”，房地产调控措施持续优化，针对信贷方面，优化“认贷认房”标准成为其中重要一环。根据监测数据，今年已有近50城强调执行认贷不认房的贷款政策，对已结清首套房贷的居民，购买二套房可执行首套贷款政策（首付比例或房贷利率），有效降低了购房者的置业门槛和置业成本。同时，9月底央行、银保监会允许满足条件的城市下调或取消首套商贷利率下限，优化“认贷认房”政策与首套房贷利率下调相结合，更有利于改善性住房需求释放。

陈文静认为，当前，部分一二线城市及少量三四线城市仍执行“认房又认贷”，短期看限贷政策的优化仍有空间。结合国常会再次强调“因城施策支持刚性和改善性住房需求”，央行和外汇局传达学习二十大精神亦提到“更好满足居民的刚性和改善性住房需求，加大力度助推‘保交楼、稳民生’工作”，后续各地有望继续加大房地产支持力度，优化“认房认贷”标准的城市有望进一步扩围。

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楼市政策“松绑”进行时！江苏多城优化“认房认贷”，济南公积金二套房首付比例降至40%，专家：各地政策放松空间依然较大

作者：证券时报

发布时间：2022-08-13 08:54

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为激发当地房地产市场热度，又有多个城市加入了放松楼市调控政策的队伍，这些地方政策主要指向对二套房首付比例大幅松绑。

8月12日，济南宣布调整住房公积金贷款政策，二套房首付比例降至40%。

同日，江苏省三城也传出了将对二套房首付比例松绑的消息。其中，南京下调住房贷款首付比例，二套房最低30%；无锡为名下有一套住房且贷款已结清，二套房首付最低30%；苏州则有消息称，二套房贷款方面，如贷款还清则可以施行3成首付，房贷未还清则可以6成首付。

业内人士对证券时报·e公司记者表示，这些城市通过降低首付以及优化“认房认贷”政策释放调控放松的积极信号。

另一方面，当前房地产市场市场活跃度不足，二线城市在限购、限贷、限售政策方面或进一步优化，以稳定市场预期。政策持续优化调整后，热点一二线城市有望率先企稳恢复。

江苏三城优化“认房认贷”政策

8月12日，有消息称，江苏省市场利率定价自律机制自律机制秘书处发布《关于调整南京市差别化住房信贷政策的决议》。据媒体从8月12日下午从工商银行、中国银行南京市营业网点处了解的情况显示，该政策属实，下周一(15日)开始执行。

文件显示，8月12日(含)起，新发放商业性个人住房贷款执行政策调整。

对南京市区(不含溧水区、高淳区)范围内，有购房贷款记录，但申请贷款购房时实际没有住房的居民家庭；有1套住房，但没有购房贷款记录的居民家庭或相应购房贷款已结清的居民家庭，申请商业性个人住房贷款购买普通住房的最低首付比例调整为不低于30%。对南京市区(不含六合区、溧水区、高淳区)范围内，居民家庭拥有1套住房且相应购房贷款未结清，再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房的最低首付比调整为不低于60%。

这一新规相当于优化了南京过去“认房又认贷”。据了解，目前南京拥有1套住房且贷款已结清的购房者，再次买房时，执行首付比例最低50%；拥有一套房且未结清的，再次申请贷款首付比例为八成。

同日，同属于江苏省的苏州和无锡也纷纷传出了对二套房首付比例大幅松绑的消息。

12日，江苏省无锡市一商业银行工作人员向媒体确认，近日该行已开始执行新的商品住房贷款政策，名下有一套住房但未结清贷款的购房者，购买二套商品住房的，最低首付50%；名下有一套住房且贷款已结清的购房者，购房第二套商品住房首付最低30%。

苏州也执行了相同的新规，下调了二套房的首付比例，首付比例从此前的5成降低至3成；贷款未结清的，首付比例也从此前的8成降低至6成。

易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，此次苏州等三城政策体现了非常明确的放松导向，政策都提及了首付降低、鼓励多贷。另一方面，这也说明近期房地产销售数据并不好，各地压力较大，从鼓励购房的角度出发，必然要进一步松绑。“此次江苏除了这三个城市，此前也有连云港和海门出台了放松政策，也说明江苏市场也还是有压力。此类经济强省的压力需要警惕，各地也要密切关注住宅销售市场。”

在中指研究院指数事业部市场研究总监陈文静看来，苏州、南京、无锡等均优化认房认贷政策，降低首付比例，贷款已结清首付均调降至3成，未结清调至5-6成，短期或将有更多城市跟进。

济南二套房首付比例降至40%

而山东济南也是放松了对二套贷款政策。

12日，济南住房公积金中心发布公告，为促进济南市房地产市场高质量发展，充分发挥住房公积金制度的保障作用，保持商贷和公积金贷款二套房首付款比例政策相一致，现对个人住房公积金贷款二套房最低首付款比例调整如下：一、在济南市行政区域内购买第二套普通自住住房申请住房公积金贷款，最低首付款比例由60%调整至40%。二、政策的实施以房屋网签时间为准，自2022年8月15日起施行。

严跃进认为，此次调整进一步说明，各地公积金政策放松的空间依然较大。“此类政策进一步对后续房地产市场产生积极的影响。就近期看，7月份依然是各地积极出台政策的关键时期，政策放松的思路不变，各地政策放松的空间依然较大，这都是后续大家可以预期到的内容。”

整体来看，陈文静还认为，当前房地产市场调整态势仍较为明显，市场活跃度不足，北京、上海、广州等一线城市优化调整政策，释放积极信号，具有风向标意义。政策趋势上，二线城市在限购、限贷、限售政策方面或进一步优化，更多三四线城市或全面取消行政性限制政策，以稳定房地产市场预期。政策持续优化调整后，热点一二线城市有望率先企稳恢复。

（责编：彭勃）

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降成本、松限制，年内超50城“多管齐下”支持改善性住房需求

作者：新浪财经

发布时间：2022-08-29 20:11

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来源：21世纪经济报道

21世纪经济报道记者李莎 实习生邹济予 北京报道 据8月27日微信公众号“今日福安”消息，近日福安住建局等九部门发文优化房地产政策，其中包括二套房公积金贷款首付比例从50%降低至30%。

2019年我国城镇居民人均住房建筑面积达39.8平方米，成都、西安、重庆、武汉等重点城市的新房市场上，90平方米甚至100平方米以上的户型成主流，各地改善性住房需求渐显，支持改善性住房需求也成为稳定房地产市场和支持合理住房需求的应有之义。

降低二套房购房成本是支持改善型住房需求的重要方面，其主要包括降低首付比例和减轻还贷压力两方面，降低二手房交易契税等也是今年各地降低改善性住房购房成本的重要内容。郑州、苏州、南京、无锡、长沙、成都、沈阳、济南、昆明、银川、重庆等城市均有相关政策推出或执行。

对于一套房住不下或住不好的家庭来说，降低换房或者购买二套及以上住房的限制同样重要。因而调整“认房又认贷”规则、增加家庭可购套数、调整家庭住房套数认定标准等也成为释放改善性住房需求的重要政策内容。宁波、兰州、佛山、长沙、南京、无锡、成都、杭州、武汉、大连、厦门、郑州等都有相关举措。

今年不少二线城市也加入支持改善性住房需求之列。不仅如此，近日有媒体报道北京“接力贷”有所放松，也让部分人对一线城市支持改善性住房需求的政策有所期待。

“减负”：降低购房成本

对于有改善性住房需求，也具备购房条件的家庭来说，首付和房贷是不得不面对的两座大山。为首付或房贷“减负”，能有效增加改善性住房需求家庭入市积极性。

近期南京、苏州和无锡三地集中传出调整“认房又认贷”以及二套房首付比例的消息，虽未正式发文，但从采访情况来看，部分银行已在执行。如南京有贷款记录但已结清的家庭，再购房首付低至3成，贷款记录未结清者再贷款首付由8成降至6成。

21世纪经济报道记者分别于8月17日、8月25日致电南京多家银行，工商银行建邺区某支行、建设银行秦淮区某支行、农业银行玄武区某支行的贷款部门工作人员均向记者证实了这一消息，称银行在8月12日已经收到了相关通知，并已经开始按照新规办理业务。

