存款5万，被要求提供收入证明？多家银行回应

作者：中国基金报

发布时间：2023-02-08 16:54

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近日，浙江湖州一市民发布视频称，去银行存5万元现金，遭遇工作人员对于职业、现金来源等诸多问题的问询，并被要求提供收入证明等材料。此事引发高度关注，并登上热搜。那么，存现金何故需要收入证明？

2月7日，红星新闻记者联系18家商业银行一线业务人员咨询发现，目前各行对5万元以上现金存取客户的尽职调查、身份资料等保存管理的具体执行方法不同，现阶段并未有银行明确表示要求提供收入证明等资料，但不少银行会进行“正常的问询”。

2022年1月底，央行、银保监会、证监会等三部门联合印发了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》），并计划于2022年3月1日起施行。《办法》提到，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

不过，不久之后，三部门在2022年2月21日发布公告称，原定2022年3月1日起施行的《办法》因技术原因暂缓施行，相关业务按原规定办理。

2月7日，中国人民大学中国资本市场研究院联席院长赵锡军告诉红星新闻记者，目前我国相关的监管规则越来越规范，也越来越严格，商业银行的运行更是如此。“对客户的尽职调查、身份认证，不是我们国家单独提出的要求，是国际层面对商业银行预防、遏制洗钱和恐怖融资活动的要求。”

存款5万需提供收入证明等材料吗？

18家银行的回复各不相同

现阶段，各商业银行如何执行5万元以上现金存取业务？又会要求客户提供怎样的材料？

以商业银行为例，我国常见商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行、交通银行6家大型国有商业银行，以及招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行等12家全国性股份制商业银行。

红星新闻记者向以上18家商业银行在北京各支行工作人员问询5万元以上现金存取业务的实际执行状况，得到答案不一。

中国工商银行北京广渠门支行工作人员表示，目前立足现阶段的执行情况。“5万元以上现金存取拿身份证就可以了，如果取20万元以上的现金需要提前一天预约”。

中国农业银行富贵园支行工作人员表示：“现在暂时还不要（交易背景资料），以后有（要求）会要的。”该工作人员表示，现阶段想存多少钱取多少钱，只要能提供相应的证件和介质即可，而20万元以上的现金取款需要提前打电话预约。

中国建设银行广渠门内大街支行工作人员表示，目前没有接到相关通知（要求提供材料或者问询）。

招商银行建国门支行工作人员则表示，只需要身份证，不会问询，如果是20万以上的存取款，也只会问询，不会要求提供证明材料。中国光大银行北京建国门支行工作人员同样表示，暂时没有类似的要求，带着证件即可存取款，而大额存款需要预约。华夏银行北京东外支行工作人员也表示没有收到有相关要求的通知，存款无需预约，直接过去存就行。

中信银行尚都国际中心支行工作人员表示存款没有提供资料的要求，如果是5万以上的取款则需要提前一个工作日预约。

中国民生银行景泰社区支行工作人员表示，暂时不需要问询或材料，如果有这方面的政策，会通过各种渠道来通知的。兴业银行双井支行工作人员则表示：“存现金会记录冠字号，所以也不需要客户提供材料或者说明用途，自动就可以关联。”

大额存款需要问来源吗？

有银行称5万以上会问询资金用途来源

也有一些商业银行的工作人员表示，5万元以上的现金存款会进行“正常的问询”。他们会问询啥内容呢？

对此，渤海银行安贞支行工作人员表示，5万以上现金存款需要说明来源。

中国银行幸福大街支行工作人员表示，5万以上现金存款需要问询款项的来源，但如果拆成2万和3万分开存，就不需要了。中国邮政储蓄银行崇文支行工作人员则表示，存取5万元以上现金会问一下资金的来源跟用途，10万元以上的取款需要提前一天预约。“为了防止电信诈骗这些，会问一下。”

交通银行崇文支行工作人员表示，5万以上现金存款需要问询客户资金来源并进行登记，“是工资什么的，如实说就行，一般只是问一句，没有什么特殊的”。

浦发银行方庄支行工作人员表示，存款不需要说明情况，带好证件就行，5万以上的大额取款需要提前预约，当天中午12点前预约，可在后天取款，取的时候会问一下取款的用途。

广发银行青年路支行工作人员表示：“之前网上会说有要求，但现在的情况是暂时不强制要求”。该工作人员称，存取时只会正常的问询，并不会要求提供资料。

而平安银行三环新城支行工作人员表示，是否需要资料填写因账户而异。“账户有自己的综合评级，具体操作业务的时候，才能知道您的账户是否在存取现金的时候会‘被触发’。基本上大部分都是不需要的，客户口头表述一下资金的来源、是什么用途，不用提供材料；‘触发了’有可能会需要填个表，自己写一下现金的用途和来源。”

