211女生毕业5年存款仅5千 奋斗路上的我们都是普通人

作者：独角长颈鹿

发布时间：2023-02-14 00:19

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一条为“毕业五年，存款5000”的视频引起热议，两位211毕业生，讲述自己毕业五年后一事无成的经历。

按照我们一贯的思维来说，以为211毕业的大学生那就是天之骄子、人中龙凤，匹配他们的应该是行走在高楼大厦间，鲜衣怒马意气风发。但是作品中的两位大学生一位毕业五年存款5000，另一位则是读了硕士毕业两年，上一份工作是火锅店服务员。

其实对于大多数人来说，这个是很平常的状态，只不过因为它们身上所谓名校光环让这个事情有了更多的戏剧性。

视频中的两位用很平和的心态，讲述了这些年来高开低走的经历。也引起了很多人的共鸣。

有句话说得好：

一个人最大的成熟，就是接受自己是个普通人

我们自己每个人从思想健全开始，或多或少的都会认为自己是特殊的个体，觉得自己总有一天会飞黄腾达名利双收。但是随着年龄的增长，我们开始渐渐的和自己和解，接受自己只是一个普通人、接受自己并非那种天生奇才。

去年在疫情之下，公司为了降不赚钱的团队整体裁撤，拿着几万块的赔偿金，在努力地找了几个月工作依然未果的情况下，我渐渐地认清了现实：我就是一个平庸的普通人。

从一开始的心高气傲，非大公司不去、工资最多接受平薪，到逐渐的降低自己的标准，却依然处处碰壁，变得消沉、心灰意冷，晚上明明已经很困了却依然睡不着，早上的时候比要上班的人清醒的还早。

新时代的年轻人，其实我们觉得今天的我们比父母那一代好了很多，我们不用去工厂纺线。从小地方到了大城市，以为自己的阶层变高了，但其实这只是社会发展带来的错觉：

今天的我们在公司电脑格子间，并不比纺纱厂的工人高贵多少，只不过之前是在踩缝纫机；

即使是年薪几十万的互联网码农，也就是信息工厂的工人；

国贸CBD的行政、会计，放在之前应该叫账房丫头。

纺织工人（第三套人民币）

然后随着时间推移渐渐地释然，减少自己精神的内耗，接受自己的平庸与普通，调整自己的心态。即使实现不了阶层的跨越，只要能够跟上这个时代，同样的阶级，我们也能享受更好。

失业的我，开始给自己找点事儿干、做做自媒体、看看书学习新的技能。就像视频中的两位女生，虽然身戴名校的光环吗，存款不多，也没有负债不是。

不要背负枷锁前行，无愧于心努力前行就好。

其实

大家都在拼命地过着普通人的生活

就像《小妖怪的夏天》里面那样，即使离不开浪浪山、没有得到大圣的三根毫毛，我们也要好好喝水。

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211女生毕业5年，存款仅5千！这人算是废了吗？

作者：361度正能量

发布时间：2023-02-13 22:45

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一位毕业5年，存款5k。另一位后来去中传读了硕士，毕业两年，上一份工作是在火锅店做保洁。这就是两个成都女生，在视频中介绍自己的生活，而且，上了热搜。

那么，211女生毕业5年，存款仅5千！这人算是废了吗？

不能简单地说这人“废了”，因为废与否是要看她当时取得了什么成就来断定的。

在今天，毕业五年了，如果只只有存款五千，显示出这个人可能还没有收获太多的成就。但不能说这个人是“废了”，因为她可能还没有利用起自己的潜力，可能在自己的经历中，积累了太多的经验、技能、知识，这些同样也是一份宝贵的成就。

因为每个人都有自己的人生动机，都有自己的人生经历，说某个人废了，只能由她人来评判，一方面可以指责她怠惰懒惰；另一方面，仍然可以给她点赞，表扬她谦虚谨慎的追求人生，克服困难的勇气以及担当起自己责任和义务。

所以，不能仅仅看存款五千就说这个人“废了”，而是要多一些宽容和去尊重，多一点包容和体谅，多一些关爱与包容，把握住每一个人有限的生命，去珍视每个人曾经走过的路，对每个人一视同仁，以善的心互相帮助，把每一个人的人生活得更加精彩。

钱不是万能，没有钱却万万不能。希望下一个5年，这两个女生，会更好！

注：文中插图与内容无关，图片来自网络，如有侵权联系删除。

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工作5年以上的你，有多少存款？

作者：不思不来鸟

发布时间：2020-10-12 21:29

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打开抖音或头条，几乎人人都是985、211院校大学毕业，月薪上万都不好意思开口，得说年薪。多少年轻人因为浸润在这样的氛围中，而焦虑更甚。

纵观每年的大学毕业生，985、211院校的毕业生占比10%不到，其余90%是普通院校毕业。不是每个大学毕业生，一毕业就能分分钟月薪过万，哪怕月薪过5K的，也已经很优秀了。

试算一下，一名普通本科生毕业5年，在企业的平均工作收入:

第一年，月薪5k，假定每年在公司表现优秀，每年加薪1k.

第六年，月薪10K。毕业6年月薪过万，这已经是表现很优秀的薪资了。

如果生活在一线城市，这样的薪资要攒下20万元，得靠节衣缩食。因为每个月除去房租、伙食、交通费、生活用品，能有50%的结余已属相当不易。

简单测算一下存款:

第一年:0.5*12*50%＝3

第二年:0.6*12*50%＝3.6

第三年:0.7*12*50%＝4.2

第四年:0.8*12*50%＝4.8

第五年:0.9*12*50%＝5.4

五年存款合计21万元，这是在工作稳定，每年加薪，且基本无其它人情往来、个人旅游娱乐等前提下，勉强能够得上的目标。

然后在毕业的第六年，实现月薪过万的小目标。

这是一般普通本科大学毕业生，毕业五年的平均收入概况。如果再考虑工作城市、工作单位、所学专业等因素，并不是每个大学生毕业五年都能达到这样的水平！

简单算了这笔账之后，还未毕业或是刚毕业不久大学生，认真思考一下未来的发展方向。结合现在动则几十万的买房首付款，深刻意识到，想要靠工资实现买房买车的目标，何其艰难。

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工作5年存款5千元算不算“废物”？我们找了五个年轻人聊了聊

作者：蔷薇姐姐看世界

发布时间：2023-02-10 13:39

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文 | 小雨

插图 | 网络

“当个废物也没关系。”

2022年的最后一天，两个女孩在成都郊外寒冷的冬夜，暖洋洋地烤着火，对着镜头交出了她们的年终总结。

没想到视频上了热门，播放量涨到480万。

视频中的两个女孩是大学室友，毕业于211大学。

在毕业的5年中，一个频繁换工作，去过大厂、一般的公司，后来又脱产考研，现在存款5000；一个毕业后读了硕士，上一份工作是火锅店保洁。

两个人笑嘻嘻地谈着四五年来每次让人啼笑皆非的人生选择，对于这个看上去有点“废物”的结果，她们豪迈地对着镜头，非常笃定地说，当个废物也挺好。

那么年轻人当个废物到底有没有关系？怎样才算废物？成功又是什么呢？

我随机采访了十多个年轻人，选择其中比较典型的5个人，听听他们的择业观和生活观，他们有的还在上学，有的在上班，有的上班了又回去上学。

我尊重她们，但是我不会像她们那样

受访人：小王（男 23岁 大四 实习中）

首先，她们不是废物。

但这个状态似乎是我们刚毕业大学生的普遍现状。

看完这个视频之后我也有点担忧，过个一两年，我可能也会跟她们一样，碌碌无为，但是我不会像她们这样子“破罐子破摔”，她们有点太自由了。

毕业5年，存款才5000块，这是我不能接受的。

可能因为我是男生，我想爬得更高一些，我以后肯定要成为家里一个顶梁柱。

Q：那你觉得她们的问题出在哪里？

感觉她们是努力的方向错了，第一个扣子扣错了，后面每个都扣错了。

他们有这么多职业可以选择，为什么要局限在自己专业的范围内？要是我早就换方向了。

其实她如果愿意学习，比如电商之类的，当然我现在肯定也是想从事跟专业相关的，我也不想跳出我舒适圈去学点什么电商，但是他们已经 5 年了，说明这条路已经走不下去了，她们应该跳出来。