而苏州、无锡的情况与南京略有不同，两地二套房信贷政策在执行中出现反复，多家银行未给出一致答复。如苏州姑苏区工商银行某支行的贷款经理8月17日称该行在政策发出的第二天就收到暂缓执行通知，8月25日工商银行吴江区某支行与建设银行虎丘区某支行的工作人员则表示政策已在执行中。三地受访银行工作人员称，近期住房信贷政策变化频繁，且出现因人而异、因楼盘而异的特点。

纵观江苏，克而瑞统计发现，全省其余10城今年也不同程度调整了购房首付比例，且多涉及降低二套房首付比例。如常州发文调整商贷首付比例，对于常州市内拥有一套房且未结清房贷的家庭，再次申请商贷时，最低首付比例从60%降至30%。二套房公积金贷款首付比例亦降至30%。

长沙、包头、南宁、沈阳、济南、昆明、亳州、晋中、南平、秦皇岛、廊坊等城市也降低了商贷或公积金贷款的首付比例。如7月22日，长沙发文表示，为支持职工改善居住环境，职工家庭购买二套房申请住房公积金贷款的，最低首付比例由60%调整至40%。

降低首付比例可以降低购房前期压力，而提高公积金贷款额度，可以减轻后期还款压力。长沙、亳州、昆明、洛阳、钦州、宿迁、秦皇岛、乌鲁木齐、襄阳、重庆等地均有相关举措。

除此之外，二手房交易增值税免征年限“5改2”，也是降低购房成本、提升房屋交易积极性的措施之一。无锡、成都、杭州、沈阳、衢州等地均有相关政策推出。

“搭桥”：减少购房限制

首套房与二套房在购房时往往存在较大区别，有一套房但已结清房贷的家庭再购房时，如果仍算首套房，则可以降低首付和房贷的压力。

今年以来，郑州、宁波、兰州、湘潭、镇江、肇庆、亳州、济源、自贡、钦州、宿迁、襄阳、廊坊等城市都调整了“认房又认贷”规则。如郑州规定，拥有一套住房并已结清房贷的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购房，执行首套房贷款政策。

“认房又认贷”规则的调整影响大，调整城市以三四线城市为主。对于部分重点城市而言，购房资格和“钱”一样稀缺，甚至更稀缺。今年多个重点城市调整家庭购房套数认定标准，针对养老抚育、存量房转租赁房等特定需求的定向调整成主流。郑州、长沙、成都、西安、南京、杭州、武汉、厦门、济南等城市均有相关政策推出。

相较而言，武汉、大连的限购调整范围更大。21世纪经济报道记者6月向武汉相关部门求证，工作人员反馈称，武汉户籍家庭可以在现有住房套数基础上新购一套房。大连购买二手房则不再受家庭住房套数限制。

与之类似，调整家庭住房套数认定标准，也有利于增加部分家庭购房名额，降低其购房成本。佛山、成都、大连、德阳等城市进行了相关尝试，如成都规定近郊区（市）县已购或新购住房不纳入中心城区购房时家庭名下住房总套数计算，并降低了无房家庭认定标准。

据诸葛找房数据研究中心不完全统计，截止到8月24日，已有超180个城市出台宽松政策，其中约55城在改善性住房政策方面的优化更为凸显。除前述内容外，还涉及放松限售、发放购房补贴等内容。

诸葛找房数据研究中心分析师关荣雪向21世纪经济报道记者表示，很多重点城市改善性住房需求较多，在适度放松楼市政策过程中，重点城市亦有支持改善性住房需求的政策推出，可将之视为市场需求推动下的适时之举。未来不排除有更多重点二线城市，甚至一线城市跟进推出改善性住房需求支持政策。

在中指研究院指数事业部分析师孟新增看来，一线城市购房需求相对旺盛，整体调整“认房又认贷”等重磅政策或导致市场过热，可能性不大。其向21世纪经济报道记者表示，一线城市针对养老抚育等实际改善性住房需求，定向推出支持政策或值得期待。

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工作超11年才可贷120万 认房又认贷！北京公积金新政昨夜出台

作者：广州日报

发布时间：2018-09-14 12:11

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导读：北京13日晚发布公积金新政，消息一出，在各大群里都炸锅了，称这是史上最严公积金贷款新政，9月17日执行！ 由此可见，北京的年轻人用公积金买房没那么容易了。

图片来源 / 新华社

昨晚，北京市发布的公积金贷款新政让不少刚需购房者感到“心塞”。

北京住房公积金管理中心发布《关于调整住房公积金个人住房贷款政策的通知》：

自9月17日起，网签的购房，在使用公积金贷款的时候，将执行“认房又认贷”的政策。同时，今后公积金贷款将与缴存年限挂钩，每缴存一年可贷10万元，缴存12年可以贷到最高的120万元。

“认房又认贷”主要影响的是贷款的首付比例和贷款利率。

北京住房公积金管理中心表示，此次出台的新政，目的是坚持“房子是用来住的、不是用来炒的”定位，落实北京城市总体规划有关要求，积极引导市民合理住房消费，支持市民的基本住房需求，抑制投资投机性购房行为。

不过，此次公积金贷款新政可能会误伤刚需。

我们先来划个重点：

图片来源 / 北京日报新媒体

下面来看看重点的解读：

关注点一：公积金需要缴存11年才可贷款120万

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过去，公积金贷款额度最高是120万元，缴存时间的长短并不会影响额度的多少；新政将实行贷款额度与借款申请人住房公积金的缴存年限挂钩。

北京住房公积金管理中心相关负责人说，为体现制度的公平性和公正性，每缴存一年可贷10万元，最高可贷120万元。

计算缴存年限时，也会有几种特殊情况。如果缴存年限不够1整年的，按1整年计算。他举例，如果缴存期限是13个月，也会算为两年，可贷20万元。此外，如借款申请人为已婚的，核算贷款额度不会相加得出，而是以夫妻双方中缴存年限较长的一方计算。

举例：如果是22岁大学本科毕业职工，就职后开始缴存公积金，正常情况下可贷满120万需要缴存11年以上，也就是34岁左右。“这主要是为了引导市民合理住房消费，落实‘租购并举’、‘先租后买’。”这位负责人说。

另外注意！缴存年限不够1整年的，按1整年计算。也就是说，当您缴存到1年零1个月的时候，认定的是您缴存了2年，可以贷款20万元。

那么，如果是夫妻，两个人各自缴存了6年，是不是可以一起贷到120万元？答案是不行的。

按照新政，如果借款申请人为已婚的，核算贷款额度以夫妻双方中缴存年限较长的一方计算。也就是说，丈夫是7年，妻子是5年，那么也只能贷70万元。

另外，目前公积金的贷款额度是与缴存额相关的。新政实施后，原先的计算标准还有效么？答案是依然有效的。也就是说，要同时满足原来的标准和这次的年限标准，才能获得贷款额度。

关注点二：“二套房”既认房又认贷，二套最高贷款额度降至60万

首先， “认房又认贷”将影响准备用公积金贷款购二套的北京市民。

去年“317”新政中，商贷已经实施了“认房又认贷”，公积金贷款目前则只是“认房”，即不看贷款记录，只要是名下无房，即可按照首套房申请公积金贷款。

这次新政中，公积金贷款也实施了“认房又认贷”。也就是说，购房家庭名下无住房贷款记录（包括商贷、公积金贷）且在本市无住房的，按首套房贷款政策办理；凡不属于首套房情形，被核定为是二套房的，按二套房贷款政策办理。被核定为有两套及以上住房的，不予贷款。

“认贷”指的是在人行征信系统中全国范围内的个人住房贷款记录。也就是说，如果是在外地的购房贷款记录，也会被认定为有贷款记录的。

具体的适用贷款政策，见下方表格：

同时，新政下调了二套房贷款最高贷款额度，由80万元下调为60万元。总的来看，如果“认房又认贷”后被判定为“二套房”，相比过去将面临贷款额度下降、首付比提高。

关注点三：首付比不再统一20%：普宅35% 二套非普80%

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“认房又认贷”主要影响的是贷款的首付比例和贷款利率。这一次，公积金贷款同时也调整了首付比例。

购买经济适用住房的，首付款比例不低于20%；购买共有产权等政策性住房的首套住房，首付款比例不低于30%；

购买政策性住房之外的首套普通自住房首付款比例不低于35%，首套非普通自住房的首付款比例不低于40%。购买普通自住房且为第二套住房的，首付款比例不低于60%；购买非普通自住房且为第二套住房的，首付款比例不低于80%。