恒丰银行金融大街支行工作人员表示，5万以上现金存款不需要提供收入证明或其他材料，但还是会问一下来源。浙商银行金宝街支行工作人员表示，20万以上取款需要提前一天预约，存款则无需预约或者其他材料。“如果是（大额）转账，我们会问得稍微多一些，问清楚用处，也可能会转调转账限额。”

金融专家：

我国对于反洗钱等监管要求在不断加强

“国际银行业监管对于反洗钱、反恐融资都有更高的要求，我们国家目前对商业银行的要求也相应提高了，但是与国际上一些成熟的商业银行的要求来比较的话，还是有差距的。”中国人民大学中国资本市场研究院联席院长赵锡军在接受红星新闻记者采访时表示，我国在这方面仍然在不断加强监管，要求商业银行对客户的身份、客户的信息以及客户的一些大额交易要有更多的关注。

而2022年《办法》发布时，中国人民银行曾表示，下一步，中国人民银行等部门将督促金融机构不断提高反洗钱工作水平，规范反洗钱履职行为，切实做好我国洗钱和恐怖融资风险防控工作。

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存5万需收入证明？多家银行回应，专家解读→

作者：新京报官微

发布时间：2023-02-09 00:57

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新京报贝壳财经记者 姜樊 王雨晨 编辑 陈莉 校对 卢茜

2月7日，有女子在公众平台发布视频称，自己在湖州市某银行存入5万元现金时被要求提供收入证明，引发市场关注。但该女子并未透露在哪家银行存入现金。截至记者截稿时，该视频已被发布者删除。

但新京报贝壳财经记者以客户身份向湖州地区的多家银行了解时获悉，多家银行表示，存入5万元不需要提供收入证明。

针对银行存款5万元要求提供收入证明的消息并非首次引发市场关注。此前亦有市场传闻认为，存款需提供收入证明可能与税收制度有关。

“市场对此存在误解，目前央行并没有规定要求银行客户必须提供收入证明才能存款，更与税收等毫无关系。”多位受访的业内人士告诉新京报贝壳财经记者，银行此举主要是为了了解自己的客户（KYC），并非监控客户收入情况。

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存入5万现金需提供收入证明？

银行：不用！

在网传的视频中，该女子称其在存入5万现金时，柜员向她询问在哪里上班、钱从哪里来，还要收入证明等。于是她仅存49900元，银行便几分钟就搞定了，还送了她一桶油。新京报贝壳财经记者试图联系该女子，但至截稿时，暂未与其取得联系。

在银行存入5万元现金必须提供收入证明吗？新京报贝壳财经记者询问了多家银行均得到了否定的答案。

“目前我行并没有对大额存款设置限额，并不存在存入5万元需要提供收入证明的要求。”湖州建设银行某支行网点工作人员表示，储户仅需持本人身份证件即可去网点存款。

工商银行湖州地区某网点、湖州银行某网点相关工作人员亦表示，目前客户存入现金无须提供收入证明，持本人身份证即可办理存款。

新京报贝壳财经记者从多家北京地区银行了解到，北京地区不存在存款必须提供收入证明的情况。

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了解资金来源而非核查收入

央行究竟如何规定？

“对于客户在银行存入现金，央行确实曾经出台过相关的条例，但目前都并未正式执行，因此央行对此并无强制要求。”有银行业内人士向新京报贝壳财经记者表示，若该女子所言属实，此举可能是银行自身行为。同时，他猜测，银行可能仅需要客户说明资金来源，而非提供其工作所在地的收入证明才能存款。

实际上，央行针对存入现金曾发布过两份规定。去年1月份，央行、银保监会、 证监会联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》），其中规定，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

业内人士猜测，这份文件或许是“存入5万元现金需提供收入证明”事件的起因。但这份文件未实施。去年2月，央行再度发布公告称，该《办法》因技术原因暂缓施行，相关业务按原规定办理。

另一份文件则是2020年央行发布了《关于开展大额现金管理试点的通知》（以下简称《通知》），其中指出，自2020年7月起，河北省开展试点；自2020年10月起，浙江省、深圳市开展试点。试点为期2年。目前设定对公账户管理金额起点均为50万元，对私账户管理金额起点分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。《通知》要求河北、浙江、深圳三个试点地区商业银行对于限额以上存取款登记来源、用途信息，并未要求提供收入证明。