我也是学新闻的，刚开始在填报志愿，甚至到大学毕业前，我都是这种想法，以后肯定要成为一个记者，一个上进的记者，要进入大媒体工作。

可是毕业了，我发现其实并不是这样子，也有可能是我并没有把它当做一个终极目标和梦想。

Q：那你觉得成功是什么呢？

我定义的成功是：做自己喜欢的工作，能养活自己，然后每个月还能给父母转点钱。

这段时间我面了很多公司，准备去实习，在这期间我的心态发生了小小转变。

我之前认为我学新闻出来我肯定得从事新媒体，要么进媒体，要么进这种宣传岗位。我现在发现于我而言专业它不能给我带来稳定的工作，不能带给我理想的工资。

我准备换换赛道看看。对于工作，我是兴趣导向第一（不是抵触的工作就好），第二是价值回报也就是金钱。

她们不是废物，她们是在不断试错，不断改变

受访人：小雅（女 23岁 22届毕业 工作半年）

之前我比较追求自己做的事情有没有意义，是否能在工作上做出一番成就，像电视剧里的主角一样，很专业、精英。

但是这个心态上大学后我就转变了，我慢慢接受了自己的平凡。以前总觉得自己独一无二，现在越长大越觉得自己就是个普通人。

我挺喜欢其中一个女孩在文章中说的最后一句话：

我很善良，很真诚，热情又大方，又会关心和安慰别人，而且我很乐观，也是一个挺努力的人。不管我以后有没有工作，有多少成就，都不影响我本身是一个很好的人。

▲剧照（图/网络）

她工作也很努力，虽然一直都没有找到最合适的，还把身体搞坏了。

后来决定考研，也没有成功，甚至也抑郁了，但是这一路走来，她到最后不是没有收获，可能就是没有物质上的收获。

她说自己是一个热情大方，努力的人，我觉得这些东西可能相对那些物质更永恒、珍贵一些，而且她现在还这么乐观。

Q：那你觉得她们是废物吗？

她们不是废物，她们是在不断试错，不断改变。

我是比较追求安稳的，追求安稳也不能说是废物，每个人有自己比较舒适的生活状态。

就像视频里的一个女生，有份工作让她身体累垮了，所以她找了一个更适合她的。到头来虽然没有存款没有成就，但是她至少目前获得了更健康的身心。

我觉得是每个人的三观，她的世界观，价值观，人生观等等塑造了她的行为，或者是现在的状态。

▲剧照（图/网络）

Q：你觉得存款5000的女生，是不是太执着于一个赛道了？

她的理想是做出一个好的频道，在有一份工作中她自己运营一个账号，也有蛮多粉丝，但因为公司一直要接广告，一直在榨干她孵化的那些账号的价值。

最后她和公司的观念出现了不同，离职了，这也不能说是一条路走到底。她曾经也算是成功过。

而且，5年，以一个人的人生的长度来说，也不算很长。

只是她一直呆在自己比较舒适的范围内，因为这个工作她喜欢她擅长，如果是我，哪怕没有做出很大的成就，我也会继续坚持。

况且换赛道是一个很困难的事情，一切都是最新的，除非是很迫不得已的情况才会做这个决定。

Q：你觉得试错可以试到多久，试几年？

这个要看自身情况。

我不会试错很多，我想要的工作，薪资不要求特别高，其次有双休，能让我保留自己休息、玩耍的时间，不会拖垮我的身体。

我不会去追求绝对理想的工作，因为不管哪个行业，刚开始你都有很多学习的地方，稍微能接受的能干下去的，其实都是一点点在进步。

Q：你觉得这两个女生破罐子破摔吗？

我不认为。

也许从正常规律来说，工作4年又去考研或许是不理智的，但从她的情况来讲，当时她的心理和身体状况已经不允许她做出一个非常理智的选择了。

她选择考研，也有点孤注一掷剑走偏锋，虽然这条路也没走通，不过这可能对她是一种心理疗愈的过程。

她用这段时间去彻底地认识到自己心理，以及身体的问题。她把自己调理好了，看开了，她感受到了真正自由，以及觉得有了更多的选择。

所以她现在还拍了短视频，并且这短视频被这么多人知道了，也算是她的一种成功。

Q：那你认为成功是什么呢？

我想要的成功，就是我能健健康康，开开心心地过完这一生。

金钱方面满足自己的生活需要就好，因为人的欲望是无穷无尽的。

这种焦虑在当代年轻人当中普遍存在

受访人：小马（男 25岁 20届毕业 工作半年后读研中）

我是20届毕业的，毕业后我先是在一家文创团队工作了半年，本来准备留学日本的，但因为疫情被搁置了。

2021年6月我开始全职考研，考完后我就来杭州找了一份正式工作，刚好我也考上了，于是做到2022年9月我就去上学了。

我的轨迹是：从学校出来，到社会，又回到学校的过程。

Q：看完视频你是什么感受？

这种焦虑在当代年轻人中间是普遍存在的。

包括我自己，在毕业到决定考研这段空白期内，我有同学已经是研究生了，也有已经工作了，那时候我就比较焦虑，所以可能在这上面能跟他们共情。

其实很多我周围的朋友，不管是已经工作的，还是毕业了再找工作的，都会存在这样的一个空白期，所以这种感觉确实对大多数年轻人来说是存在的。

从大众的视角来看，她们两个确实是不会被主流社会认可的。

可能未来我们也会经历到这样的阶段里面，因为工作失望了，我们辞职，辞职之后我们又不知道之后能再做什么，那段时间我们也会同样陷入到这样的一个失败的怪圈。

但这段经历对于我们重新去规划未来的生活，规划未来的想法是至关重要的，也是不能缺少的。有时候确实应该停下来，留出来这样一段空白时间，去思考该做什么。

你要经历这一段，你才能想清楚一些事。这段时间对她们来说，是给她们再起航或者是再决定的时间。

▲剧照（图/网络）

这两个女生之前也是努力过的，一个是进过大厂，另一个也是想通过读研来重新确定自己的一个规划。

曾经在大厂和上岸了的她们，可能也是同龄人中会被我们去羡慕的那一份子，当时的他们相比之下是比较出色的。

当然不能用现在的这一段比较EMO的时间点拿出来，去跟我们正常的在工作的人比较。他直接用毕业5年存款5000去做标题，显然是有吸引力，但是没有可比性。

Q：你觉得成功是什么呢？

我定义的成功是：有一个谋生的手段，还有能分担忧虑的知己。

Q：你觉得年轻人选择当个废物到底有没有关系？

首先我谈一下我认为的废物。

有一个社会群体叫“三和大神”，他们中的很多人没有身份证，身背债务，与家人鲜有来往，也不会恋爱结婚生育，工作一天玩三天，没钱了就去做日结的工作。

这和我定义的废物差不多，没有目标，没有精神追求，生活中没有什么能和他们产生共情的东西，过着一种很虚无的生活。

我是不支持做这样的废物的。

▲NHK纪录片《三和人才市场》（图/网络）

Q：你之后有职业规划吗？

如果在读研的这个阶段我有不错的学术性成果，我可能会继续读博。

如果不适合，我就回家做老师，因为我本科学的就是历史师范，做老师对我来说一个是能做自己感兴趣的内容，其次我能有比较充裕的个人时间，能专注自己的兴趣。

再后退一步，我会考虑出版社编辑等的类似工作。

羡慕，但我不能那样做

受访人：小昕（女 25岁 20届毕业生 工作一年半）

Q：看过这篇文章后你有什么感想？

这种生活也太爽了！自由且开心。

我是赞成且憧憬这样的就业态度和方式的。但这也只是嘴上说说，放在我自己身上的话可操作性为零。

这两个女孩子能够有视频里的状态，并且能够在工作五年后只存了5000块钱，就说明她们是有来自于家庭或其他方面的支持和帮助的。

也就是说，她们身上没有来自家庭和外部的压力，她们有底气能够做自己想做的事情。

当然这些可能也只是我的猜测。

我虽然向往她们的就业态度和方式，但是我不会也不能像她们那样工作，因为我需要有固定的工资收入来维持生活，在这里生存下去。

▲剧照（图/网络）

Q：你现在满意目前的工作状态吗?