这样调整过后，公积金贷款和商贷的首付比例就基本一致了。一样实施差别化的首付政策，对于共有产权这样的政策性住房，仍然给予30%较低的首付比例。

组合贷的首付比例是也因此提高，原本组合贷也是就高原则，即商贷那边的首付比例比公积金贷款高的话，那么就按照商贷来定首付比例。而此次公积金贷和商贷的首付比例看齐后，首付比例都一样，没有就高原则了，首付比例和原来的一样。

关注点四：东、西城户籍买郊区房贷款额度可上浮20万

此次，政策调整特别对东、西城户籍的市民买郊区房给予鼓励政策，此次公积金贷款为落实北京城市总体规划的有关要求，实行差别化贷款额度。

比如一个家庭，丈夫和妻子的户口都在东城区或西城区的，如果购买东城、西城、朝阳、海淀、丰台、石景山区（城六区）以外的首套住房，最高贷款额度可上浮20万元。也就是说，如果原本最高可以贷款120万元的，就可以贷到140万元。如果原本最高可以贷款70万元的，最终就可以贷到90万元。

而如果夫妻一方是东城区或西城区户口，另一方是朝、海、丰、石这4个区户口的，那么购买城六区以外的首套住房，最高贷款额度可上浮10万元。

但家庭上浮后的最终贷款额度还要符合按月均还款额不超过借款申请人月收入60%的标准确定的贷款金额。

关注点五：提交贷款申请材料简化

这次公积金贷款进一步简化了贷款申请材料，提升服务水平。

首先是需提交的借款申请材料简化了。

受理公积金贷款申请时，只需要留存购房合同原件（不方便提供原件的，提供复印件）、《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》原件。其余的户口本、身份证等贷款申请资料经核验后，留存电子影像档案。不再需要提交纸质的复印件了。

而且审核通过后，借款申请人与管理中心签订的借款合同，也由原来的四份减少到三份，分别由借款申请人、受托办理贷款的银行和管理中心各留存一份。

另外，借款人在办理还款类业务及变更扣款账户时，可根据需要至管理中心下属住房公积金贷款中心及郊区管理部就近办理。

关注点六：

公积金贷款期限最长不超65岁

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此次公积金贷款还调整了贷款年限，公积金贷款期限最长截止到70周岁改为65周岁。

原先对于2017年3月18日（含）网签后的贷款，公积金贷款期限最长是截止到70周岁，同时不超过25年。也就是说，如果是45岁的人贷款，可以贷25年。

这次调整后，借款申请人的贷款期限最长可以计算到借款申请人法定退休年龄后5年，原则上最高不得超过65周岁。如借款申请人为已婚的，贷款期限以夫妻双方中较长的一方计算。

据统计，目前公积金贷款的主力家庭为80后和90后，70后的较少，60后的更是比较少见，所以贷款年限的调整对购房家庭影响不大。

同时，此次公积金贷款还调整了月还款额。

因此新政规定，在减去了基本生活费用的前提下，按等额本息还款法计算的月均还款额不超过借款申请人月收入60%的标准，确定贷款金额和贷款期限。

关注点七：异地购房提取不再随便取

只能买户籍地或者户籍所在省会

“虽然目前已经实现了异地购房提取公积金，但也发现了一大批伪造材料骗提公积金的情况。”北京住房公积金管理中心相关负责人介绍，在实际操作中发现不少申请人伪造产权证、户口本、身份证、购房合同甚至是政府网站。

为此，新政也将规范购房提取业务，不再是购买任何城市的住房都能在北京提取公积金。据悉，除了购买位于北京市行政区域内的住房，提取公积金仅限于购买本人及配偶身份证、户口簿记载的县、市或户籍所在地的省会城市内的住房。

举例而言，如果购房人的户籍在河北省张家口市，只有在购买北京住房、张家口住房、石家庄住房，才能提取公积金；如果该人购买北三县等廊坊的住房，无法提取公积金。

还需要注意的是，如果住房公积金缴存人及配偶在北京市行政区域内有购房提取记录的，不能办理异地购房提取。

同时，根据新政，未来本市对于违规提取公积金将加大惩罚力度。对违规提取住房公积金的缴存职工，管理中心立即冻结其住房公积金账户，责令其全额退还违规提取的金额，将个人信息记入不良信息库，自违规行为发现之日起五年内不予办理住房公积金提取、不予受理住房公积金贷款申请。

同时，还将不良信息依法依规抄送市工商局、市经信委等部门，实施联合惩戒。如个人住房公积金账户转移到异地，违规提取的不良记录随个人账户一并转移。

关注点八：进城务工人员可销户提取，男满55岁，女满50岁

对于进城务工人员与单位解除劳动关系的，如户籍是本地的，按照本地户籍人员的提取规定办理；

如户籍是外地的，因工作变动前往外省市，已在当地建立住房公积金的，办理住房公积金异地转移；

未在当地建立住房公积金的，住房公积金缴存人男年满55周岁、女年满50周岁，可办理销户提取。

关注点九：原则上取消大病提取

为了遏制以大病等方式造假骗提，原则上取消《关于职工家庭突发事件提取住房公积金问题的通知》文件规定的重大疾病提取。

与此同时，缴存人申请办理约定提取的，首次提取完成后，约定提取时间间隔调整为三个月、半年或一年。

关注点十：对刚需影响有多大？

此次公积金贷款新政可能会误伤刚需。

58安居客房产研究院首席分析师张波认为，住房公积金作为职工的购房福利，提取、运用难易，都关乎众多人群的直接利益，政府也不断出台相应政策来保障公积金制度的落地。值得关注的是，本次调整中改善型需求会被误伤，换房需求往往会被视为二套，贷款额度和利率都会有直接影响。

中原地产首席分析师张大伟分析认为，北京公积金占交易比例不高，平均在20%左右，但这个政策影响下预计起码一半需求将只能选择商业贷款或者全款。这个政策对刚需影响非常大，特别是年轻人，当下北京市场平均购房年龄在28左右，按照新政，购房者只能贷款50万左右。“本来公积金贷款额度就很少，按照这个政策，公积金将基本离开刚需。而从认房又认贷看公积金政策全面收紧。”

此次公积金新政对于市场的影响，贝壳研究院首席市场分析师许小乐认为，此次北京公积金政策的调整会进一步减弱需求。在二手房交易中使用公积金贷款加商业贷款组合贷的方式占多。公积金贷款尽管额度有限，但其利率较低，能够帮助购房者减轻贷款压力，这是公积金制度设计的本意。在目前商业信贷保持紧缩的状态下，消费者本身的购买力就受到制约。公积金政策调整不仅影响低总价刚需市场，还会对换房链条“釜底抽薪”影响中高端改善市场。由此估计，四季度北京房地产市场的情况不容乐观。

贝壳研究院Real Data 数据库显示，上半年3、4、5月份二手房市场成交量有所复苏，但仍处于适度水平。6、7、8月二手房成交持续回落，三个月累计下跌46.2%。房价自调控以来一直处于平稳的阶段。新增房源和客源以及带看客源量均不断下滑，市场整体表现较为低迷。

易居研究院智库中心总监严跃进表示，北京此次出台公积金贷款政策，充分说明房地产政策管控依然是比较严厉的，尤其是结合公积金贷款的实际情况，采取了相对收紧的政策内容。这既符合公积金贷款的政策大思路，也符合房地产市场的管控内容。

政策第一条提到了公积金贷款申请的资格概念。这其实是落实了公积金层面的“认房人贷”的内容。其中对于贷款来说，无论是商业银行贷款还是公积金贷款，都属于认贷的范围。而认房主要是强调北京市的住房情况。从此类情况看，除非购房者在北京没有住房，同时没有贷款过，那么是可以按照首套房的政策落实的，否则贷款方面都有压力。另外对于类似过去贷款过，然后偿付完贷款再新购住房的，这次界定为二套以上房产类型，其是不能够贷款的，这对于部分住房改善型需求或有一定影响。

政策第二条提高了差别化贷款的内容。其中公积金缴存年限长的，贷款额度会更高，每年递增10万元。类似规定的影响在于，在北京工作时间不长的购房者，其贷款额度其实是不高的。同时政策规定，如果是北京市区到郊区购房的，符合相关条件，公积金贷款额度适当可以提高，这其实是和城市规划有关。北京当前市区人口过于拥挤，未来非首都核心产业会外迁，类似郊区公积金贷款优惠政策其实是配合了当前的产业结构调整。在关于首付比例方面，包括经适房、共有产权住房、普通住房和非普通住房，以及首套和二套房等，适用了不同的首付比例。类似规定或也是近期包括共有产权住房等交易增加，所以政策层面需要积极给予规范，这样也是为了便利具体业务的操作。