金融监管专家周毅钦认为，即使是在这两份文件中，央行亦均未要求提供收入证明，并非“核实收入情况”。

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反洗钱是目的

是否存在需要提供证明的情况？

周毅钦表示，金融监管部门让银行了解客户存入大量的现金的来源，其目的主要是为了反洗钱、反恐怖融资，以达到让银行了解客户的目的。而非市场传闻的其他政策意图。

央行亦曾在相关文件配套的答记者问中指出，近年来，随着金融产品和业务模式发生变化，金融行业反洗钱工作出现一些新挑战，为提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力，需要通过制定相关制度进一步完善反洗钱监管制度，加强反洗钱监管。

“这是金融监管部门对银行尽职调查的要求。”有银行业内人士告诉新京报贝壳财经记者，除此之外，监管部门自身亦有对于反洗钱、反恐怖融资的相关监测系统。如果该系统监测到某账户存在异常情况，即可随时报警。如果某账户被列入了异常名单当中，该账户即便是仅有百元的资金变动，亦可能触发需要客户提供资金来源证明等的需求。

另有银行金融科技人士表示，监测账户所需成本较高，因此监管层和银行不会大规模逐一筛查，而主要是通过金融科技的手段对异常账户重点关注。而普通存款用户，偶发性地存入5万元现金并不会受此影响。

值班编辑 李加减

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中工网评“存款5万需提供收入证明”：问题出在哪？

作者：中工网

发布时间：2023-02-09 20:28

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这几天，“存款5万被要求提供收入证明”的消息冲上热搜，引发了舆论对银行柜台存取款规定的争议。

事情并不复杂。浙江湖州的一位女士去银行存款5万元，银行工作人员却要她出具收入证明，还被问“在哪里上班？钱是从哪里来的？”这位女士觉得像是在“审犯人”，机智之下，她从中抽了100元出来存49900元，结果银行几分钟搞定，还送了她一桶油。

那么，银行的做法究竟有无依据，问题到底出在哪里？仍有进一步深入讨论的必要。

有人说，银行的做法是有规定的，依据的是2022年1月“一行两会”联合印发的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》）。其中第10条规定，商业银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

实际上，该《办法》一经发布就争议较大。2022年2月21日，上述三部门又发布公告称，原定于2022年3月1日起施行的上述《办法》因技术原因暂缓施行。

还有人认为，银行要储户提供收入证明，属于正常的客户尽职调查范畴，目的在于反洗钱，打击诈骗犯罪。这多少有些误解。在现代反洗钱法律制度中，银行金融机构的反洗钱义务主要体现在客户身份信息识别、大额和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存三个方面，并不包括也不可能包括对储户存款进行侦查监察的权力。实际上，银行对存款业务的尽职调查重点集中在客户身份信息识别上，如果在办理业务中发现异常情况，才应向有关执法部门报告，并留存好客户身份资料和交易信息备查。也就是说，银行针对储户的尽职调查本质上是一种被动行为。

相比较而言，银行针对借贷客户即要从银行贷款的自然人和法人的尽职调查，更具主动性。比如，对借贷客户的身份征信等信息深入核查，要求客户提供收入证明、抵押物等各种资料，这合情合理。毕竟，银行要保证借贷资金的安全性。但对前来存款的客户以尽职调查为名，要求提供收入证明等信息资料以证明存款来源的合法性，就有些不合情理了。

因为，根据有关线索，怀疑并追查涉案资金来源，是专属于司法机关和监察机关的职权。在没有任何涉案线索和异常交易的情况下，无差别地对所有储户的存款来源进行调查审查，即便司法机关监察机关也不可以，更遑论作为商业机构的银行。

不仅如此。上述银行做法的逻辑在于，先假定储户的5万元存款来源是可疑的，进而要求储户自己提供证据证明该款项的合法性和正当性，否则该项业务不予受理。这是典型的先入为主和“有罪推定”。而要求储户自证清白，像极了刑事案件办理中的大忌——强迫公民自证其罪。

其实，储户与银行，是平等的民事主体，双方根据储蓄合同，构成债权债务关系，互相信任是双方交易的前提和基础。让储户自证清白、觉得像是在“审犯人”的做法，无据且荒唐。而“抽了100元出来存49900元后，几分钟搞定”的事实，更显荒诞。

作为涉事银行的监管部门，其“预防和遏制洗钱和恐怖融资活动”“维护国家安全和金融秩序”的良好初衷和积极作为，无可置疑，理应大力支持。但从事洗钱等违法犯罪活动的毕竟只是极少数人。如果某一项规定给大多数守法公民带来不适与不安时，就要考虑其正当性和合法性。