不满意。每天要做的事情太多太繁杂，而且工作得不开心。

但没有办法，我来这家公司一年多，前期付出更加辛苦，我都坚持过来了，到这个时候我不会轻易放弃。

Q：你现在理想的工作是什么？

可以拿到能够让自己在这座城市生存下去的工资，而且工作得开心。

换工作，不能像换电视频道一样太频繁

受访人：小宋（男 24岁 22届毕业生 公务员）

Q：你觉得她们这种择业观和生活观如何？

我觉得像她这种工作态度还是比较消极的，她没有一个长期的目标和规划。

工作不稳定，一会儿在互联网大厂，不合适了又去考研。工作五年，换了这么多份工作，我觉得是她自身的问题。

现在哪个工作其实都差不多，只要是工作，就是打工，都是为了生活，不存在工作有多么好多么容易。

▲剧照（图/网络）

经常换工作，从好的方面来说，是一个前进的动力，但是你要换那么多工作，很显然就是自己的问题。

可能是期待太高，然后不停地换工作，无法在一个领域长时间待下去，也就难以有所成就了。

我觉得尝试的话，是应该多尝试一下。但是，机会总是有限的，不能总是换，就像看电视一样，总是换台的话，反而啥也看不上，什么内容也不知道。

Q：你目前的工作感受是什么？

我对我现在不是特别的满意。现在的工作没有多大的成就感，工作压力不大，但是内心很焦虑。

因为我喜欢比较刻板一点的，要求比较高一点，有一个固定的规章制度的工作环境。我不喜欢目前这种做什么事情都要求比较低，从中没有多大的挑战的工作。

Q：你之后的工作打算是什么？

我最近在准备法考，想三年之后参加遴选。

像我所在的单位，它有一些省里边的选调生下来，两年之后就可以回到原单位。

而我的未来还是不确定的，所以我最终还是想去更高的平台。

Q：现在你知道自己想要做什么吗？

我现在唯一觉得有突破口的东西，就是搞一些宣传，写一些文章。

就像我在抖音上也经常看一些其他地方的基层干部做出来的视频号，人家就能把当地的那些特产啊，或者是一些民俗推广。

Q：如果你发现有一个产业链你可以做下去，那你之后会一直留在那儿吗？

真的有能继续下去，且有意义做下去的事，我肯定会留在这。

因为我觉得，既然有事情可做，而且能做得有声有色，在哪都一样，即使现在失去了去更高的地方的机会。但是你把这个事情做好，做成功的话，以后你的名字，你的能力，也会得到别人的认可。

年轻人选择当个废物到底有没有关系？

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*题图为B站视频《我：毕业5年，存款5000 她：中传硕士，火锅店保洁》截图，来源于网络

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工作5年攒下100万存款，如何存钱收益较高？

作者：Forest说教育

发布时间：2021-05-16 23:06

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90年出生的表弟，30岁那年攒下了人生第1个100万，距他硕士毕业工作仅仅5年。可是985大学工科出身的他，却对怎么存钱利息高，完全没有概念。

每次攒到的钱，到了10万后，他就去国有银行存一年的定期。要是不到10万，就趴在工资卡里。上个月他心血来潮一计算，发现自己100万的存款，去年一整年的利息，合计居然只有1万5。

你这收益水平未免也太低了吧，虽然我收入不及表弟，但也忍不住对表弟一阵吐槽。表弟不好意思地笑了笑，说，我也不懂理财啊，有个1万多的利息，总比没有还是强一点呀。

我觉得表弟这个钱生钱的这个收益水平，实在太拿不出手了，于是在表弟回家休假的时候，拉着他去银行找大伯。

大伯银行从业30多年了，从早年银行学校毕业分配入行至今，由基层行的客户经理、理财经理、网点负责人、支行行长，一步步干到二级分行个金部老总。前两年，又从干了30年的国有行跳槽到同城的股份制银行担任分行副行长，年薪将近100万。

“怎么存钱才能利息更高啊？大伯，你快给我们讲一讲呀”，我们一起来到了大伯的办公室。难得大伯今天工作不忙，于是他就结合自己30多年的银行工作经验和个人职场感悟，给我们讲了讲，对于非金融专业的大多数人来说，如果攒下了100万，怎么打理，能够收益最高。

大伯首先询问了表弟这5年来，如何攒下100万的历程，然后问了表弟对于理财的认知与期望，接着，大伯讲述了自己对于表弟应该如何打理这100万资金，以及寻常老百姓通常怎么存款利息相对较高的看法，最后给我们分享了一点点他的人生感悟。

我觉得大伯的经验之谈非常受用，我也很用心地记了下来，下面与大家做个简要的分享：

01 表弟如何毕业5年攒下100万

表弟本科就读于西部一所211大学计算机专业，前3年在班上成绩中等。到了大三暑假，经历了暑期实习后，表弟忽然觉醒，下定决心要考985大学的研究生。

因为在实习期间，表弟发现本科直接出去工作，可选的就业企业层次、岗位薪酬层级，都低于研究生职场起步的竞争者。好在表弟学习底子还不错，经过3个多月的全身心备考，他一举考上了成都一所以电讯工程见长的985重点大学。

在校期间，表弟认真学习，主动跟着导师参与项目，假期还积极到业内知名企业实习。一份付出一份收获，2015年6月，表弟硕士毕业，并如愿入职深圳华为公司，起薪17万。

工作两年后，公司有外派到南美洲的安排，表弟报名参加了。这两年，表弟的基本薪酬在20万出头，加上外派的补贴与项目的奖励，一年的总薪酬达到了40万。

工作的头两年，表弟攒下了15万；外派的两年由于收入较高、开支不多，表弟攒下了差不多60万。工作的第5年，表弟年薪达到30多万，那一年他又攒下了20几万。

就这样，到了2020年下半年，工作刚满5年，站在30而立这个关口的表弟，攒下了人生的第一个100万。当大伯问到表弟对100万本金，进行储蓄存款或者投资的预期收益时，表弟说他并没有多大概念，就希望本金能比较有保障，不操心，然后一年能有个两三万元的收益就好。

02 大伯详述100万怎么存利息高

大伯说，银行从业30多年，我亲历、见证了太多的金融变革、金融创新，还有金钱纠纷、金融骗局，也亲手为多位个人金融资产800万以上的私银客户提供过资产配置方案。

大伯接着说，其实，你今年才刚过30岁，存款也才刚过100万，怎么配置、怎么理财，你根本不用搞得太复杂。100万一年的收益，能有个4％左右，也就是4万左右就好。

具体来讲，我建议你把100万分成3个部分，50万就存为国有银行、股份制银行，或者本地城商行、农商行的3年期大额存款产品；40万就在国有行或者股份制银行购买两个20万的普通理财产品，一个选择1年期的，一个选择半年或3个月的。

大伯接着详细阐释说，50万的3年期大额存款，国有行一般年化收益是4％左右，本地城商行、农商行普遍在4.2％左右，50万一年的利息收入就在两万左右，定期储蓄存款是非常稳定安全的。

