一百岁都能借房贷，这是真的么？

作者：华尔街见闻

发布时间：2023-02-17 11:05

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在中文世界，人瑞是对年纪在100岁以上的老人的尊称。

但不想，这么个本应颐享天年的年纪被房地产商盯上了。

2月16日，一张地产公司营销海报出圈了。

海报上写到“重磅利好，贷款年龄最长达100岁”，海报内容涉及南宁建发房产旗下的10个楼盘和其合作的银行，最下方小字称“具体贷款政策以各大银行输出为准”。

百岁老人还要还贷款，这个贷款产品堪称“人瑞贷”了。有网友调侃：万一贷款人过世，银行是准备要“坟头追账”吗？

“人瑞贷”到底啥情况？

对于网传的“贷款年龄最长达100岁”，相关房产公司的置业顾问表示，该公司有部分项目确实有相关政策。

据上述公司置业顾问介绍，所谓的“贷款年龄最长达100岁”的贷款，实际上是“合力贷”（也称接力贷）。

该公司目前的合作银行中，有个别银行的贷款年龄最多可以到70岁，然后子女做接力贷，子女来还，最多可以贷30年，70岁加30年正好是100岁。

不过，想要获得这类贷款，最终还是要看贷款人的资质。相关银行会根据贷款人的具体情况，决定是否发放这类贷款。

首套房资格是重点

“合力贷”，也被称为“接力贷”，是指具有完全民事行为能力的父亲(或母亲)与一名具有完全民事行为能力的儿子(或女儿)两者作为共同借款人，向银行申请的个人住房贷款。

简单的说，就是两代人一个贷款合同。

“接力贷”一般可分为“顺接力贷”、“倒接力贷”两种。

所谓“顺接力贷”，即子女买房，作为主借款人，父母承担共同还款责任。

而“倒接力贷”中，父母作为主借款人，子女承担共同还款的责任，还款年限可按照子女的可借款年限来计算。

之所以业内设计出倒接力贷，是因为父母作为借款人年龄偏大，可贷年限较短，月还款压力较大，但通过指定子女作为共同借款人可以延长还款期限。

在“倒接力贷”中，银行主要看重子女的未来预期收入及偿还能力，把子女作为共同借款人，银行贷款风险得到了最大程度的控制。

值得注意的是，接力贷最吸引人的一个优点便是“首套房贷款资格”。如果作为主借款人的父母名下无房无贷，无论子女名下是否有房，可按照首套房办理房贷。

上述置业顾问就透露，目前该公司合作银行中，有个别银行的首套房利率已经低至3.7%。

“贷贷相传”曾被叫停

虽然，这种“贷贷相传”的房贷产品曾一度被叫停，但近年还是时不时看到这类贷款的身影。

此前要办理接力贷，父母年龄不能超过65岁。但也不乏部分银行将这一年龄延至70岁。

对此，易居研究院研究总监严跃进表示，此类事件最早实际上和接力贷的关系似乎不大，但现在此类海报似乎都指向了接力贷。

严跃进认为，接力贷总体上是一种打擦边球的做法，若是炒作太多，不排除后续会有信贷政策管控或规范的操作。

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房贷可以贷到100岁了？南宁「百岁贷」引围观，新时代的愚公移山