政策第三条强调了担保的概念。其中对于组合贷来说，政策规定商业银行是有协调的义务的，即应该督促开发商积极给予相关担保，以确保商业银行贷款和公积金贷款获得相同的担保内容。

总体上看，北京当前政策的亮点在于，市区户籍到郊区购房，可以享受公积金贷款额度增加的优惠，这和北京当前市区产业结构调整、城市规划调整等有关。类似做法，也值得全国其他城市学习和借鉴。

权威解答

问：执行时间是以网签为准还是贷款申请为准？

答：相关政策均自2018年9月17日起施行，此前已网签的，按原规定执行。这一规定主要针对市管公积金，中共中央直属机关分中心、中央国家机关分中心、北京铁路分中心，可参照本通知执行，另有规定的从其规定。

问：缴存年限满12年就一定能贷款120万吗？

答：120万只是最高额度。实际获批的贷款额度还与月缴存额、最高贷款成数、月还款额占月收入比例等情况有关。

问：已购外地房、并办理过首次提取的，还能否提取公积金？

答：新规要求，在户籍所在地或者所在地的省会城市购房，才可以办理异地购房提取公积金。此外，记者也了解到，如果已经购买了外地房、并办理过首次提取的，将按照原政策正常提取。

问：城六区户籍职工缴存年限未达到12年，能否享受“额度上浮政策”？

答：可根据城六区户籍缴存职工实际缴存年限计算的可贷款额度基础上上浮10万元或20万元，但最终的贷款额度还不应超过按政策规定的缴存职工月均还款额不超过其月收入占比控制标准计算的贷款额度。

问：“额度上浮政策”是否适用于已结婚职工。

答：依情况而定。

如果夫妻双方有一方户籍在城六区，另一方户籍在城六区以外，购买城六区以外住房则不享受上浮；

如果夫妻双方有一方户籍在东西城区，另一方户籍在朝阳区、海淀区、丰台区、石景山区，购买城六区以外住房，享受上浮10万；

如果夫妻双方户籍均在东西城区，购买城六区以外住房，享受上浮20万；

如果单身购买城六区以外住房，东西城户籍职工享受上浮20万，朝阳区、海淀区、丰台区、石景山区户籍职工享受上浮10万。

来源丨21世纪经济报道（jjbd21）综合自21世纪经济报道（记者 王营）、北京日报客户端（编辑 曹政）、北京住房公积金管理中心、中国基金报等。

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多地优化“认房又认贷”，“最严政策”松绑将带来哪些影响？

作者：新京报

发布时间：2022-08-17 20:16

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“认房又认贷”被认为是极具影响力的楼市收紧政策，如今确有集体松动的迹象。近日，包括南京、苏州、无锡在内的热点城市楼市传出优化或取消“认房又认贷”的消息，即结清贷款再购房者，首付比例最低可以降至30%。此外，非热点城市福州、连云港则松绑了“认房又认贷”。

虽然上述部分城市未发文，有的城市在舆论压力下还“暂缓执行”政策，但是在业内人士看来，因为有贷款记录，“卖一套再买一套”被判定为二套房，首付比例很高，并不合理；“认房又认贷”的优化是大势所趋，将有更多城市加入进来。

近日，南京、苏州、无锡楼市均传出优化或取消“认房又认贷”的消息。 图/IC photo

热点城市试探松绑“认房又认贷”

最近，几个重点二线城市纷纷传出要松绑信贷政策，优化或取消“认房又认贷”。

上周，一则由江苏省市场利率定价自律机制发布的《关于调整南京市差别化住房信贷政策的决议》的文件在业内流传。其中指出，在南京市区（不含溧水区、高淳区）有购房记录、但申请贷款时实际无住房的居民家庭，或有1套住房、但无购房贷款记录或相应购房贷款已结清的居民家庭，购房商业贷款首付比例不低于30%；市区（不含六合区、溧水区、高淳区）居民家庭有1套住房，且相应购房贷款未结清，再次申请商业个人住房贷款买普通住房，最低首付比例不低于60%。

而在之前，南京已有1套房且贷款已结清的居民家庭再申请房贷的，执行5成首付；已有1套房且房贷未结清的居民家庭再申请房贷的，执行8成首付。如果政策调整，部分购房者尤其是通过“一卖一买”的置换人群，其首付比例会大幅下降。

不过，南京官方并未发文，当地相关部门工作人员也回应称“尚未看到文件”。市场消息称，“有关放松限贷的政策暂缓执行”。

苏州也是类似情况。坊间流传出的政策调整是，购买二套房贷款结清（无房有贷款记录、有1套房结清贷款或无贷款记录）首付比由原来的5成降为3成，贷款未结清首付由原来的8成降为6成。苏州当地一位银行工作人员表示，上周五（8月12日）其接到了通知，但是银行还没正式发文与落实，贷款结清再购房的首付可能是3成也可能是4成，具体的也在等发文。

在同一时间段，无锡也调整了“认房又认贷”政策。无锡当地的房产中介告诉记者，如果结清贷款再购房的，首付比可以做到3成或4成，“4成肯定可以做”；不结清贷款的话，首付比是5成。

热点城市、集中释放等关键词叠加，让上述三个城市在“认房又认贷”政策方面的优化走在试探的边缘。南京当地一位房地产人士表示，目前放松限贷的政策已暂停执行，可能是不想引起过多的关注，但其认为，未来会有很多城市陆续执行这一政策，也会有越来越多的城市跟进，“房住不炒之下，热点城市在出台政策方面还是谨慎的，主要是担心信贷的放开，会让一些投资投机需求再次进入市场。但从目前的市场情况来看，投资尤其是投机性的购房需求已经大大减少。”

在“认房又认贷”的松绑方面，相比于热点城市的试探，非热点城市则直接放开。8月16日，福建省市场利率定价自律机制全体会议表决通过《福州市限购区域调整差别化住房信贷政策实施细则》，其中，在“本市五城区有一套商品住房，但无尚未结清个人住房贷款”条件下，申请个人住房贷款首付比例由原规定的50%调整为40%；“非福州市五城区户籍人口购买五城区首套商品住房，且无尚未结清个人住房贷款”条件下，申请个人住房贷款首付比例由原规定的40%下调为30%。

江苏连云港市于8月9日直接发文，对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房的，银行业金融机构执行首套房贷款政策。这与上半年郑州、兰州优化“认房又认贷”的政策类似。

调整“认房又认贷”或将成为趋势

何为“认房又认贷”？就是有过房贷记录，不管名下有没有房，再次购房就算二套。以北京为例，2017年3月17日出台“史上最严”的限贷政策，即居民家庭名下已拥有一套住房，以及在北京无住房但有房贷记录的，再购买住房时均被认定为“二套房”，首付比例上调为60%以上，而此前的首付比例是35%或40%。此后，多个城市跟进，开始执行“认房又认贷”。

“认房又认贷”大幅度抬高了购房门槛，直接将大部分“一买一卖”进行置换的刚性购房人群拒之门外。

如今，以南京、苏州、无锡等热点城市为代表，尝试松绑“认房又认贷”，福州、连云港等城市更是官宣对其进行优化调整，意味着什么？

广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，“认房又认贷”的调整，甚至是退出，是近期热点城市楼市纾困的一个主要着力点，最大的好处就是降低了购房门槛。在“认房又认贷”政策之下，对于很多有贷款记录没有房或者有房没有贷款记录的人来说，再次买房就算二套，首付很高，这不太合理。此轮调整，有利于满足改善型购房者的换房需求。

“当前部分城市仍执行较为严格的‘认房又认贷’政策，认定二套住房的首付比例、房贷利率均较高，限制了改善型住房需求的释放。短期来看，各地因城施策优化‘认房又认贷’政策将是促进改善型住房需求释放的重要举措，但在‘房住不炒’总基调的指导下，热点城市政策优化的力度或有所控制，更多的三四线城市优化政策或更加直接。”中指研究院指数事业部市场研究总监陈文静如是说。

事实上，在今年8月1日，央行部署下半年重点工作，其中提到要稳妥化解重点领域风险，因城施策，实施好差别化住房信贷政策，保持房地产信贷、债券等融资渠道稳定，加快探索房地产新发展模式。

