购房门槛再降 80城首付降至20%

作者：同花顺财经

发布时间：2022-11-18 15:57

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据中指研究院最新数据，当前石家庄、温州等在内的80余城，已调整首套商贷首付比例至20%；武汉、贵阳等20余城，已将首套房贷利率降至4%以下。

来源: 同花顺7x24快讯

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购房门槛再降 80城首付降至20%

作者：财联社

发布时间：2022-11-18 15:56

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【购房门槛再降 80城首付降至20%】财联社11月18日电，据中指研究院最新数据，当前石家庄、温州等在内的80余城，已调整首套商贷首付比例至20%；武汉、贵阳等20余城，已将首套房贷利率降至4%以下。

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购房门槛再降，80城首付降至20%，20城首套房贷利率3字头

作者：第一财经

发布时间：2022-11-18 15:30

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为激发楼市活力，房贷利率步入“3字头”的城市正越来越多。

据中指研究院最新数据，当前石家庄、温州等在内的80余城，已调整首套商贷首付比例至20%；武汉、贵阳等20余城，已将首套房贷利率降至4%以下。

首套房贷利率低于4%的城市包括：阳江、清远、云浮、湛江、济宁、武汉、贵阳、江门、宜昌、襄阳、天津、包头、阜阳、石家庄、秦皇岛、昆明、大连、大理、泸州、安庆、恩施州、温州、瑞安、乐清、舟山、泉州、蕲春县、黄冈等。

此轮“降息潮”源自国庆节前夕的新政，中国人民银行、中国银保监会发文，阶段性调整差别化住房信贷政策，对2022年6～8月份新建商品住宅销售价格环比、同比连续下降的城市，在2022年底前，阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限。

政策彼一出台，便有多个城市跟进落实。石家庄一名房产中介称，年初当地首套房商贷利率还在“5字头”，目前已降至3.8%，以贷款60万、期限30年计算，月供比此前少500元左右，贷款总额越多差值越大，利率下降一定程度上刺激了市场。

贵阳一位房产中介也表示，现在首套房商贷利率最低能做到3.9%，主要是看银行。在政策作用下，市场也在慢慢回暖，比如国庆期间很多房企大力促销，成交量相比上半年月度同期平均增长六成，现在算买房的好时机。

昆明一位房产中介则称，目前中行、工行等首套房贷利率可做到3.95%。天津当地则有地产人士称，首套房商贷利率为3.9%，工商银行、农业银行等均在执行。武汉当地中介也称，首套房贷利率从年初的5.8%降到了现在3.9%，热门楼盘销售较为火热。

央行最新公布的第三季度中国货币政策执行报告显示，从实际发放的商业性个人住房贷款利率看，2022年10月新发放个人住房贷款利率为4.3%，较上月下降4个基点，较上年末下降133个基点，湖北、广东等部分城市阶段性取消了首套房贷利率下限。

中指研究院指数事业部市场研究总监陈文静表示，今年以来，多部委持续释放政策利好，各地积极落实“因城施策”，需求端信贷政策不断优化。信贷政策的进一步宽松有助于降低居民购房成本，缓和市场观望情绪，带动住房需求释放。

“当前，部分二线城市限购限贷政策仍具备一定优化空间，预计随着‘金融16条’的出台，短期各地政策放松力度有望加大，需求端政策仍将继续改善，降低购房成本、降低购房门槛仍是重要方向。”陈文静称。

值得注意的是，在过去的十月份，楼市整体销售还未明显改善。亿翰智库表示，10月商品房销售面积和销售额再次跌下1亿平米和1万亿元，环比分别下降27.9%和30.0%，即便低基数效应开始发挥作用，同比仍然下降23.2%和23.7%。

据亿翰智库调研显示，国庆期间，由于房企大力度推盘和营销，部分核心城市和返乡置业的目的地三四线城市，成交出现微弱复苏。但是之后三周，成交迅速回落，这种特定节点的活动助推的脉冲式行情，并未能带动整月成交。

进入十一月份，上述低温态势仍未扭转。民生证券统计显示，上周（11.07～11.13）各能级城市销售热度均有下降，其中北京成交28.2万平方米，周环比下降16.6%，上海、广州、深圳分别成交9.7、8.1、6.4万平方米，周环比分别下降65.5%、19.0%、3.9%。

近期，政策逐步延伸至供给端，“第二支箭”、“金融 16 条”、“预售监管保函置换”等新政依次出台，托底信号强烈。

民生证券认为，金融系统出台数条针对房企的支持政策，对预期恢复有一定作用。如中债增担保龙湖第一批30亿债券发行，能撬动其200亿量级总额度落地的信心。增信担保的高额度，意在提示增信发债空间和可持续性，提振非标项目投资人和供应商信心，避免再发生发完债反被挤兑的负面案例。