作者：毒鸡汤

发布时间：2023-02-17 11:24

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每一个睿智的灵魂

都置顶了毒鸡汤

作者：毒哥&玉成

来源：毒鸡汤（ID：Du-JiTang）

01

这两天偶尔打开热搜榜，却被一个新的词条给吓到了：百岁贷。

百岁贷，顾名思义就是贷款可以贷到一百岁，怎么听都有一种赛博朋克的诡异感，所以这是怎么一回事呢？

原来有网友在最近发现，南宁某楼盘的营销海报上大字标题写着“重磅利好”，仔细一看，还有“贷款年龄长达100岁”、“子女作为共同借款人，最长可贷至一百岁”等等。

合着这个重磅利好，就是让消费者们“传宗接贷”呢，且不说这个做法厚不厚道，就从实践层面来说，能活到100岁的人寥寥无几。

所以海报上的“贷到100岁”说法究竟是怎么来的呢？

有记者采访了该楼盘以及南宁合作银行的工作人员，发现这就是典型的接力贷的套路。

众所周知，一般贷款都是有年龄限制的，怕的就是客户钱还没还完，人就先没了。

但是这个百岁贷明确规定了可以给最高年龄为70岁的老人提供贷款，最长贷款期限为30年，如果不考虑其他因素，房贷还完的时候，老人刚好100岁。

但如果老人不幸没活到100岁，那又怎么办呢？

不用担心，因为银行能贷款给老人的前提，就是要有老人子女作为担保，万一老人去世，债务将过渡到老人子女的身上。

鉴于绝大部分人都活不过100岁，所以这个百岁贷的设计初衷，就是让两代人一起还房贷，“贷贷相传”的段子彻底成为了现实。

至于该怎么评价这个百岁贷呢，我觉得也要一分为二。

首先百岁贷这个说法，多少带了点标题党的意味，很多人第一眼看去，以为说的是贷款可以贷一百年。

但其实贷款的最高期限是30年，和现在主流的房贷期限没有什么区别，“100岁”指的是贷款人年龄+还款期限，而且只有在两者都推到极致的时候才有可能实现。

就是说，真的要还贷还到一百岁的人，占比应该不会很大，而且假设老人在70岁的时候申请贷款，其子女少说也有30、40岁了，是拥有独立思考能力的成年人。

这年头谁都不傻，尤其房贷这种事情，必须深思熟虑。如果子女真的为老人做担保，那说明这大概率就是让该家庭利益最大化的做法。

所以说在某种程度上，百岁贷应该真的能让一些家庭受惠，而且60、70岁老人买房刚需不大，如果要买，大多就是买给子女的。

所以很多人担心的“渣爹妈乱贷款让子女还债”的情况，发生的概率应该不是很大，总体来说还处于可控的范畴。

但从另一个方面来说，接力贷毕竟是接力贷，涉及到两代人，当中不可控的因素要比常规的贷款多得多，难保不会出现什么问题，带来人伦困局。

02

说起百岁贷可能会带来的副作用，那就比它的正面作用多太多了。

显而易见的问题，就是以这种形式贷来的房子，归属权应该如何分配，房产证写谁的名字。

要知道现在哪怕是两夫妻之间，都可能因为贷款的问题扯出很多幺蛾子，而接力贷有可能涉及到父母子女、子女的配偶,甚至兄弟姐妹等等，困难程度堪称硬核。

要是家庭成分简单、彼此感情深厚那还好说，但如果不是的话，接力贷就堪比一个定时炸弹，不知道什么时候就爆了。

还有一个不能忽视的问题，就是老人的身体不比年轻人，到了一个阶段，每天都可能有新的变化，这个30年的贷款期限，无论怎么看都太长、风险太难把控。

举个例子，假如一位老人在70岁的时候贷款买房，退休金足够过日，身体尚可，所以前几年没出什么大问题。

等到了老人将近80岁的时候，身体机能直线下降，一个不小心可能就得住院，每天花费少说几百上千，别说靠自己那点退休金，哪怕把子女的存款加进来，也不一定够烧的。

因病返贫的例子在当代中国比比皆是，要是在这个时候还加上一份房贷，对整个家庭来说无疑百上加斤。

那这个时候该怎么办呢，老人大概率得断供，因为有子女的担保，所以还款压力到了子女身上，但子女也要照顾父母和给住院费，不一定还得起贷款。

所以最后就有可能出现几种糟心的情况：

一，子女断供，两代人的买房希望成为泡影；

二，父母子女因为房贷的问题闹矛盾，互相扯皮，搞不好还有可能对簿公堂；

三，虽然没断供，但大家有可能在房子归属的问题上产生分歧，尤其是那些有好几个子女的家庭，兄弟姐妹之间很有可能在照顾父母以及房贷的问题上互相攻击。

给大家写了这么多文章，最大的心得就是，千万不要过于相信人性。

大家不要觉得是我在危言耸听，强烈推荐有空逛逛“中华遗嘱库”的帖文，里面的故事可比我说的那些情况都暗黑的多。

所以说这种接力贷在法规上可能没毛病，但从伦理和社会风尚的角度来说，不宜过多提倡，偶尔作为救市的权宜之计还可以，真成主流就大可不必了。

