杭州已有2家城商行延长贷款年龄至75周岁

作者：财联社

发布时间：2023-02-14 12:04

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【杭州已有2家城商行延长贷款年龄至75周岁】财联社2月14日电，记者从房屋中介处了解到，杭州已有2家城商行延长贷款年龄至75周岁。目前多数银行执行的政策是不超过65周岁或70周岁。上述银行的贷款经理核实了这一情况。其中一位贷款经理表示，该新政是年后开始执行的，还有一些附加条件，比如购房者征信、核实收入流水是否满足贷款要求。另一位贷款经理提到，“如果老人达不到年限要求，可以让子女做担保。”（都市快报）

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杭州已有2家城商行延长贷款年龄至75周岁

作者：每日经济新闻

发布时间：2023-02-14 12:20

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每经AI快讯，记者从房屋中介处了解到，杭州已有2家城商行延长贷款年龄至75周岁。目前多数银行执行的政策是不超过65周岁或70周岁。上述银行的贷款经理核实了这一情况。其中一位贷款经理表示，该新政是年后开始执行的，还有一些附加条件，比如购房者征信、核实收入流水是否满足贷款要求。另一位贷款经理提到，“如果老人达不到年限要求，可以让子女做担保。” (杭州网-都市快报)

每日经济新闻

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杭州调整房贷政策，部分银行贷款年龄延长至75岁

作者：界面新闻

发布时间：2023-02-14 13:17

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2月14日，界面新闻从房产中介、银行贷款经理处了解到，杭州已有多家银行延长贷款年龄至75周岁。当前多数银行执行的政策是不超过65周岁或70周岁。

一位贷款经理向界面新闻表示，该新政已执行一段时间，但还有一些附加条件，比如收入要求，而且一手房是指定银行，具体还是根据购买房源来定。若是要求符合，浦发银行、建设银行可做到75岁。

另据一名房产中介人士，浙商银行甚至可延长到85岁，“要求较低，是用老人名字，孩子做接力。”

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贷贷相传？房贷年龄期限延长至80岁，北京也有银行跟进，杭州2家银行延至75周岁

作者：每日经济新闻

发布时间：2023-02-14 13:14

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近日，“南宁房贷年龄期限可延长至80岁”引发热议。

据了解，北京已有个别银行放款到80年；宁波已有2家银行（中信银行、北京银行）于近期调整房贷政策，将“年龄+年限”之和提升至最高80周岁。另外，杭州已有2家城商行延长贷款年龄至75周岁。

图片来源：每日经济新闻 刘国梅 摄

杭州已有2家城商行延长贷款年龄至75周岁

据杭州网都市快报2月14日消息，杭州已有2家城商行延长贷款年龄至75周岁。目前多数银行执行的政策是不超过65周岁或70周岁。上述银行的贷款经理核实了这一情况。其中一位贷款经理表示，该新政是年后开始执行的，还有一些附加条件，比如购房者征信、核实收入流水是否满足贷款要求。另一位贷款经理提到，“如果老人达不到年限要求，可以让子女做担保。”

此举疑似“接力贷”。所谓接力贷，即以父母的购房资格买房，当父母的贷款年限或偿还贷款能力有限时，子女在作为共同借款人的同时为父母提供担保，双方共同承担还贷责任。

延长至80岁？北京个别银行放宽、宁波已开始执行

据北京青年报2月14日消息，，朝阳区一位资深房产中介王女士向北青报记者透露，目前，北京市场只有个别银行可以将贷款者年龄和贷款期限的总和放宽到80年。

即便申请人年龄与贷款期限之和的上限有所不同，但北青报记者了解到，各家银行都要求贷款申请人的年龄不能超过70周岁，有些银行的要求可能更年轻。

图片来源：每经记者 包晶晶 摄

王女士表示，目前，北京各银行都严格要求主借人的年龄不能超过70周岁。由于申请贷款到银行放款之间会有一段或长或短的时间，为了确保放款时借款人的年龄不满70周岁，不少银行会要求申请贷款时的年龄最高到69岁。北京东城区某国有大行一家支行的工作人员随后也证实，目前该行的规定是贷款者年龄最高能到69岁。