制定规章制度，就要坚持以人民为中心，提高系统思维能力，避免陷入部门主义本位主义。尤其是涉及公民财产权利的管理规定，应认真研究上位法规范原则精神，广泛征求公众意见建议，做到科学立法，民主立法，依法立法。要锲而不舍追求良法善治，切实尊重群众合理关切，努力“让人民群众在每一项法律制度中都感受到公平正义”。

如此看来，我们似乎也可以冒昧问一句，上述那个《办法》没有如期施行，真的是因为“技术原因”么？（郭振清）

（原标题：中工网评丨“存款5万需提供收入证明”，问题出在哪？）

来源：中工网

编辑：夏会儒

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存款5万要出具收入证明？银行回应

作者：中国甘肃网

发布时间：2023-02-09 01:23

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今天，

#女子存5万被要求提供收入证明#

冲上微博热搜榜。

近日，

浙江湖州一位女士发布视频称，

去银行存5万元，

被要求提供收入证明等材料。

该女士表示，柜员问她，

在哪里上班、钱从哪里来，

还要收入证明，

让她觉得像是在审问犯人，很不舒服。

于是直接抽了100元出来，存49900元，

几分钟就搞定了，银行还送了一桶油。

此事一出，

引发了网友热议，

有网友表示理解银行的做法。

也有网友

觉得银行的做法有点过了！

其实在去年，

中国人民银行等三部门

就联合印发了

《金融机构客户尽职调查和

客户身份资料及交易记录保存管理办法》，

并于去年3月1日起施行

（目前，因技术原因暂缓施行）。

其中提到：

商业银行、农村合作银行、

农村信用合作社、村镇银行等金融机构

为自然人客户办理人民币单笔5万元以上

或外币等值1万美元以上现金存取业务的。

应当识别并核实客户身份。

了解并登记资金的来源或者用途。

↓↓↓

此前曾出台相关规定

2022年1月底，中国人民银行等三部门联合印发了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，并于2022年3月1日起施行。

《办法》第九条规定：开发性金融机构、政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构和从事汇兑业务的机构在办理以下业务时，应当开展客户尽职调查，并登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件：

（一）以开立账户或者通过其他协议约定等方式与客户建立业务关系的；

（二）为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属买卖、销售各类金融产品等一次性交易且交易金额单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的。

第十条规定：商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

记者探访：

当地各家银行执行标准不一

目前，浙江省执行的大额现金存取管理起点是30万，也就是存取款超过30万元的，需要提前向银行进行预约，并说明钱的去向或者来源。

不过记者了解到，浙江湖州各家银行执行的标准不一。

“存取款5万元以上的，需要告知资金来源，超过30万元的需要储户填表。”建行柜员说。

“存取款5万元以上，我们只是口头问一下，后台需要勾选一个资金来源，相关信息会报送人行，不需要什么证明文件。但是金额超过30万元的，会要求填单子。”工行某支行工作人员表示。

“存款5万元不需要，但是30万元需要登记。”华夏银行某支行相关负责人提到，不过，有一类特殊情况，如果你是“一次性金融交易”，存取金额超过5万元的，需要储户提供基础的身份信息以及款项来源。

什么是一次性金融交易？也就是在该行没有任何开卡、交易记录，但是需要进行现金汇款等交易行为。金融机构需要开展客户尽职调查，留存客户的有效身份证信息复印件等文件。

“很多客户感到不理解，觉得我们问东问西、没事找事，但这是中国人民银行的规定和要求，我们需要进行留档。”银行相关负责人说。这个规定对绝大多数的普通储户不会产生影响。以上述支行为例，“单日存取款超过30万元的客户，可能几天才能碰到一个，多数是有订婚、结婚的需求，即便是超过5万元的大额存取业务量占比都不多。”

相比存钱，各家银行网点对取钱限额的执行标准更低。多数银行建议储户，超过5万元，就需要提前至少一天向网点预约。

来源：中国人民银行网站、央广网

编辑：陈世赟

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存款5万元需提供收入证明？18家银行回应！

作者：北晚在线

发布时间：2023-02-08 13:54

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近日，浙江湖州一市民发布视频称，去银行存5万元现金，被要求提供收入证明等材料，引发社会广泛关注。