03

说了那么多，相信大家也看出来了，百岁贷的“利好”并非真正的利好，至少对普通消费者来说不是，但这玩意儿为什么还会存在呢？

无非就是银行和开发商真的被逼急了。

一个大家可能不知道的事实就是，除了南宁推出的百岁贷，全国很多地方其实或多或少都有类似的政策。

房地产向来都是中国经济的大头，但是随着这两年疫情的打击，很多地方的泡沫终于hold不住了，楼价下跌（但也没跌多少）还没人接盘，银行只能悄咪咪地放宽贷款年龄上限。

比如之前贷款人的申报年龄上限为65岁，但现在很多地方已经放宽成了70岁，再加上类似的接力贷套路，北京房贷现在最高已经可以贷到95岁，宁波、成都等地也有跟进。

当然了，根据目前的实际情况来看，真的有去贷款买房的老年人并不多，反倒是一些50岁左右的中年人，有可能会轻松获得三十年的贷款期限，从而被吸引去贷款。

但总体来说，目前这个靠中老年人来救市的方案效果还是不明显，得到的负面效果远比正面效果要大。

而在百岁贷的海报走红之后，南宁该楼盘已经紧急撤下了海报，“贷到一百岁”的说法也变成了80岁，多少有点心虚的意味在里面。

也不禁让人思考，如此诡异的方案都能在不止一个城市登堂入室，是否从另一个角度说明，现在中国的楼价已经不是一代人可以承担得起的了？

买一间房需要掏空六个钱包+30年的时间，但与此同时，没有几间房可以在历经30年之后不成为危房，或者至少不被下一代嫌弃。

从这个角度来说，房子居然也是一种消耗品，还是特别昂贵的那种。

无数人为了一个安身之所汲汲营营几十年，还得同时被催婚、催生、遭遇各种职场天花板……

心累自不必说，结婚率和生育率低迷的根本原因也找着了...

作者：毒哥&玉成

来源：毒鸡汤（ID：Du-JiTang）

别怪我毒舌，生活比我的话更刻薄。负能量也是鸡汤，只不过它更真实。

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成都房贷最长可贷至90岁？调查发现系子女作为共同借款人“合力”还贷，银行人士认为“90岁”实际意义不大

作者：蓝鲸财经

发布时间：2023-02-16 00:52

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日前，网上有消息称成都有银行房贷年龄期限可延长至85岁、建行最高可贷至90岁，引发市场关注，网友戏称“千秋万贷”、“贷贷相传”。

蓝鲸财经记者由此致电建设银行成都某支行网点，该网点工作人员表示，建行目前在成都地区的最长贷款年龄期限为75岁，如果有变动，官方会正式发文通知，目前没有接到官方的消息。目前成都地区首套房贷利率为4.1%，二套房利率为4.9%。

关于网上流传的“成都有银行最长贷款年限可以延长至90岁”，蓝鲸财经致电建行成都某支行个贷中心，工作人员向蓝鲸财经解释称，网上的理解可能比较片面，是采用子女和父母共同还款的方式，使贷款期限得以延长，并非简单的让购房者还房贷至90岁。

年限不够，子女来凑

“出现这种情况，更多是因为子女名下已经有多套房，所以没有购房资格了，而父母还有购房资格。但父母的年龄比较大，贷款年限很短，譬如70岁购房者申请贷款300万元，按照规定5年内要还清，那还款压力太大了。所以在房价高、还款压力很大的情况下，就推出了相关产品，子女可以一起还，贷款年限加以放宽，所以就出现了最晚能贷到90岁的说法。”建行成都某支行个贷中心工作人员表示。

据悉，如果老年人自己单独申请贷款，建设银行目前受理的起贷年龄不超过70岁，70岁的购房者办贷款，最长贷款年限为5年。

而银行在受理有共同借款人的房贷申请时，会根据子女的年龄进行测算。以子女最长可以贷款30年为例，如果老人向建行申请贷款时为60岁，子女作为共同借款人，可以贷款30年；老人申请贷款时为65岁，那么子女作为共同借款人，可以贷款25年。70岁申请，则为20年，以此类推。

“这是原先就有的一个产品，只是现在根据现实的客户需求把年限放宽了，以前是延长到75岁，现在放宽到90岁。特别是针对手上有钱、想买房但自己没有购房资格的人群。”上述工作人员表示。

蓝鲸财经发现，早在2017年，建设银行官网就有关于“合力贷”的个人贷款产品介绍。据介绍，对于贷款期内个人还款能力不足的年轻潜力客户，或对贷款期内具有足够还款能力的优质客户，因为年龄的关系，贷款年限又无法达到最长，通过采取增加共同借款人的方式，即以某一子女（或子女与其配偶）作为所购房屋的所有权人，父母双方或一方与该子女作为共同借款人，或父母某一方作为所购房屋的所有权人，子女或一方与该父母作为共同借款人，贷款购买住房，解决客户因单人还款能力问题。