据宁波晚报2月14日消息，宁波已有2家银行（中信银行、北京银行）于近期调整房贷政策，将“年龄+年限”之和提升至最高80周岁。

这一政策不仅在南宁一地，宁波也已开始执行。记者2月13日采访了多家银行了解到，目前北京银行、中信银行最新的房贷年龄限制均是“借款人年龄+贷款年限”之和不超80年。“今年初总行正式发文调整到了80岁，春节过后宁波分行开始执行这一新规。”北京银行一工作人员告诉记者。

记者了解到，通常而言，银行会对办理房贷的购房者年龄进行限制，以此实现控制贷款风险的目标，具体的年龄限制由各家银行自行规定。大多数银行对于贷款人“年龄+贷款”年限的限制为65岁至70岁，而少部分银行对于其优质客户甚至可以达到75岁。不过由于过去的一年房贷业务并不景气，事实上，去年下半年不少银行都将“年龄+贷款”年限的限制调整到了75岁。

“早时候年龄+贷款年限是65岁，不过去年底调整到了75岁。”一家股份制银行宁波某分行人士说。

“65岁的年限目前还没调整，但是应该快了，分行这边正在等总行的消息，毕竟同行都调整过了，基本上我们也会随行就市。”一家国有银行个贷部人士表示

南宁“房贷年龄期限延长至80岁”

2月12日，一则“南宁房贷年龄期限可延长至80岁”的新闻冲上热搜榜。

据南宁当地媒体南国早报消息，2月11日，南宁多个楼盘对外宣称“住房按揭贷款年龄期限可延长至80岁”，多家银行确认了该消息，已有部分银行开始执行该政策。

南宁城市风景 图片来源：新华社

南宁当地多位中介今日晚间接受《每日经济新闻》记者采访时表示，这个政策从2月10日开始实施，目前仅有部分银行可以办理。

“目前是有听说有这个消息，但银行政策还没有正式出来，个别项目今天已开始执行了。”南宁当地房产中介明君今日晚间通过第三方平台告诉记者。

南宁另一中介雷亭则向记者表示，“目前已经有部分银行已经实施了，不管首套房还是二套房都可以，不过需要一些附加条件。如果购房者的征信没有问题，流水可以覆盖月供，就可以申请贷款年龄期限延长至80岁，不需要子女做担保。如果老人退休后的银行流水不够还房贷，也可以做接力贷。”

“这跟目前信贷宽松和退休年龄延迟产生的市场需求相关。”上海易居房地产研究院研究总监严跃进今日下午通过微信向记者表示，这在某种程度上照顾了中老年人的买房需求。“这部分人资金较为充足，在满足其他条件下，意味着50岁之前的人都可以足额、足年贷款，有助于养老家庭完成置业计划。”

专家：适当放宽年龄限制是顺势而为

据北京青年报，“住房按揭贷款年龄期限可延长至80岁”冲上热搜后，不少网友认为这是在助长炒房。也有专家认为，当前中国人均寿命在不断增长，部分中老年人群也的确有真实的改善需求。在风险可控的前提下，银行以及金融机构为那些有稳定退休收入的老年人提供所需的金融服务未尝不可。

图片来源：视觉中国-VCG111356386608

复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼曾撰文指出，人口平均年龄变化和老龄化社会到来，对商业银行产品和服务提出新要求，适当放宽贷款人最高年龄限制是顺势而为。动辄数百万上千万一套房子，首付金额和每月还款金额都比较高，给购房者带来较大压力。适当延长借款人年龄与贷款期限之和，将帮助借款人减轻还款压力。

广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，当下居民贷款买房的积极性不高，放宽购房人年龄限制将激活加杠杆买房的情绪，而且也有延长的合理性。一方面，延迟退休提上议事日程，加上人均寿命延长，高龄者还在工作的现实正在发生，因此按揭贷款周期也要延长；另一方面，近年来买房的年龄在延长，逐渐形成40多岁才买房的模式。如果不宽限，很多人不太可能贷款30年，由此首付压力就会增加。该政策对年龄较大的购房者，有一定的促进作用。