买两份各20万的银行普通理财，并且一份期限一年，另一份几个月，主要是考虑到如果你这一两年如果成家的话，可能会有资金需要。现在各家银行常规发行的普通理财产品，年化收益多在3.5％到4.5％之间，到时你可以比较一下，我也可以帮你参考参考，选择年化收益4％左右的就好，通常来讲这个风险也是比较小的，40万一年的收益估计在1万6左右。

大伯顿了顿，接着说，最后还有10万元，我建议你可以考虑选择5到10只基金，每只基金各1万或者两万。分散投资、长期持有。练练手、试试水，锻炼、培养一下自己的资本市场认知。

具体到基金类型，大伯说，个人建议你可以考虑消费类、医疗类指数基金，历史上三到五年中长期表现优秀的混合型基金，还有沪深300、中证500、优质行业赛道的ETF，还有被誉为基金中基金的FOF产品。

看表弟听得一愣一愣的，大伯笑了笑，说，其实做投资的话，要有一个很平和的心态，要有长期主义的思想。想要持续稳定地短线超基准盈利是非常非常难的，尤其是像你这样的小白，我是坚决不建议你参与短期市场的，浪费你的时间跟精力都是不值得的。

选择不错的基金，拿出10％的资金，秉承分散投资、长期持有，我觉得以三到五年甚至7年这样一个较长的周期来看，平均下来的年化收益10％左右应该问题不大，当然也可能亏损，但是料想回撤不会太大，不过也可能会有超出你预期很多的惊喜收益，有可能5年一倍，甚至3年一倍。当然了，这都是具有不确定性的。

大伯最后说，当然，我说的这10万，你也可以选择不买基金产品，就存定期存款或者银行理财也是可以的，主要看你个人选择哈。

03 大伯分享30年人生职场经验，纯干货

大伯说，别看我前面跟你讲了那么多理财、基金、投资、资本市场的知识，其实，就我内心的真实想法来说，我个人觉得，30岁左右的年轻人，如果存款在100万以内，真的没有必要为如何理财而耗费太多精力。

而对于四五十岁大城市生活的中年人，如果存款不到200万，耗费太多的心思去琢磨如何钱生钱，以求达到放轻松“躺平”的理想状态，更是不可取。为什么呢？

因为银行从业30多年，以我对资本市场的认知来讲，对于绝大部分非金融专业人士而言，每年的年化收益，能够稳定在4％到5％就是很不错的了，这个收益率可以说基本就超过了90％的人。

想要取得年化收益5％、6％以上，尤其想要7％以上，就一定需要资产配置，并且承担一定风险了。如果谁跟你讲他可以帮你设计年化收益稳定在10％以上的产品，那一定要高度警惕，你很有可能会承受损失全部本金的风险。

大伯欣赏地目光看着表弟，说，我觉得你相对佛系的存款心态是很不错的，因为100万存款，你再怎么折腾，一年的无风险或者低风险收益也就是三四万，最多不超过5万，真的不值得投入太多的精力去钻研。

对现在的你来说，最重要、最有价值的事情，是提升你自己，让你自己在职场更有价值，要么是科研能力得到提高深化，要么是努力由技术研发岗向管理岗位靠近、转型。

人无远虑，必有近忧。如果不在年轻时为将来做好科学规划，那么等你35岁左右了就很容易发生职场焦虑，以后还会有中年焦虑。然而，当你一年的收入可以达到50万，以后慢慢达到七八十甚至100万时，如何存钱一年多出一两万甚至三五万的利息，其实你都不会费尽心思地去追逐，也不会去过于锱铢必较。

大伯最后总结说，大道至简，重剑无锋。对于绝大部分普通群众，如果攒到了100万存款，那么选择两到三年的大额存款，再配置一部分一年以内，年化收益4％左右银行普通理财，一年总体收益4万左右，其实真的就已是非常理想的选择了。

写在最后

对于大伯的观点，我个人其实是非常认同的。想要博取多大收益，就得承受多大风险。世人慌慌张张，不过为了碎银二两，现实生活里处处都要花钱。

但是，现在挣钱很不容易，上当受骗赔本却很容易。对大多数人来说，攒下100万元真的是非常艰难，牢牢守住自己的本金是第一要务。

如果攒下100万存款，一年能不操心、安安稳稳地有个4万左右的收益，我感觉就已经是非常理想的了，您认同吗？

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毕业出来工作好几年了没有存款正常吗？有赚钱的好工作吗？

作者：老付观世界

发布时间：2020-05-16 18:00

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首先，工作几年没有存款是很正常的，另外，赚钱的工作有很多，这要从学历与能力说起，学历跟机会一样，多一个学历就多一个赚钱的机会，很多世界500强企业，门槛就是名牌大学毕业，最低也是211、985之类的大学，这样的大学一个省只有几所，所以很多大学生找不到工作就是这个原因。

如果没有好的学历，是不是代表就没有好的前途，就赚不到钱，也不是。现在我们再来聊聊能力，能力跟学历并不成正比例，没有好的学历并不代表没有能力，比尔盖茨大学没有毕业，马云考大学还复读了，韩寒的考试成绩7门不及格而辍学，他们一样的走向了人生巅峰，他们靠的是能力。有的能力是先天的，要挖掘出来，发扬光大，韩寒就是有写作的天赋，长篇小说《三重门》一夜成名，还出版了海外版。如果你在某个方面没有天赋，是否注定你的一生就是碌碌无为的一生，也不是，还有一种能力叫后天的努力。你在某个行业工作几年碌碌无为，要反思自己，我到底想要什么，我要怎样做才能实现自己的目标，这两点很重要，你光想不行动那叫白想，叫做白日梦。举个例子，我有个朋友，农村来的，要学历没学历，要能力没能力，就在一个建材市场的老板那里打工，装车卸货，工资三千每月，他做了一年以后，开始反思自己，我这辈子难道就这样了，不行，我要想办法改变自己，别人能做到的事我也能。于是他就暗自努力，学习建材知识，进货渠道、质量好坏、销售技巧、经营方法，打工两年全部学会，然后等时机成熟，他到处借线，凑够了启动资金，就自立门户，开了一家建材店，开店以后，没钱进货，他就只在店里摆了一点样品，客户下单以后他就到别人那里拿货，通过各种办法，慢慢把门店越做越大，三年以后，他的生意超过了以前打工的那家门店，再过两年，他又在另一个建材市场开了分店，比以前打工的那家店更加强大了。这就是能力，是后天锻炼出来的能力。所以，赚不到钱不是你没有能力，是你没有用心去做，是懒，只想不努力就赚一大把钱。有人会说我借钱做生意万一失败了呢？如果有这个想法，那就注定你只能穷一辈子，你不努力怎么能成功呢，你连努力的勇气都没有，一点担当都没有。有一句话名言叫：“你连穷都不怕，你还怕什么"，是吧。失败了你还是穷人，大不了重新再来。我还讲一个道理，银行里的钱都穷人存的，然后全部借给企业、工厂、大老板，很多企业每个月还银行利息都是上百万上千万的，所以，你连欠钱的勇气都没有，注定这辈子就是穷人。说了这么多，希望那些不想当一辈子穷人的你，一定要努力，要有担当，披荆斩棘，排除万难，我相信，美好的明天在向你招手。

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深陷校园贷，南京“211大学”毕业生自杀！深喉揭秘持牌金融机构与网贷合作内幕

作者：每日经济新闻

发布时间：2019-10-28 19:06

快照：

每经记者：易望奇 易启江 每经编辑：易启江

“许阳（化名）已经不在了，但是校园贷还在！”许阳自杀后的第四天，其爷爷对《每日经济新闻》记者说，“我们希望他是最后一个因为校园贷死亡的孩子，不要让悲剧再重演。”