上述“合力贷”允许老年借款人增加儿女作为共同借款人，避开银行其年龄偏大对贷款额度、期限等方面的限制。专属客户群体包括具有较高的学历、当前收入水平不高但呈上升趋势的申请个人住房贷款年轻人，以及资金实力较强，有协助子女购置物业的中老年个人住房贷款客户群体。

银行工作人员认为“90岁”意义不大

蓝鲸财经记者从成都银行成都某支行个贷中心处获悉，目前成都银行受理房贷申请时的起贷年龄需要未满65岁，根据现实情况考虑，该行现在一般接受最大的起贷年龄为63岁，此外，购房者需要在75岁之前还清贷款。该个贷中心工作人员向蓝鲸财经表示，如果通过子女作为共同借款人一起还贷，则最多可将贷款期限延长至30年。

简单计算可知，若是购房者申请房贷时为63岁，加上子女共同还贷，理论上可贷款30年，则意味着“还贷至93岁”。

“政策上放宽到（这样的空间），但实际上90岁意义不大。”上述工作人员表示，“大多数人到一定时间就提前把贷款结清了。”

日前，广西南宁房贷年龄期限可延长至80岁的消息登上热搜。除了南宁外，多个城市都有部分银行出现类似操作，引起市场热议，网友戏称“千秋万贷”。

对于房贷年龄期限的延长，上海易居房地产研究院研究总监严跃进指出，部分网友从“老年人购房”、“老年人还贷”的角度去理解，其出发点是人口结构的变化，有一定合理性。但是严格说，“房贷年龄期限延长”属于房贷领域的政策工具，其本身不属于特殊的政策。

严跃进认为，2020年以来，全国各地房地产政策持续宽松，尤其以房贷政策为主要的政策工具。包括首付比例下调、房贷利率下降、商业贷款转公积金贷款、一人购房全家帮、公积金可充当购房首付款等，以及此次提及的房贷年龄期限延长政策，其都属于房贷层面的政策工具内容。所以此类政策的宽松，本质上吻合了各地激活合理住房消费需求的导向。

其认为，要密切关注政策背后的市场反应。各地政策的放松，出发点都在于激活合理住房消费需求，以降低购房者购房成本为导向。“房住不炒”的红线也不改变。这两者并不矛盾。各地要加强宣传，引导市场预期朝着健康、正确的方向前进。

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严跃进：房贷年龄期限延长至80岁，本质是房贷投放的宽松化

作者：中国网

发布时间：2023-02-14 16:17

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编者按：2月13日南宁“房贷年龄期限延长至80岁”的话题受到关注。“房贷年龄期限延长”，属于房贷领域的政策工具。其本质上是增加了部分购房者的贷款时长，进而增加贷款额度、减轻月供压力。此前杭州也有此类政策，而此次南宁房贷政策风波，进一步引起了社会公众关注和讨论。客观理解这项政策工具，对于消除误解、理解政策制定初衷等有积极作用。

为此，中国网智库栏目特邀易居研究院研究总监严跃进对该政策进行解读，以期各地能够关注此类典型性政策，在把握尺度的同时用足用好政策，促进房地产市场平稳健康发展，推动房地产业向新发展模式平稳过渡。

一、三个概念的厘清

房贷贷款领域存在三个重要的概念。此类概况若出现混淆，则容易对社会公众产生误导，进而影响政策的公信度。这三个概念即贷款时长、年龄限制、还贷期限。

1、贷款时长

贷款时长实际上即指贷款年限，但鉴于几个概念容易混淆，用“时长”来解释更容易理解。其是指借贷双方约定的从借款日期到还款日期之间的时间长度。当前个人按揭贷款的时长分为短期和中长期两种，其中短期为1-5年，而中长期则为5年以上。在实操中，个人按揭贷款的时长主要为10年、15年、20年和30年。目前最为主流的时长则为30年，即360个月。

2、年龄限制

贷款年龄限制的设定有基本的逻辑和出发点，即要求自然人具备完全民事行为能力，通俗理解是该购房者不会违约。在房贷领域主要是指18-70周岁之间的成年人，即要申请个人按揭贷款，其年龄必须为18-70岁。实操过程中，部分城市会设定为18-65岁。此次南宁“房贷年龄期限延长至80岁”，其购房者年龄也是限制在70岁内。