在销售层面，未来两个月，行业即将步入年末房企推盘高峰，天风证券预计后续销售环比或有修复，但基本面趋势性回暖仍需时间。

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首付降为20%，不仅仅是降低了买房门槛那么简单

作者：南桥几经秋kkk

发布时间：2022-02-19 21:43

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21世纪以来，随着房地产的不断火爆，房价被炒得越来越高，成年人谈论的话题中总有一条是关于房价的。对于普通老百姓，买下一套房，可能都要花掉自己几年的积蓄，还要背负几十年的房贷。对于很多年轻人，如果没有家庭的经济帮持，想买下自己的一套房更是需要一段比较长的时间。于是很多人都想问，“买房难”这个问题究竟何时能解决？

近日，菏泽将首套房首付降低至20%，在全国范围内引起了广泛讨论。继菏泽之后，又有多地默默将首付调整至最低20%。很多人听到这个消息后，第一反应是很开心的，因为这意味着可以在比原定计划购房时间更早的时间点拥有属于自己的房子。这么想确实没问题，但事实真的有那么简单吗？

对于前两代人来说，基本上有着他们的人生步调。何时上学，何时工作，何时结婚，何时买房，如此，市场供房会处于一种供不应求或者是供约等于求的状态，房地产行业也能一步一步走上巅峰。反观新时代，年轻人结婚欲望降低，平均结婚年龄大幅推后，导致出生率也逐步降低，这一系列趋势不可能不对房地产行业产生影响，市场上新房供大于求。然后，年轻人会着急吗？当然不会，反正买不起。但是开发商着急啊！房子卖不出去，到头来亏损的还是自己。可以说，降首付是一个必然的趋势，只不过是时间问题。

同时，由于首套房首付比例降低，贷款年限也会相应作出延长调整，房地产开发商经济收益期会被进一步拉长，这对于小型开发商可不是什么好事，如果实力不济，很有可能无法生存。

再说有购房需求的消费者，尤其是多数年轻人，作为房奴的时间又被拉长了，尽管随着年龄增长，经济实力也会逐渐雄厚，但始终背着房贷，也不是一件值得庆幸的事情。市场或许应该做出改变，更多地注重中小户型的投放，毕竟我们之中的大多数都只是普通人，一生也许只买一套房，更多的还是生活和远方。

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多城调整公积金贷款额度，购房首付降到20%，刚需者迎来了福音？

作者：李云飞Afey

发布时间：2022-01-30 10:58

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作者：李云飞｜来源：原创

一位久经商场的创业老司机，关注我，每天分享一点财富干货，让你的人生少走弯路。

我们刚迈进2022年，多个城市就先后发布了公积金贷款新政策，明确放宽了公积金贷款要求。比如某些城市就通告，缴存职工家庭购买第二套住房或申请第二次住房公积金贷款的，最低首付款比例由原来60%下调到40%。

还有些城市通告，首套房首付款比例不得低于住房价值的20%，二套房首付款比例不得低于住房价值的40%；首套住房公积金贷款的最高额度由原先的60万元提升至70万元，第二套住房公积金贷款的最高额度从原先的50万元提高到60万元。

另外还有些城市放宽了住房套数认定政策，实行只认贷不认房的认定标准。这样就可以使更多的购房者可以按照首套房的首付比例来认购住房，即从首付40%下调到20%。

总结一句话，那就是多个城市开始降低公积金首付款比例以及提升公积金贷款额度，以此来减少购房者的购房压力。

国家这样做的目的是什么？房价不降降首付，难道真的是在维护房地产市场？关于这点我想从以下这两方面讲起，一起来听一听。

第一、从国家发展的层面来看

从2020年开始我国经济发展的大方向就发生大转变了。我们通过反垄断、抑房企、砍教育这三把大刀落地就不难看出，我国正在从互联网、房地产、教培这三大传统产业，转型到新能源、5G技术、人工智能这三大高新技术领域。

这转型的目的，其一是为了我国经济发展的需求。未来我国成为世界超级大国无疑，而想要成为超级大国，其核心点就是一个国家的综合实力，其中就包括技术、科技、军事、经济总量等等，仅仅靠房地产经济以及互联网经济肯定是不现实的。