在此之前的今年8月31日，刚刚从南京一所211大学毕业的许阳，从南京一商业广场28楼跳下，去世前1年内有10家持牌金融机构向其放贷36笔共计7.2万余元，至去世时尚有2.15万余元贷款未还清。

《每日经济新闻》独家获得许阳的央行征信报告：

这些持牌金融机构分布在全国各地，注册地竟然多达八个省（直辖市），既有银行，又有信托，还有消费金融公司和小贷公司，如此分散的金融机构是通过什么方式获知位于南京的大学生许阳有贷款需求，又是通过什么渠道跟许阳联系上并发放贷款的？

每笔几千元的贷款，持牌金融机构如何看得上？不远千里来放贷，繁琐的审核流程和风控流程如何解决？需要多高的贷款利率才能覆盖高昂的运营成本和坏账风险？又需要多高的贷款利率才能让金融机构有利可图？

在这个利益链条上，金融机构直接放款给个人的有一部分，但并不多，还存在着一些网贷公司，暗中扮演助贷的角色，上连持牌金融机构，下连千千万万的像许阳一样的C端，编织起一张巨大的网……

许阳的死究竟跟哪些金融机构和中介机构有关联？是否存在违规行为？都需要等待公安机关的调查结果。但这个行业的潜规则，却值得刨根问底，每经记者对此做了深入的调查。

《每日经济新闻》（以下简称NBD）联系到了一位网贷行业头部机构的一线资深总监谢生（化名），为您深度揭秘背后的利益链条和这张巨大的网。

图片来源：摄图网

持牌金融机构与网贷公司为何走到一起？

NBD：为什么有银行愿意向网贷公司提供资金合作放校园贷？

谢生：这个和当地的经济发展是密切相关的，如果当地经济不发达，银行的信贷就很难投出去，投出去也担心出现坏账。而另外一方面，越不发达的地区，它的储蓄率越高，这就导致了一些小银行存贷失衡，这个时候银行就得想办法把钱投出去，不投出去不行，因为它的存款也是有成本的。这就是一些小城商行和农商行跟网贷公司做资金合作的源动力。

NBD:全国这么多金融机构，网贷公司具体是怎样对接的？

谢生：通过系统服务商，他们本身也在给银行提供系统服务。撮合资金合作等于就算是他的一块新业务。大家都知道的，银行本身自己的技术能力比较弱，系统开发能力就不强。这是一个现状，这也是系统服务商存在的基础。所以呢，这个时候系统服务商就会跟银行提议，你看我给你提供这个系统，不要你给我付钱，我去帮你找合适的网贷机构，你现在有系统了，就可以支持你去跟网贷机构做资金合作了，我可以从网贷机构那边收咨询费，把这个系统的钱收回来。而银行不仅仅不出一分钱白得了一个系统，还有了信贷资金投放渠道，还可以赚钱。而网贷机构有了廉价的银行资金支持，不仅赚的钱更多，而且原来他们不能放的一些人群如在校大学生，这个时候也可以放了，因为他是银行的资金嘛，银行是持牌机构，法律规定这些持牌机构是可以给在校大学生放款的。所以这可以称得上是三全其美，多方共赢。

至于具体的收费标准（系统服务商对网贷公司收费），一般来说行业通用都是按照月均贷款本金的千分之五来收，按月结算，这个月初结算上个月的咨询费。当然啦，这个也不一定，有些网贷机构规模大，客群好，不缺机构资金，可能这个咨询费率就会低，反过来有些网贷机构规模小，客群差点，可能这个咨询费率就会高，最高到3%～4%的我也见过。这个算是比较主流的咨询费计费方式。

利益链条上都有谁？他们是如何分配的？

NBD:这些机构分布在全国各地，像许阳这样一位位于南京的大学生，这些持牌机构是如何获得他需要贷款信息的？

谢生：这要分两种情况，一是消费金融公司等机构，他本身在做推广，学生可以直接下载其APP进行贷款，这种情况没有网贷公司参与；二是网贷公司通过第三方平台获客后推荐给持牌金融机构。

NBD:每笔贷款，其间持牌金融机构、系统服务商、网贷公司等利益链条上各环节是如何分配利润的？

谢生：以年化36%的消费贷款利率为例，8～12%是付给持牌机构的资金成本，3%是网贷机构的利润，2～5%是坏账损失，剩下的其实都是获客及平台运营成本。

持牌金融机构在这场联合贷款中，实际上不承担风险，他们获得8%～12%稳定资金收益，坏账部分都有网贷机构的保证金兜底，通过资金合作投放出去的入表信贷基本上都是0坏账。而网贷公司之所以愿意兜底，一是因为来自持牌机构的资金成本较低，二是因为持牌机构是可以合法从事校园贷。

银行与网贷公司合作放款，是否违规？

NBD：银行和网贷机构合作资金联合贷款，据你观察主要发展过程是怎样的？

谢生：大的环境嘛，肯定就是说消费金融这个业务一直在向前发展，业务规模一直在涨。银行其实很早就在观察这个业务，这是在2014年的时候。大部分银行早期都是在观望，银行和网贷机构资金合作兴起应该是在2016年，2016年的上半年开始，到2017、2018年，合作规模就开始井喷了。主要是因为2017、2018年的时候，P2P已经受到限制了，募资能力不行啦，整个行业资金规模也开始下滑。

NBD：除了银行，还有哪些机构方跟网贷机构做这种资金合作业务比较多？

谢生：消费金融公司。大部分消费金融公司都和网贷机构有这个资金合作，我觉得持牌消费金融公司做这个业务应该是很好理解的，他本身天然就是做这个业务的，然后现在这个市场大环境，你一个新来的消费金融公司砸大笔资金去做获客的话，实际上没有意义了，他可能砸很多获客成本，都做不起来这个业务。

NBD：哪些区域的银行和网贷机构做这种资金合作比较多？

谢生：天津地区的银行，现在反正它也不敢怎么做放贷了，就是它想投信贷资金，也投不出去。江苏，浙江，广东这些沿海地区的银行做这个业务的还是比较少，因为这些地区银行的存贷比还是比较正常的，银行的信贷资金还是能投得出去的，不至于说投出去就是坏账。还有就是东北地区的某些城商行，他们甚至和国内的一些互联网金融巨头合作。还有一些互联网银行，他们也跟东北地区的银行做这种资金合作很多。

NBD：那这些银行跨区域和网贷机构做资金合作，是否合规呢？

谢生：我觉得从目前的法律规定来看，不能算不合规，因为各担风险嘛。现在监管对城商行资金没有限制得很死板。如果真的限制城商行资金只能投放到本地，那很多城商行就要破产的。虽然很多城商行没有异地支行，但是他还是有直销银行这个口子在，通过直销银行走的话，网上放贷款没有区域限制的。监管目前没有明确规定，也没办法去定这么死，这个事情其实很早监管就有提过，但是最后没有规章制度落下来，肯定就是考虑到执行方面的一些问题。其实很多城商行还是有异地业务的，你怎么区分本地和异地呢？肯定不能简单的就按身份证地址算嘛。身份证、手机号、ip地址，几个东西有一个符合就可以嘛。本地区域这个定义其实不是那么简单的就可以下的。这里面其实就是我们说的一个大前提，很多地方存在存贷比失衡这个问题。这就是银行和网贷机构做资金合作能做和做起来的两大原因。其实我觉得，银行要是能把自己对信贷投放的风险控制水平提上来的话，消费金融业务也好，网贷也好，银行自己正常做是没什么问题的，很多大的银行自己就在做嘛。

