个人养老金基金名单出炉！129只产品入选，最快下周上线开卖，如何选？有何优势？

作者：新浪财经

发布时间：2022-11-19 00:01

快照：

来源：券商中国

千呼万唤始出来，个人养老金基金及销售机构名单终于出炉。

11月18日，证监会官网公示了个人养老金基金名录及销售机构名录，包括华夏基金、易方达基金、富国基金、广发基金、交银施罗德基金、汇添富基金、招商基金等在内的40家基金公司旗下共计129只养老目标基金入选，相关销售机构则包括工商银行、农业银行等16家商业银行，中信证券、广发证券、华泰证券等14家券商，以及蚂蚁基金、天天基金等7家独立基金销售机构。

此外，券商中国记者还从业内了解到，大概率下周起，多家基金公司预计将正式上线个人养老金基金业务，对外销售养老目标基金Y份额。也就是说，投资者自下周起可以通过个人养老金账户购买个人养老金基金。

40家基金129只养老目标基金入选

按照证监会此前发布的《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定》要求，个人养老金基金应当针对个人养老金投资基金业务设立单独的份额类别，可对管理费和托管费实施一定的费率优惠。

因此，自11月11日起，多家基金公司陆续对旗下养老目标基金增设个人养老金专属Y份额。截至11月17日，已有逾百只产品发布增设养老目标基金Y份额公告，Y份额向公众发售的时间将另行公告。

在万众期待中，11月18日晚间，证监会官网公示了个人养老金基金名录，包括华夏基金、易方达基金、富国基金、交银施罗德基金、广发基金、汇添富基金、国泰基金、华宝基金、万家基金、上投摩根基金、平安基金等在内的40家旗下共计129只养老目标基金入选。

其中，华夏基金共有9只产品被纳入，在全市场可比的公募基金公司中，数量行业第一；此外，汇添富、南方旗下8只养老FOF产品纳入个人养老金投资基金产品名录，易方达基金、广发基金分别有7只、6只产品在列，公司入选产品数量位居行业第一梯队。

汇添富基金认为，此次名录正式公布的速度之快，彰显出相关政策部门和金融监管部门积极推动个人养老金发展的决心，希望引导老百姓尽早树立“养老要靠投资”的意识。目前，汇添富已经在系统、产品、投研、投教、营销方面做了积极准备，将力争为中国老百姓养老资产的保值增值贡献力量。

交银施罗德基金指出，中国证监会发布个人养老金基金和销售机构名录，意味着个人养老金从顶层设计到实施运作的政策框架已基本搭建完毕，制度试点工作正张弓待发。

预计将于下周上线销售

在证监会发布个人养老金基金名录及销售机构名录同时，银保监会也正式印发《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法》，对商业银行开展个人养老金业务进行全面规范，也为基金公司等个人养老金产品管理机构正式开展产品销售工作打通最后一公里。

券商中国记者还从业内了解到，自下周起，富国、交银施罗德、汇添富、华宝、华安等多家基金公司预计将陆续上线个人养老金基金业务，对外销售养老目标基金Y份额。也就是说，投资者最快下周起便可以通过个人养老金账户购买个人养老金基金。

在此之前，广发、中欧、南方、华宝等多家基金公司已经陆续上线个人养老金账户的开户预约功能，投资者可以在填写相关资料后进行预约；此外，富国、嘉实等基金公司还专门在直销渠道设有“养老专区”，为个人养老金业务的开展推出了投教活动。

“中登公司最近一直在要求各家基金公司加快步伐，争取在下周上线销售。我们已在系统技术对接等多个层面做好了充分的准备。届时投资者完成开户后，就可以通过直销或者代销渠道购买养老目标基金Y份额。” 有公募基金人士透露。

也有基金公司表示，“我们的系统测试早已完成，又在近期对新增Y份额进行了各大银行的准入代销工作，已经为个人养老金业务的上线做好了充分准备。”

交银施罗德基金表示，旗下两款养老FOF产品，交银安享稳健养老一年、交银养老2035三年均是中国证监会确定的首批合格养老基金产品，公司已就上述产品 Y类基金份额（仅允许投资者通过个人养老金资金账户投资的基金份额）的销售与中国结算基金行业平台、相关商业银行、销售机构等完成了系统联调联测，做好了上线销售准备。

华安基金也表示，公司即将正式上线个人养老金业务，目前已为正式上线做好了准备。华安基金在旗下直销平台改版了养老专区，专区开设养老小课堂，并适时推出投教活动，积极开展养老金融教育，普及养老投资理念；同时提供自研的养老计算器功能，为客户规划养老投资提供合理的投资金额建议。

如何解决“选基难”问题？

个人养老金基金即将开卖，但面对上百只的基金产品，投资者该如何挑选？

从公司层面，上投摩根基金认为，参考国外成熟市场经验，养老金管理作为一个系统化的工程，非常考验基金公司全方位的资产配置能力。养老产品的投资实际上比选股票和债券还难。除了需要在大类资产配置以及投资上的专业能力，还要具有稳定创造收益的能力，因而，基金公司的大类资产配置和绝对收益获取能力是关键。