其二是为了拉升全民富裕程度。在上期视频当中我也有讲到，一个超级大国考量的标准是全民富裕程度，而不仅仅靠一小部分富得流油的人。所以在2021年，房地产就遭到了严格的市场调控。在市场政策的调控之下，2021年的房地产市场就发生了过山车式的大转变，从年初的市场过热转变到市场过冷，多个城市房价也开始纷纷下跌。因为房价真的不能再涨了，再涨不要说全民富裕了，老百姓住有所居都成问题。

但是随着国家经济转型，房地产市场留下了后遗症。那就是房企们的日子越来越难熬，房地产市场金融性风险开始加大，已经开始影响到整个社会的经济稳定了。这个时候，我们又看到了2021年年底多个城市又开始实行限跌令、购房优惠、购房补贴等多项政策，以及到后来的降准、降息，再到现在的公积金贷款额度调整。

原因就是国家在转型的过程当中，不想让房价上涨来进一步剥削穷人的财富，更不想让房价下跌来产生金融性风险。因为我国正处在转型的过渡期，在高新科技领域还没有完全成熟的情况下，房地产市场往往就会牵一发而动全身。

所以，我们可以把此次公积金贷款额度调整政策视为是针对房地产市场后遗症的一小剂良药秘方！

第二、从房地产需求层面来看

从房地产需求层面来看，房住不炒的政策在未来还是会坚决执行。但是一个政策的落实是抑制了炒房客的信心，但同时往往也误伤了刚需者的热情。最后导致的结果往往就是有钱人买不到房，没有钱人买不起房。这肯定不是国家想看到的。但是现实的情况确实就是如此。

这就导致了在没有炒房客的参与下，房地产市场就一直不温不火。在房价涨不得也降不了的情况下，怎么样既能够促进刚需者的购房热情，又能够稳定房地产市场的供需关系呢？答案只有一个办法，那就是降低他们的购房门槛以及购房负担。这才是此次调整公积金贷款额度最终的目的。

最后我用一句官方的话来总结下，那就是调整公积金贷款额度，是为了满足各地购房者的诉求，提振房地产市场信心，促进刚需者合理住房需求。

作者：李云飞，知名互联网公司创始人，大型食品连锁企业CEO，从事互联网及实体连锁行业16年，曾被搜狐网、网易财经、腾讯、凤凰网、中讯网、百度等知名媒体平台相续专题报道，擅长互联网营销，连锁企业管理。

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买房门槛降低，首付比例最低20%，住房刚需仍有很大市场空间！

作者：兰陵笑侠

发布时间：2022-02-19 07:28

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2022是房地产“黑铁时代”元年，最大的特点是房子不好卖了。

其实，从去年开始，房地产销售规模下滑和效益降低便已成为明显趋势。

这个趋势是不可逆的，因为市场供应高度饱和状态下，不允许再占用更多土地和资源去盖过多房子。

尤其是不能把房子作为金融工具，赋予过多居住以外的功能。

泡沫从膨胀到刺破释放，需要有一个相对柔和的过程，这样才能避免出现震荡。

虽然房地产市场相对饱和，但地区差异、城市差异仍然非常大。

背后的一切都取决于人口的流动。

对人口净流入地区来说，住房需求的增长势头会持续增长。

问题是现在房价处于高位，又与居民收入极不相符。

靠正常的工资性收入，一般家庭连买房的门槛都迈不进去。

一边是住房刚需，一边是市场存量。

如何在二侧之间实现优化配置，是实现房地产软着陆的重要发力点。

最近，山东菏泽、重庆和江西赣州等地不少银行将首套房贷首付比例降至20%。

这么多地方相继降低首付比例，相信背后一定有政策支持，下一步或许会有更多地方跟进。

受此利好刺激，港股和A股的地产股全线普遍大涨。

相比去年多地禁止房价下跌，降低首付的做法是最聪明智慧的选择。

房价不让下跌，虽然保住了房地产的面子，但压制的是交易和去存量，并不利于市场的正常发展。

首套房首付比例降低后，让有住房刚需人群购房门槛降低，给了他们买房的冲动，有利于盘活房地产市场，同时满足人们住房需求。

但也要看到，首付降低只是一个方面，更重要的是购房者的偿贷能力。

他们的偿贷能力取决于收入稳定，收入稳定来自整体经济大环境的持续向好。

搞好了这是一池活水，搞不好是一潭死水。

所以，也不能就房地产简单而论，需要改善的是整体经济环境。

目前来看，宏观经济压力主要来自微观淤塞。

年后各地释放出的信号看，一是加大招商引资力度，二是加大对企业减负力度。

招商引资是个老话题，对欠发达地区来说，还需要在这方面有所发力。

为企业减负很多领导喊得很响，既要减税负，也要减少各种吃拿卡要。

准确地说，需要减负的都是中小民营企业，它们处于市场中的弱势。

但中小民营企业在税收贡献和就业拉动上做的贡献又很大。

保住私营中小企业，给他们提供正常发展的空间，是保持经济活力基本面的必然要求。

经济活跃的基本面保住，人民收入相对稳定，庞大的住房刚需仍然有很大市场空间。

基于这个判断，足以保持稳定与信心，但最重要的是市场调节的智慧、方法和诚意。

所谓诚意，就是还利于民、藏富于民，真正把利益让渡出来，缩小贫富差距，不断提高中低收入者的获得感、幸福感。

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首付降至20%，重庆赣州菏泽等地刺激购房，为何不直接降价？