每日经济新闻综合杭州网都市快报、宁波晚报、每经网（记者：陈利）、北京青年报

每日经济新闻

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南宁之后 杭州也有2家城商行延长贷款年龄至75周岁

作者：金融界

发布时间：2023-02-14 12:40

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观点网讯：2月14日消息，杭州已有2家城商行延长贷款年龄至75周岁，上述银行的贷款经理核实了这一情况。

其中一位贷款经理表示，该新政是年后开始执行的，还有一些附加条件，比如购房者征信、核实收入流水是否满足贷款要求。另一位贷款经理提到，“如果老人达不到年限要求，可以让子女做担保。

据观点新媒体过往报道，2月11日，南宁多个楼盘对外宣称“住房按揭贷款年龄期限可延长至80岁”，多家银行确认了该消息，已有部分银行开始执行该政策。

本文源自：观点网

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“贷贷相传”还到80岁？杭州有2家银行调整房贷政策

作者：红星新闻

发布时间：2023-02-14 12:04

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近日，“南宁房贷年龄期限可延长至80岁”冲上热搜，引发热议。根据媒体报道，南宁当地已有部分银行开始执行该政策。

不过，该政策并非鼓励80岁老人购房。执行这一政策的中信银行南宁分行提到，贷款人的年龄要求不能超过70岁，且是“年龄与贷款期限之和最长不超过80年”。比如说房贷的最长贷款期限是30年，那想申请30年的贷款就不能超过50岁；如果现在60岁了，最多只能贷20年。

通俗来说，无论购房者办理何种房贷，在80岁之前需要偿还完毕。

有消息称，该政策已蔓延至浙江，杭州情况如何？橙柿互动记者从房屋中介处了解到，已有2家城商行延长贷款年龄至75周岁。目前多数银行执行的政策是不超过65周岁或70周岁。

记者向上述银行的贷款经理核实了这一情况。其中一位贷款经理表示，该新政是年后开始执行的，还有一些附加条件，比如购房者征信、核实收入流水是否满足贷款要求。

另一位贷款经理提到，“如果老人达不到年限要求，可以让子女做担保。”

此举疑似“接力贷”。所谓接力贷，即以父母的购房资格买房，当父母的贷款年限或偿还贷款能力有限时，子女在作为共同借款人的同时为父母提供担保，双方共同承担还贷责任。

早在2019年杭州某国有行曾放开过“接力贷”产品，称最长可贷到80岁，不过随后被叫停。

此外据宁波晚报消息，宁波已有2家银行（中信银行、北京银行）于近期调整房贷政策，将“年龄+年限”之和提升至最高80周岁。

“消息是真的，但是目前行内还没有发正式文件，估计也快了。”中信银行宁波一家支行工作人员表示。

来源：橙柿互动

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房贷年龄期限可延至80岁？银行回应！专家：照顾了中老年人的购房养老需求

作者：新黄河客户端

发布时间：2023-02-13 13:15

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一则“南宁房贷年龄期限可延长至80岁”的新闻冲上热搜榜。

南国早报2月12日消息，2月10日深夜，一则“南宁房贷年龄期限可延长至80岁”的信息在南宁人的朋友圈热传。11日，南国早报记者走访南宁五象新区、青秀区、兴宁区的多个楼盘发现，至少有8个楼盘在宣传这一房贷新政策。南宁一楼盘售楼部已打出了“再添利好，购房贷款年龄最长可到80岁”的宣传语。置业顾问小玉说，该楼盘与中信银行进行合作推出了该项房贷政策，只要征信正常，男女购房者均可享受。

随后，南国早报记者向中信银行南宁分行求证，该行个贷部工作人员证实确有其事。记者又向南宁市内多家银行了解该房贷新政策。某银行业内人士称，其所在的银行于去年12月30日已经执行该政策，即住房按揭贷款的借款人年龄期限与贷款期限的总和不能够超过80年。

另据证券时报，记者通过多个渠道求证，有国资背景地产开发商南宁分公司销售人员表示，目前接到中信银行有这个通知。此外，外界对此规定理解有误。其中“贷款人年龄加贷款期限”可放宽至不超过80年，但“贷款人年龄不超过70岁”这一规定并没有改变，且相关业务前提是银行已经核实贷款人收入流水满足贷款要求。截至目前，新规定尚未有业务落地。