3、还贷期限

严格说，还贷期限是指“房贷的年龄期限”，其等于贷款人年龄和贷款年限相加。可以理解为“购房者最迟需要在哪一年还清贷款”。过去很多城市规定的房贷年龄期限为70岁，目前包括杭州和南宁提及过80岁的概念。其通俗理解是，无论购房者办理何种房贷，在80岁之前需要偿还完毕。

4、三类概念的对比

鉴于这三个名词有相似性，也容易产生混淆，下表对这三个名词做了系统的划分和分析，以更好辨别相关概念。

二、本质含义

此次南宁房贷事件，部分网友从“老年人购房”“老年人还贷”的角度去理解，其出发点是人口结构的变化，有一定合理性。但是严格说，“房贷年龄期限延长”属于房贷领域的政策工具，其本身不属于特殊的政策。

2020年以来全国各地房地产政策持续宽松，尤其以房贷政策为主要的政策工具。包括首付比例下调、房贷利率下降、商业贷款转公积金贷款、一人购房全家帮、公积金可充当购房首付款等，以及此次提及的房贷年龄期限延长政策，其都属于房贷层面的政策工具内容。所以此类政策的宽松，本质上吻合了各地激活合理住房消费需求的导向。这也是此次南宁政策的重要出发点。

三、适用对象

1、和接力贷需求对接

此类房贷产品是否属于接力贷，这是目前社会公众比较困惑的地方。客观说，在一定程度上，此类产品确实可以属于接力贷。借力贷是指，允许一些经济状况不错的中老年购房者申请贷款，同时其子女也要作为共同还款人，这样确保“贷款人+共同还款人”具备充足的还款能力。若贷款人丧失还款能力，那么其子女就需要承担相应的还款义务，即“接力”。此类做法的好处是，老年人利用名下的购房资格为子女购房，而银行提供了30年充足贷款后，不必担心老年人房贷方面的违约，因为子女会偿还。此次南宁“房贷年龄期限延长”政策，理论上说，部分中老年人也可以积极申请贷款，相关子女也可以作为共同还款人。需要说明的是，这里的“经济状况不错”一般是指经商或经营公司，单纯的退休收入不能纳入考核中。

2、中年群体的购房需求

撇去接力贷的小众化用途，实际上此类政策工具最大的惠及对象应该是中年群体。“房贷年龄期限延长”政策的最直接效应，是指40-59岁的中年人在办理房贷中，可以足额获得贷款，尤其是可以获得30年期的贷款时长。因为按照旧政策，此类群体贷款的时长不可能超过30年，而若按房贷年龄期限延长至80年来计算，则完全可以轻松获得30年的贷款金额或多增加10年的还款期。

下图统计了目前全国40-59岁年龄段的人口比例，即中年人比例。数据显示，在全国14多亿的人口中，40-59岁年龄段的人口占比为31%。其明显超过20-39岁、60-79岁的两类年龄段人口。所以我们认为，至少此类政策的初衷是正确的，其试图挖掘40-59岁年龄段的中年人购房需求，其购房的支付能力强、获得足额信贷的需求也比较高。此类群体获得充足贷款，对于刚需和改善型购房需求的释放具有积极的作用。

四、减负效应

既然银行提出了“房贷年龄期限延长”的政策或服务，那么某种程度上是因为此类政策工具对购房者有吸引力，即减负效应。这里我们测算了此类政策落实下的减负效果。在房贷年龄期限延长至80岁的情况下，40-59岁年龄段的中年人更容易增加10年的贷款期限。据此，我们假设：某购房者目前为50岁，其申请了100万贷款本金。不考虑房贷利率下调的因素，若按过去模式，需要20年内偿清贷款。而现在则可以调整为30年。统计显示，政策实施前该购房者的月供额为6113元/月，而现在则为4832元/月。如此对比，其可以减少1281元/月，即月供压力减少了21%。所以此类政策客观上具有积极的减负效应，或者说可以为中年人的购房减轻负担。

五、策略建议

此次南宁“房贷年龄期限延长”政策，截止2月13日其实并没有推行。但其引起了社会公众的讨论和善意的批评，甚至引起了一些网友的调侃。我们认为，此次政策依然有值得肯定的出发点，社会大众无需苛责，“非黑即白”的评价模式，不利于各地政策的因城施策开展。当然这中间产生的疑惑或质疑现象，也值得我们反思。要客观精准理解此类政策内容，真正促进此类政策服务于购房需求。