在业内人士看来，因城施策、差别化的住房信贷政策，为地方政策提供了调整的空间。

值得一提的是，“房住不炒”总基调不变，央行和很多城市都继续提出保持房地产调控政策的连续性和稳定性，不短期刺激房地产。“针对‘卖一买一’的换房客户，执行首套房信贷政策，不涉及任何炒房。对于这类有真实改善需求的购房者，应该执行倾斜宽松政策。从趋势来看，可能很快会看到全国性取消‘认房又认贷’，特别是针对‘卖一买一’的认房不认贷政策会更快落地，出现这一政策信号，基本就代表热点一二线城市的楼市趋于企稳了。”中原地产首席分析师张大伟如是说。

可释放换房需求，业内称“成交不能预期过高”

下半年首月的楼市数据并未有明显好转，这也是各地楼市政策持续松绑的主要原因。据国家统计局数据显示，1-7月份，全国商品房销售面积约7.82亿平方米，同比下降23.1%，其中住宅销售面积同比下降27.1%；商品房销售额约7.58万亿元，同比下降28.8%，其中住宅销售额同比下降31.4%。

对此，如果放开了“认房又认贷”，能够给市场带来多大的销售成交量？

南京市房地产学会副会长孟祥远表示，肯定有一定的作用，会释放出一些改善型需求，让换房或“改善”变得更容易；但现在整体的房地产市场还不是非常活跃，这个时候对楼市成交量不能预期过高。

李宇嘉也认为，如果首付比例降低了，按揭月供就增加了，在老百姓对市场预期并不是特别乐观的情况下，买房积极性不高、信心不足，他们并不一定愿意“加杠杆”买房。

新京报记者 段文平

编辑 杨娟娟 校对 柳宝庆

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首个取消认房又认贷的大城市亮相，部分地区调整土拍规则

作者：乐居网苏州

发布时间：2022-03-03 11:21

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01郑州：首个取消认房又认贷的大城市

3月1日，郑州市人民政府办公厅发布了《关于促进房地产业良性循环和健康发展的通知》，政策从支持合理住房需求，改善住房市场供给，加大信贷融资支持，推进安置房建设和转化，优化房地产市场环境五大层面出发，共19条相关政策。

新政亮点

①限购政策松动：子女、近亲属在郑工作、生活的，鼓励老年人来郑投亲养老，允许其投靠家庭新购一套住房；

②限贷政策松动：对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，银行业金融机构执行首套房贷款政策；

③房贷加量降价：引导在郑金融机构加大个人住房按揭贷款投放，下调住房贷款利率。

④允许高品质楼盘价格上浮：对低容积率、高绿地率、环保节能和立体生态建筑予以政策支持，对销售限价给予一定比例的上浮，逐步增加高品质住宅供应量。

⑤推行货币化安置：实施安置房建设工作三年行动，结合房地产市场形势，坚持以货币化安置为主。对未开工建设的安置房，鼓励拆迁群众选择货币化安置。

⑥给予房企贷款支持：对受困企业贷款展期、续贷，加大房地产企业并购贷款支持；

⑦优化土地出让金支付方式：土地竞拍保证金最低比例下调至挂牌价的20%，土地出让金可在成交后1年内实行分期缴纳等。

02部分地区调整土拍规则

导读：北京2月17日完成了2022年首轮集中土拍，流拍率下降，溢价率上升，土地市场有所回暖。梳理发现，在已披露2022年集中土拍信息的城市中，多地调整了土拍规则。

福州：2月15日，福州首批集中供地推出20宗地块，总起始价约182.58亿元。17宗地块设置最高限价，触顶溢价率基本上均接近15%。而地价达到最高限价后的预估房地价差仍在8400元/平方米-17100元/平方米之间，给拿地企业预留了不小的利润空间。

厦门：2月22日，厦门公布2022年国有建设用地供应计划，在符合政策前提下，通过适当放宽配建指标、出让金缴纳条件等方式，提高企业参与积极性，确保土地成交率。针对热点地块，在溢价率、竞价轮次和最高限价等方面制定了预案，引导市场理性竞争。

上海：2月23日，上海首批集中土拍挂牌40宗地块，起拍总价850.7亿元。上海本次集中土拍规则有所调整，修改了评标办法等规则，细化技术指标，关注中标企业资金实力、产品力和落地能力。

03年内多地调整公积金政策

导读：多地先后出台发布公积金新政，明确放宽公积金申请发放政策，包括降低二套房首付比例、提高贷款额度等。

浙江衢州：2月15日明确，首次使用公积金贷款在衢州市行政区域内购买首套普通商品住宅的，公积金贷款额度在计算可贷额度(不超过当期公积金最高贷款限额)的基础上增加10万元。

广东东莞：2月25日宣布，流动性调节系数由0.8调至1，根据公积金贷款公式以及东莞市公积金管理中心的相关规定，当地首套放公积金最高可贷额度由72万元上升至90万元。

广西：自3月1日起，职工个人及家庭购买首套及首次申请住房公积金贷款，住房公积金贷款最高额度由60万元提高至70万元。

广东中山：3月1日，广东中山通知调升公积金贷款额度。中山明确购买首套房、二套房申请住房公积金贷款，一名缴存人住房贷款最高额度由现行40万元调整至50万元，两名或以上缴存人共同申请住房贷款最高额度由现行80万元调整至90万元。

河南新乡：3月1日出台规定，单方按时连续足额缴存住房公积金的，贷款最高额度由30万元提升至40万元。

山西晋中：自3月1日起，执行以家庭公积金贷款次数认定房屋套数的标准：申请贷款前未使用过住房公积金贷款购房的认定为首套房；使用一次公积金贷款购房且已结清的认定为二套房，利率上浮10%。

公积金贷款首付比例下调城市数量增多，充分体现当前公积金贷款首付比例下调的导向，对于改善型购房需求的刺激或影响较大，体现了政策方面的惠民导向。

实际上，2022年开年以来，各地“稳楼市”政策频出。2022年前两个月，已有至少40地发布不同程度的楼市宽松政策，包括降低首付、公积金政策调整、信贷宽松、吸引人才补贴购房、减免补贴契税等政策。

04武汉：2022年首批集中供地11宗

3月1日，武汉市自然资源和规划局发布了本年度首批住宅用地“两集中”出让公告。公告显示，本次武汉共计出让房地产用地11宗，土地总面积约31.50公顷，总建筑规模约101.17万平方米，起始价总额约117.29亿元，将在3月31日集中出让。

本次挂牌地块以中心城区项目为主，既包含了住宅项目、又兼顾了纯商业类项目。在去年第三批次供地的基础上，本次竞买规则进行了再精简和再优化：一是继续严控单宗住宅项目溢价率，落实“出让最高价”制度，稳控地价走势；二是避免以竞配建、竞自持等方式增加项目成本，统一采取地价“熔断”后以“摇号”方式直接确定竞得人。

公告显示，竞买本次商品住宅用地的竞买人应当具有相应的房地产开发资质。同一企业及其控股的各个公司，不得参加同一宗地的竞买。竞买人必须对购地资金来源进行说明，提供相应证明并对购地资金要求作出承诺。

另悉，按照今年集中供地安排，武汉市计划于5月、8月和11月进行后续的集中供地。

05重庆：个人住房房产税试点正常进行

2月25日，重庆市政府发布了一份《关于废止和修改部分政府规章的决定》，其中提到废止重庆市关于开展对部分个人住房征收房产税改革试点的暂行办法，以及重庆市个人住房房产税征收管理实施细则（2011年1月27日重庆市人民政府令第247号公布）。

此文件发布后，网上有消息将此解读为重庆将废除房产税试点。对于网上的误解，3月1日，重庆财政局官网发文表示，目前重庆个人住房房产税改革试点工作运行平稳。

苏州将入市纯新盘：

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文章来源:土拍网

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1年内可退个税！这地率先落地置换购房新政，还认贷不认房！宁波买房可直接落户