而具体到产品层面，华宝稳健养老FOF基金经理孙梦祎建议，对于投资者而言，首先要问清自己个人养老金账户对个人养老而言起到什么样的作用，尤其是自己的风险偏好。

如果是把其作为简简单单基础性保障的作用，那么建议投资人选择稳健的养老产品，尤其是投资一些固定收益类占比较高的养老产品。如果自己的风险偏好较高，或者期待个人养老金账户能够起到提升对未来养老收入的作用，而不是简单的基础性保障作用，那么可以投资一些权益类占比较高的养老产品，当然这类产品的业绩波动性也可能会大一些，但是对于未来退休资金收入的提升帮助可能会大一些。

同时，孙梦祎还补充道，从不同年龄人群的角度来讲，如果是30岁至40岁的中青年人群，他们距离退休的时间较长，可以选择一些含权益类资产比例较高的产品，对于退休后养老金的增值会起到较大的作用。

汇添富基金则从目标日期型和目标风险型的区别上做了具体的解读：

目标日期型养老FOF多以退休年份命名，根据投资者不同年龄阶段的风险承受能力配置相应的基金，适合金融投资知识薄弱的投资者一键式配置。

目标风险型养老FOF通常包含积极型、平衡型、稳健型等不同风险等级的基金，则需要投资者明确自己的风险承受能力，根据自身的投资需求以及风险承受能力选择相应风险等级的基金产品，也可以选择三种不同风险等级的基金进行组合投资，这种投资方案需要投资者具备一定的投资经验，同时考验投资者应对市场波动时的承受力。

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个人养老金基金名单出炉！129只产品入选 最快下周上线开卖 如何选？有何优势？

作者：天天基金网

发布时间：2022-11-19 00:04

快照：

千呼万唤始出来，个人养老金基金及销售机构名单终于出炉。

11月18日，证监会官网公示了个人养老金基金名录及销售机构名录，包括华夏基金、易方达基金、富国基金、广发基金、交银施罗德基金、汇添富基金、招商基金等在内的40家基金公司旗下共计129只养老目标基金入选，相关销售机构则包括天天基金等。

此外，券商中国记者还从业内了解到，大概率下周起，多家销售机构预计将正式上线个人养老金基金业务，对外销售养老目标基金Y份额。也就是说，投资者自下周起可以通过个人养老金账户购买个人养老金基金。

40家基金129只养老目标基金入选

按照证监会此前发布的《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定》要求，个人养老金基金应当针对个人养老金投资基金业务设立单独的份额类别，可对管理费和托管费实施一定的费率优惠。

因此，自11月11日起，多家基金公司陆续对旗下养老目标基金增设个人养老金专属Y份额。截至11月17日，已有逾百只产品发布增设养老目标基金Y份额公告，Y份额向公众发售的时间将另行公告。

在万众期待中，11月18日晚间，证监会官网公示了个人养老金基金名录，包括华夏基金、易方达基金、富国基金、交银施罗德基金、广发基金、汇添富基金、国泰基金、华宝基金、万家基金、上投摩根基金、平安基金等在内的40家旗下共计129只养老目标基金入选。

其中，华夏基金共有9只产品被纳入，在全市场可比的公募基金公司中，数量行业第一；此外，汇添富、南方旗下8只养老FOF产品纳入个人养老金投资基金产品名录，易方达基金、广发基金分别有7只、6只产品在列，公司入选产品数量位居行业第一梯队。

汇添富基金认为，此次名录正式公布的速度之快，彰显出相关政策部门和金融监管部门积极推动个人养老金发展的决心，希望引导老百姓尽早树立“养老要靠投资”的意识。目前，汇添富已经在系统、产品、投研、投教、营销方面做了积极准备，将力争为中国老百姓养老资产的保值增值贡献力量。

交银施罗德基金指出，中国证监会发布个人养老金基金和销售机构名录，意味着个人养老金从顶层设计到实施运作的政策框架已基本搭建完毕，制度试点工作正张弓待发。

预计将于下周上线销售

在证监会发布个人养老金基金名录及销售机构名录同时，银保监会也正式印发《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法》，对商业银行开展个人养老金业务进行全面规范，也为基金公司等个人养老金产品管理机构正式开展产品销售工作打通最后一公里。

券商中国记者还从业内了解到，自下周起，多家销售机构预计将陆续上线个人养老金基金业务，对外销售养老目标基金Y份额。也就是说，投资者最快下周起便可以通过个人养老金账户购买个人养老金基金。

“中登公司最近一直在要求各家基金公司加快步伐，争取在下周上线销售。我们已在系统技术对接等多个层面做好了充分的准备。届时投资者完成开户后，就可以通过直销或者代销渠道购买养老目标基金Y份额。” 有公募基金人士透露。

也有基金公司表示，“我们的系统测试早已完成，又在近期对新增Y份额进行了各大银行的准入代销工作，已经为个人养老金业务的上线做好了充分准备。”