另据红星新闻报道，早在2019年，“杭州一银行房屋按揭贷款最长可贷到80周岁”的消息就引发过一轮争议。据浙江新闻报道，该银行负责人称，这则消息纯属误读，事实上是总行早在2005年就推出的个人住房“接力贷”产品。

一直以来，普通购房者在办理银行贷款时，银行会对贷款人的年龄进行限制，而且各家银行可以自行规定，这也是银行控制贷款风险的措施之一。“如果借款人年龄越大，贷款风险就会变得越高，还款年限就会缩短。当然，如果年龄太小，没有稳定的收入，偿还能力也是银行评估的范围。”深圳一家国有银行个贷经理表示。以深圳某股份制银行的房贷实际操作执行为例，如果房贷借款人达到退休年龄，基本是很难再获得贷款批复，有长期在深圳进行新房销售的人员表示，近期深圳对于房贷年龄的限制大多数银行是到70岁，而少部分银行是可以到75岁，实操层面由于近期贷款比较松，获批的可能性也有。

易居房地产研究院研究总监严跃进表示，贷款人年龄加贷款期限延长，意味着50岁之前的人都能够贷足30年。“事实上，这部分人具有非常好的贷款优势，以后延迟退休，收入是有保障的。这个政策在某种程度上照顾了一些老年人或者中老年人的购房养老需求。”在严跃进看来，南宁这一政策有一定的现实背景。“从信贷的角度看，现在足够宽松；从年龄角度，人口老龄化背后产生的一些市场需求都在变化。”

严跃进还提到，当前银行的贷款额度比较充裕，因此有可以延长贷款期限的空间，但不排除以后会收紧。“不仅仅是广西南宁，接下来其他城市也有可以跟进的空间。省会城市可以优先考虑，因为市场需求量相对充足。”

广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，当下居民贷款买房的积极性不高，或者说不愿意加杠杆，但在高房价的背景下，不加杠杆就意味着房子卖不动。所以，各种政策都是为了激活大家加杠杆的积极性。此举如果属实，将激活加杠杆买房的情绪，而且也有延长的合理性。一方面，延迟退休提上议事日程，加上人均寿命延长，高龄者还在工作的现实正在发生。由此，按揭贷款周期也要延长；另一方面，由于房价高、“房住不炒”开始深入人心，近年来买房的年龄在延长，逐渐向西方的模式靠拢，即40多岁才买房。这样，很多人不太可能贷款30年，由此首付压力就会增加。该政策对年龄较大的购房者，有一定的促进作用。

来源：证券时报、南国早报、红星新闻等

编辑：刘丹

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热搜！一地房贷年龄可延至80岁？银行最新回应

作者：北京商报

发布时间：2023-02-12 21:35

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资料图，图文无关

2月10日深夜，一则“南宁房贷年龄期限可延长至80岁”的信息在南宁人的朋友圈热传。

在某楼盘售楼部，项目现场的宣传大屏幕上已直接打出了“再添利好，购房贷款年龄最长可到80岁”的宣传标语。

2月11日，“南宁房贷年龄期限延长至80岁”登上微博热搜，引发网友热议。

南宁房贷年龄延长至80岁

据南国早报报道，2月11日，南宁楼市多个楼盘对外宣称“住房按揭贷款年龄期限可延长至80岁”，南宁多家银行表示，该项房贷政策确有其事，目前已有部分银行在执行该项政策。

当天，大唐地产、龙光地产、银光地产、绿地集团等多家房企的相关营销负责人在接受记者采访时，均称已知悉该项政策，个别房企明确表示“已在跟进”，近期旗下多个主力楼盘将与合作银行推出类似房贷政策。

中信银行南宁分行向南国早报表示，该行个贷部工作人员明确向记者证实确有其事，该行2月10日已下发通知，正式将个人住房按揭贷款借款人的年龄期限从原先的70岁调整至80岁，即便是年满50周岁的购房者，只要符合贷款条件均可按最高30年期限申请房贷。

