全国政协委员蒋胜男：“996”，是导致就业难、生育率低的重大原因！

作者：政事儿

发布时间：2023-03-02 20:09

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全国两会召开在即，全国政协委员蒋胜男带来提案，建议加强劳动法对劳动者的休息权保护，对企事业单位八小时工作制执行情况加强监管。这一建议，冲上了热搜。

“‘996’制度是导致社会就业难、生育率低的重大原因，最后结果是整个社会为老板榨取的超额剩余价值买单。”3月2日，蒋胜男接受“政事儿”采访时表示，加强劳动法对劳动者的休息权保护，对企事业单位八小时工作制的执行情况加强监督管理，已经是当前急需解决的事情。

作家、编剧蒋胜男曾创作《芈月传》《燕云台》等多部经典作品，是第十三届全国人大代表，今年开始担任第十四届全国政协委员。

过去5年，她先后提出非法代孕组织者入刑，改善产假、陪产假及育儿假规定，民法典草案删除“离婚冷静期”等多项建议，引发社会关注。“我没有刻意去寻找一个要有影响力的提案或建议。为民发声，说白了就是人同此心，我们能够去共情我们身边和网络上了解到的这些群众，就能看到许多要解决的问题。”蒋胜男说。

蒋胜男（受访者供图）

谈提案缘起“三年前就开始调研，现在这个问题刻不容缓”

担任十三届全国人大代表的第二年，蒋胜男提出关于加强外卖食品健康安全问题的建议，被全国人大重点督办。后来她在网络上跟年轻人交流，经常会问到35岁再就业的问题，加之疫情影响，这个问题愈发突出。

“如果只是呼吁大家不要年龄歧视，这实际上没用，只是嘴巴过过瘾而已，大家都爱听，也叫好，但实际执行不了。”蒋胜男于是找到了一个突破点，就是国家公务员招考对35岁年龄的限制。

“很多企业招聘对标公务员35岁的招录条件，我想如果我从公务员35岁招考年限着手，切口比较小但对全社会起到非常好的传导作用。”为此，蒋胜男连续两年建议解除35岁职场恐惧，修订国家公务员报考年龄限制。

通过调研，蒋胜男发现，职场之所以对35岁设限，从人本身角度思考，就是过度加班问题。尤其是近年来把互联网、金融、制造业等行业因特殊岗位临时赶任务存在的“996”（即早九点上班，晚九点下班，一周工作六天）情况，变成了多企业非临时的过度加班。“这种长时间的工作已经超过了人体生理的极限，严重危害了员工的身体健康，甚至威胁到他们的生命安全。员工到35岁，就会被边缘化。”

“所以这个提案我从三年前就开始调研，有了足够的积累。如今这个问题刻不容缓，无法再拖延下去了，今年我加班加点重点做了这一个提案。”蒋胜男说。

谈对策“政府部门要主动执法，劳动者也要勇敢地对加班说‘不’”

曾有年轻网友与蒋胜男交流，“我下班很累了，睡眠严重不够，睡之前我还习惯刷手机，我是不是太不争气了？”

蒋胜男安慰，“你不要自责，这不是你的错，不是你不够努力，而是你的身体为了避免情绪崩溃在自救。人不是机器，需要情绪放松。我们努力工作、努力睡眠是为了生活。是过度加班占用了你的休息和情绪调整时间，所以不要感到羞愧，而是要大胆地告诉老板，我们的休息时间真的不够了！”

蒋胜男调研发现，一些公司甚至采取不合法的加班方式，例如以“动态优化”“每月KPI增长”等以无限制的“业绩”与失业、岗位边缘化等挂钩，让职工“自愿加班”“避峰下班”等手段，不但逃避加班费用支付，更将劳动者加班时间模糊化以逃避法律责任。“996”制度是导致社会就业难、生育率低的重大原因，最后结果是整个社会为老板榨取的超额剩余价值买单。

“如果加班三至四小时乃至更长，对于一些大城市的劳动者而言，是生活调整时间甚至睡眠时间都被吞噬。短期看是加大马力往前冲，但过度疲惫只干不休，必然会导致自然规律的反噬。”蒋胜男认为，超时工作、无偿加班、“996”等问题，对整个社会各个层面的再生产循环，对劳动者个人生存与发展，对于劳动者的身体健康和家庭生活，都造成极大影响和伤害，严重违背了劳动法规的规定。

如何解决？蒋胜男提出，加强劳动法对劳动者的休息权保护，对企事业单位八小时工作制的执行情况加强监督管理。政府部门要主动执法，加大八小时工作制宣传力度，劳动者也要勇敢地对加班说“不”，“老板喜欢用加长工作时间来掩饰他的效能低下，劳动法是有八小时工作制规定的，这不应该成为一个冷知识”。

蒋胜男认为，这能够对劳动者身心健康起到良好作为，不但对结婚率、生育率提升有促进作用，对于劳动者自身有更多的休闲与学习时间，会让整个社会更具活力、更具创意，对社会新动能起到开启作用。

“我相信有更多的代表委员关注这个问题，各级劳动部门会对此加强监管，很多企业也会有所调整。劳动者不想加班，可以向劳动部门提出申诉；如果被边缘化或歧视对待，可以去维权。这个过程会很长，但有力量去慢慢推动，全社会就会形成共识。”蒋胜男说。

谈履职经验“考虑问题的切口要最小，撬动的力量才会最大”

过去五年，蒋胜男提出的多项建议，引发社会关注。

蒋胜男说，“其实这些年，我就围绕失业率、生育率这两件事提建议。代表委员不仅要发现问题，还要为决策者提供更方便、更快捷的操作方法。”

今年，公务员考试有了一些变化。据统计，这两年已有10多个省份将部分岗位年龄调整为40周岁以下，这也意味着公务员省考中的“35岁门槛”正在被逐渐打破。为此呼吁2年的蒋胜男认为，一个小小的推动，都是破冰，对全社会都是一个很大的力量。

蒋胜男说，“公务员系统涉及很多年轻人，一旦改变招录规则，虽然还有附加条件，但至少年龄变动了，这就是进步。这会传导到职场，会形成压力，可能会改变整个社会的就业形势。当然，这不会一步到位。我相信以后会有更多的代表委员关注这个问题，提出建议，每个人的力量都在推动我们的社会进步。”