交银施罗德基金表示，旗下两款养老FOF产品，交银安享稳健养老一年、交银养老2035三年均是中国证监会确定的首批合格养老基金产品，公司已就上述产品 Y类基金份额(仅允许投资者通过个人养老金资金账户投资的基金份额)的销售与中国结算基金行业平台、相关商业银行、销售机构等完成了系统联调联测，做好了上线销售准备。

华安基金也表示，公司即将正式上线个人养老金业务，目前已为正式上线做好了准备。华安基金在旗下直销平台改版了养老专区，专区开设养老小课堂，并适时推出投教活动，积极开展养老金融教育，普及养老投资理念；同时提供自研的养老计算器功能，为客户规划养老投资提供合理的投资金额建议。

如何解决“选基难”问题？

个人养老金基金即将开卖，但面对上百只的基金产品，投资者该如何挑选？

从公司层面，上投摩根基金认为，参考国外成熟市场经验，养老金管理作为一个系统化的工程，非常考验基金公司全方位的资产配置能力。养老产品的投资实际上比选股票和债券还难。除了需要在大类资产配置以及投资上的专业能力，还要具有稳定创造收益的能力，因而，基金公司的大类资产配置和绝对收益获取能力是关键。

而具体到产品层面，华宝稳健养老FOF基金经理孙梦祎建议，对于投资者而言，首先要问清自己个人养老金账户对个人养老而言起到什么样的作用，尤其是自己的风险偏好。

如果是把其作为简简单单基础性保障的作用，那么建议投资人选择稳健的养老产品，尤其是投资一些固定收益类占比较高的养老产品。如果自己的风险偏好较高，或者期待个人养老金账户能够起到提升对未来养老收入的作用，而不是简单的基础性保障作用，那么可以投资一些权益类占比较高的养老产品，当然这类产品的业绩波动性也可能会大一些，但是对于未来退休资金收入的提升帮助可能会大一些。

同时，孙梦祎还补充道，从不同年龄人群的角度来讲，如果是30岁至40岁的中青年人群，他们距离退休的时间较长，可以选择一些含权益类资产比例较高的产品，对于退休后养老金的增值会起到较大的作用。

汇添富基金则从目标日期型和目标风险型的区别上做了具体的解读：

目标日期型养老FOF多以退休年份命名，根据投资者不同年龄阶段的风险承受能力配置相应的基金，适合金融投资知识薄弱的投资者一键式配置。

目标风险型养老FOF通常包含积极型、平衡型、稳健型等不同风险等级的基金，则需要投资者明确自己的风险承受能力，根据自身的投资需求以及风险承受能力选择相应风险等级的基金产品，也可以选择三种不同风险等级的基金进行组合投资，这种投资方案需要投资者具备一定的投资经验，同时考验投资者应对市场波动时的承受力。

附录1:个人养老金基金名录

（文章来源：券商中国）

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证监会首次公布个人养老金基金名录40家机构共129只产品入选

作者：潇湘晨报

发布时间：2022-11-18 19:16

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北京商报讯（记者 李海媛）11月18日，证监会公布首批个人养老金基金名录，共有129只产品入选。整体来看，共有易方达基金、华夏基金、南方基金等40家基金管理人旗下产品入选，其中，华夏基金旗下共有9只养老FOF入选，为单家机构入选最多的基金管理人。

【来源：北京商报】

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129只和37家！个人养老金基金目录和个人养老金基金销售机构名录出炉！最快下周上线开卖

作者：晨财经

发布时间：2022-11-18 22:13

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每经记者：黄小聪 每经编辑：谢欣

今日，证监会发布个人养老金基金目录和个人养老金基金销售机构名录，《每日经济新闻》记者注意到，截至11月18日，入围个人养老金基金目录的基金产品共有129只，入围个人养老金基金销售机构目录的机构共有37家，其中商业银行16家、证券公司14家、独立基金销售机构7家。

另据《每日经济新闻》记者了解，多家基金公司已经做好了准备，将于下周上线养老专区并可开始预约，投资者最快可能在下周就可以开户并购买了。

129只基金进入个人养老金基金目录

自上周以来，多家基金公司纷纷公告对旗下的养老目标基金增设Y份额，该份额正是为了对接个人养老金账户而新设的份额。

首批20多家基金公司，大多只有1至2只基金入围，而本周开始，更多基金公司增设Y份额，有的在原来的基础上新增数量达到了5只至6只。

随着这些产品陆续增设Y份额，首批入围个人养老金基金目录的完整名单也随之出炉，今日证监会披露了截至11月18日的目录名单，40家基金公司共有129只基金入围。

具体如下：

从这个目录来看，华夏基金多达9只产品入围，南方基金和汇添富基金有8只基金入围，易方达有7只产品入围，广发基金、华安基金也有6只产品入围。

广发基金表示，个人养老金基金名录的公布，体现了公募基金行业服务个人养老金事业的积极性和主动性。更多产品入选名录，进一步丰富了个人养老金的投资选择，有利于未来投资者根据名录选择适合自己风险收益水平的好产品；同时，该名录的动态调整机制，也有利于行业在良性竞争中不断提高投资管理水平，增强投资者获得感。