2月12日，红星资本局致电中信银行南宁某网点，对于“房贷年龄期限可延长至80岁”的说法，其个贷部经理回复称，确实有这一政策，是新政策，但还在预热阶段，没有正式推出。上述中信银行个贷部经理表示，只要符合贷款要求、征信正常的都可以办理。但关于上述政策的更多细节，其没有详细说明，只称到银行来办理房贷时候会告知。

此外，某银行业内人士称，该行于去年12月30日已经执行该政策，即住房按揭贷款的借款人年龄期限与贷款期限的总和不能够超过80年。

杭州早有先例？

2019年1月，据杭州当地媒体钱江晚报报道称，杭州某银行调整了房贷政策，父母和子女两代人可接力还款，规定房屋按揭贷款最长可贷到80周岁，“一举打破了贷款人最高年龄纪录”。

那么，贷款人最长可贷到80周岁，银行的风险又该如何控制？

对此，该客户经理向记者解释说，这是一款“接力贷”产品，顾名思义就是父母和子女两代人接力还款。

“我们对贷款申请人的资质审核会比较严格，同时还要求指定其子女作为共同还款人，贷款人和共同还款人都必须具备还款能力。一旦贷款人丧失还款能力，其子女就要承担相应的还款义务。一般来说，非常优质的客户才能获批。”

消息发出后，引发了众多网友争议。

红星新闻记者以购房者的身份打电话咨询该国有银行杭州分行。一名客户经理表示，分行推出“接力贷”的主要目标群体指向刚刚参加工作的年轻购房者，一旦贷款人因经济状况不佳难以偿还贷款时，还款任务将由父母作为共同借款人“接力”完成。这是“接力贷”的“顺操作”。

但是借款期限并不是“80岁”，而是“75岁”。

以一名在国企长期工作、收入稳定的60岁老人为例，在老人退休以前在杭州市购买房屋，是可以申请“接力贷”的。共同借款人可以是其子女，也可以是其本人。

贷款按揭期限最长可以一直到老人75岁为止，即15年。而如果以子女作主要借款人，父母方作为共同借款人就没有年龄限制了，这种情况下，不论是“75岁”还是“80岁”，基本上没有太大讨论意义。

多地宽松政策密集出台

据证券时报记者统计，2023年开年以来，包括淮北、宜昌、济宁、绍兴、济南、丹东、亳州以及大连等多个城市上调了住房公积金贷款额度。

同时，多个城市延续实施购房补贴及优惠政策，包括济源、哈尔滨、南京、南昌、长沙、盐城以及徐州等地。1月12日，江苏省盐城市住房和城乡建设局发布通知，将利用春节返乡置业高峰期，推出一系列促进住房消费的措施。

此外，还有不少城市出台了优化限购政策、提高贷款比例、税费减免以及降低首套房贷款利率等措施，提振楼市。整体看，各地因城施策主要围绕降利率、降首付两大方面持续发力。

中指研究院指数事业部市场研究总监陈文静分析，一线城市房地产市场需求旺盛，调控以微调为主，如优化公积金提取、推广“带押过户”等；二线城市政策优化力度不断增强，多采取渐进式放松模式，如长沙对多孩家庭及人才放松限购、济南放松三套置换及非本地户籍购房门槛；而三四线城市行政限制性政策已基本全面放开。

编辑丨林琴 综合南国早报、钱江晚报、红星新闻、每日经济新闻等

图片丨北京商报、视觉中国、壹图网等

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国内一地房贷年龄期限可延长至80岁？多家银行称确有其事

作者：浙江在线

发布时间：2023-02-13 06:00

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2月11日，广西南宁楼市多个楼盘对外宣称“住房按揭贷款年龄期限可延长至80岁”。

记者向南宁多家银行求证后了解到，该项房贷政策确有其事，目前已有部分银行在执行该项政策，且根据走访，南宁多个区至少有8个楼盘在宣传这一房贷新政策。

图据视觉中国

激活中老年人购房需求

效果仍待检验

目前多数城市的银行个人住房贷款申请限制为贷款年限加贷款人年纪不超过70周岁。那么，以南宁的房贷新政看，在最长贷款年限30年不变的前提下，50周岁的居民，只要符合贷款条件可以申请到最长30年的房贷；60周岁的居民最高可申请到20年的房贷。