作者：刘一手看财经

发布时间：2022-02-19 14:32

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2022年2月17日，据报道，山东菏泽部分银行下调了个人住房贷款首付款比例，“无房无贷”购房者首付比之前最低30%，降至最低20%。此前的春节前后，重庆、江西赣州的不少银行也已经将首套房贷首付比例降至20%。

目前全国已有近20个城市采取了上调住房公积金贷款额度、降低二套房首付比例等手段刺激刚需购房。有人很疑惑：为何不直接让房产开发商降价卖房，岂不是更好呢？

二、房产调控下的心理博弈阶段，20%只是开始

当前经济放缓，出口转内循环，住房不炒，严查购房首付款来源，大型开发商相继暴雷，地产市场开发售卖门槛提高，住房供需趋向饱和，意味着真的有住房刚需，且有正当财富来源，按正常收入比例，能买得起房的人越来越少，不降低购房首付门槛，继续捂盘等高价，等于在捂雷。

在我看来，这20%只是开始，后面还有：

1、首付由房地产开发商垫付，你在1-2年内还完就行。我甚至怀疑，后面会不会真的会有一成首付出台；2、利率跌破5%，甚至运气好，我们也许在2年后可以看到4%以下的利息，毕竟，国外房贷利息只有1-2%，我们也该向世界水平看齐了；3、补贴买房。比如缴纳的税金，一定比例返还等。至于引进人才的买房补贴，很多地方都已经开始了。4、最后是降价调整。因为人口预期和投金融资属性丧失，三四线甚至部分二线，都将长期而痛苦的回归居住属性。这一调整可能需要1-2年，很多小地方“鹤岗化”不可避免，可以说调整是没有期限的。

我们回顾2016-2021年，各银行的房贷额度基本上在去年10月前就用完了，其中2020-2021年，基上本6月份就用的差不多了。2022年，也许房贷额度根本用不完，这也算是6年来的首次了。

有个70城房价指数，但那里面的城市样本，个人看来，不到30个城市，其房子有保值甚至未来升值的价值，还要选好核心地段。至于其他城市，炒房者脱手也许是最好的办法。

前两天，据中介反应，本地老小区的房子这半年多几乎零成交，无论挂什么价，都没人买。当然，这也和大部分炒房的房东不愿意割肉有关。举个例子，虽然我成本只要30万，但2021年市价100万，你现在让我80万甚至70万卖了，相当于我亏了30万，谁舍得？

可见，在持续房产调控的初见成效下，这种心理博弈阶段，那些炒房者早抛还有接盘侠，再晚一点，老实人也缓过神来，就真抛不掉了。

二、再来谈谈：为何偏偏是重庆菏泽赣州下调首付比例呢？

我们要知道，像菏泽赣州这种城市，即便是放开房贷，房价也不会涨的了，放开房贷无非就是放开一部分流动性，让被误伤的底层刚需能够买一套自己的房子。

大家看到政策里面首套首付了吗？放开首付限制，然后通过房产税实现对炒房者的精准打击，当然也会伤到一部分土著房哥房姐，那这样有啥问题吗？

至于大家比较关注的唯一二线重庆，重庆的房市你们真的了解吗？有兴趣的可以去看看重庆的房价走势，基本上就不带涨的。为什么？在重庆，二手房市场基本就是个伪概念。

一是重庆人普遍钟爱新房，这一方面是思维习惯造成的，另一方面也和重庆的地方特点有关系，那就是后面几点。

二是重庆的气候，非常不利于房子的保养，夏天湿热，冬天阴冷，房子折旧非常快。二手房投资基本就是个笑话，指望今年买套房，十年后高价卖出？买家也不傻。三是重庆不缺房子，重庆是一线和强二线里少有的房屋供给远大于需求的。