汇添富基金认为，此次名录正式公布的速度之快，彰显出相关政策部门和金融监管部门积极推动个人养老金发展的决心，希望引导老百姓尽早树立“养老要靠投资”的意识。

浦银安盛基金则指出，公募基金在养老FOF领域的产品设计、投资经验、制度流程上均具备专业经验和先发优势。对于有规划布局养老金投资的个人投资者，可综合考虑安全性、流动性、收益性和长期性，选择适合自己的投资机构和产品，以满足养老理财需求。

37家销售机构入围首批销售机构目录

除了披露基金目录，今日同时披露的还有个人养老金基金销售机构目录，记者注意到共有37家机构入围，其中商业银行16家、证券公司14家、独立基金销售机构7家。

具体如下：

根据中基协披露的公募基金销售机构来看，目前拥有公募销售资格的一共有418家，此次入围的37家，整体占比不到十分之一，而如果从保有量100强来看，首批入围的机构占比也不到四成。

雪球基金表示，作为首批个人养老金基金销售机构，后续会为用户打造独具特色的“内容-服务-交易”一体化的养老金服务。同时加强投资者教育力度，让用户在个人养老金投资上投得明白，投得放心。

而从准备情况来看，目前已有部分银行、券商开启了个人养老金的预约界面，而在第三方平台上，目前还只有原来关于养老目标基金的相关界面，还未有关于个人养老金的专属页面。

有第三方销售机构人士表示：“公司内部挺重视个人养老金业务，从4月份开始就已经在做准备了。”

最快或下周即可上线

另外，据记者最新获悉，个人养老金最快可能下周就可以上线开户了。各家基金公司也都已经做好了准备工作，比如华宝基金表示，目前在系统技术对接等多个层面做好了充分的准备。汇添富基金也表示，目前已经在系统、产品、投研、投教、营销方面做了积极准备。

有基金人士表示：“目前是下周一直销平台上线没问题，代销平台稍微会晚一些。”

另有基金公司人士也表示应该快了：“已经在准备基金代销的费率优惠公告以及基金的开放申购公告了。”

不过也有基金公司人士表示：“下周一只是上线养老专区，然后挂一个预约功能，但还不能真的交易。”

而如果下周就可上线并开户的话，那么银行、基金公司很快就会有公告了，投资者也很快将迎来个人养老金账户的真正落地。

每日经济新闻

【来源：每日经济新闻】

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40家公募129只养老FOF入围首批个人养老基金名录，在这37家销售机构可以买

作者：界面新闻

发布时间：2022-11-18 18:44

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记者 杜萌

今日傍晚，证监会公布首批个人养老基金名录和销售机构名录，这是继11月4日《个人养老金实施办法》（以下简称《实施办法》）正式发布后，证监会公布的首批名录。

根据《实施办法》，证监会将每个季度公布相关名录，并实行动态调整的原则。

表：首批个人养老基金名录共有129只养老FOF 来源：证监会

具体来看，首批个人养老基金名录包含40家公募旗下的129只养老FOF。根据各家入围的数量排列，华夏基金有9只、南方基金和汇添富基金各有8只、易方达和嘉实基金各有7只、广发基金有6只，华安基金和银华基金各有5只，万家基金、鹏华基金和天弘基金各有4只。

与此同时，证监会还公布了首批个人养老金的销售机构。首批销售机构共有16家商业银行、14家证券公司、7家独立销售机构。其中，蚂蚁、天天、腾安、盈米、同花顺、雪球、肯瑞特等7家互联网第三方代销机构均在列。

表：首批个人养老基金销售机构名录 来源：证监会

广发基金表示，这意味着个人养老金事业的各项准备工作已进入实质性准备阶段。个人养老金基金名录的公布，体现了公募基金行业服务个人养老金事业的积极性和主动性。更多产品入选名录，进一步丰富了个人养老金的投资选择，有利于未来投资者根据名录选择适合自己风险收益水平的好产品；同时，该名录的动态调整机制，也有利于行业在良性竞争中不断提高投资管理水平，增强投资者获得感。

万家基金表示，旗下四支养老目标基金已全部获批增设Y份额，为投资者通过个人养老金账户购买个人养老金产品提供更多选择。万家基金持续深耕养老金融，以专业的资产管理能力为国民大众提供金牌养老金融服务。

嘉实基金表示，为进一步做好个人养老金管理，嘉实基金已建立养老目标基金投研团队，并专门成立了FOF投资部，在大类资产配置、权益投资、固收投资、量化策略等方面形成多背景优势互补，全面护航个人养老金业务持续健康发展。聚焦到养老目标基金的投资上，嘉实基金主要基于宏观、策略等多部门研究成果，以数据化驱动，通过资产配置、行业配置、基金选择等多层次的投资能力，力争为客户提供良好的投资收益和体验。

天弘基金表示，入围的四只养老目标基金都在追求组合收益长期增长，力争取得持续的超额收益。以天弘永裕平衡养老三年FOF位例，这是一只更偏重攻守兼备的平衡型产品，引入社保基金的成熟投资管理模式，资产配置和底层基金的双阿尔法。