《中国银行保险报》记者咨询十余家商业银行发现，绝大多数银行的存款业务不要求提供除身份证、银行卡之外的更多材料以供核实。

中国工商银行北京奥北支行

●需出示身份证

中国农业银行北京东四北支行

●需出示身份证

●支取业务需提前1天预约

中国银行北京西城支行

●需出示身份证

中国建设银行云岗支行

●需出示身份证

交通银行客服

●如持借记卡在网点办理现金存款，存款单笔金额超过5万元（含）或当日累计存款金额超过20万元（含）时，需出示持卡人有效身份证件

●如为代办，需出示持卡人和代理人双方有效身份证件

●如持卡人仅持存款借记卡卡号在网点办理无卡现金存款业务，需提供本人身份证件，如为代办，还需提供代理人身份证件

●柜面若面临特殊情况在基于风控需要的情况下，可能在客户交易金额未达到上述要求时也会请客户出示相关证件

邮储银行北京石景山区新古城支行

●需出示身份证。如果身份证照片近期更新过，可能出现无法识别的情况，需携带户口本或医保卡用于辅助识别

宁波银行北京大兴支行

●存款5万元以上必须携带身份证

杭州银行北京顺义支行

●需出示身份证

招商银行北京东方广场支行

●需出示身份证、银行卡

兴业银行北京东单支行

●需出示银行卡、身份证

民生银行

●需出示身份证、银行卡

光大银行北京朝内支行

●需出示身份证

平安银行北京亚奥支行

●需身份证、银行卡

●如进行大额存款，针对不同类型客户，系统会提示需要收入证明

华夏银行北京灯市口支行

●需出示身份证

●如忘带银行卡可以直接报卡号（需本人名下银行卡）

广发银行北京知春路支行

●人民币存款出示个人身份证

●外币存款需要资金来源证明

渤海银行北京分行

●需出示身份证、银行卡

●办理业务时需录入资金来源，口头说明即可，不需提供纸质文件

恒丰银行北京金融大街支行

●需出示身份证、银行卡

●办理业务时，会询问资金来源进行系统录入，口头说明即可

北京农商银行崇文支行

●需出示身份证、银行卡

来源：中国银行保险报

流程编辑：TF060

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去银行存5万要提供收入证明？这种操作符合规定吗？

作者：中国青年网

发布时间：2023-02-08 09:27

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“#女子存5万被要求提供收入证明#”的词条近日冲上热搜，引发了网友对银行柜台存取款政策的关注。

1月31日，浙江湖州一女士发布视频称去银行存5万元被要求提供收入证明等，让她觉得像是在“审犯人”，很不舒服，而抽了100元出来存49900元后，几分钟搞定。

值得注意的是，并没有相关监管规定要求储户在存5万元时提供收入证明。目前，在银行柜台办理人民币单笔超过5万元(含)的现金存款业务时，都需要核对账户所有人有效身份证件并留存有效身份证件电子影像。正常情况下，金融机构在简单询问了解资金来源后即会直接办理。

“银行的大额授权起点金额为人民币5万元 ，工作人员需要口头询问现金来源的相关情况并录入系统，但肯定没有规定要用户提供材料证明，只有在有合理理由认为可能涉嫌洗钱等活动时，按规定我们会进一步了解情况。”某国有大行相关人士解释称，近几年，反洗钱领域尤其是未按规定履行客户身份识别义务，是银行被罚的重灾区，银行也提高了重视程度。

在视频女子所在的浙江，为三个大额现金管理试点地区之一。浙江省大额现金管理金额起点为单位账户人民币50万元，个人账户人民币30万元，也就是说，单位和个人在浙江省银行机构办理起点金额以上取款业务的，原则上需要至少提前1天进行预约方可办理，同时需要在办理业务时进行登记。

而对于市场关注的因技术原因暂缓施行的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，澎湃新闻记者了解到，目前并未执行。

2022年1月，为进一步完善反洗钱监管制度，提高反洗钱工作水平，“一行两会”联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，其中第十条规定，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。2022年2月21日，央行发布公告称，原定2022年3月1日起施行的上述《办法》因技术原因暂缓施行。

（来源：澎湃新闻）

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存款5万元需要收入证明？长沙多家银行称无相关要求

作者：红网

发布时间：2023-02-09 14:17

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红网时刻新闻2月9日讯（记者 吴芳）近日，一则“浙江一名女士去银行存款5万元，被要求提供收入证明”的事件引发网络热议。那么，存钱需要提供收入证明吗？记者咨询长沙多家银行了解到，个人到银行存取现金5万元，并不需要提供收入证明，银行普遍需要核实用户身份并询问资金来源，部分银行取现超过10万元需要提前预约。

长沙多家银行：存取5万无需收入证明，需提供用户身份证

“我行对存取款现金5万元（含）的现金业务不需要收入证明，需要提供储户本人身份证，由他人代理的，须提供代理人和被代理人有效身份证件。”长沙一家国有银行网点的工作人员表示。