因此，对于这些城市而言，降低首套房首付比例，也等同于在救市，且一季度各地也加大了住房贷款的投放力度，如果还能够同步降低房贷利率，这或是真是造房为住的开始。

三、最后，为何不直接让房产开发商降价卖房，岂不是更好呢？

先上结论：其实房地产短期内，可能是无法进行大规模的降价的。按照很多人朴素的价值观，当一个商品流动性有问题，卖不动的时候，降价不就卖动了吗？可是房地产是一个典型的高杠杆高负债行业，这就注定了它不可能采用大规模降价的策略。

我给你举个例子：你首付30万贷款70万，买了一套100万的房子，过了一年房子不但没涨还跌了，更糟糕的是你还失业了，眼看房贷还不出了，这个时候你怎么办？

你的第一反应肯定是先到处去借钱，度过眼前的危机，然后再去碰运气找工作，期望房价以后还能涨起来。你不大可能会去80万把房子卖了，然后把银行的本息还掉，因为这样你直接就一无所有了。

卖不动最多是利息付不出，降价马上就会资不抵债。你给银行抵押了100亿的房子，现在你说只值70亿了，他不跟你拼命？这就是很多地产公司面临的处境。他们现在正处在四处借钱过冬的阶段，希望能够度过“短暂”的危机，可以撑到房价回暖的春天。

既不能降价，又要抓紧卖出去，那就降低首付比例呗，逻辑是不是就通了？

至于对市场的影响，当首套房首付比例降低后，意味着房贷额度提高，房贷还款年限增长，地产经济收益期将进一步拉长，开发商的开发建造资金储备门槛会再提高，未来有实力的大型地产开发、建造公司才能生存下去。

再配合七天一层楼的建造标准规定出台，地产市场的建造工艺质量有望进一步提高，农民工工作强度下降，劳动健康权益也将获得更多保障。

但是房贷比例的提高，还贷年限的增长，也意味着有购房需求的年轻人，会更加房奴化，因此买大房子住的普遍性心理需求，也应有所改变，地产市场还应加大小户型投放，以适应这一轮年轻人购房资金结构比例的调整，毕竟很多人可能一辈子也只买得起一套房，年轻人买房子不仅为了住，他们还应该有生活有人生。

总之，这次调整的城市均为非“限购”城市，是由当地地方住房、金融职能部门根据因城施策原则共同决定调整。

这些城市的住房，可能基本上都没有太大的投资价值，给刚需购房者来点“加料”，显然合情合理。而那些还有一定投资价值的区域，基本上都没有松口，而且房价其实都还在悄悄的继续上涨中。

最后，按我们几千年的中庸思维，治大国如烹小鲜的指导思想，未来可能既不会有过去那种强烈的涨价去库存，也不会有日本式的挤泡沫。闭眼加杠杆，买房暴富的时代，可能就这样一去不复返了。

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稳楼市降库存：8城下调首付比例至20%，87城下调房贷利率

作者：金融界

发布时间：2022-02-25 17:43

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来源：红星资本局

作者： 杨佩雯

春风吹到楼市里。

近日，多地的房贷利率出现松动，87个重点城市的房贷主流利率环比下调，包括北京、上海和广州等一线城市。以广州为例，首房首贷的购房者每月月供可以减少300多元。

与此同时，红星资本局注意到，现已至少有8个城市下调购房者的首套房首付比例至20％。

一位来自山东省菏泽市的中介向红星资本局表示，调整首付政策主要是为了消化该市的新房库存，银行放款也非常快，甚至可以一周就放款。

月供或可减少300多元

87个重点城市房贷利率下调

红星资本局从贝壳研究院获悉，2月份其监测的103个重点城市主流首套房贷平均利率为5.47％，二套房贷款平均利率为5.75％，均较上月回落9个基点。

在103个重点城市中，有87个城市的房贷主流利率环比下调，较上月增加28个，没有利率提高的城市。

以广州市为例，工商银行（601398.SH）、农业银行（601288.SH）、中国银行（601988.SH）、建设银行（601939.SH）、交通银行（601328.SH）、邮储银行（601658.SH）六大银行从2月21日起下调了广州地区的房贷利率。

其中，首套房优惠审批利率从此前的LPR+100基点（5.6％）下调至LPR+80基点（5.4％），二套房优惠审批利率从此前的LPR+120基点（5.8％）下调至LPR+100基点（5.6％）。

以此计算，如果一位广州人是首套房购房者，在商业贷款300万元、按30年360期等额本息还款的情况下，其每月的还款额降低了约376.45元；二套房购买者降低了约380.22元。