贷款年化利率可控在36%以内

NBD：消费金融和网贷业务，是高利息、高坏账、高收益模式吗？

谢生：其实不完全是，这要看你的用户情况，其实很多银行放贷的话，贷款利率可以控制在年化36%以内的。有些风险控制做得好的银行，甚至可以做到24%以内。我觉得普惠金融嘛，首先要考虑到用户的可获得性，不是所有人都在乎利率的，那些享受不到金融信贷服务的普通人，他们可能在乎的是能不能拿到贷款，而且很多时候他们借的钱其实绝对金额小、时间短，他可能就是要这笔钱去急用。如果真的把这些业务都卡死的话，那就等于是把他们推到714（指那些期限为7天或14天的高利息网络贷款，其包含高额的“砍头息”及“逾期费用”）那边去了。只有在一二线城市的人或者说白领，这些人可获得的金融信贷资源很多，他们才会去比较哪家机构的利率高还是低的问题。而且年化36%之内的消费金融也好，网贷也好，做得还比较好的机构，他真正损失的部分其实只有2%～5%，首次逾期率在7%～9%左右，再高了其实就不赚钱了，现在的获客成本这么高，按笔均贷款5000元～6000元算，一个借贷用户的获客成本在500元左右了。获客成本每年都在涨，今年初的时候基本上都是翻倍在涨。所以说我觉得这个其实都算不上高利息、高坏账、高收益的模式。实际上网贷机构的利润也就是3个点左右。

NBD：网贷机构和持牌金融机构的资金合作具体是怎么操作的？

谢生：交保证金。以5个点的保证金比例为界，比较大的机构，比如一些互联网巨头的金融公司，他们可能就是0保证金或者是很少的保证金，比如2～3个点。而小一些的机构，他可能要交的保证金就是8～10个点，甚至更高。交5个点保证金的机构都还算是不错的网贷机构，比如现在一些头部的上市网贷公司。保证金账户直接就开在合作银行内，虽然保证金是用来做坏账兜底的，但是实际上这笔钱基本上不会动，就是说有坏账的时候也不用，因为动来动去很麻烦，双方的财务工作量非常大，要重新对账，要重新清算。所以一般即使有坏账了，网贷机构也会找内部的融资担保公司把坏账给收了，不会走到动用保证金的地步。

NBD：银行和网贷机构做资金合作，还会有其他的一些好处吗？

谢生：有的，这些和网贷机构的资金合作发放的贷款，也都是银行的入表信贷投放资金呀，而且更关键的是，坏账都有合作的网贷机构兜底，这些入表的信贷投放几乎没有坏账，大规模和网贷机构做资金合作联合放款的银行，基本上整体的坏账率都下降了，因为把分母扩大了嘛。

NBD：如何识别贷款对象是大学生，如果是无收入来源的大学生，有没有什么风控措施，是否需要取得其父母同意？

谢生：贷款给在校大学生，本质上就是贷款给其家长，因为在校大学生的收入来源是父母给的生活费。根据目前的监管规定，尚未要求向大学生的消费贷款需要征得其家长等第二还款来源的同意。

向成年大学生放贷，是否应征得父母同意？

年满18周岁的成年人拥有完全民事权利，有向金融机构申请消费贷款的权利。作为持牌金融机构，银行、信托、消费金融公司等，有向年满18周岁的在校大学生贷款的资质。那么，这其中有没有什么问题？

作为年满18周岁的完全民事行为人，在校大学生们并没有收入。因此，原银监会曾在2009年6月发布过《关于进一步规范信用卡业务的通知》，明确要求银行业金融机构应遵循审慎原则向在校学生发放信用卡，向学生发放信用卡必须满足两点要求：一是满18周岁，二是第二还款来源方书面同意承担相应还款责任。

而许阳父亲在接受每经记者采访时透露，直到2019年4月，许阳向家里坦白借了校园贷还不上之后，家里才知道原来儿子在校读书期间借了巨额校园贷。也就是说，作为上述给小许贷款的金融机构，并没有要求第二还款来源方（即小许父母）的书面同意。

然而，上述规定仅针对信用卡，目前监管政策对于消费贷款、信用贷款并没有类似规定。那么，针对大学生也可以借的消费贷款、信用贷款，是否也应当参考大学生信用卡做出相应的限定？

一位不愿具名的行业资深律师：

给在校大学生提供消费贷款或者信用贷款，是需要取得第二还款来源方书面同意承担相关还款责任的。

一方面，在校大学生尽管已年满18周岁，但其尚未完全步入社会，没有经济来源，其花销多由监护人、管理人负责，其借贷行为会间接加重监护人、管理人的负债。给在校大学生提供消费贷款或者信用贷款有必要获取监护人、管理人的同意，至少应保证监护人、管理人对借贷事实保持知情。

另一方面，2011年《商业银行信用卡业务监督管理办法》第四十五条即规定，“向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过两家（附属卡除外）。在发放学生信用卡之前，发卡银行必须落实第二还款来源，取得第二还款来源方（父母、监护人或其他管理人等）愿意代为还款的书面担保材料，并确认第二还款来源方身份的真实性。在提高学生信用卡额度之前，发卡银行必须取得第二还款来源方（父母、监护人或其他管理人等）表示同意并愿意代为还款的书面担保材料。商业银行应当按照审慎原则制定学生信用卡业务的管理制度，根据业务发展实际情况评估、测算和合理确定本行学生信用卡的首次授信额度和根据用卡情况调整后的最高授信额度。学生信用卡不得超限额使用。”

虽该条为信用卡业务管理规范，但消费信贷与信用卡对借款人而言，借还款法律关系中的责任与义务一致，上述规则具有参考意义。

最后，给在校大学生提供消费贷款或者信用贷款，取得第二还款来源方书面同意承担相关还款责任，也可有效减少坏账率以及暴力催收等不良行为的出现。

苏宁金融研究院院长助理薛洪言：

在校大学生普遍缺乏收入来源，稳定的还贷资金要么为以贷还贷，要么从生活费中节约而来，前者属于高风险行为，饮鸩止渴，不可持续，后者则本质上离不开家庭的支持。从实践中看，一些能理性借贷的大学生暂且不论，多数为过度借贷所累的大学生借款人，都是先尝试第一条路，以贷还贷，随着债务压力过重无法持续时，再向家庭求助，但往往为时已晚。征信污点不说，当家庭也难以承担巨额还债支出时，还容易引发更糟糕的事情。

所以，从保护大学生群体利益的角度看，与其逾期后让家长来善后，不如事前征求家长同意。事前征求家长书面同意，与其说是一种风控手段或担保方式，不如说是为了切实控制大学生群体的不合理借贷。但家长的借贷理念与学生群体不同，征求家长意见往往得不到同意，所以这条政策在落地时存在很大执行难度，往往会不了了之。

中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉：

信用卡和消费贷款、信用贷款，从目标受众的风险防控来说，没有本质区别。对消费金融的风险控制，不能仅仅靠行政命令和制度建设完善，从企业到行业协会，再到监管层，都应该是通过两条腿走路，一是完善制度，二是通过技术手段。技术手段现在很多，有些时候可以替代制度，要通过建立数字化监控体系，运用大数据等新技术，识别、防范和控制风险，实现事前、事中和事后全流程监控。

在政策出台之前，还处在一个空窗期，空窗期实际上有好的一面，就是能鼓励金融创新，但是也有不好的一面，所以我们期望这个政策空窗期尽量收窄，及时出台相关政策和技术监控手段。

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211毕业在深圳年薪25万，爸妈看来一文不值！该回老家考公务员？

作者：公考教育一点谈

发布时间：2019-09-22 12:18

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在我国，每年大学应届毕业生人数越来越多，2019年大学应届毕业生人数超过830万。那么多的毕业生涌入就业市场，就业压力可想而知。想要在就业市场山找到一份高薪的工作，真的不是那么容易的。一般来说，稍微好一点的公司在招聘的时候，都会要求应聘者有985或者211高校的毕业证书，对于普通院校的毕业生来说，可能连面试的机会都不给。不过一旦能够去了这些大公司工作，收入还是很可观的，比如北上广的程序员们，年薪20万以上都是太正常了。但是收入和付出永远是成正比的，收入较高的同时，付出也必然会多于其他人。