“从目前情况看，50周岁以上这部分人的购房需求较为充足，房贷年限延长有助于家庭更好地完成养老置业计划。”易居研究院研究总监严跃进告诉记者，南宁的这一政策照顾到了中老年人的购房需求，将减轻他们的房贷月供压力。

在广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉看来，从客观因素上说，广西南宁房贷申请年龄限制延长有其一定的合理性。“一方面，渐进式延迟法定退休年龄提上议事日程，加上人均寿命延长，工作年限的增加使得中老年人还有固定收入；另一方面，由于高房价的现实和‘房住不炒’观念逐渐深入人心，近年来购房者的年龄也在增长，因此，按揭贷款周期也可以相应延长。”

中国人民银行2月3日发布的《2022年四季度金融机构贷款投向统计报告》显示，2022年末，人民币房地产贷款余额53.16万亿元，同比增长1.5%，比上年末增速低6.5个百分点；全年增加7213亿元，占同期各项贷款增量的3.4%。这一占比大幅低于2021年的19.1%，也较上半年的4.9%进一步下滑。

“房地产贷款数据显示，当下居民贷款买房的积极性很低，或者说，不愿意加杠杆。近期各地都在积极扶持楼市，政策正在形成叠加，对需求端增加支撑力度，希望激活居民加杠杆的积极性。”

李宇嘉认为，从单一政策讲，对年龄较大的购房者会有一定的促进作用，但要真正满足居民对于购房的需求，还是需要多方合力，政府各项公共服务规划要落地到位，开发商房屋和物业质量也要持之以恒。

买房还款到80岁，你愿意吗？

事实上，四年前，在多数银行规定房屋按揭贷款最长可贷到65周岁时，杭州便有银行出现了房屋按揭贷款最长可贷至80周岁的政策。2019年1月，据《钱江晚报》报道，杭州某银行调整房贷政策，推出了最长可贷到80周岁的“接力贷”产品，最长可贷到80周岁，引发了舆论关注和市民热议。

今日，#南宁房贷年龄期限可延长至80岁#冲上微博热搜，网友对此的看法也呈现出很大的差异化。

“到我们这个年纪，我觉得有一套房子够住、住得舒服就可以了，这个观念不会因为政策的放宽而改变。我没有必要让自己七八十岁还是个‘房奴’，每个月要预留足够的资金还房贷，还是出去旅旅游，拥有一个快乐的老年生活比较重要。”面对南宁的房贷放宽政策，刘叔叔这么回答记者。

杭州一房产从业人员告诉记者，从他的感受来说，目前40多岁的人群是购房主力，50岁以上人群买房主要是改善型需求，或是投靠子女购房。“退休后，居民无法使用公积金贷款，只能通过提供收入证明等方式申请银行的纯商业贷款，银行会根据具体情况给予贷款额度。”

年近六旬的蒋阿姨则对该新政表示了支持。“我想这两年回老家买个房子，跟亲戚朋友住得近一些有个照应，之前咨询的银行，按70年的上限我最多只能贷十年左右，我的购房计划就搁浅了。如果我老家也出台这一政策，那我很可能会重新考虑买房，毕竟多了十年，月供压力小了不少。”

小李在看到这个消息后，把其看作是楼市松绑的一种信号。她认为，近期不少城市都有一些刺激楼市的举措，也许之后也会有地方跟进放宽贷款年龄限制。

对此，严跃进也持有相同预期。“人口老龄化的背景下，市场需求在发生变化，而且目前信贷政策相对比较宽松。因此，我认为后续市场需求量相对充足的省会城市可以优先考虑跟进执行。”

但也有网友和专家对这一年龄的选择表示担忧。“我如果活不到80岁，没有还完的房贷是让子女接力吗？”

国务院发展研究中心研究室主任冯文猛在接受采访时表示，“这一政策的主要风险就是放贷风险能不能有效防控的问题。目前我国人均预期寿命为78.2岁，按此标准来看，80岁如果无差别地适用于全人群确实有点冒险。”