平安基金养老投资总监高莺表示，作为个人养老金投资标的的管理人，平安基金将高标准、严要求，配备专业团队、针对性健全内部控制及风险管理机制，确保资金闭环运行、资产安全独立，落实长期考核、长期评价要求；同时，将尽力做好公募养老产品的布局和投资，与基金行业平台做好系统对接和数据交互，按时保质报送数据；做好养老投教和宣传推介管理，开展养老金融教育，普及养老投资理念，加强投资人对养老政策与养老产品的理解，更好的服务个人养老金投资需求。

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行业最多，华夏基金9只Y份额入围个人养老金基金名录

作者：每日经济新闻

发布时间：2022-11-18 18:17

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11月18日晚，证监会公布了最新的个人养老金基金名录，共有40家基金公司的共计129只基金产品入选。华夏基金共有9只产品被纳入，在全市场可比的公募基金公司中，数量行业第一。

这9只基金为：华夏养老2035三年持有混合（FOF）Y （017360）、华夏养老2040三年持有混合（FOF）Y（017247）、华夏养老2045三年持有混合（FOF）Y（017248）、华夏养老2050五年持有混合（FOF）Y（017362）、华夏福源养老目标2045三年持有混合发起式（FOF）Y（017365)、华夏安康稳健养老目标一年持有混合发起式（FOF）Y（017356）、华夏安盈稳健养老目标一年持有混合（FOF）Y （017357）、华夏保守养老一年持有混合（FOF）Y （017359）、华夏稳健养老一年持有混合（FOF）Y (017363)。

每日经济新闻

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银行抢滩个人养老金：34家机构入围，备战账户争夺

作者：新浪财经

发布时间：2022-11-18 22:31

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来源：《财经》杂志

来源：财经五月花

伴随个人养老金开闸，金融机构已蓄势待发。在个人养老金账户开立方面，随着首批开办机构名单的公布，各家银行已开始加大攻势，意图抢占更多市场份额

自今年4月个人养老金顶层制度设计确定，相关配套文件正加速落地。

距征求意见稿下发不足半月，11月18日，银保监会发布《关于印发商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法的通知》（下称《通知》），并披露了首批开办个人养老金业务的机构名单。从名单来看，主要包括六家大型银行、12家股份制银行、五家城市商业银行和11家理财公司。

“正常的征求意见反馈一般留有30天余地。这次11月4日征求意见，反馈截止日期为11月13日，去除周末仅有5个工作日的时间，可见银保监会方面希望加速推进方案落地的决心非常坚定。”有资深金融业人士如是表示。

同日，证监会发布个人养老金基金名录和个人养老金基金销售机构名录（截至2022年11月18日），涉及129只基金和37家销售机构。其中，16家商业银行入选，包括六家大行、八家股份行和两家城商行。

图源：中国证券投资基金业协会官网

有银行业研究人士指出，入选机构基本上与预期一致，都有头部城商行入围，预计个人养老金账户可能会于年内落地。另据接近监管的金融机构人士告诉《财经》记者，“目前已进行多轮联调测试，可能会在11月下旬正式上线。”

伴随个人养老金开闸，金融机构已蓄势待发，竞相逐鹿这片万亿级新蓝海。

《财经》记者从多名金融机构人士处获悉，目前不少具有个人养老金业务开办资质的银行，已在账户、产品和服务等方面做好充分准备；有理财公司则在近期陆续向监管上报养老理财产品，同时正在研究符合监管要求的个人养老金理财产品。

值得注意的是，在个人养老金账户开立方面，部分银行已开始加大攻势，意图抢占更多市场份额。有银行内部人士向《财经》记者强调，“在账户和产品的跑马圈地上，预计明年一季度就需完成，时间非常紧张。”

首批34家机构入围

对于首批开办个人养老金业务的34家机构，银保监会有关部门负责人在答记者问时指出，个人养老金制度处于初始阶段，覆盖面大、业务要求高、关系人民群众切身利益，对参与的商业银行和理财公司业务经营、客户服务、风险管理、社会责任等均有较高要求。

基于此，《通知》确定，截至2022年三季度末，一级资本净额在1000亿元以上、具有跨区域服务能力、主要审慎监管指标符合监管规定的全国性商业银行和具有较强跨区域服务能力的城市商业银行，以及截至2022年三季度末，已纳入养老理财产品试点范围的理财公司，可以开办个人养老金业务。

入选的银行可以办理哪些业务？根据《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法》（下称《办法》），商业银行个人养老金业务包括：资金账户业务；个人养老储蓄业务；个人养老金产品代销业务，包括代销个人养老金理财产品、个人养老金保险产品、个人养老金公募基金产品等，国务院金融监管机构另有规定的除外；个人养老金咨询业务；银保监会规定的其他个人养老金业务。

理财公司开展业务方面，《办法》指出，理财公司作为个人养老金理财产品发行机构，应当符合相关审慎监管要求，建立完善、有效的公司治理、内部控制和风险管理体系，制定完备的个人养老金理财产品内部管理制度，具备与开展个人养老金理财业务相适应的信息系统，与理财行业平台对接，能够提供相应的技术支持和运营保障。理财公司可以销售本机构发行的个人养老金理财产品。