不仅仅是广州市，据贝壳研究院数据，北京市、上海市的房贷利率也在本月迎来自2020年年中以来的首次环比下降。

与此同时，银行的放款速度也在加快。

一名来自广州的中介告诉红星资本局，现在银行的放款速度很快，在客户配合提交资料的情况下，从签合同到放款大约只需要2个月左右。

贝壳研究院数据显示，在其监测的103个重点城市中，2月平均放款周期为38天，较上月缩短12天。包括北京市、深圳市在内，有近4成的城市放款周期不到一个月。

8个城市首付下调至20％

中介：主要是为了消耗新房库存

2022年以来，多个城市的房贷首付比例下降至20％。

红星资本局通过公开报道进行了不完全统计，目前至少有8个城市下调首付比例至20％，包括山东省菏泽市、江西省赣州市、重庆市、广东省佛山市、四川省自贡市、广西壮族自治区南宁市及北海市。

早在2016年2月，央行、银监会曾发通知称，在不实施“限购”措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25％，可向下浮动5％。

也就是说，此次部分地区下调首付比例至20％，仍在上述通知框架内。

西南证券在研报中指出，通常全国房贷首付比例最低都维持在30％。近15年来首付比例下调至20％的仅有两次，分别发生在2008年金融危机、2014年商品住宅库存高企的时候。

作为今年首个公开下降首付比例的菏泽市，红星资本局发现，今年以来，贝壳找房APP数据显示，该城市仅有80笔二手房交易，单价在3221元/㎡-8565元/㎡之间。

一位菏泽市的中介雷磊（化名）告诉红星资本局，调整首付政策主要是为了消化菏泽市的新房库存，如果买的是二手房，放款等手续的速度可能会稍慢一些。

红星资本局通过贝壳找房APP发现，目前菏泽市在售的新住宅楼盘共有114个。其中，登上销量榜第一名的某楼盘，在30天内成交了40套房。

截图自贝壳找房APP

“这个政策（指首付比例下调至20％）是2月14日出来的，出来以后来咨询的人挺多的，成交量也有在上涨。”雷磊称，现在放款也非常快，一周就能放款，稍慢的也只需一个月。

超45城发布稳定楼市政策

专家：预计3-4月出现一次小阳春

中原地产研究院统计数据显示，自今年以来，全国房地产调控政策密集，累积房地产调控政策次数超过80多次，其中有超过45个城市发布了稳定楼市的政策。

不过，相比往年调控收紧为主的政策内容，今年的房地产调控政策基本是以稳定楼市的宽松政策为主。

中原地产首席分析师张大伟告诉红星资本局，不管是房贷利率降低，还是首付比例下调，这都明显降低了购房者的入市门槛，对楼市的影响非常大，有望让楼市在近期走出最低谷。

以下调首付比例来说，张大伟认为，地方政府可以在中央政策基础上微调，根据相关政策，非限购城市首套房最低首付比例的确是20％。“宽松不违规，而且是针对自住的刚需，这也是最近信贷政策的宽松方向。”

西南证券也指出，此次菏泽下调首付比例释放出较为明确的积极信号，可在一定程度上体现政策的放松趋势，预计后续会有更多城市采取购房支持政策。

张大伟认为，随着信贷政策的持续宽松，预计楼市很可能在3-4月份出现一次小阳春，特别是一二线城市热度可能会比较明显。

而西南证券在研报中称，从当前市场的降幅来看，低能级城市销售疲软，库存压力更大，放松意愿将会更强，实施的力度预计也会更大。

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多地购房首付下调至20%，百姓淡定不急，购房总负担没多少变化？

作者：职场相逢当您遇上我

发布时间：2022-02-19 09:30

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近日，山东菏泽地市将“无房无贷”的购房户首套住房首付比例降至20%，引起热议，专业人士解读为楼市政策出现实质性松动，此举有望缓解楼市场当前的尴尬行情。

其实，在山东菏泽降低首会之前，已有重庆、江西颜等地在年前也将一套房贷的首付比例下调至20%，只不过没有引起广泛关注而已。

据中介机构的人士介绍，首付20%只是个原则性的规定，并不是只有这一个条件，菏泽规定能执行首套首会20%的条件是：无房无贷，既没有房子，在银行没有贷款的真正刚需要人群，就是符合无房无贷的购房者也还要看其在银行的征信情况、银行流水记录，这是从防范行业风险的考虑，重庆、干周等地首付条件也大同小异。

抛开首付不说，单就降低首付对购房负担而言，究竟减轻了多少，还有待于分析和观察。

从首付的比例来看，负担确实减轻了，门槛降抵了，拿一个三四线城市购房刚需贷款100万元，分别按20%和30%的首付来说。

首付下降之前：首付30万，贷款70万，按商业和住房公积金组合贷款来计算，贷款20年每月需要还款。假如各贷款35万元的话，70万元贷款本息共需支付102.62万元，其中公积金贷款每月还2000元，商业贷款2300元，每月共还款4300元。利息总共32.62万元