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“堵”提前还贷，“放”年龄+期限 银行的房贷攻守战

作者：北京商报

发布时间：2023-02-13 21:09

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一边是“劝退”提前还贷，另一边是放松“购房年龄+贷款期限”上限，近段时间以来，有关房贷的话题热度不断上涨，在利率下行和市场行情的双重搅动下，购房者“报复性”还房贷导致优质客群流失，银行相应地调高提前还贷门槛、拉长申请时间、推出各类松绑政策“挽留”客户，攻守兼备。从控额到保额，近两年，银行对房贷的态度已然生变，在这背后有个人住房贷款余额增速乏力的无奈，更多的则是对优质信贷资产的渴望。

放宽最高“年龄+期限”

房贷又火了！这一次是贷款政策的松绑。近日，一则“房贷年龄上调至80岁”的信息火上热搜，再度引发市场热议。这则信息来源于广西省南宁市，2月13日，北京商报记者咨询南宁地区部分银行人士了解到，该地区购房政策确实出现了松绑，但并非市场理解的80周岁老人也可贷款。

“未做过房贷的新客户才可以享受政策。”一位股份制银行个贷经理称，“新政策要求借款人年龄+贷款期限从原来的不超过70年放宽至不超过80年。放宽的原因是银行针对房市推出的利好政策，不过条款上明确规定，借款人年龄不能超过70周岁。”

在诸葛找房数据研究中心高级分析师陈霄看来，该政策指的是借款人年龄加贷款期限延长至80岁，也就意味着购房者年满50周岁也可以按照最高30年期限申请房贷。放宽了贷款年龄限制，利好了中年及中老年购房群体，释放了部分购房需求。预计接下来其他城市也有可能跟进相关政策，比如一些去化压力大的城市以及老龄化严重、老年人群体占比高的城市可以优先考量。

从调查情况来看，目前多数银行首套房贷可支持最高限贷年龄约为60-70周岁，还款期限为30年。一家国有大行相关人士介绍，“我行首套房还款期限最长不超过30年，借款人年龄+贷款期限之和不得超过75年，若有两位共同借款人，则以年龄较小者判断”。

另一家国有大行人士称，“我行目前有‘联名贷’产品，首套房申请具体要求为，借款人年龄+贷款期限之和不得超过70年，要求借款人年龄不超过60周岁”。

多家股份制银行人士也强调，“本行内个人住房贷款最长年限为30年，最高限贷年龄不超过70周岁”。

2023年，楼市信贷政策逐步放松，自央行、银保监会宣布建立首套住房贷款利率政策动态调整机制以来，已有多地银行调整了首套房贷利率。截至当前，据诸葛找房数据研究中心不完全统计，已有32城下调首套房贷利率至4%以下，其中不乏一些重二线城市和省会城市。

从利率降低至首付比例下调，再到带押过户，放宽最高“年龄+期限”，政策放松背后也体现出银行保房贷额度的决心。

“劝退”提前还贷

放宽房贷年龄+期限限制、各地首套房贷利率纷纷下探的另一面，是银行“严防死守”提前还贷。在新老房贷利差扩大，股市、理财收益表现不佳等多重因素下，许多购房者选择提前还贷、减轻压力，银行无奈将控房贷额度转向保房贷额度，提前还贷频频受阻也让不少购房者直呼：“给银行还钱太难了！”

“今天去银行申请提前还贷，被告知需要排队，最快也要到5月了。”想要提前还贷的李阳（化名）一头雾水，他吐槽称，“当时签约房贷的时候银行表示可以随时还，现在不仅无法还款还要再收取3个月的利息，给银行送钱都难”。

赵恺（化名）在利率6%的高位办理了房屋按揭贷款，已经偿还了三年之久。“2022年我就听说了提前还贷潮，当时因为资金不够和客户经理沟通得到的回应是可以通过手机银行线上预约还贷，支持随时还、不限次数。但2023年攒够钱想要去还贷才发现手机银行App不支持线上预约，而线下排队需要等待3个月，我真的接受不了。” 赵恺说道。