另据《办法》，理财行业平台应定期向社会公布个人养老金理财产品名单。

《财经》记者注意到，截至发稿前，理财行业平台尚未发布个人养老金理财产品名单。有理财公司内部人士告诉《财经》记者，近期正初步向监管上报养老理财产品，同时正研究符合监管要求的个人养老金理财产品。

兴业银行方面表示，近日，兴业银行及子公司兴银理财已通过银行业理财登记托管中心有限公司验收，接入并通过理财产品中央数据交换平台开展养老理财产品数据交换业务，成为首家以养老理财产品接入该平台的全国性商业银行。

在展业区域上，根据《通知》，商业银行、理财公司在国家有关部门选定的个人养老金制度试行城市开展业务，后续按照国家有关规定逐步推开。《财经》记者注意到，截至目前，个人养老金试行城市名单尚未发布。有银行内部人士告诉《财经》记者，“人社部等还在确定最终名单，预计会在最初考虑纳入的试点城市名单上进行扩容。”

值得注意的是，通过个人养老金资金账户，参加人可购买个人养老储蓄、个人养老金理财产品、个人养老金保险产品、个人养老金公募基金产品等个人养老金产品。其中，根据《办法》，开办个人养老金业务的商业银行所发行的储蓄存款（包括特定养老储蓄，不包括其他特定目的储蓄）均可纳入购买范围。

同时，个人养老金资金账户不允许超额缴费。按照国务院办公厅印发的《关于推动个人养老金发展的意见》，参加人每年缴纳个人养老金的上限为12000元。《通知》指出，对于有进一步养老产品投资需求的个人，可通过其他账户自行购商业养老金融产品。此外，在达到国家规定的领取条件前，个人养老金资金账户封闭运行。

账户、产品、服务全方位备战

根据中信证券明明团队测算，2035年个人养老金规模或将达到12万亿元。由于个人养老金账户具有唯一性，为率先抢夺更多用户，银行已加足马力备战个人养老金市场。

“连夜加班多日，从整个集团到涉及到的相关部门，都将个人养老金相关工作置于优先级。”有银行内部人士告诉《财经》记者，预计明年一季度就需完成账户和产品的跑马圈地，目前来看，时间已非常紧张。

在账户开立准备上，农业银行相关负责人表示，目前已成功与人社部个人养老金信息管理服务平台及个人养老金基金行业平台实现系统对接，并完成与多家产品机构的联合测试。待试点城市业务上线后，公众在网点柜面和掌上银行均可开立养老资金账户，并选取适宜的个人养老金服务。

“为了给客户提供更好的开户体验，在养老账户开立筹备上，招行搭建了覆盖行内行外、线上线下的立体式开户渠道，支持个人养老金账户多渠道便捷开立。客户可通过招商银行App、VTM等渠道实现一键开户，用时仅需约1分钟。”招商银行相关负责人告诉《财经》记者。

多家银行已先行开启预热。《财经》记者注意到，招行、兴业银行等纷纷启动个人养老金开通订阅通知和预约开立个人养老金账户工作。其中，招行已提前推出预约个人养老金账户活动。

在产品准备方面，中信银行相关负责人表示，在加快养老理财产品研发和报批的同时，积极与其他试点机构开展代销合作对接，达成代销准入意向；积极落地、参与养老基金上线和发行，除上线百余只市场上主流公司的养老FOF产品外，还专门定制了中信银行托管的养老FOF产品；积极对接三支柱养老保险产品，在商业养老金、税延养老年金基础上，与国内头部寿险公司、养老险公司对接专属商业养老金产品，同步关注创新型产品，做到产品齐全，对接完备。

在账户、产品之外，银行的服务亦在扩展。上述招行相关负责人透露，招商银行App11.0在养老金融专区内专门部署了陪伴功能，不仅为客户提供投教服务、最新资讯，还可以为客户提供涵盖基本养老金（第一支柱）、企业/职业年金（第二支柱）、个人养老金（第三支柱）的全视角养老账户展示及养老账户管理，以及养老计算器、备老账户等实用养老工具，助力客户更好地了解养老、一站式完成养老准备。

浦发银行相关负责人表示，浦发银行App中推出的“养老专区”，为个人客户提供企业年金、个人养老金、医疗保险和养老规划等一站式服务，以及养老金测算、老年社区、老年课堂、健康资讯等配套服务，普及养老金融知识，帮助投资者树立科学、理性的养老投资观念。

附：关于个人养老金，你关心的六大问题

Q：个人养老金是什么？

A：个人养老金是指政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度。个人养老金实行个人账户制，缴费完全由参加人个人承担，自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品，实行完全积累，按照国家有关规定享受税收优惠政策。

Q：哪些人可以参加？

A：个人养老金的参加人应当是在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者。

Q：如何参加？

A：参加人应当通过全国统一线上服务入口或者商业银行渠道，在信息平台开立个人养老金账户；其他个人养老金产品销售机构可以通过商业银行渠道，协助参加人在信息平台在线开立个人养老金账户。