1、违约率是评价房贷政策的重要标尺

从商业属性理解这个政策，那么违约率是评价此类政策优劣的重要标尺。各地若是涉及“房贷年龄期限延长”的政策创新，其关键是要去测算此类房贷是否有违约的可能，或者说房贷是否有足额、及时收回的可能。各地评价此类政策工具，要从全年的信贷投放规模、申请此类贷款的购房者资质状况、还贷的来源等角度进行分析。以客观理性、合理尺度制定政策，确保政策制定服务于刚需和改善型购房者。

2、要重视房贷的各类问题

统计2020年以来各地房地产政策和热点事件，可以看出，“房贷”比“房价”更容易引起大家的关注，也容易引发热点话题。包括“停工断贷潮”“房贷延期偿还”“房贷提前偿还”“房贷利率降至3.8%”“房贷年龄期限延长至80岁”等，都引起了网友的热烈讨论。这也说明，各地要谨慎处理好房贷方面的问题，要从维护购房者合法权益、和购房者“打成一片”的角度，积极探索健康科学的房贷政策工作。

3、要把专业术语转化为通俗解读

此次南宁房贷政策事件，之所以引起了关注，就在于“房贷年龄期限延长至80岁”这句话比较拗口。其很容易误解为“鼓励80岁的老年人购房”。尤其是结合近期“老年人数量上升”“渐进式延迟退休方案”等话题，很容易发酵出来，进而使得个别银行的信贷工作演变为舆论事件。比如说可以把此类政策通俗表达为“偿清房贷的年龄期限为80岁”“部分人员贷款年限可以由20年增加为30年”“信贷人员按照80岁的标准给你计算可以贷几年”，类似表述更加清晰易懂，甚至可以从“坏政策”转变为“好政策”。

4、要密切关注政策背后的市场反应

之所以要讨论此类政策，就在于市场有反应。各地若出现大尺度放宽房贷政策的消息，就很容易产生“允许炒房”的错觉。需要再次强调，各地政策的放松，出发点都在于激活合理住房消费需求，以降低购房者购房成本为导向。“房住不炒”的红线也不改变。这两者并不矛盾。各地要加强宣传，引导市场预期朝着健康、正确的方向前进。

责编：蒋新宇

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南宁部分银行房贷期限延长至100岁

作者：小宇聊银行

发布时间：2023-02-16 20:23

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南宁部分银行房贷期限延长至100岁，简直是登峰造极啊。

之前说过，南宁部分银行已经将个人按揭贷款客户年龄上限延长至了80岁并已被证实，这已经是做了巨大突破了，因为目前来看应该是史无前例的，为此我还专门查了南宁的房地产信息，的确难卖，这是不争的事实。我认为这个政策实施下来对购房者也是有益的，毕竟即便50岁左右的大龄客户也能贷满30年了，当然，也变相的让房子更好卖了，有利于稳定房价，更有利于房企周转资金，是个一石三鸟的良策。当然，大家也可以想想平均寿命77岁的我们，这个政策还有没有其他含义，反正我当时猜着肯定针对信用贷一类客户并且需要子女作为共同借款人。

本来以为也就这样了，毕竟地产形势不好，起码要稳住这个支柱经济。

可万万没想到，南宁部分银行又突破了期限，将年龄延长到了一百岁。这让我着实震惊了一把，77岁的平均寿命，你搞个80岁也就得了，大家多少能够体谅你的难处选择忽视，你搞个100岁，这不就把网友“贷贷相传”的戏语当真了？

果不其然，某些楼盘置业顾问可没那么多弯弯绕绕，都是些性格粗犷的大妹子，直接就说这是“接力贷”，目前都可操作了~还明说需要将子女作为共同借款人。这可倒好，预言成真了，以前是子女收入不够将父母作为共同借款人后加吧加吧收入勉强就能贷了，现在直接来波反向操作，打我一个措手不及，不仅充分开发了子女的刚需购房意愿，还顺带改善开发了父母改善购房的意愿，真是绝了。

对银行来说，这的确算是个好事啊，现在提前还贷潮一来，多少银行资产负债端失衡？这政策一出不是很大程度缓解了当地部分银行的窘境吗？估计这些行的行长做梦都得笑醒吧？

对此，不少网友又出金句了，这可不是银行人学的金句啊，这是实践总结出的金句：

“黄老师最多也才做到人死账消，是我肤浅了”