刘洋是2018年的毕业生，他就读于某211高校计算机相关专业，这一专业是该校的王牌专业，毕业生工作不愁，非常好找。去年毕业以后，正好赶上学校校招，刘洋就投了几份互联网巨头公司，被其中一家公司录用，总部在深圳！给出来的工资非常高，转正以后每个月有18k，加上五险一金等各种福利，年收入应该在25万左右。刘洋的老家是安徽某农村的，父母都是以种地为生，家中供养了两个孩子读大学，可以说是一贫如洗。在刘洋记忆中，25万到底是多少钱，他从来没有见过。所以刘洋对自己的这份工作还是比较满意的，他想着工作两年左右，攒钱在老家付个首付买套大房子，然后结婚生子，也让父母跟着享福。可是从去年毕业到现在，刘洋攒钱的计划却并没有顺利的实施，因为刚毕业，各种开销较高，他现在手里的存款也就10万左右。

不过，让刘洋高兴的事，现在他的工作越来越上手了。未来的开销也会小一些，再加上他马上也快涨工资了，到时候年收入应该在30万以上。因为他们公司的像他这样的，工作了两年左右就能达到年薪30万了！可是，就是他自我觉得良好的这份工作，他的爸妈去并不是非常的满意。每一次打电话，他都会和爸妈争执一番。因为在爸妈看来。刘洋那么高的学历，在十里八乡也是很难找到的。本以为儿子毕业以后能够考公共员，或者是进入体制内，这样老两口脸上也有面子，结果毕业以后，儿子却离家在外，找了一份并不怎么稳定的工作！马上也要到成家立业的时候了，在他们老家，只要是拥有公务员的身份，哪怕是你家庭条件稍微差一点，也不会影响结婚，很好找对象。可是像刘洋家里这种情况，既没有钱，也没有稳定的工作，儿子的终身大事是得不到解决的。

所以刘洋的父母极力鼓吹儿子放弃在深圳的工作，回老家考一个县里的公务员，最好是市里的公务员！对爸妈的想法，刘洋虽然可以理解，毕竟在小地方编制还是大家特别看重的，不在编制内的工作，在很多人看来都不算是正经的工作，哪怕是每个月只拿2000多块钱的老师，在他们老家也算是有身份的人，而你在外面挣钱再多，也始终是给别人打工的。但刘洋并不想按照父母给他规划好的道路去做，因为他觉得自己还年轻，还有很多的机会。他刚刚在深圳站稳脚跟，收入也会越来越高。他现在一年挣的工资，可能是老家小县城体制内的工作人员10年的收入。所以对于他这样既没有背景，也没有钱的孩子来说，趁年轻多挣钱，是最好的选择了。

其实像刘洋的这种情况，是非常常见的！几乎每个人身边都有这样的案例，年轻人希望在大城市扎根立创事业！而他们父母却希望他们能回到老家，安安稳稳过日子。毕竟在过去动荡的年代，体制内的生活一直是被大家所尊重和羡慕的，虽然我国改革开放几十年了，但是就业和择业的观念，并没有特别大的改变，特别是在广大农村地区，大多数农村的父母把孩子培养出来，读完大学后，都希望他们能够找到一份在体制内的体面的工作。不过关于刘洋，到底该不该放弃深圳年薪25万的工作，回老家考公务员，我觉得他可以做一个短期的规划：比如再给自己3年时间，在大都市继续打拼，继续积累财富。在公务员年限截止之前回老家，考上公务员，到时候既能够缓解家庭的经济压力，又满足了爸妈的心愿，有了体面的工作，真的是一举两得的事。你觉得呢？你赞同他回老家考公务员吗？欢迎留言讨论。

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大学室友每月生活费六百，只吃泡面，毕业存款10万，他如何做到的

作者：你们的好朋友小Q

发布时间：2021-08-23 22:22

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今天送表弟上学的时候，突然想起大学室友，连剩下的半个馒头都舍不得扔，毕业之后却存款十万。这个室友告诉我一个道理，只有在影响到自己生活的时候，人对于金钱的欲望才能到达极致。

从一个学费都交不起的农村穷小子，到靠自己挣到十万块钱，并找到一份月薪过万的工作，我见证了他的狼狈与荣耀，也看到了他一步一步的完成了人生的逆袭。都说“穷不过三代”，从室友这一代起，他们不再会带着贫穷的帽子。

我想讲出来这个故事，以此激励更多和室友一样考上大学，家里却没有能力给予更多生活费的人，又或是那些正在为生活所迫的人，虽然他成功的经历无法复制，但是勇气可以。

一张通知书的无助

考上大学那天，室友像往常一样步行了十里地去学校。

没有像别人一样拿着通知书万分欣喜，室友手里捏着来自211高校的通知书，走在回家的小路上。这条小路他已经走了很多次，却从来没有过这样复杂的心情，不知道该开心还是难过。

走到半路，他坐在了回家必经的小河边，静静地思考着问题，这也是他觉得最适合思考的场所。尽管考上了梦寐以求的大学，他却不知道该如何面对自己的家人。

父母已经辛苦了大半辈子，整天在家里种地耕田，每年三五万的收入只够一家人的花销，还有正在上高中的弟弟妹妹。很多人都告诉他，读书没有什么用，还不如直接出去打工，还能挣钱补贴家用，更重要的是村里已经有很多人证明了这个事实。

可是室友依旧想要读书，没有任何的缘由，他只是觉得不能再像父母一样卖力地干活，却没有同等的回报。对于父母而言，没有大力地支持他，也没有坚决地让他退学，将决定权交到了他自己的手中。

如果坚持上大学，是不是自私？

在室友的内心深处，毫无疑问地想要去上大学，他想要看看老师口中的大城市，想要亲身体验一下大学的生活，成为村子里为数不多的大学生。可他也深知自己的家庭情况，这也是他唯一的羁绊。

看着天上的鸟飞来飞去，室友最终还是决定要去读书，哪怕只是一年，他不想放弃已经到手的希望，也不甘心人生就这样看到了尽头，他找了无数个不上大学的理由，最终还是听从了自己内心的安排。

他带着通知书回家，将自己的决定告知了父母，父母十分的高兴，可是眼中那一闪而过的苦闷还是被室友捕捉到了，从小的家庭环境，让他过早的成熟，也变得敏感多疑。

临行前的那一晚，室友一整晚没有睡觉，手里拿着父母给他的5000块钱，他泪如雨下。

偷藏半个馒头的尴尬

从进入大学的那一刻起，室友学习的第一件事就是精打细算。

在高中的作业纸背面写上每天的花销，精确到一支笔的钱，看着身边的同学都去高档餐厅，经常出去聚餐，他眼中也有羡慕，但却深知他们和自己不是一个世界的人。

他开始变得孤僻，不愿意接触那些花钱大手大脚的人，因为和他们在一起玩耍，经常会让自己尴尬。夏天一起喝可乐的时候，他只能说不健康，大口地喝着杯子里的白开水，同学和他分享零食的时候，他大多时候都是拒绝的，因为他没有同等的东西还给对方。

之后，他干脆放弃了社交，习惯了独来独往，这样的话，他就可以一个人去吃食堂最便宜的饭菜，买衣服的时候一个人去地摊上买十块钱一件的短袖，再也不用为了合群而让自己难受。

室友开始拒人于千里之外，同学们也都开始疏远他，这种疏远反而让他觉得舒服。唯一让他觉得尴尬的只有还是室友的我们，洗一次衣服3块钱，他从来都不舍得花，即使冬天厚厚的棉袄，他也要亲自手洗。

在看到室友躲在宿舍吃剩下的半个馒头时，我没有推门进去，我知道他的骄傲，也明白他的尴尬，不拆穿，就是对他最好的尊重。只是从那以后，我越来越多地关注这个睡在我下铺的室友。