如何提出好建议？蒋胜男坦言，“我没有刻意去寻找一个要有影响力的提案或建议。为民发声，说白了就是人同此心，我们能够去共情我们身边和网络上了解到的这些群众，就能看到许多要解决的问题。很多时候并不是看到什么不公平，就提出要立马禁止，而是要去追问为什么产生这样的状态？我们应该怎么样让接到我们建议或提案的部门，能最快或用最方便的渠道去把它解决了。”

“考虑问题的切口要最小，撬动的力量才会最大。”蒋胜男认为，不是每一条意见建议今年提上去马上就能被决策者采纳，因为任何一个政策的实施都要平衡、照顾各个群体。“我相信，只要是真正代表我们劳动者或者老百姓的呼声，都能被决策者听到，都会被纳入决策议程。有的问题解决会很快，有的要等上三四年。代表委员提建议多深入走一步、多去想一想可执行度，我相信推动的力量会越来越大。”

谈创作“直面社会问题、不回避社会矛盾、探寻问题根源，这很重要”

作为亲身经历改革开放的中国最早一批网络文学作家之一，蒋胜男已写作了20年。她创作的《芈月传》《燕云台》《天圣令》等作品广受欢迎。

谈及好作品的标准，蒋胜男说，“一个好作品，你无法先天给它设置一个标准。最重要的标准就是在有好剧本、好演员的前提下，每个人不敷衍，每个人认真，每个人彼此尊重，有比较好的创作氛围，我相信它就是一个好作品。”

对于春节假期《狂飙》的热映，蒋胜男说，“近年来的一些创作太过浮夸。《狂飙》比较真实，能直面社会问题、不回避社会矛盾、探寻问题的根源，这是很重要的。我们的影视创作要回到创作初心。”

作为女性作家，蒋胜男笔下的人物大多以女性历史角色为主。2004年，她发表了个人第一部历史小说《凤霸九天》——一个关于宋朝女政治家、皇后刘娥的故事。

蒋胜男说，“一开始，我的写作是为了回答自己内心对历史的疑问，后来我发现，单纯地阅览史书并不能得到解答。只有把自己也投入那一段段历史，去体会他们的挣扎，像历史人物一样无所适从、毫无经验地面对着发生的一切，才能够明白他们为什么做出那样的选择。我想从头开始，在历史中再生一次。这样的‘重生’不仅仅是解答我从童年开始就对历史书所有的疑惑，更想从历史中得到对现实困境的解答，从更高的维度去梳理我的人生。”

通过写作，蒋胜男的内心也在不断地被扩展。“通过书写历史，我希望能够打开一种与远古对话、与当今贯通的新视野。希望通过描绘历史人物在当时的历史环境下做出的选择和造成的结果来引发人们的思考，甚至有可能生发出一种新的对历史的解读。我们怎么看待历史其实就决定了如何看待自己。我们需要以‘历史’为锚，才能在时代风云变化之际走好自己的航路。历史是一面镜子，通过这面镜子，我希望它不只是冰凉的反射，更能拥有温情的光泽，能从各个角度映照出历史长河中每一个留下来的人物。这是创作历史题材小说对我个人有所启迪的地方。”

去年，蒋胜男参加了一场脱口秀，有网友说她是“珍贵的女性声音”。蒋胜男对此回应，“其实我只是一个普通女性的声音。我最大的希望就是，我尽快地变得不珍贵。我鼓励大家参与更多公众议题的讨论，当我们有更多的女性参与公共事务讨论的时候，这个问题就不再成为问题。”

“希望每一位女性，能够自信、快乐、热情，同时以有为争有位。”蒋胜男说。

“政事儿”（xjbzse）撰稿/ 何强 马骏 石润乔 受访者供图 校对 李立军

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0.78生育率持续新低，2025超高老龄化来临！韩国人直接“摆烂”

作者：金十新媒体

发布时间：2023-02-23 18:22

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韩国最新的生育率出来了：0.78。

相当于每对夫妻生育0.78个小孩，按这个生育率下去，再过六七十年，韩国人口都要减半了。

那正常的生育率应该是多少呢？如果想维持人口规模不下降，每对夫妇需要生育至少2个孩子，人口学里这个生育率数字是2.1。但发达国家通常生育率会比较低，美国是1.6，日本是1.37。

相比之下，韩国0.78这个数据就很夸张了，这是人类历史上没有达到过的低水平，上一个的最低纪录，还是韩国人自己创下的。有一说一，即便韩国全民独生子女，生育率也不该这么低，这说明很多韩国人对生孩子这事压根提不起兴趣。

韩国生育率是从什么时候开始下降的？为什么韩国人就是不愿意生小孩？今天来聊聊：韩国生育率。

我们把时间线拉回到1950年代，打完朝鲜战争，韩国开始铆足了劲搞经济，发展得靠人去推动，当时韩国人对生育这件事都很有热情，平均一个家庭有6个孩子，跟现在的尼日尔差不多。但韩国政府很快意识到这样不行，因为韩国国土面积太小，资源有限，这样生下去要把家底给吃光。

于是在1960年，韩国政府推出了计划生育，开始有意地控制人口。请记住这个时间节点，这是韩国生育率跳水的开始。当时韩国政府提倡：一对夫妻一对娃，生儿生女都一样，独生子女免税收，意外怀孕去堕胎。

还把农村作为主战场，派计生工作人员到农户家里，做育龄夫妇的工作，动员大家少生少养。效果出奇的好，到了1980年，韩国生育率降到了2.8，比1950年下降了2倍多。锣鼓喧天，鞭炮齐鸣，韩国政府很高兴，但很快就发现自己高兴过头了。

韩国年轻人遇到了住房、医疗、生育成本太贵的问题，大部分人选择只生一胎，韩国生育率嘎嘎往下跌。韩国政府发怵了，本来韩国人口就少，再这么下去，就要实现真正意义上的“后继无人”了。