个人养老金账户是参加人参加个人养老金、享受税收优惠政策的基础。参加人可以选择一家商业银行开立或者指定本人唯一的个人养老金资金账户，也可以通过其他符合规定的个人养老金产品销售机构指定。

此外，参加人可以在不同商业银行之间变更其个人养老金资金账户。参加人办理个人养老金资金账户变更时，应向原商业银行提出，经信息平台确认后，在新商业银行开立新的个人养老金资金账户。

Q：如何缴费？

A：参加人每年缴纳个人养老金额度上限为12000元，参加人每年缴费不得超过该缴费额度上限。人力资源社会保障部、财政部根据经济社会发展水平、多层次养老保险体系发展情况等因素适时调整缴费额度上限。与此同时，参加人可以按月、分次或者按年度缴费，缴费额度按自然年度累计，次年重新计算。

Q：税收优惠怎么算？

A：自今年1月1日起，对个人养老金实施递延纳税优惠政策。在缴费环节，个人向个人养老金资金账户的缴费，按照12000元/年的限额标准，在综合所得或经营所得中据实扣除；在投资环节，计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个人所得税；在领取环节，个人领取的个人养老金，不并入综合所得，单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税，其缴纳的税款计入“工资、薪金所得”项目。

Q：如何领取？

A：个人养老金资金账户封闭运行，参加人达到以下任一条件的，可以按月、分次或者一次性领取个人养老金。

（一）达到领取基本养老金年龄；

（二）完全丧失劳动能力；

（三）出国（境）定居；

（四）国家规定的其他情形。

此外，参加人按月领取时，可以按照基本养老保险确定的计发月数逐月领取，也可以按照自己选定的领取月数逐月领取，领完为止；或者按照自己确定的固定额度逐月领取，领完为止。参加人选取分次领取的，应选定领取期限，明确领取次数或方式，领完为止。

上述问题内容来源：《财经》记者根据《个人养老金实施办法》《关于个人养老金有关个人所得税政策的公告》等整理。

（作者为《财经》记者，《财经》记者陈洪杰对此文亦有贡献）

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交银理财2021年净利润11.55亿元同比增73.6%：理财产品余额增129%

作者：金融虎网

发布时间：2022-03-25 19:08

快照：

金融虎讯 3月25日消息，交通银行(HK:03328)公布截至2021年12月31日止年度业绩公告披露，报告期末，全资子公司交银理财有限责任公司总资产102.06亿元，净资产99.29亿元；报告期内实现净利润11.55亿元，同比增长73.61%。交银理财系继工行的工银理财和建行的建信理财后，国内第三家获准开业的银行理财子公司。

据了解，交银理财有限责任公司成立于2019年6月，注册资本80亿元，于2019年6月13日在上海正式开业运营，主要面向个人、私银、机构、同业客户发行固定收益类、权益类、商品及金融衍生品类及混合类理财产品。

报告期末，交银理财理财产品余额12,246.64亿元，较上年末增长129.43%。积极拓展行外代销机构，实现行外代销产品余额4,098.59亿

元，占比33.47% ，行外代销规模在理财子公司中名列前茅。

2021全年，交通银行集团实现净利润（归属于母公司股东）875.81亿元，同比增长11.89%。实现净经营收入2,697.48亿元，同比增长9.33%；净利息收益率1.56% ，同比下降0.01个百分点；平均资产收益率0.80% ，同比上升0.03个百分点；加权平均净资产收益率10.76% ，同比上升0.41个百分点。

报告期末，交通银行集团资产总额11.67万亿元，较上年末增长9.05%。客户贷款余额6.56万亿元，较上年末增加0.71万亿元，增幅12.17%；客户存款余额7.04万亿元，较上年末增加0.43万亿元，增幅6.54%。资产质量稳中加固。报告期末，集团不良贷款率1.48% ，较上年末下降0.19个百分点；拨备覆盖率166.50% ，较上年末上升22.63个百分点；逾期贷款率1.33% ，较上年末下降0.21个百分点。

交通银行的业务主要分成四类：公司金融业务、个人金融业务、资金业务和其他业务。下图为各业务线营收情况。

报告期末，战略性新兴产业贷款较上年末增幅超过90%。丰富财富管理产品货架，发布「交银养老」品牌，搭建个人养老金融「五享服务」。报告期末，境内行管理的个人金融资产(AUM2)较上年末增长9.26%。报告期内，集团通过代销财富管理类产品、基金与理财业务等，实现财富管理手续费及佣金收入173.10亿元，同比增长24.32%。

报告期末，集团表外理财产品时点余额13,842.78亿元，较上年末增长24.89% ，其中净值型理财产品时点余额12,246.64亿元，在理财产品中的占比为88.47% ，较上年末提升27个百分点。

交通银行以商业银行业务为主体，金融租赁、基金、理财、信托、保险、境外证券、债转股等业务协同联动发展，为客户提供综合金融服务。年报显示，交通银行包括交银理财在内共有8家全资子公司。报告期内，子公司实现归属于母公司股东净利润109.52亿元，同比增长33.51% ，占集团净利润比例12.50% ，同比上升2.02个百分点。报告期末，子公司资产总额5,438.97亿元，较上年末增长9.74% ，占集团资产总额比例4.66% ，较上年末上升0.03个百分点。