作者：券商中国

发布时间：2022-10-28 08:53

快照：

近期，多地购房支持政策继续出台。其中，四川自贡率先落地了9月底财政部出台的置换购房个税减免政策。10月26日，四川自贡发布27条稳地产新政，其中提出，加大改善性购房税收支持力度，在2022年10月1日至2023年12月31日期间，自然人出售自有住房后1年内重购住房的，可申请退还售房已缴个税。另外，新政还包括给予特定人群购房补贴、实行“认贷不认房”、降低公积金贷款首付等。同日，广西北海发布住房公积金新政，对于缴存职工家庭购买第二套住房或申请第二次住房公积金贷款的，最低首付款比例下调至30%。此外，对购买首套自住住房的多子女家庭，适当提高住房公积金贷款额度。另外，湖北神农架林区住建局发布稳楼市新政，其中提出，提高个人公积金住房贷款额度、降低商品房首付比例、降低商业贷款利率等。此外，10月27日起，浙江宁波正式施行户口迁移新政，实行“70年产权房即可落户”。自贡1年内置换购房可退个税10月26日，自贡市住建局等5部门发布《关于促进房地产业良性循环和健康发展若干措施》，包括置换购房个税减免、给予特定人群购房补贴、实行“认贷不认房”、降低公积金贷款首付等。 新政提出，加大改善性购房税收支持力度。在2022年10月1日至2023年12月31日期间，自然人出售位于自贡市的自有住房并在现住房出售后1年内，在自市重新购买住房的，符合相应条件的，可按相关规定申请退还其出售现住房已缴纳的个人所得税。其中，新购住房金额大于或等于现住房转让金额的，全部退还已缴纳的个人所得税；新购住房金额小于现住房转让金额的，按新购住房金额占现住房转让金额的比例退还出售现住房已缴纳的个人所得税。同时，支持特定人群购房。对自贡市进城务工人员、农村居民、军人、退役军人、教师、医护工作人员、社区基层工作者、客货运驾驶员、环卫工人、产业工人、物业从业人员、中专及以上毕业生、自由职业者购买中心城区新建普通商品住房的给予200元/平方米的购房补贴。对来我市购买中心城区新建普通商品住房的省外和市外群体，在享受前有购房补贴基础上，分别再给予每套商品住房20000元和10000元的一次性财政补贴。另外，在支持改善性购房需求方面，对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买新建商品住房，银行金融机构执行首套房贷款政策。此外，加大住房公积金贷款支持力度。对居民购买首套自住住房使用公积金贷款的，首付比例按照20%执行。对符合条件的人才购买自住住房首次申请公积金贷款的，不受单双职工差别化贷款额度限制，单笔可贷金额不受公积金缴存余额20倍限制，最高贷款额度按照75万元核定。恢复“商转公”贷款。值得注意的是，在保交楼方面，新政提出强化商品房预售资金监管、降低预售项目交付风险、加大项目建设督导力度、防范化解重点企业风险、一盘一策化解“问题楼盘”等。北海二套房公积金贷款首付三成10月26日，北海市住房公积金管理中心调整住房公积金使用政策，其中提出，对于缴存职工家庭购买第二套住房或申请第二次住房公积金贷款的，最低首付款比例下调至30%。另外，对购买首套自住住房的多子女家庭，适当提高住房公积金贷款额度，其中，生育二孩家庭的最高贷款额度为单身职工45万元、已婚职工55万元；生育三孩及以上家庭的最高贷款额度为单身职工50万元、已婚职工60万元。 北海市住房公积金管理中心表示，调整住房公积金使用政策，是为进一步加大住房公积金支持住房消费力度，更好地满足缴存人合理住房需求，促进房地产业良性循环和健康发展。神农架林区发布稳楼市新政10月26日，神农架林区住建局发布《关于促进全区房地产市场平稳健康发展工作措施》。其中提出，优化住房公积金政策，提高个人住房贷款额度及装修提取贷款总额。住房公积金个人房屋贷款额度由50万上调至60万元，装修提取额度由15万元提高到18万元，装修提取政策由原来每平方米不超过1000元提高至每平方米不超过1200元。同时，降低商品房首付比例，居民家庭首次购买普通商品住房的商业性个人住房贷款，最低首付款比例由30%降为20%；对拥有一套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通商品住宅，最低首付款比例由50%降为30%。另外，在加大金融贷款支持力度方面，降低商业贷款利率，对贷款购买普通商品住宅的家庭，首套商业性个人住房贷款利率调整为上限不超过4.8%，二套商业性个人住房贷款利率调整为上限不超过5.05%。对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，银行业金融机构执行首套房贷款政策，执行“认贷不认房”。此外，在优化保障性住房上市交易条件方面，为拓宽房屋交易市场，刺激保障性住房消费，保障性住房上市交易条件由原来的购买保障性住房、棚改安置房办理房屋产权证后需满五年可上市交易，调整为办证后即可上市交易。宁波实行“70年产权房即可落户”10月27日起，宁波正式施行户口迁移新政，进一步放宽市区落户条件。 据了解，新政策主要有3方面调整：一是实行“70年产权房即可落户”，即在市六区范围内有合法稳定住所的凭产权证即可落户，取消原先“缴纳社保”的要求。二是市六区除奉化外，租赁落户条件调整为居住和就业均满1年，即在市区同一街道租住满1年并且缴纳社保满1年，本人、配偶和未成年子女可落户社区集体户，经房东同意按“一房一户”原则也可落户房屋所在地家庭户。租赁落户从城镇地区同一街道（镇）的成套住宅连续租住登记和社保缴纳均满2年放宽至均满1年。三是奉化试点“经常居住地登记户口”制度，在奉化城镇地区同一街道（镇）的成套住宅连续租住登记满1年或社保缴纳满1年即可落户。

责编：王璐璐

校对：杨立林

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求解楼市纾困｜是时候松绑二套房认房又认贷了

作者：北京商报

发布时间：2022-04-28 14:16

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超70个城市楼市调控政策放宽，住房信贷环境进一步宽松，放款速度创2019年以来最快的月份……在即将过去的4月一系列楼市松绑政策不断落地，然而市场的反馈却未能如期。贝壳研究院28日发布的数据显示，2022年4月贝壳重点监控的50城二手房成交量环比、同比均大幅下滑，成交价格环比降幅扩大，楼市托底效果不及预期。市场方面一直认为，当前疫情多点反复会减弱市场修复力度、延长修复时间，稳定居民收入预期，修复市场信心是当务之急，而部分此前过紧的政策亟待调整，其中以修复改善市场亟须的二套房认房又认贷呼声最高。

楼市托底效果不及预期

贝壳研究院28日发布的数据显示，疫情影响叠加季节性因素，2022年4月贝壳重点监控的50城二手房成交量环比下降超20%，同比下降约50%，1-4月累计成交同比下降近40%。价格方面，4月贝壳50城二手房价格指数环比下跌0.3%，跌幅较3月有所扩大；同比跌幅扩大至4.8%。50城市中超过六成的城市价格环比下跌，下跌城市个数较上月增加。

“楼市调控效果较弱的根本原因是市场预期没有有效恢复。”贝壳研究院首席分析师许小乐认为，疫情冲击、地缘冲突等给国内经济增长带来更多不确定性，大环境景气度低迷，企业发展不景气，就业压力显著加大，居民预期收入降低，举债购房的意愿不强。房企流动性风险未实质性改善，购房者对于新房项目交付品质打折扣、延期交付甚至烂尾的担忧未得到缓解，购买新房依旧谨慎。“新房去化慢，房企拿地积极性难恢复，土地市场难升温，最终导致市场整体信心不足，观望情绪加重。”许小乐分析认为。

这一点，从官方数据也可见一二：根据国家统计局数据显示，一季度房地产业的GDP为18930亿元，比去年同期下降0.2%，同比居于末位。一季度全国房地产开发投资27765亿元，同比增长0.7%，增速连续12个月下滑；商品房销售面积31046万平方米，同比下降13.8%，各房产类的经营指标增速表现均不可观。 在此背景下，业主端预期也较弱，贝壳50城二手房景气指数在2月初达到局部高点23后持续下调，4月持续在18附近，处在市场景气荣枯线20以下。

最长认房认贷周期

在降息落空、降准缩水后，关于调整二套房认房又认贷、确保合理需求的呼声逐渐被提出。中指研究院指数事业部研究总监陈文静表示，短期来看，当前市民购房需求观望情绪仍较重，叠加疫情多点散发带来的不确定性，供需两端配套政策仍需发力，未来优化调整认房认贷政策亦将是重要举措之一。

自2016年底中央经济工作会议定调“房住不炒”，房地产市场开启新一轮全面调控。2016年11月 28 日，上海市率先实行了“认房又认贷”，次年北京等大城市相继跟进，逐步在全国范围内实施“认房又认贷”。同时，各地将首套房、二套房最低首付比例均上调，其中二套房全面调整回 2014 年放松之前60%的水平。“认房或认贷”转回“认房又认贷”成为本次调控的核心措施。