长沙一家股份制银行相关业务负责人介绍，对储户存取款暂时没有要求说明资金来源和提供收入证明，存款只需要带好身份证、银行卡和现金即可。另外，大额存款无需预约，受限于网点现金库存的原因，大额取款（10万元及以上）要求提前一个工作日进行预约。

记者了解到，个人存取大额现金，银行普遍都需要核实用户身份，部分银行会询问或登记客户的资金来源和用途。

“客户存款5万以上，我们一般会询客户资金来源并进行登记，比如是工资奖金或结婚礼金等，客户稍微说明一下现金来源即可”。一家股份制银行网点的工作人员表示。

业内：询问资金来源系落实反洗钱监管要求

为何个人到银行存款会被询问资金来源？记者了解到，2022年1月，央行等三部门联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》），自2022年3月1日起施行。办法明确，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。通过制定《办法》，进一步完善反洗钱监管制度，加强反洗钱监管。

不过，三部门于2022年2月21日发布公告称，上述《办法》因技术原因暂缓施行，相关业务按原规定办理。

记者了解到，早在2020年，我国就开启了大额现金管理的试点工作。人民银行自2020年7月起陆续在河北省、浙江省和深圳市试点开展大额现金管理工作，河北个人存取款10万元以上，深圳个人存取款20万元以上，浙江个人存取款30万元以上要登记，试点期为2年。

业内人士表示，银行询问客户资金来源和去处，主要是落实反洗钱工作的需要，有助于保障客户资金的安全。日常生活中，手机银行和网上银行操作越来越便利，支付方式多元化且应用广，只要客户依规履行登记义务，大额存取现金并不受到限制，这一规定对大多数用户来说影响并不大。

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存钱不需要收入证明！望周知

作者：环球网

发布时间：2023-02-09 17:14

快照：

本文转自【国是直通车】；

浙江一位女士去银行存5万元现金被要求提供收入证明上了热搜。去银行存现金，需要出示收入证明吗？

答案是，不需要。根据各大银行的回应，出现上述情况，银行最多口头询问储户身份，钱的来源和用途，仅此而已。

误会产生

涉事银行向存款客户索要收入证明，可能是在执行中对政策有误读。

专家分析，事件中的银行柜员可能是要了解储户的收入情况，但不需要提供纸质收入证明。根据多家银行的回应，存款超过5万元，银行多会口头问询储户身份及资金的来源和用途。存款超过30万元，需要填表登记，不需要出示纸质收入证明。

针对大额存取，2022年1月底，央行等三部门联合印发了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，其中提到，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。但因技术原因，该《办法》被暂缓施行。

根据中国人民银行反洗钱的相关规定，银行对大额现金存取要进行一定的尽职调查，这是银行的责任，也是金融管理部门的明确要求。具体到不同地区、不同银行，对不同储户、不同场景，就会有不同尽职调查的必要。

存钱为啥还要被调查？

相比移动支付，现金具有匿名性、难以追踪的特点。从事洗钱、电信诈骗、非法集资、非法传销、跨境赌博、地下钱庄等违法犯罪活动的犯罪分子，偏好使用现金进行交易活动。

限制现金支取，能够预防犯罪，保护人民群众资金安全和利益。银行确认身份，了解资金来源或用途，是打击洗钱行为的手段。不只我国，国际上也是通过这种方式对洗钱和恐怖融资风险进行防范。

我国《反洗钱法》第十六条规定，金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。

以五万为门槛是否偏低？

对于“存款还要接受调查”这件事，深感不满的网友将矛头指向了银行，甚至脑洞大开，产生了“银行故意限制存款，逃避利息”的阴谋论。

“五万元也算大额？”“反洗钱程序是否影响了普通人的生活？”……网友的心情可以理解。

将存款五万元视为尽职调查的门槛，是否偏低？

对此，国是直通车采访的业内人士表示，并不低。随着我们支付习惯的改变，我们日常生活中需要现金的场景和人群并不多，很多人也就是春节期间给亲朋好友包红包、订婚结婚包红包才用到现金。平时去银行办理现金业务的还是少数群体，大于五万数额的就更少了，因此五万元确实称得上大额现金了。目前，这个门槛是数额五万还是其他数额，各大银行可以根据自身的风控能力进行裁量。

尽职调查程序是否会给普通人带来不便？

该位业内人士认为，储户之所以感到不便，还是因为不理解。反洗钱工作是在保护储户的利益，这一点还需要银行柜台人员加强同储户的沟通，尤其对老年群体。另一方面，储户的不理解也说明了反洗钱宣传教育工作做的不够，未来还需要更多人了解。在反洗钱尽职调查工作中，大额现金存取，配合必要的问询步骤即可。