于是韩国政府紧急调整政策，1996—2003年开始放宽人口生育，口头鼓励大家多生点。2004年开始，出台各种优惠政策，用行动刺激生育，比如政府掏腰包向二胎家庭提供免费健康保险，以及孩子从幼儿园到初中的学费减免等等，一年下来就花了200亿美元。

但事实证明，计划生育不是水龙头，想关就关，想开就开。无论政府怎么刺激，韩国人就是雷打不动：你只管鼓励，生一个算我输。韩国更是在2020年创造了一项世界纪录：死亡人数首次大于出生人数。

2021年1月，韩国庆南昌原市又提出了一个刺激生育的大招：结婚梦想论。一对合法结婚的夫妻，可以申请一笔1亿韩元的贷款，大概合人民币50多万。如果结婚之后生育了一个小孩，那这笔贷款的利息就不用还了，如果生了2个小孩，不仅免利息，这笔贷款的30%也不用还了，也就是借1亿韩元，还7000万韩元。生3个小孩就厉害了，可以白拿这笔1亿元的贷款。

总结韩国近70年计划生育的标语，大致分为5个阶段：

1960年代：不节制生育的后果就是乞丐

1970年代：生男生女一样好，标准2个是最好

1980年代：两胎也多，一胎就好

2004年：爸爸，我一个人很孤独，我想要弟弟妹妹

2021年：你敢生小孩，我就敢给钱

这些口号也能和生育率对应上，从1960年开始，韩国的生育率就开始“自由落体”。

各种补贴，各种政策砸下去一点水花都没有，韩国政府也有些心灰意冷了，既然内部不行，就请求外援吧，于是想出一个终极大招来“曲线救国”，是什么呢？移民。韩国内政部在2022年10月到2023年10月将会实施第一阶段的“地区特定签证”计划，估计能吸引到500位人类高质量外籍人士。

在前年4月，韩国庆尚北道闻庆市政府还抢先推出了一个“国际婚姻”项目，就是让错过婚龄的韩国农村未婚男性和越南留学生相亲，以此解决农村光棍问题。项目曝光后遭到了强烈抗议，众多越南留学生指责“闻庆市侮辱了移民女性，侵犯了人权”、“将越南女学生商品化”，最终当地政府道歉，项目不了了之。

为什么韩国年轻人对政府的各种福利和补贴无动于衷，就是不打算生小孩？最直观的原因就是：贵！

Jefferies的一份报告显示，在研究的 14 个国家名单中，韩国是世界上抚养从出生到 18 岁儿童成本最高的国家。韩国政府也统计过一个数据，一个小孩从出生到大学毕业的花销，要3亿韩元，大概合人民币150万左右。

而抚养3个小孩到成年，要花450万元，根据开头提到的政策，生3个小孩可以领到政府补贴的50万，最后一合计，净亏400万。

光看抚养成本，看不出啥，但拉着收入以及日常开支一起看，就能看出端倪了。

先来看收入。根据韩国统计厅的数据，韩国职场员工月收入200-300万韩元占比是最高的，我们取中位数，250万韩元，折算成人民币是月收入12500元。

听起来是不错，那支出怎么样呢？拿买房这件事来说，上世纪七十年代末，韩国首尔江南区一套不到100平方米的公寓，售价10万人民币左右。到了今天，售价飙涨到了上千万元。日常用品的物价也不亲民，根据国际经济学人智库（EIU）的报告，首尔一度高居全球十大物价最高城市的第6位，居然比纽约还高，8棵小青菜24元，一盒菠菜26元，3棵黄瓜15元。

所以，在韩国，尤其是在大城市，生活压力是非常大的。加上前几年疫情冲击，韩国失业率居高不下，去年上半年韩国失业率达到25.4%，“毕业即失业”。这就导致很多韩国年轻人心理极不平衡。

很多人都知道，韩国的高考竞争非常残酷，很多韩国学生会不断复读重考，每天学习10小时，直到分数达到理想大学的分数线。本以为考上理想大学，毕业之后就有光明的未来，结果直接被社会打残，巨大的落差感、层层的压力、固化的社会阶层，让很多年轻人遭不住，连对象也不想谈。于是，韩国就出现了“三抛一族”：抛弃恋爱、抛弃结婚、抛弃生育。一人吃饱，全家不饿，只要我没有道德，谁都不能绑架我。

前段时间，韩国副总理、教育部长朴顺爱上台才34天就被赶下台，就是因为试图道德绑架年轻人。之前，朴顺爱提议从2025年起，把小学生的入学年龄从6岁降低到5岁，以应对少子老龄化及缩小学前教育差距。

韩国人马上不干了，明面上是把入学年龄调低了一岁，实际上是未来所有韩国年轻人都要多工作一年！结合延迟退休政策，好家伙，你隔这叠双BUFF呢，活到老，干到死。

对生活看不到希望，有人选择加入“三抛一族”，也有人选择草草结束自己的生命。

2020年韩国自杀人数达1.3万人，在韩国，平均每天有36.1人以自杀的方式结束生命，每10万人口自杀人数达25.7人。课业压力大、家庭不和睦、贫富差距大、就业困难是重要的原因。

在韩国首尔的麻浦区与永登浦区之间有一条跨江大桥：麻浦大桥，又叫“自杀大桥”。很多韩国人选择从这里跳下去结束生命，从2007年至2012年期间，就有超过100人从这里跳下去结束生命。

为了改变这种情况，首尔市政府联合三星保险、广告公司对大桥进行改造，桥的两侧栏杆放置了许多励志短语，比如：

“你最近过得好吗？”

“是不是累了？”

“现在去看看你所爱的人吧”

“最光明的时刻就快到了”

栏杆上还贴着一些温馨的家庭照片，以及香喷喷的美食图，希望唤起轻生者对美好生活的留恋。

桥上安装有生命热线，用来求救及提供心理咨询。大桥改造完成后，获得了40多个广告奖项，很多人来打卡。事实证明，效果确实很显著，第二年开始，自杀人数是前一年的6倍，多达93人，4年累计自杀人数超过300人。

这些标语广告有问题吗？好像没毛病，很温暖，但对于一个忧郁到想自杀的人来说，这些话就是莫大的讽刺，是压垮骆驼的最后一根稻草。照片里的画面有多温馨，饱受磨难、孤独无望的自己就有多惨，更加坚定了要自杀的决心。整一个反向操作。