上述购房者的遭遇并非个例，“收违约金”“无法预约”“线上提前还贷入口关闭”，曾经常规的提前还贷已成为横亘在购房者面前的一大难题。银行为何“劝退”提前还贷？究其原因，是为了防止优质资产大规模出现流失。

一位股份制银行个贷经理在接受北京商报记者采访时表示，“提前还贷的购房者基本都是之前房贷利率在5%-6%以上的人士，房贷利率下调导致购房者心里不平衡，所以还贷客户增加。对银行来说，房贷一直是较为优质的资产，银行主要通过利息盈利，现在购房者将原本还贷期限由30年压缩至5年甚至更少，利差没有了、客户也流失了银行自然着急”。

“银行不能限制客户提前还贷，通过拉长提前还贷时间就是希望购房者取消还贷的计划。”上述股份制银行个贷经理说道。在浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林看来，银行当然是不愿意客户提前还贷的，因为有能力提前还贷的客户一定是优质客户，这些客户把贷款还了，银行的业务收益就减少了。甚至于如果“提前还贷”情况蔓延，变为潮流，银行会遭遇大规模的客户流失。

盘古智库高级研究员江瀚认为，对于各家银行来说，房贷是银行的优质资产，一个长期的房贷能够为银行提供稳定的现金流收入，而且能够帮助银行保持自身业务的长期高利率水平的状态，如果出现了大规模提前还贷的现象，实际上也让银行加速了资金的回笼，导致了损失。如果短时间内出现特别多提前还贷的情况，银行就会面临短期难以找到类似优质资产投资的局面，增收成本就会快速上升，所以为了银行能够不再支付那么高的成本，往往会想方设法拖延提前还贷，或者说设置高门槛高违约金的方式来阻止提前还贷。

两难抉择 银行还有哪些招？

攻守之势异也。

出台松绑政策、为提前还贷设门槛，一系列“攻守兼备”背后，是个人住房贷款余额增速的乏力。央行最新发布的《2022年四季度金融机构贷款投向统计报告》数据显示，2022年末，个人住房贷款余额38.8万亿元，同比增长1.2%，增速比上年末低10个百分点。2021年这项数据的余额为38.32万亿元，同比增长11.3%，增速比2020年末低3.3个百分点。

而大规模集中提前还贷，势必会打乱银行的资产结构，对盈利能力带来影响，谈及如何化解提前还贷潮、提高购房者资金使用效率，一位城商行人士在接受北京商报记者采访时表示，“由于目前扎堆还贷的购房者比较多，行里采取的办法就是充分向购房者说明哪一类情况适合提前还贷、哪一类情况不适合，引导购房者做出理性选择。其次，也在研究推出一些有吸引力的理财产品营销活动，供客户进行选择，不过在收集客户意见时得到的反馈结果不太理想”。

“对于银行而言，增量房贷业务增速缓，存量房贷业务又迎来提前还贷潮，房贷业务面临着比较大的挑战。”在融360数字科技研究院李万赋看来，银行应该做好客户的安抚工作，引导客户理性还贷；对于确有需求的客户申请，在自身风险管控能力允许的条件下，为客户提供尽可能便捷的还款安排。更重要的是，考虑到这种提前还贷潮刚刚开始，可能还要持续一段时间，银行要充分做好形势预判，为自己留出保证正常运营管理的空间，同时积极推出更稳定的理财产品吸引客户，寻找新的优质信贷资源，充分利用好回收的大量资金，保证利润。

上海易居房地产研究院研究总监严跃进指出，统计2020年以来各地房地产政策和热点事件可以看出，“房贷”比“房价”更容易引起大家的关注，也容易引发热点话题，包括“停工断贷潮”“房贷延期偿还”“房贷提前偿还”“房贷利率降至3.8%”“房贷年龄期限延长至80岁”等，都引起了网友的热烈讨论。这也说明，各地要谨慎处理好房贷方面的问题，要从维护购房者合法权益的角度，积极探索健康科学的房贷政策工作。他同时强调，各地政策的放松，出发点都在于激活合理住房消费需求，以降低购房者购房成本为导向。“房住不炒”的红线也不改变，这两者并不矛盾。各地要加强宣传，引导市场预期朝着健康、正确的方向前进。

北京商报记者 宋亦桐

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