盘点历次调控政策也可以看出，调节首付比例从而提高或降低购房门槛，是需求端最主要也是最强的调节政策。尤其是二套、三套房差异化的首付比例，“认房又认贷”的标准自2016年第二轮调控中重新确立后，已经实行了近六年，已是最长的一轮认房又认贷周期。

诸葛找房数据研究中心分析师梁楠认为，目前若二套房认房又认贷门槛松动，对改善性需求群体的利好影响是比较大的，有利于促进住房改善性需求释放、提升市场预期，进一步稳定房地产市场，同时对房企资金压力的缓解也有积极作用。

难度与可能性

尽管不断被提及，但关于二套房认房又认贷的松绑到底有多大可能与空间，市场争议不断。

可能派认为，在2021年底，银保监会提出，现阶段要重点满足首套房、改善型住房按揭需求；住建部也提及要保障住房刚需，同时满足合理的改善需求，但根据入年以来的市场整体政策变化来看，市场对于改善性需求的支持依旧较弱。

许小乐也认为，4月18日央行提出因城施策实施好差别化住房信贷政策，合理确定辖区内商业性个人住房贷款的最低首付款比例、最低贷款利率要求，更好满足购房者合理住房需求，促进当地房地产市场平稳健康发展。预计后期更多城市降低商贷首付比例和房贷利率，调整“认房认贷”标准，更多城市首套利率有望降至4.6%的基准线，有利于降低购房成本，支持住房需求释放。

梁楠分析，自入年以来政策走向愈加明朗，重点支持刚需及改善型住房需求释放，但对于很多家庭来说，置换房屋时资金压力依旧较大。从已出台城市的楼市松绑政策来看，受到利好的群体还是以刚需为主，对于改善性需求的支持力度偏弱。因此，未来二套房认房又认贷政策存在着一定的放松空间。

陈文静也预计，部分市场逐渐企稳恢复的核心城市，短期调整政策的预期偏弱，而多数二线、三四线城市预计将结合自身房地产市场运行情况，对认房又认贷政策进行优化调整。

现实情况也在逐渐证实这一观点。3月1日，郑州市成为今年首个明确提及放松认房又认贷的城市，进入4月以来，兰州、南京也分别对二套房认定标准“认房又认贷”作出松动，各城市调控频次更为密集，城市能级更高，松绑类型也更加多样化，例如佛山、沈阳直接对购房者“买新卖旧”提供支持，一系列政策都对改善性需求起到了更好的支撑作用，呼应了中央满足合理性购房需求，具有较强的指示意义。

但审慎的一方认为，三四线城市松绑信贷可能产生的问题要大于好处，一线城市的修复能力随着疫情的缓解会逐步释放。某股份制银行在京分管信贷的总经理直言，从银行层面目前放贷速度已经是本轮调控周期以来最快的，额度也比较充足，部分热销楼盘和二手房说明了目前市场需求依然存在，从广深等地区疫情控制后随着经济复苏、市场反弹的情况看，一线城市放松认房又认贷的空间十分有限。

对于一些重点城市放松认房又认贷，易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，“像北京这样自我修复能力强、购买力足的一线城市的概率相对来说会小一点，但是这种小并不代表没有，如果说后续市场压力大的话，认房认贷等一些政策也是可以调整的”。

另外，严跃进还提醒到，对于政策放松来说，要注意“房住不炒”的大基调，适当做出市场秩序整顿的检查，谨防由于放松引起的市场炒作引发房价泡沫等金融风险。

北京商报记者 卢扬 实习记者 孙永志

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取消“认房又认贷”、增加公积金贷款额度……多地加码房地产新政 银行放贷节奏如何变化？

作者：新浪财经

发布时间：2022-03-02 20:54

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来源：媒体滚动

北京商报

在促进房地产业良性循环和健康发展的号召下，多地已释放出积极的楼市信号。3月2日，北京商报记者梳理发现，近期已有河南郑州、广东中山、山西晋中、河南新乡、广西南宁等多地出台有关房地产相关政策，具体措施包括下调住房贷款利率、降低首付比例、提高公积金贷款额度等。对此，分析人士指出，从趋势来看，预计会有更多的城市可能出台稳定楼市的全面性政策。随着各地积极的楼市政策出台，预计楼市信贷业务将保持合理增长，房贷的发放节奏也会加快。

郑州加大楼市信贷融资支持

近期楼市调控动作频频。3月1日，郑州市人民政府官网发布《郑州市人民政府办公厅关于促进房地产业良性循环和健康发展的通知》（以下简称《通知》），

提出要加大房地产信贷融资支持，鼓励金融机构加大房地产企业并购贷款支持，缓解市场主体资金链运行压力。

在降低个人住房消费负担方面，《通知》引导在郑金融机构加大个人住房按揭贷款投放，下调住房贷款利率。同时调整了首套房的认购标准，对首套房已结清贷款的家庭，为改善居住条件再申请贷款购买普通商品住房，银行业金融机构执行首套房贷款政策。

不过，由于距离政策发布时间较近，目前郑州银行业金融机构还未有所行动。一位国有大行郑州支行的个贷经理告诉北京商报记者，目前郑州各楼盘所执行的房贷利率也有所不同，暂时没有接到要下调房贷利率的通知。另一股份制银行郑州支行的个贷经理也表示，目前该行暂时没有接到下调房贷利率等的通知。

谈及郑州此次政策对楼市的影响，易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，郑州此次政策对于鼓励改善型购房需求给予了较多支持性政策，取消了“认房又认贷”的政策，使得很多购房者后续完全可以按照首套房的首付标准和首付利率进行申请，势必降低购房成本，这一点也符合当前购房市场的主流政策，即保障刚需、支持改善。所以后续大户型等交易势必会加快，对于房企的项目去库存有积极作用。

“类似政策对于其他城市也是有启发的，基于信贷的流动性增加、资金成本降低，未来二套房方面的政策会更加宽松，市场交易数据也有进一步反弹的可能。据此可以认为，此类城市后续市场行情总体向上向好，对于全国其他城市来说，若是类似政策跟进，也可以带动房地产交易行情回暖，促进3月‘小阳春’的到来。”严跃进补充道。

多地降首付比例、增公积金贷款额度

事实上，今年以来各地已陆续出台房地产相关政策，除下调房贷利率和调整首套房认购标准外，还涉及提高公积金贷款额度、降低首付比例等。

例如，3月1日，中山市住房公积金管理中心发布《关于进一步加大住房公积金对人才安居保障支持力度的通知》，提高住房公积金申请贷款额度，个人住房贷款最高额度由现行40万元调整至50万元。同日，新乡市住房公积金管理委员会也发布《关于调整公积金个人住房贷款最高额度的通知》，将单方按时连续足额缴存住房公积金的贷款最高额度由30万元提升至40万元。

而在降低首付比例方面，部分城市下调了二套房首付比例，例如，晋中市规定家庭购买第二套改善性住房需申请住房公积金贷款的，首付比例下调为不低于购房总价的20%；南宁市也将第二套房公积金贷款首付款比例由不得低于住房价值的40%调整为不低于住房价值的30%。

来自中原地产研究院统计数据显示，2月虽然是春节月，但全国有多城市发布了不同内容的35次房地产调控政策，加上1月的66次，年内累积房地产政策次数已经高达101次，相比2021年同期的87次明显上涨，刷新了开年房地产调控政策次数纪录。

中原地产首席分析师张大伟分析认为，整体来看，2022年开年房地产调控政策相比之前延续了四季度政策方向，随着信贷政策的稳定，各地房地产稳楼市政策频繁发布，最典型的政策内容是公积金政策宽松、人才补贴、购房补贴。从市场看，随着政策底部的出现，市场成交的底部也逐渐开始接近。

银行房贷发放节奏或将加快

近年来，楼市调控持续深入。2月24日，住建部召开推动住房和城乡建设高质量发展发布会，会议强调，2022年将保持调控政策的连续性和稳定性，增强调控政策的精准性协调性。继续稳妥实施房地产长效机制，保障住房的刚需，同时满足合理的改善性需求，促进房地产业良性循环和健康发展，努力稳地价、稳房价、稳预期。