回归到生育率这件事上，在东亚，韩国只是巨大人口问题的一个缩影。我们也并非看客。从2017年—2021年，我国出生人口连续下降，年轻人整体焦虑，很多人宁愿保持单身，也不想拖累别人或者被别人拖累。

年轻人不愿意生育的根本原因还是离不开：生活成本高。说真的，如果要促进生育，就得打心里体谅年轻人的压力，看见年轻人的焦虑，想着怎么帮他们减负，而不是指着他们脑袋，既要自愿加班996，又要负债买房，还要生儿育女，生产队的驴也不能这么使。还有些专家提出些妖魔化建议，什么推出二胎贷、三胎贷、延长贷款年限，让两代人共同还贷。真的，建议专家非必要不建议。与其想着套牢年轻人，倒不如来点实际的，比如生育奖励之类的，你说是吧？

现在，韩国已经被预测，2025年将迈入超高老龄化社会了。

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上海一孩难求，怪年轻人有什么用

作者：新周刊

发布时间：2023-02-27 10:10

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图源：《不结婚》剧照

相对低的生育率代表着现代人对生活质量的追求，以及对生命意义的追问。我们更应该关注的是那些被抑制的生育愿望，尊重年轻人选择权的同时，为生育提供更多的支持和可能性。

2月20日，上海市卫健委发布《上海市2022年度人口监测统计数据》，其中数据显示，2022年上海全市户籍人口总和生育率为0.7。

总和生育率，即每个育龄女性一生平均生育子女的数量。总和生育率达到2.1，才能维持现有人口规模，而这一指数的国际警戒线是1.5——一旦低于这一警戒线，就有可能掉入“低生育率陷阱”，社会的惯性和自我强化过程会使生育率的下降趋势更难扭转。

与上海相比，2021年日本东京的总和生育率为1.09，韩国首尔为0.63。同为东亚的国际化大都市，这三座城市以及它们所在的国家似乎“同病相怜”，生育率逐年走低。

2022年，韩国总和生育率为0.78，连续五年低于1，全球垫底。日本近年的生育率相对平稳，保持在1.3以上，但自1995年之后也没有再突破过1.5。

在中国，开放二孩、三孩的生育政策出台后，各地鼓励生育的措施不断推出，但看起来仍旧是收效甚微。可以看到，作为中国的超级大城市，上海可以看作是中国出生率降低的缩影。

生育率为何一降再降？我们又该如何去谈论生育？

低生育率的A面：被房价压垮的年轻人

是什么在阻止年轻人生孩子？

从短期来看，突如其来的新冠疫情成为了影响生育率的黑天鹅事件。病毒带来的健康忧虑以及对全球经济的影响，导致一些人对未来的悲观预期加剧，生育暂时被搁置一旁。

从更长远来看，大城市居高不下的房价，可能才是年轻人不想生育的根本原因之一。

有学者对包括上海在内的长江三角洲地区的41个城市在11年（2008—2018 年）间的数据进行了分析，发现房价上涨得越快，生育率下降得越快。同时，如果用房价收入比衡量居民的购房能力，则会发现居民购房能力下降得越快，生育率也下降得越快。

该研究认为，“居民收入较过去有很大提升，但房价提升幅度更大，收入的提升远远赶不上房价上涨的速度”，因此鼓励生育的重点可以放在调控房价涨幅、提升家庭购房能力上。

在许多地区，房价与生育率负相关。/《中国城市房价对生育率的影响——基于长三角地区41个城市的计量分析》

关于房价对生育的影响程度，还有不少研究进行了详细的计算。

根据中国人民大学的研究，房价每上涨1000元，生育一孩的概率将降低1.8%-2.9%，生育二孩的概率将降低2.4%-8.8%；西南财经大学公共管理学院的研究发现，商品房均价每上涨1%，生育孩子意愿数下降约0.2个。

类似的情况不单单发生在中国。韩国国土研究院发布的《住宅价格上涨对出生率下跌的影响研究》报告称，房价每上涨1%，将导致未来7年总和生育率减少约0.014人。

在不同文化背景的美国，研究者基于对于1940—2000年住房租金与生育率的普查数据，发现租金的上涨会显著地抑制生育率。

对于想生而不敢生的年轻人，城市的高房价无疑是压在他们身上的一座大山。在不少中国人的观念里，买房是生孩子的前提。对安居的执念，不仅仅是文化传统，更是现实考量。

生养孩子需要一定的空间，加上双职工家庭养育子女往往需要上一代或外力的帮助，意味着这个家庭对住房面积的需求会扩大，购房的成本也会随之上升。

同时，房子代表的不只是容身之所，往往还与户口、学校、医疗、公共服务等各种因素挂钩，不拥有自己的房子就生孩子，无异于一场全家人的冒险。

图源：《少年时代》剧照

生育和买房牢牢绑定在一起，而扩大的住房需求又遇上节节攀升的房价，成了城市小家庭难以招架的矛盾现实。

高房价是影响生育率的经济因素之一，也是谈论生育时绕不开的话题，但生育率下降的原因是综合而复杂的。

低生育率的B面：想要更好的生活

从数据结果直接推导来看，影响中国生育率的一大因素，是育龄妇女人口的下降。

国家统计局数据显示，2021年，15-49岁的育龄妇女比上年减少约500万人，其中21-35岁生育旺盛期的育龄妇女减少约300万人。而这种趋势在上海更加明显，2015年，上海常住人口育龄妇女人数为630万人，2019年下跌到599.87万人，2020年下跌幅度非常大，为432.9万人，2021年几乎跌破400万，跌至400.41万人。

随着80后、90后、00后这几代独生子女步入婚育阶段，育龄人口规模还会进一步缩小。换句话说，父母少了，孩子也跟着少了。

从人口规律来看，生育率降低是城市化和经济发展的自然结果。

联合国《2022世界人口展望报告》显示，全球总和生育率最高的前25个国家几乎都是经济欠发达的非洲国家，而欧美发达国家的生育率则普遍较低。

一方面，医疗的发展让人类不再需要以高出生率来确保婴儿存活的数量；女性就业率的提升让她们在经济上比以往更为独立，得以在婚育问题上有了更高的自主权；而教育则让现代人对于生命意义有了截然不同的理解。