其中，交银金融租赁有限责任公司，2007年12月开业，注册资本140亿元。主要经营航空、航运及能源电力、交通基建、装备制造、民生服务等领域的融资租赁及经营租赁业务。报报告期末，公司总资产3,188.87亿元，同比增长3.11%；净资产358.44亿元，同比增长12.72%；租赁资产余额2,863.70亿元，同比增长6.55%；航空、航运资产规模1,755.53亿元，拥有和管理船队规模430艘、机队规模272架；报告期内实现净利润35.30亿元，同比增长10.27%。

交银国际信托有限公司2007年10月开业，注册资本57.65亿元，交行和湖北省交通投资集团有限公司分别持有85%和15%的股权，主要经营信托贷款、投资基金信托、应收账款融资、房地产信托、证券投资信托、家族信托、慈善信托、信贷资产证券化、企业资产证券化、受托境外理财(QDII)、私人股权投资信托业务。报告期末，公司总资产176.37亿元，净资产144.78亿元，管理资产规模6,091.24亿元；报告期内实现净利润12.35亿元，同比增长1.39%。

交银施罗德基金管理有限公司成立于2005年8月，注册资本2亿元，交行、施罗德投资管理有限公司和中国国际海运集装箱（集团）股份有限公司出资比例分别为65%、30%和5% ，主要经营基金募集、基金销售、资产管理业务。报告期末，公司近七年、近五年、近三年权益投资主动管理收益率行业排名分别为2/70、10/88、16/108。4只基金产品近七年收益率超过300% ，4只基金产品近五年收益率超过200% ，25只基金产品近三年收益率超过100%。报告期末，公司总资产69.99亿元，净资产57.24亿元，管理公募基金规模5,473亿元，较上年末增长61%；报告期内实现净利润17.86亿元，同比增长42%。

交银人寿保险有限公司2010年1月成立，注册资本51亿元，交行和日本MS&AD保险集团分别持股62.50%和37.50% ，在上海市以及设立分公司的地区经营人寿保险、健康保险和意外伤害保险等保险业务，以及上述业务的再保险业务等。报告期末，公司总资产930.18亿元，净资产75.96亿元；报告期内实现原保费收入169.41亿元，同比增长15.48% ，实现净利润9.10亿元，同比下降12.07% ，新业务价值同比增长10.5%。

交银金融资产投资有限公司成立于2017年12月，注册资本100亿元，主要从事债转股及其配套支持业务。截至报告披露日，银保监会已批覆同意交行向该公司增资50亿元。报告期内，公司坚持市场化债转股主责主业，积极服务实体经济降杠杆、控风险，新增投放金额123.27亿元，项目退出金额47.11亿元，当年净增投放76.16亿元。报告期末，公司总资产570.70亿元，净资产143.05亿元；报告期内实现净利润29.06亿元，同比增长135.30%。

交银国际控股有限公司成立于1998年6月（原为交通证券有限公司，2007年5月更名为交银国际控股有限公司），2017年5月19日在香港联交所主板挂牌上市，主要经营证券经纪及保证金融资、企业融资及承销、资产管理及顾问、投资及贷款业务。报告期末，对该公司持股比例为73.14%。报告期末，公司总资产326.62亿港元，净资产74.24亿港元。报告期内实现净利润3.12亿港元，同比减少63.3% ，主要原因是受到投资市场低迷的影响，尤其是在2021年第四季度固定收益证券所产生的损失导致。

中国交银保险有限公司，2000年11月成立，注册资本4亿港元。主要经营经香港保险业监管局批准的一般保险全部17项险种。报告期内，公司充分发挥一般保险全牌照优势，承保主业质效同步提升。报告期末，公司总资产7.97亿港元，净资产5.85亿港元；报告期内，毛保费收入同比增长13.70%；支出前承保利润同比增长22.59% ，净赔付率30.84% ，实现净利润938万港元，协同业务收入1,301万港元，同比增长7.20%。

在金融科技发展方面，交通银行2021年金融科技投入87.50亿元，同比增长23.60%；为营业收入的4.03% ，同比上升0.50个百分点。全行招录金融科技专业背景人才占比从2019年的32%提升至2021年的55%。报告期末，集团金融科技人员4,539人，占集团员工总人数比例5.03%。全行共5个项目入选人民银行金融科技创新监管试点。

另值一提的是，今年1月26日，交通银行发布公告称公司全资子公司交银理财有限责任公司收到《中国银保监会关于施罗德交银理财有限公司开业的批复》，施罗德交银理财有限公司（简称“施罗德交银理财”）获得批准开业。其中，施罗德投资管理有限公司出资比例51%，交银理财有限责任公司出资比例49%。

施罗德交银理财系国内第三家外资控股理财公司，此前已有两家合资理财公司获批，分别是汇华理财和贝莱德建信理财。施罗德交银理财注册资本人民币10亿元，注册地上海，主要从事发行公募理财产品、发行私募理财产品、理财顾问和咨询等资产管理相关业务。（乐金）

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