综上所述，银行要按照法律法规做尽职调查，不能随便加码，但储户个人应履行的义务也应履行。对于储户来说，不得为洗钱等违法犯罪活动提供便利，在金融机构办理大额存款业务时，说明资金来源的合法性是应尽义务。

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存款人必看！存5万块要收入证明？18家银行回应来了

作者：中国网财经

发布时间：2023-02-09 01:02

快照：

“去银行存5万元被要求提供收入证明，像是在“审犯人”，很不舒服，而抽了100元出来存49900元后，几分钟搞定。”

近日，浙江湖州一市民发布视频称，去银行存5万元现金，遭遇工作人员对于职业、现金来源等诸多问题的问询，并被要求提供收入证明等材料。

该话题冲上热搜后，引发了不少网友的共鸣，用户们纷纷在评论区留言，分享自己的亲身经历。有储户表示，在银行存钱的时候也遇到过类似的情况。

来源：微博截图

小编也不禁发出疑问，存款5万元为什么要提供收入证明？

18家银行回应

据红星新闻报道，通过对18家商业银行一线业务人员咨询发现，目前各行对5万元以上现金存取客户的尽职调查、身份资料等保存管理的具体执行方法不同，现阶段并未有银行明确表示要求提供收入证明等资料，但不少银行会进行“正常的问询”。

具体来看，18家商业银行在北京各支行工作人员问询5万元以上现金存取业务的实际执行状况如何？

中国工商银行北京广渠门支行工作人员表示，目前立足现阶段的执行情况。“5万元以上现金存取拿身份证就可以了，如果取20万元以上的现金需要提前一天预约”。

中国农业银行富贵园支行工作人员表示：“现在暂时还不要（交易背景资料），以后有（要求）会要的。”该工作人员表示，现阶段想存多少钱取多少钱，只要能提供相应的证件和介质即可，而20万元以上的现金取款需要提前打电话预约。

中国建设银行广渠门内大街支行工作人员表示，目前没有接到相关通知（要求提供材料或者问询）。

招商银行建国门支行工作人员则表示，只需要身份证，不会问询，如果是20万以上的存取款，也只会问询，不会要求提供证明材料。中国光大银行北京建国门支行工作人员同样表示，暂时没有类似的要求，带着证件即可存取款，而大额存款需要预约。华夏银行北京东外支行工作人员也表示没有收到有相关要求的通知，存款无需预约，直接过去存就行。

中信银行尚都国际中心支行工作人员表示存款没有提供资料的要求，如果是5万以上的取款则需要提前一个工作日预约。

中国民生银行景泰社区支行工作人员表示，暂时不需要问询或材料，如果有这方面的政策，会通过各种渠道来通知的。兴业银行双井支行工作人员则表示：“存现金会记录冠字号，所以也不需要客户提供材料或者说明用途，自动就可以关联。”

这种操作符合规定吗？

据澎湃新闻报道，目前没有相关监管规定要求储户在存5万元时提供收入证明。在银行柜台办理人民币单笔超过5万元(含)的现金存款业务时，都需要核对账户所有人有效身份证件并留存有效身份证件电子影像。正常情况下，金融机构在简单询问了解资金来源后即会直接办理。

“银行的大额授权起点金额为人民币5万元 ，工作人员需要口头询问现金来源的相关情况并录入系统，但肯定没有规定要用户提供材料证明，只有在有合理理由认为可能涉嫌洗钱等活动时，按规定我们会进一步了解情况。”某国有大行相关人士解释称，近几年，反洗钱领域尤其是未按规定履行客户身份识别义务，是银行被罚的重灾区，银行也提高了重视程度。

在视频女子所在的浙江，为三个大额现金管理试点地区之一。浙江省大额现金管理金额起点为单位账户人民币50万元，个人账户人民币30万元，也就是说，单位和个人在浙江省银行机构办理起点金额以上取款业务的，原则上需要至少提前1天进行预约方可办理，同时需要在办理业务时进行登记。

据悉，2022年1月底，央行、银保监会、证监会等三部门联合印发了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》），并计划于2022年3月1日起施行。《办法》提到，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

不过，不久之后，三部门在2022年2月21日发布公告称，原定2022年3月1日起施行的《办法》因技术原因暂缓施行，相关业务按原规定办理。

“取款5万也得预约”