图源：电影《菊次郎的夏天》剧照

另一方面，在原子化的城市中，城市人作为一个个独立而疏离的个体而存在，传统的宗族观念逐渐被削弱，家庭的规模不断收缩。互联网带来了前所未有的便利生活，越来越多年轻人选择独居，婚育的含义一再被改写。生育的土壤不再肥沃，生育的模式也转向了精耕细作。

成长环境更丰裕、人格更独立、选择更多元的独生子女正摆脱传宗接代的旧脚本，将自我价值的实现放在比以往更重要的位置，而面对个人发展与养育责任之间的矛盾，很多人不再会不假思索地延续上一代人的活法。

同时，在东亚内卷式人生的时代背景下，居高不下的教育成本，996、007的职场现状，消耗着年轻人的“求生欲”——生活已经够难了，谈何生育。

中国人的一生，从孩子开始卷起。/电视剧《小舍得》剧照

受过良好教育的年轻人对孩子的期待不是给自己养老，也不是为了传宗接代，而是给自己的人生带来一种同频共振的亲密体验，是因为自己在这个世界上感受到生命的美好，因此也希望让更多生命感受同样的美好。而在工作内卷、精神内耗的状态下，他们往往期待自身变得更好，再考虑生育问题。

如此看来，相对低的生育率，也可能代表着现代人对生活质量的追求，以及对生命意义的追问。

图源：电影《少年时代》剧照

关心人口，更应该关心人

也许，每当生育率下降问题再度被讨论的时候，除了哀叹年轻人不爱生孩子之外，我们更应该关注的是那些被抑制的生育愿望本身，在尊重年轻人选择权的同时，也为生育提供更多的支持和可能性。

就以性别平等作为例子。在过去，女性地位的提高往往被视为抑制生育的因素，但进入二次人口转变的阶段，人们发现性别平等对生育率的影响是一种U形的形态，即性别平等在最初会导致生育率的下降，但在后工业化社会，性别平等有鼓励生育的作用。

对比北欧和东亚，这一点尤为明显。

世界经济论坛（WEF）2022年发布的世界各国男女平等程度的排名，从经济、教育、健康、政治四个方面对各国男女平等的现状进行指数化衡量，在146个国家里，排名前三的是冰岛、芬兰、挪威。

这些北欧国家经历过上世纪七八十年代的生育低谷后，生育率开始回升，并保持在1.7-1.8左右。2022年，新冠疫情中的冰岛甚至出现了产科床位不够用的情况，一度需要从其他国家招募助产士。

反观东亚三国男女平等程度的排名，中国排在第102位，日本排在第116位，韩国排在第99位，生育率也一路走低。

从北欧的人口趋势可以看出，经济发展不完全和生育率呈负相关，女性地位的提升也不一定降低生育意愿，完善的社会保障和全方位的性别平等对于生育率有明显的激励作用。

可惜在东亚，有生育意愿的女性普遍面临着“母职惩罚”，资本主义与父权制的合谋下，成为母亲意味着在职场遭遇更严重的工资歧视、上升困境以及日常的区别对待。

图源：电影《少年时代》剧照

不平等也加剧了两性关系的恶化，女性的系统性困境被移花接木，轻描淡写地化身为两性之间鸡毛蒜皮的利益之争。爱情受到全方位的现代性质疑，而落后的风俗却仍发挥着余威。

在得不到制度保障的情况下，追求性别平等的女性面临进退两难的处境：既渴求相对平等的地位，又不得不将生育当作谈判的筹码，以在两性关系中换取更多话语权，颇似“母凭子贵”的现代变种。婚育问题变得前所未有的复杂和困难。

令人遗憾的是，在种种谈论生育的语境中，人们总是不自觉地流露出将人工具化的意图。可是，生育当为自由意志的表现，它既不应该背负经济增长的KPI，也不应该是女性搏得平等权利的筹码。

也许，生育本身并不是需要解决的问题，更不应该成为解决其他问题的手段。或许，让生育回归生育，才是问题的答案。

从这个层面上来说，我们更应该反思的是：谈论生育的时候，我们到底在谈论什么？

图源：电影《少年时代》剧照

Total fertility rate / Wikipedia

Policies Addressing the Tempo Effect in Low-Fertility Countries, Wolfgang Lutz, Vegard Skirbekk

中国城市房价对生育率的影响——基于长三角地区41个城市的计量分析，《地理研究》，方慧芬，陈江龙，袁丰，高金龙

Do higher rents discourage fertility? Evidence from U.S. cities, 1940-2000. Regional Science and Urban Economics, Simon C J, Tamura R

三孩快跑？人口政策不是数字游戏，性别平等是生育率提高的前提/Initium Media

中美两国人口出生率下降的同时 德国人又开始爱生孩子了/路透社

作者 | 吞 拿

编辑 | 刘车仔

校对 | 向 阳

排版 | 郑李昂

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「财智头条」延迟退休“一锤定音”，到底啥时候能安享晚年？

作者：小康杂志社

发布时间：2023-02-21 09:21

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图源：卡乐图片 宁颖/摄

养老，是很多人心中的隐忧。

今年2月中旬，“渐进式延迟退休政策”引发网友热议。此事源于一张网传截图，疑似中信证券发布的研报内容节选。报告中指出，渐进式延迟退休方案或于2023年公布，到2055年前后实现65岁男女同龄退休。

如今，养老保险越来越像是“大锅饭”，每个受益者都觉得自己应该拿到更多，而支付的中、青年成为最大“受害者”，退休的老人们能拿到比“996”更高的薪水，这也导致当代青年不愿结婚、生育。他们认为人口负增长叠加老龄化，对自己能否领到足够的养老金并安度晚年普遍抱有疑问。