首付下降之后：首付20万，贷款80万，按商业和住房公积金组合贷款来计算，贷款20年每月需要还款。假如各贷款40万元的话，80万元贷款本息共需支付117.28万元，其中公积金贷款每月还2300元，商业贷款2600元，每月共还款4900元。利息总共37.28万元。

两者相比较后

首付下降买房时压力减轻，但贷款总额增加，后期还款压力增大，以上面的例子来说，按100万元计算，降低首付要多支付利息4.66万元。首付30万元，贷款利息32.62万元，首付20万元，利息37.28万元。

这只是按公积金和商业贷款组合各点一半的情况，如果不能争取公积金贷款，或公积金贷款额度不能占一半，商业贷款占多数，或全部是商业贷款，那么上面的数字还要往上调整。

当然如果公积金贷款占大多数，或全部是公积金贷款，那么利息就没有上面那么多。总而言之，降低首付比例，只是将眼前的因难推到以后，将当下凑不齐的首付款可以贷款了。

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首套房首付降至20%！刚刚，2020年楼市“松绑”打响第一枪

作者：新浪财经

发布时间：2020-02-25 20:37

快照：

来源：全景财经

一则重磅消息在房地产行业疯传，2020年楼市正在“松绑”？

2月24日，据多家媒体报道，浙商银行在近日下发了个人贷款政策调整的通知，对于“非限购”城市居民家庭购买首套个人住房的首付贷款比例从原来的30%调降至20%。同时取消了500万以上房贷纳入非普宅标准的贷款政策。

对此，浙商银行回应称，该行始终严格执行监管部门关于限购和非限购城市差异化信贷政策，同时符合各分行当地房贷调控措施，与银行同业执行要求基本相当。

浙商银行也成为，疫情以来，第一家下调购房首付比例的商业银行。

二成首付重出江湖？

公开资料显示，浙商银行是12家股份制银行之一，于2004年8月开业，总行设在浙江杭州。2016年3月，在香港联交所挂牌上市，后于去年11月登陆上交所，成为第13家A+H上市银行。

房贷政策，向来牵一发而动全身。正因如此，央行对房贷首付比例有严格规定。

实际上，早在2016年2月，人民银行、中国银行业监督管理委员会在关于调整个人住房贷款政策有关问题的通知中已指出：

在不实施“限购”措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25%，各地可向下浮动5个百分点。

浙商银行相关工作人员回应媒体称，这项政策并非“一刀切”，20%只是底线，不是所有执行过程都按照20%的比例，还要综合考虑其他因素才能决定是否给予20%的首付比例。

若按照这一规定，浙商银行并未“越线”。尽管如此，浙商银行此番政策调整，仍然在业内引发强震。

对此，易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，在目前没有其他银行做出调整的情况下，浙商银行此类通知具有非常强的影响力。

严跃进强调，上述两个政策要点具有积极的意义，从实际情况看，若是类似首付比例从三成下调为二成，客观上有助于此类银行相关客户积极购房，毕竟首付比例下调引起的市场关注度是很高的。

若首付比例由此前的三成降至两成，以一套总价200万元的房子为例，意味着首付款门槛将由60万元降至40万元，理论上将会激发很大一部分购房者的购买力。

不过，浙商银行的调整仅限于首套房。因为央行有明确要求：

对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，最低首付款比例调整为不低于30%。

2020年楼市“松绑”第一枪

实际上，受新冠肺炎疫情影响，售楼部关闭、工地停工，房地产行业也受到明显冲击。超过60个城市暂停开放售楼处，春节期间的返乡促销、开盘卖房几乎都停止了。

据中原地产研究中心数据：2020年1月下旬开始，大部分开发商的成交量相比往年春节期间暴跌了95%。而且，部分房企正面临着巨大的资金压力。

关键时刻，各地政府正在出台纾困政策，帮助中小房企，活下去，稳定房地产行业。

自2月11日以来，已经有上海、无锡、西安、厦门、南昌等超过20个省市发布了房地产行业的相关“纾困”政策，从下调拿地保证金比例、暂缓缴纳土地出让金、放宽房企的预售条件、暂缓贷款偿付、减免房企相关税费等多个维度，帮助中小房地产企业渡过眼前的难关。

但2020年，楼市“松绑”第一枪，却在中原一个三四线城市打响。

2月21日晚间，驻马店市人民政府发布《关于进一步规范促进房地产业平稳健康发展的意见》（简称《意见》），包括降低公积金购买首套房首付比例、提高公积金贷款额度、给予购房补贴等17条政策。