一直以来，规范大额现金使用，遏制利用大额现金进行违法犯罪都是监管关注的重点。此前，央行于2020年7月1日起在河北省、10月1日起在浙江省和深圳市试点开展大额现金管理工作。根据设定，河北省、浙江省和深圳市试点对公账户管理起点为50万元，对私账户管理起点分别为10万元、30万元、20万元。

据北京商报调查发现，相较存款业务，各家银行在大额资金取现方面的规定往往更加严格。

农业银行客服人员表示，“受银行柜台资金量的影响，大额取现需要用户提前预约才可以办理”。保定银行人员强调，“取现额度在5万元以上就需要和支行提前一个工作日进行预约”。枣庄银行相关人士也称，“取现5万元以上需要提前一天进行预约”。枣庄银行相关人士也称，“取现5万元以上需要提前一天进行预约”。也有银行表示，“大额取现金额在5万元以内，用户携带银行卡就可以办理，若取现金额在5万元以上，需要提前一个工作日向网点预约，预约之后携带身份证、银行卡前去办理取现业务”。

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来源：综合北京商报、澎湃新闻、红星新闻

新媒体编辑：王晨曦

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存款5万元需提供收入证明？银行：没接到通知 不需要

作者：台海网

发布时间：2023-02-08 09:37

快照：

[新闻页-台海网]

存钱还需收入证明？近日，“女子存5万被要求提供收入证明”成为了微博热门话题。据媒体报道，湖州一位女士发布视频称：去银行存5万元，被工作人员询问工作地、资金来源，并被要求出具收入证明。此事，引发了众多网友关于银行存取款业务的热议。

来源：微博

对此，中国证券报记者致电浙江湖州及北京地区多家银行网点了解到，各家银行对于存取款的手续要求有所差异。但十余家银行工作人员均对记者表示，不需要客户提供收入证明。

不需出具收入证明

部分银行询问大额资金来源或用途

“没接到任何通知，存取款都不需要储户提供收入证明。”北京地区工商银行、农业银行、中国银行、建设银行的网点工作人员均对记者表示，存取款携带身份证、银行卡等材料即可办理。此外，湖州地区多家银行网点工作人员在记者致电询问时，也表示存取款不需出具收入证明。

招联金融首席研究员董希淼在接受中国证券报记者采访时分析，“这应该是储户和银行柜员之间沟通不顺畅造成的，可能存在误会，银行柜员可能是要证明储户的收入情况，但不需要提供纸质收入证明。在实践中，即便是存款30万元，也几乎没有这种情况。”

尽管不需要收入证明，但在记者调研过程中，部分银行工作人员向记者询问了资金来源或用途。

“一般来说，5万元以上的存取款是需要问资金来源或用途的，收入证明暂时不需要。”招商银行湖州分行工作人员对记者说。

“取款30万元以上，需要问取钱用途，并经过领导审批。”建设银行湖州八里庄支行工作人员对记者表示，存款的话，携带身份证、银行材料即可办理。丹东银行总行工作人员也对记者表示，不需要储户提供收入证明，但存款达5万元以上，需向客户询问资金来源。

此外，也有银行工作人员向记者表示，大额现金的存取需提前预约。

招商银行北京分行某客户经理对记者表示，据分行规定，办理大额现金存取业务时，可能向客户确认存款来源、取款用途等。“由于网点库存有限，为确保您提款成功，如果您支取人民币超过20万元(含)，请您提前一天(16:00前)以电话等方式向经办网点预约。”该客户经理说。

对于特定的大额存单业务，建设银行湖州青铜路支行工作人员对记者说，存3年期30万元以上的大额存单，需提前向银行报备身份证信息，目的是向省行录入白名单，提前预约大额存单的额度。而一年期、两年期的30万元以上存款则不需要报备。

规范金融机构客户尽调

客户存取款时为何会被询问？2022年1月，中国人民银行、银保监会、证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，自2022年3月1日起实施。

《办法》指出，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

来源：中国人民银行网站

2022年2月，相关部门表示，该办法因技术原因暂缓施行。在答记者问中，人民银行有关负责人表示，《办法》发布后，一些中小金融机构提出，《办法》针对不同金融产品和业务模式提出了具体规范和要求，金融机构需要修订完善内部管理制度、信息系统、业务流程，并进行人员培训。为此，经研究，决定暂缓实施《办法》。

对此，董希淼表示，根据中国人民银行反洗钱的相关规定，银行对大额现金存取要进行一定的尽职调查，这是银行的责任，也是金融管理部门的明确要求。银行要加强对员工的培训，提高员工规范服务的意识和能力，而且银行之间标准最好也能够更加统一。对于不同的储户、不同的场景，银行会有不同尽职调查的必要。（来源： 中国证券报）

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