数据显示，2022年是人口负增长元年，中国正式进入人口负增长元年。根据社科院的《中国养老金精算报告2019-2050》报告预测，全国养老金2035年将耗尽。

不少人开始担忧自己未来的养老问题：养老金耗尽，我还能不能领到养老金了？

养老金会不够发吗？对于这个问题，目前官方给出的答案是“能够保证养老金按时足额发放”，且当前养老金总池子的投资收益情况相对可观。

2022年2月，财政部有关负责人在新闻发布会上说，“初步统计显示，目前企业职工养老保险基金滚存结余4.8万亿元，可支付月数在14个月以上，养老金按时足额发放有保障。”

延迟退休已是大势所趋

近日，日本789万老人还在打零工的消息冲上热搜。

据媒体报道，在长寿之国的日本，由于养老金不足以维持生活，在70岁之后仍然不得不继续工作的老年人，正在膨胀为一个越来越壮大的群体。另一方面，伴随着少子化现象愈演愈烈，年轻劳动力不足，这些老年人正在填补超乎他们体力所能胜任的劳动力市场。

根据日本总务省的最新统计，2021年，日本65岁以上的从业人员达到909万人，这是史上最高纪录。与此同时，日本65岁以上老年人在2022年达到了3627万人。眼下日本65岁以上的909万名从业人员中，正式员工只有120万人，剩下的大部分都属于临时工和兼职工等非正式员工。

延迟退休的方式成为应对养老金缺口的不二之选。在今年1月底，法国总理发表言论：将法国人退休年龄从62岁提高到64岁，不再有商量余地。

业内人士分析，延迟退休能够直接将退休老龄人口转变成为适龄劳动力人口，从而减少领取退休金的人口总数，提高缴纳社保的人口总数，可以有效地缓解社保基金的支付压力。

韩国国民年金预算委员会就表示，韩国官方养老基金——韩国国民年金基金预计将从2041年开始出现赤字，到2055年将会完全耗尽。

很多网友表示，原来发达国家并没有想象中那么“悠然自得”。

虽然现在各国由于人口老龄化都在推行延迟退休的方案，但是各国生育率低的根源却不一样。根据数据显示，2022年我国人口出生率首次低于1000万人，正式进入了人口负增长的时代。

根据第七次全国人口普查结果显示：目前我国60岁及以上人口有2.6亿，人口比重达到18.7%；其中，65岁及以上人口1.9亿，人口比重达到13.5%。相较于其他国家，中国还不是极度老龄化的国家，但也遇到了同样的问题，那就是养老金缺口巨大。

今年初，财政部公布的信息也透露：2021年，我国养老第一支柱——基本养老金缺口达到7000亿元。根据保险行业协会近期发布的中国养老金研究报告，这一缺口在未来十年将达到惊人的8万亿到10万亿。

事实上，我们国家一直在不断地改革社保，2022年全国实现了养老保险的统筹，全国基本养老保险一盘棋，支持基金困难省份养老金发放。同时，国家也出台了很多促进生育的政策。比如，降房贷、生二孩、三孩的补贴，还有此前四川允许年轻人未婚生育。

其次，我国延迟退休也是在紧锣密鼓地进行，最新消息显示，中信证券释放了一颗“探风气球”，声称延迟退休方案或将在2023年3月的两会上出台，未来实现男性和女性65岁同龄退休。

目前，我国现行法定退休年龄为男职工60周岁、女干部和女灵活就业者55周岁、女工人50周岁。但并不是所有人都喜欢延迟退休，收入高、职业安稳、家庭负担轻的人高兴，收入低、就业难、负担重的基层人群感觉就是一场“灾难”。

对于男性职工来说，需要多工作5年；对于体制内女职工来说，需要多工作10年；对于普通女职工而言，则需要多工作15年！

图源：网络

根据统计，我国的居民平均寿命78岁，如果65岁退休，则意味着很多人交了40多年的社保，仅仅领了13年的退休金就去世。有网友称“78岁是平均寿命，很多人可能78岁都活不到，领取的养老金则更少。”

到底啥时候能退休？

虽然中信证券是否真的有这篇报告，真实性存疑。但延迟退休，早已经是一件板上钉钉的事了。

从政策层面来看，目前为止，我国已经出台了6个提到延迟退休的文件，最早的一个可以追溯到2013年发布的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》，该决定指出要研究制定渐进式延迟退休年龄政策。

这也标志着，我国正式开始研究延迟退休政策。

剩下五个文件，则集中在2020年-2022年这三年间发布：2020年，国家出台的《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》指出，实施渐进式延迟法定退休年龄。

2021年3月13日，国家出台的《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》，提出：小步调整、弹性实施、分类推进、统筹兼顾等原则，逐步延迟法定退休年龄。

同年6月30日，人社部随之公布《人力资源和社会保障事业发展“十四五”规划》，也提出：小步调整、弹性实施、分类推进、统筹兼顾等原则，稳妥实施渐进式延迟法定退休年龄，逐步提高领取基本养老金最低缴费年限。

2022年2月21日，国务院发布《关于印发“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划的通知》，再次指出，实施渐进式延迟法定退休年龄。

同年12月14日，中共中央、国务院印发《扩大内需战略规划纲要（2022－2035年）》，又提到了：实施渐进式延迟法定退休年龄。

延迟退休对于我们每个人而言最关心的是：我到底何时能退休 ？

在人社部公布方案之前，这个答案难以精确，人社部中国劳科院院长金维刚曾表示：延迟退休将采取渐进式，每年延迟几个月或每几个月延迟1个月 。

据此，各界人士猜想每年延长2-6个月，按照不同人群分别制定延迟速率。其中男职工退休年龄为60岁，30年的时间推迟到65岁，平均每年推迟2个月；以此类推，女干部每年延长4个月，女职工每年延长6个月，可以根据下表粗略推算自己的退休年龄。

图源：网络

可以看出，男1965年前、女干部1970年前、女普通职工1975年前出生的人员，不受政策影响。而90后这代人，无论男女，统一65岁退休。

中间年龄人群的退休时间，举例说明：男，1977年3月出生，首先找到第五列“1977+4月”，对应退休年份为2039年；再确定月份，3月出生，延后4个月，即7月。即该男子一共推迟2年4个月，2039年7月可办理退休。