在因城施策促进房地产业良性循环和健康发展的总基调下，未来各地房地产调控的趋势将如何？“国内房地产的市场面临的问题较为复杂，有疫情影响、个别房地产信用风险暴露，既有供给端问题，也有需求端问题，各地房地产市场情况也不同。”光大银行金融市场部分析师周茂华认为，各地根据实际情况，适度调整房贷、认贷标准、首付比例等，有的政策是降低刚需或改善型购房成本，稳定预期与楼市需求；而有的是满足房企合理融资需求，避免房企资金链紧张，稳定房企发展预期等。这些措施有助于提振楼市供需两端回暖，带动房地产信贷业务扩张，但国内房地产调控政策仍坚持房住不炒、稳字当头，预计楼市信贷业务将保持合理增长，未来不排除仍有部分城市适度调整房贷利率等。

随着各地房地产调控政策的出台，银行发放该类贷款是否会更加宽松？严跃进认为，降低住房贷款利率、调整认房认贷标准、提高贷款额度、下调首付比例总体上是降低了购房的门槛和成本，具有积极意义。对于银行来说，房贷方面的发放节奏也会加快，有助于业务量的提高。

“从趋势看，预计3月开始更多的城市也有可能出台稳定楼市的全面性政策，政策宽松趋势明显，预计会有更多的针对刚需、改善需求的政策会在最近井喷出现。”张大伟分析认为，随着各地房地产调控政策的出台，预计商业银行房地产信贷业务会有所宽松。

北京商报记者 孟凡霞 李海颜

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取消“认房又认贷” 郑州出台多条措施促进房地产健康发展

作者：中国经营报

发布时间：2022-03-02 15:37

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本报记者 夏晨翔 郑州报道

3月1日，郑州市发布《关于促进房地产业良性循环和健康发展的通知》（以下简称《通知》），分别从支持合理住房需求、改善住房市场供给、加大信贷融资支持、推进安置房建设和转化、优化房地产市场环境等五个方面，提出了19条具体措施。

《中国经营报》记者注意到，相较于此前的政策规定，郑州市本次新政在限购、限贷、土地供给等多个方面均有较大突破。如《通知》提出，有老年人来郑投亲养老的家庭，可新购一套住房；首套房结清贷款的家庭，二套房享受首套房贷款政策等。

“这是今年全国首个系统全面的楼市放松政策，相比过去一些城市零碎的操作，郑州此次政策，具有非常实质意义的稳楼市和救楼市的导向。”易居研究院智库中心研究总监严跃进分析指出。

放宽购房限制

在支持合理住房需求方面，《通知》指出，为满足居家养老需求，子女、近亲属在郑工作、生活的，鼓励老年人来郑投亲养老，允许其投靠家庭新购一套住房。对新建小区要加强适老化设计，对老旧小区进行适老化改造，对实施适老化改造的，给予一定补贴支持。

此外，《通知》还强调，支持居民改善性住房需求。居民因家庭人口增加、收入条件改善等原因卖小买大、卖旧买新的，在家庭限购套数内可提供个人按揭、网签备案和不动产登记手续办理等方面便利。

记者注意到，根据此前郑州市限购政策要求，本市户籍已婚居民家庭限购两套、未婚居民家庭限购一套；外市户籍居民家庭在满足社保或个税要求后，限购一套。

而按照新政，郑州市限购门槛将有所降低，有老年人投靠的家庭，在原有限购政策的基础上，购房套数可实现“+1”。

另一方面，《通知》提出，对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，银行业金融机构执行首套房贷款政策。

“郑州此次政策，很显然对鼓励改善型购房需求给予了很多支持性政策，放松了限贷、限购的标准。这一点也符合当前购房市场的主流政策，即保障刚需、支持改善。基于信贷的流动性增加、资金成本降低，未来二套房方面的政策会更加宽松，市场交易数据也有进一步反弹的可能。”严跃进分析认为。

贝克研究院高级分析师潘浩表示，郑州明确取消了2016年底推出的“认房又认贷”政策，因此也成为了此轮全国首个取消“认房又认贷”的大城市。这将实质性降低购房成本，激发改善换房需求释放，加快郑州市场筑底修复，而对其他城市而言也有示范作用，利于提升市场预期。

改善市场供给

“郑州的房地产市场现在遇到一些小困难，将来不会有大问题，市场需求平稳可期，供给侧也在优化调整。”日前，郑州市代市长何雄在郑州市委全会暨市委经济工作会上，对当地房地产业做出分析判断。

事实上，正如上述判断所言，郑州房地产市场确实遇到了一些“小困难”。

国家统计局数据显示，自2021年8月份以来，郑州新房、二手房销售价格已连续6个月环比下跌。安居客监测数据则进一步显示，郑州市新房市场2月成交均价为11500元/平方米，与1月相比下降3.16%，与去年同期相比，更是下降了27.19%。

此外，易居研究院百城库存报告数据显示，2021年2月，郑州新建商品住宅库存去化周期仅为11.5个月，但是到今年2月，去化周期已达到21.9个月。

另一方面，记者注意到，作为全国22个集中供地试点城市之一，郑州市去年的土拍市场表现同样并不亮眼。

据了解，去年多个城市在第二批集中供地“遇冷”时，纷纷选择将第三批集中供地降低“门槛”。如第三批供地中，济南平均保证金比例为35%，较二批次的50%下调15个百分点；苏州将此前的30%、50%为主统一下调至30%。而郑州第三批集中供地的规则并未调整，依旧保持着50%左右的保证金比例。

对于当前郑州住房市场供给状况，郑州市住房保障和房地产管理局指出，改善住房市场供给，主要解决部分区域住房供给和需求阶段性、结构性不平衡问题，供过于求、销售不畅、施工进度慢的区域适度减少住宅用地供应量，供不应求、房价较高的区域适度增加住宅用地供应量。

而基于此，本次新政也提出了多项针对性的措施。

如《通知》提出，要稳定住宅用地供应节奏。依据各片区商品住宅去化周期情况，合理确定新增住宅用地供应量，确保商品住宅供需平衡。在去化周期小于18个月时，适度增加住宅用地供应量；在去化周期大于18个月时，适度减少住宅用地供应量。土地竞拍保证金最低比例下调至挂牌价的20％，土地出让金可在成交后1年内实行分期缴纳。

完善房价和地价联动机制。出让住宅用地实行“限房价、竞地价”土地出让政策，对于“限房价、竞地价”出让方式供应的地块，将已确定的房屋销售价格写入土地出让合同。房屋销售时，不得超出确定的销售价格办理商品住房销售价格备案。

此外，《通知》还强调，要提高商品住宅品质。对低容积率、高绿地率、环保节能和立体生态建筑予以政策支持，对销售限价给予一定比例的上浮，逐步增加高品质住宅供应量。

提振市场信心

值得一提的是，《通知》还提出了多项面向房企的纾困措施。

在行政审批方面，要求加快项目开工、销售节奏。精简建设项目审批程序，工程建设项目全流程审批时间控制在54天以内，实施科学精准的扬尘防控和疫情防控措施，增加有效施工天数。

在信贷融资方面，要给予企业项目贷款支持。定期组织银企对接，鼓励金融机构对受困企业贷款展期、续贷，按照依法依规、风险可控、商业可持续的原则加大房地产企业并购贷款支持，有效缓解市场主体资金链运行压力。

面向个人，《通知》中同样给予了信贷方面的支持。要求降低个人住房消费负担。引导在郑金融机构加大个人住房按揭贷款投放，下调住房贷款利率。

对此，郑州市住房保障和房地产管理局则表示，加大信贷融资支持，主要为解决企业资金流动不畅、施工进度慢、逾期交房问题，购房群众贷款发放慢、利息支付压力大问题。

记者注意到，在2021年，郑州市住房贷款利率曾一度“破6”，最高时首套房利率达到6.62%，二套房利率达到6.76%。目前，郑州市主流银行房贷利率已有所下调，降至5.39%和5.88%左右。

而随着本次新政的出台，有分析人士指出，未来房贷利率或有继续下调的可能。

“种种原因的影响，比起其他城市，去年郑州的房地产市场应该更加困难，确实需要政府给予强有力的政策支持，提振市场信心。”郑州当地一位业内人士告诉记者。

严跃进分析指出，郑州作为省会城市，相比近期三四线城市放松首付的做法更值得关注，说明二线城市也开始进入到政策持续放松的阶段。若是类似政策跟进，也可以带动房地产交易行情回暖，促进3月小阳春的到来。

（编辑：卢志坤 校对：张国刚）

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