该意见重点提及了“降首付、给补贴、放限购”三大重磅政策：

一方面要提高住房公积金贷款额度，从45万提升到50万；一方面要降低首付比例，从30%下调到20%，主要针对公积金贷款及刚需用户。

实行购房补助政策。各类人才补助标准200元/平方米，大中专以上毕业生补助标准150元/平方米，农民工补助标准100元/平方米，补贴资金由受益财政承担，中心城区补助资金按属地税收受益比例由市区两级分别按50%承担。

推动金融机构适度下调个人住房按揭贷款利率、降低商品房预售门槛……

上述三大政策在以往的调控政策中都不常见，而三个政策一次性出现更为罕见，力度前所未有。市场认为，这无疑打响了2020年楼市“松绑”第一枪。

后续有其他银行跟进吗？

而在新一轮政策带来的正面影响之余，也有人保持着相对谨慎的态度。

被认为在“降首付”环节第一个“吃螃蟹”的驻马店，其降低的是公积金贷款首付比例。

有房企营销人士强调，在公积金贷款方面，其实每个城市的使用情况不一样，有城市用得多也有城市用得少，“目前在我们的成交占比里面，公积金贷款占不到10%”。而无论占比如何，商贷始终是主流，因为公积金贷款使用比例有限，带来的影响也相对有限。

浙商银行尽管已经在商业房贷层面降低了首付，但目前只针对非限购城市。

诸葛找房数据研究中心分析师国仕英分析指出，在此之前，浙商银行的房贷政策非“限购”城市首付比例为30%，比央行等监管部门的要求还要高。

“住房不炒”一直是监管重申的重点，2月20日，央行公布的最新一期LPR(贷款市场报价利率)报价中，1年期降10基点，5年期以上降5基点，两个期限LPR第一次出现非对称下降。

对此，2月22日，央行副行长刘国强表示，LPR下行基本上不影响个人房贷利率。在改革完善LPR形成机制过程中，要坚决贯彻落实“房子是用来住的、不是用来炒的”定位和房地产市场长效管理机制，确保差别化住房信贷政策有效实施，保持个人住房贷款利率水平基本稳定。

严跃进分析认为，若浙商银行政策落地，那么或也说明后续商业银行贷款政策降首付也会成为主流。

对于房地产市场而言，这将是投向平静湖面的一个大石子。10%杠杆率的提升将大大刺激非限购城市的房地产市场。2015-2016全国性房地产去库存引起房价大涨之际，就是利率打折和20%的首付，效果立竿见影。

多地政策促房地产复工

除此之外，在一些非重点疫情区域，当地政府陆续出台多项措施，逐步、有序引导房地产行业生产经营恢复正常。

其中，广东省、河南省纷纷发文，有条件“放行”线下售楼和项目复工。

2月17日，广东省住建厅发布《关于全力支持企业复工复产的通知》，通知明确要求各地住建主管部门，支持房地产开发企业和中介机构落实疫情防控方案后，有序有度恢复商品房正常销售。

据每日经济新闻报道，截至目前，广州市已经有超过100个售楼处恢复开放。

同时，河南省住建厅、发改委等七部门联合发布了《关于应对新冠肺炎疫情影响防范和化解房地产市场风险的若干意见》，该意见出台了18条具体政策，以落实房地产市场平稳健康发展，防范和化解房地产市场风险，实现稳地价、稳房价、稳预期目标。

该意见还明确，在确保疫情防控情况下，以县域为单元支持房企复工复产。

实际上，房企们早已开始行动，并将销售现场由线下搬到了线上。春节期间，各大开发商纷纷加入线上卖房行列。

据克而瑞统计显示，目前全口径榜单中的两百强有151家房企在做线上营销，仅广州就有超过168个项目开通线上销售。

其中，最具代表的为恒大集团，该公司于2月13日推出了定金低至5000元的“网上购房”活动，仅三天时间就认购了4.75万套房，总价值约580亿元。按照恒大估算，网上认购总额或突破10万套，以70%的转换率计算，销售额将超600亿元。

此外，土地市场也在逐渐复苏，据媒体报道，疫情爆发之后北京部分土地拍卖延期，但自2月11日至2月18日，北京已连续进行了三场大型土地拍卖，土地出让金总收入已超过363亿元，而2月18日的那场拍卖中，有两幅土地溢价成交，溢价率分别为49.8%、34%。

业内认为，在疫情中，土地拍卖的竞争热度不减，从侧面说明了房企对市场的信心正在恢复中。

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