不少网友对自己能否活着退休，表示担忧。但也有网友一针见血指出：延迟退休不是目的，目的是延迟发退休金。

但是，延迟退休也会带来很多问题，如加剧就业压力、增加企业负担等等，首先要解决的疑问，就包括：企业员工延迟退休，在60-65岁的年龄可以去做什么呢？很多公司把35岁都设为一个招聘门槛，那年龄更大的人群岂不是更难找到工作？

不交“五险一金”了行不行？

有网友提出疑问：“我都不一定能活到领养老金的年纪，五险一金真的有必要缴纳吗？”

“延迟退休”的风声太猛，很多人宁愿存款，也不愿意交养老保险。但对于普通工薪阶层来说，不缴五险一金，就少了一份保障。

“五险一金”是养老、医疗、生育、失业和工伤保险以及公积金的总称。要注意的是，医保是“五险一金”里最不能缺少的，如果不缴“五险一金”，会失去医保报销的权利，在医院挂号、检查、拿药都需要自掏腰包。

尤其是女性，要结婚生子，如果不缴纳生育险，产检、手术的费用将要全部由自己承担，甚至休产假期间至关重要的生育津贴也就此绝缘。如果在工作期间受伤或者患上职业病，将无法获得医疗救助和经济补偿，只能自掏腰包去看病。更倒霉的是，若是遇上公司裁员，还将失去作为临时过渡补贴的失业金。

但是，有人会问：“以上困难我都能克服，这下不缴纳五险一金没问题了吧？”

紧接着面临的问题就是攒钱买房，没有了公积金的护航，只能看着其他购房者申请利息较低的住房公积金贷款，自己却只能申请利息高出近2%的商业贷款。如果想租房，也无法使用公积金提供的每月几百至上千元的补贴。

最重要的是，你终于熬过几十年，退休后也拿不到退休金，只能靠以前的积蓄度日。

看到这里，又有人提出疑问，“万一参保人去世，养老保险就白缴了吗？”

实际上，投保人去世后，养老保险不会白缴，它还将按照法律规定为投保人的家庭和孩子提供有力的经济支持，从而充分保障投保人家庭和孩子的生活。

在相关法律政策方面，养老保险在投保人去世后，并不会全部白搭。根据《中华人民共和国社会保险法》第二十四条，“死亡保险投保人或被保险人死亡期间，保险期间未满，保险人应当按照合同约定支付保险金”。此外，《养老保险支付条例》第三十二条规定，“职工和城镇居民死亡期间仍在连续参加养老保险的，原参加单位应支付非正常死亡定期补贴；法定受益人有权申请领取死亡伤残津贴”。

看到这里，你还会为自己可能活不到退休，领不到养老金而产生不缴纳“五险一金”的想法吗？

来源：微信公众号“财智头条”综合自：每日经济新闻、九派新闻、环球网、蓝鲸财经等

责编：白静

校对：风华

审核：龚紫陌

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80、90后想体面养老，要存多少钱？

作者：第一财经

发布时间：2023-02-13 00:49

快照：

养老的话题又被搬上热搜。

中信证券一篇关于“渐进式延迟退休方案或于2023年公布，2025年实施，2055年前后实现65岁男女同龄退休”的文章，引起热议。

90后真是倒霉蛋，赶上“独生子一代+少子化一代+延迟退休一代”，上有父母要养老，下没子女帮养老，自己老了还碰上养老金不够，得多干5年才能退休。

养老是全球难题，延迟退休是国际常用手段，不止中国在打算这么干。只不过，如今养老的问题加速逼近中国年轻人，开始频繁被摆在桌面上。去年由于个人养老金的出台，养老话题就被频繁讨论。如果你在社交网络搜索“养老”，大概可以看到这样的描述：

存钱太难、生娃太贵、养老金赤字，80、90后靠什么养老？80后90后，遭遇养老大变局中国养老，真的是地狱级难度吗？

老龄化的问题重要，是因为它和少子化一样，在加速、不可逆。而且，在这代年轻人（80、90后）真正面临退休前，这事就已经会实打实地影响他们的生活。

房子价格、社会福利、就业分工，以及它牵涉到的人口红利、中等收入陷阱、孤独死......各路学者从各种角度讨论，也试图拿出解决方案，但结果都是没有一个能完美解决的答案。

既严峻，又已经众人皆知的事实是，中国正在走向衰老。老龄化社会的标准是60岁及以上人口占比超过10%，2021年，中国的这个比例达到18.9%，接近中度老龄化社会60岁及以上人口占比超过20%的标准。预计2035年时，中国会进入重度老龄化社会，也就是60岁及以上人口占比超过30%。

对于普通人而言，矛盾的地方在于，即便年轻人遇到养老话题，有满肚子情绪，但在进入老年之前，很难真正关心老年。而当成为老年再准备老后生活，又几乎来不及。

年轻人怎么看养老这件事？

许多年轻人已经意识到要做点什么了。

2020年富达国际和支付宝理财平台联合发布的《后疫情时代中国养老前景调查报告》显示，中国居民的养老意识连续三年呈现出提高的趋势。

但现实的骨感在于，意识到的人多，行动者少。上投摩根一份3000人样本的调查显示，2022年，90.3%的国内受访青年认同养老要越早准备越好，但仅有16.6%的人已经在配置相关的资产。56.4%没开始准备养老的人认为自己“收入尚可，也稳定缴纳社保养老金，未来养老应该不是问题”。

和养老金困境相对的，是年轻人的疲软态度：

养老重要，但是还早，爸妈养老都还没开始准备；生活艰难、自顾不暇、想也没用；养老首先要活得到老，说不定我活不到了；重要，但又能做什么呢。

DT采访了不同代际的年轻人对养老的看法：

苗淼（00后）：现在的环境，看到的都是30岁焦虑，35岁裁员，40岁的人都消失了，比起担心养老金，我更担心我们这一代，没有一个能顺利变老的环境。

跳马路（95后）：在B站上刷到过养老的科普视频，养老金亏空啦，要提早做准备啦，我没觉得是在传播焦虑，它的确是该让人焦虑。但是我也做不了什么，个人养老金制度开始落地，让交就交呗。自己去琢磨怎么投资怎么资产配置，太麻烦了。我是独生女，比起自己养老，爸妈的养老更紧迫吧。不过我算幸运的，我爷爷奶奶的退休金比我工资都高，虽然我家也算不富裕，但是我怀疑我工作一辈子都没我爸妈有钱，他们的养老，我就算想操心，也心有余力不足。