那一天，他哭了。

另一个室友发现了他的小秘密，并当着寝室所有人的面嘲笑他，并给他贴上了很耻辱的标签：格局小，学习再好也是没有用的。

我不知道他的真实感受，但晚上看他偷偷藏在被窝里哭的时候，我才知道有很多人不过是生活所迫，哪里来的格局之说，如果他和大多数人的家庭条件一样，格局这东西，谁还能没有呢？

我认真思考了很久，拿起手机给他发了一条消息：每个人的起点不同，但走得更远的，一定是愿意花时间去走的。

我眼中的成功

大二评奖学金的时候，室友拿到了一等奖学金，不仅交了学费，还有了一定的生活费。同宿舍的人都为他高兴，只是关于格局的偏见，依旧没有抵消，而室友更不会请我们吃饭，因为那可能是他一学期的生活费。

大二以后，我就很少在宿舍见到他了，注意观察之后，我才发现他经常趁没课的时候出去做兼职，商场发传单，西餐厅做服务员，去别人家里做家教，似乎所有我们能想到的兼职，他都做过了。

在一次课堂上，老师告诉我们学习好一个专业软件，帮别人画一张图就是两千块钱的时候，室友似乎看到了赚钱的希望。他用自己挣到的钱买了一台笔记本电脑，没日没夜地学起了软件的使用和相关绘图技能。

同时，他也利用这次学习的机会，把修图、做视频等其他技能也掌握到熟练。他利用学到的东西做兼职，给别人修毕业照，帮别人绘图，在挣到钱的时候也学习到了很多其他的知识，他渐渐的找到了自己的人生方向。

即使他花了大量的时间在兼职上，他的学习也没有耽误，其实他只是把其他人打游戏的时间用来做兼职，在课堂上认真地学习，这已经足够他超过很多人。

大学的生活有太多的空闲期，室友全部都利用了起来，从来不会将时间浪费在没有意义的事情上，才有了我眼中的成功。大学毕业的时候，他银行卡的存款已经十万，凭借着自己学到的专业技能，他也找到了一家月薪过万的公司，那些曾经看不起他的人，如今也都承认了他的优秀。

室友的故事其实很平凡，没有荡气回肠的逆袭，他只是利用了大多数人玩乐的时间，去做了应该做的事情。当然，如果不是生活所迫，也许他不会这么拼命，那句“穷不过三代，富不过三代”的俗语，也许就是这样来的。

即将开学，我想告诉你的是好好利用大学的这段时间提升自己，大学可以成就一个人，也可以荒废一个人，完全不需要太拼命，利用好所有的时间，你就是成功的。

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年轻人逃离银行：以前靠息差躺赚，现在柜员月工资5千，朝八晚九

作者：时代周报

发布时间：2022-02-22 11:38

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本文来源：时代周报 作者：周梦梅

“营销任务越来越大，我打算辞职考公务员。”在银行待了2年多，李蒙（化名）在春节后递交了辞职信。

2019年7月，211院校硕士研究生毕业的李蒙，进入当地一家银行工作。和其他新入职员工一样，她也要先在基层机构历练。两年下来，李蒙干过柜员、智能服务专员等多个岗位。“每天朝八晚九，工作量太大，压根没法按时吃饭，也基本没有个人时间。”李蒙对银行工作渐生厌烦。

“钱没挣多少，却患上了肾结石和颈椎增生。”李蒙面对日复一日的枯燥工作和越来越高的营销任务指标，终于决定逃离。

越来越多初入银行的职场新人有离开打算。微博超话“今天你从银行辞职了吗？”有6万篇帖子，多达3.3亿的阅读量。教师、公务员等成了他们的新选择。

近年，银行离职率居高不下。上市银行年报数据显示，截至2021年年中，上市银行平均员工数量为6.49万人/家，较2015年减少7.03万人/家；柜员、大堂经理、客户经理等基层员工是离职主力。员工出走既有智能柜台挤走传统柜员的现实困境，也有背负指标任务而无力承受的艰难抉择。

银行离职潮

银行员工高流失率，并非个别现象。

时代周报记者梳理各大银行年报数据发现，2021年上半年，四大行人员共减少了22325人。其中，工商银行(601398.SH)由去年末的44万人降至43万人，农业银行(601288.SH)由459000人减少至454081人，中国银行(601988.SH)由309084人减少至305594人，建设银行(601939.SH）则由349671人减少至345755人。

银行柜员离职情况尤为严重。

以农业银行为例，2015年-2020年，该行柜面人员占比从29.8%降至18.1%，在岗员工人数从15万人减少至8.3万人，五年累计减少了6.7万人。

基础岗位待遇偏低是原因之一。据上市银行2021年中报数据显示，2021年上半年，41家上市银行在职员工合计247万人，薪酬总额4243亿元，员工人均薪酬约为17万元，人均月薪约2.8万元。

银行柜员是属于“被平均”的那一类。据看准网数据，五大行全国银行柜员的平均月工资在4500-5500元之间；加上各种补贴绩效，五大行柜员的年平均收入约为10万元。

金融科技普及，银行数据化提速，也是导致员工离职的客观原因。自2015年起，各大银行纷纷开展网点智能化建设，智能柜员机入驻银行网点替代了部分原本属于柜员的工作。智能化带来的结果是银行网点的迅速减少。据银保监会金融许可证信息平台数据统计，截至2021年12月22日，商业银行机构共有2398家银行网点终止营业。

“随着这几年线上化的推进，普通用户的大部分需求可以通过线上解决。”苏宁金融研究院研究员黄大智对时代周报记者表示，随着人们对网点的依赖度大大降低，一些银行网点存在价值下降，柜员需求量也随之减少。

银行的人员需求也在发生结构性调整。时代周报记者梳理多家银行的招聘信息，技术岗是招聘重点。“（去年）新招入行的应届毕业生里头，超过50%都是计算机、数学等理工科背景，金融、经济、管理等背景的毕业生占比在降低。”李蒙认为，银行柜员减少仍将持续一段时间。

逝去的黄金时代

和十年前相比，银行职员的待遇竞争力有不少下降。

“2011年，我姐姐靠着银行理财产品赚了20多万。”李蒙透露，他姐姐也曾经在银行担任柜员，待遇可观，绩效考核压力也不如现在这么大。“当时，她一个月的营销指标（售卖银行理财产品）就几十万元。现在我们新人一个月营销指标就接近300万元，还需要抢ETC、拉存款。”李蒙感慨道。

2011年，银行业正处行业最好时期。

“整个银行业这些年数字非常靓丽，尤其像今年，整个企业的资金需求，企业经营压力很大，中国银行业一枝独秀，利润很高，不良率很低，大家有一点为富不仁的感觉，企业利润那么低，银行利润那么高，所以我们有时候利润太高了，有时候自己都不好意思公布。”2011年12月，时任民生银行行长洪崎在一场论坛中如此感叹。

2013年开始，商业银行净息差呈整体下行趋势，2021年商业银行的全年净息差降至2.08%。利息收入作为银行的主要业务收入，息差收窄，利润空间自然压缩，“躺赚”已成历史。

“随着我国直接融资比例的提高和利率市场化改革的深化，‘金融脱媒’和存贷利差收窄是大势所趋，商业银行面临利息收入下降的严峻挑战。”招联金融首席研究员董希淼表示，大力发展中间业务包括代理理财、保险、基金等服务手续费，托管及其他受托业务佣金，银行卡手续费等，提高非利息收入是银行的必然选择。

大势已定，全员创收、全员营销成为银行柜员不得不面对的日常。“不仅业务岗位，非业务岗位也要推销理财产品，拉存款。”交通银行华南地区某基层网点的会计刘青（化名），也被指派了办理信用卡和拉存款任务。她不得不与在其他银行工作的同学互办信用卡，“完不成任务，KPI会受影响。”

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