“以后结婚之前都要问：你爷爷的房贷还完了吗？”

“爷爷看着刚出生的孙子欣慰大笑：我们家房贷后继有人了”

当然，人家喜欢美言称为“百岁贷”。好吧，都是网友的戏言，都是他们的观点哈。

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前人享受后人买单？重磅推出100岁“子孙贷”！

作者：观海Tsingtao

发布时间：2023-02-17 09:48

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2月15日晚间，建发地产发布海报，宣布在广西南宁与合作银行将住房贷款年龄放宽至100岁，要求子女作为共同借款人。一时引发市场热议。有好事的媒体一探究竟，涉事海报共涉及南宁建发地产旗下10个楼盘，面对询问，有的楼盘否认，也有楼盘承认。

承认的楼盘，其具体做法是：借款人年龄不超过70岁的规定不变，而“最长可贷至100岁”，是指借款人70岁，加上子女做共同借款人，贷款年限最高可以贷到30年，这样实际贷款年龄加起来就到100岁了。这不就是接力贷吗？子女利用老年人购房资格购房，然后为老年人偿还贷款。而接力贷并不是什么新鲜事，比如2016年的时候，上海就曾经发布文件，严禁通过成年子女、（双方）父母、前夫、前妻或其他第三方参与共同还款并承担还款责任等方式变相规避调控政策和住房信贷管理规定，当时多家商业银行开展的“接力贷”“合力贷”等业务被全面叫停。为啥叫停呢？因为接力贷的本质，就是绕开房地产调控政策，成为炒房的工具。

但是今时不同往日，2023年也不是2016年，楼市急需热度，各种利好政策轮番上阵，千方百计激发买房欲望，咋就不能接力贷呢？因为，凡事都有个度。在百岁贷横空出世之前，八十岁贷、九十岁贷都已经在招摇过市。说招摇过市，是因为效果并不大，但是很抓眼球。贷款年龄期限延长到八十岁，受益的其实是五十岁以上的人群。他们本来只能获得20年的贷款时长，延长至80岁的话，就能获得30年的贷款金额或多增加10年的还款期。但是五十岁以上的人群，能买房的基本都有房子了，不能买房的咋刺激也买不了房。所以，对刺激楼市回暖的效果很一般。但是抓眼球啊，对贷款年龄上限的突破，导向意味明显：楼市不回暖，利好不设限。类似于气氛组吧，载歌载舞挥着气球彩带，再“砰砰砰”的开几瓶香槟，热热闹闹的烘托一下，让真正的客人进场消费。当然不能跑偏，营造氛围可以，别触及禁区。

百岁贷的问题，就是过火跑偏了。尺度太大，会带来“允许炒房”的错觉。本来一轮一轮的政策放松，出发点是激发合理购房需求，导向是降低购房者成本，与房住不炒的红线并不矛盾。你这一杆子戳下去，因为太过离奇，热议嗖嗖的往上飚，说什么的都有，就有点变味了。这么说吧，合理延长房贷年龄期限的举措对于楼市有一定的积极意义，而延长到一百岁，合理吗？

楼市萎靡已久，好不容易在各方努力下有了回暖的迹象，理应好好珍惜来之不易的局面。别瞎折腾了。

图文来源：楼策千里

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经济日报：释放改善性住房需求潜力 可探索提高住房贷款借款人最高年龄

作者：财联社

发布时间：2023-02-14 07:06

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【经济日报：释放改善性住房需求潜力 可探索提高住房贷款借款人最高年龄】财联社2月14日电，经济日报文章指出，有条件的城市可以继续因城施策，优化包括信贷政策在内的差别化住房政策。在满足首套住房消费需求基础上，可考虑适时、适当地降低二套房首付比例、调整二套房贷利率加点、调整限购套数、调整限购区域等，以满足有改善性住房需求的人群。还可探索提高住房贷款借款人最高年龄、加大支持和创新住房租赁贷款、放松二孩和三孩家庭限购等措施，以满足老年人、新市民、创新型技能型人才以及多孩家庭等群体的住房消费需求，更好地降低购房成本，提升换房意愿，释放合理的改善性购房需求。同时，应继续严防严惩经营用途贷款违规流入房地产领域，更好地抑制投机性需求与投资性需求。

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