尤加（90后）：身边很多朋友都打算不生孩子，对未来悲观，太动荡了。以我多年做子女的经验来看，子女这玩意对帮助养老来说，基本没用。我理想的养老方式是女性朋友互助养老，但是实际操作起来估计也悬。

趣里（85后）：我觉得现在的养老教育变成了财商教育，怎么合理投资，又没有专业系统的指导，自己瞎琢磨，最后大概率也是延续散户悲剧。而且我现在经常熬夜加班，一周跑20公里也补不回来。养老首先要活得到老，很怀疑我们996这一代，不是熬夜加班就是熬夜刷手机，会不会都有各种大小病根，比爸妈更早死也说不定。

小佳（80后）：我爷爷奶奶都超过85岁，眼睁睁看到在过去5年里，各种老年病是怎么折磨我爷我奶，和我爸妈两代人的。现在寿命一直在涨，很担心等我们老了以后，会进入一个“长寿诅咒”的社会，八九十岁，没有劳动能力，浑身是病，活不好、又死不了，还没有勇气自杀，毫无生活质量，单纯消耗社会资源、拖累家人。

日本学者上野千鹤子出版过一本书，叫《高龄化社会：四十岁开始探讨老年》，她认为“我现在之所以对‘老’的问题比对任何其他问题兴趣都浓厚，就因为对这个我今后就要进入的世界，所有的人都太无知了”。

作为普通人，我们能做的无非就三样，有意识、了解相关知识、明白可以怎么行动。在找资料的过程里，我们总结出了几个有必要了解的问题，以及一些个人能做的操作，或许能为你打开一些思路。

80、90后老的时候，谁来养他们

养老金制度，本质上是人口红利。

目前世界范围内养活退休人的钱来自3个支柱：国家给、企业给、个人自己给。（中国特殊的孝道文化，导致还有一个子女给，但是子女养老这部分，越来越暧昧，既不稳定，许多子女也自顾不暇。）

国家给的部分，就是基本养老保险，占比约70%，企业给的，占比约30%（OECD数据）。也就是说，现在的退休人员，主要仍然是“国家来养老”。国家给的这部分钱，又采用“现收现付”模式，用现在年轻人交的养老金，去养现在的老人。等现在90后00后的年轻人老了，领的就是20后30后们交的养老金。

所以，对一个普通小张而言，现在每个月的工资，需要养3波人：养现在的自己，养现在的老人，以及存一部分养未来的自己。

中国老龄化全国委员会（CNCA）预测，中国60岁以上的人口预计将在2050年左右达到4.87亿的峰值，接近中国人口35％。

90后们老了会遇到的景象可能是：你走在中国的大街上，每3个人里，就有1个是超过60岁的老头老太。

不仅老人的占比会增加，老人的在留时长也在涨。1950年，中国人的平均预期寿命是40.8岁，1978年，66岁，2021年，78.2岁。《中国可持续发展总纲(国家卷）》曾预测，2050年，也就是90后开始退休时（当然，那时候的退休年龄必然已经延迟），中国人的平均寿命会达到85岁。

未来30年，老年人口、老年寿命都在逐年增加，也就是说，有越来越多的老人要养。但从2016年起，中国的出生人口就逐年递减，年轻人不愿意生孩子了，能养老人的年轻人在减少。

2020年，中国老年抚养比是19.7%，用平均5个年轻人交的养老金，去养一个退休的老人。这个数字在2010年是11.9%，大概8个年轻人养一个老人。由于建国后中国人口经过3次婴儿潮（1949年中国的人口是5.42亿人，70年里涨到了14亿人），人口红利让年轻劳动力充足，公共养老金一直运作良好。

然而按照中国逐年下降的生育率（以1.2的综合生育率）计算的话，2050年，30后开始步入职场，那时候的抚养比将超过50%，也就是平均两个年轻人养一位老人。

另一个状况是教育。越多人接受高等教育，导致的问题不只是“大家都去卷白领金领，没人想干蓝领的工作”。还有越来越久的读书时间，2022年考研报名人数同比增加80万人，2015-2022年，7年之间平均增长15.8%。以前读到22岁，以后可能28岁才毕业开始找工作。

原本不生孩子，可持续的劳动力已经少了，现在劳动力们都挤去考研，劳动的时间也少了。

这意味着，90后退休时，可能面临着类似如今日本的处境：年轻人少，老年人多，单靠养老金无法维持生计，医疗负担大。于是，老年人不得不延迟退休。如今焦虑35岁裁员，未来可能操心的是大量65岁的人坐在办公室的场景：或者霸占职场高层位置，或者被市场抛弃找不到工作，造成老后破产。

和上一辈不同，对如今的80、90、00后而言，稀里糊涂地活到退休，是一件危险的事。

中国近几年也在寻求应对方式，比如备受争议的推迟退休年龄，事实上，中国如今的退休年龄是男性60岁，女性55，即便逐渐推迟到65，放在世界范围也不算晚的。

此外，即便无法完全满足未来养老需求，政策上也在积极完善第二第三支柱养老政策。2019年提出《国家积极应对人口老龄化中长期规划》、2022年国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》，确立第三支柱养老保险基础框架。把原本政府和企业大包大揽下的责任，分摊到市场里。

许多老年补助政策仍在细化，多多打听国家的政策，说不准就有适合你的能雪中送炭。去年年末个人养老金制度落地，自然是奔着减少基本养老金压力来的，但对许多人来说，一个很当前的问题是，到底要不要买个人养老金。

目前来看，要不要买个人养老金

现在的个人养老金，可以简化成“每年最多存一万二，到一个理财账户里，这笔钱不能拿出来，等退休或者移民了，再收一笔3%的税，然后把钱连本带利还给你”。好处是“能抵工资扣的个税”，以及“阻止你忍不住把钱花掉”。

于是，很容易就能推导出什么样的人买入个人养老金不太合算：

1.工资的累积税率不明显高过3%的人，也就是月薪8千以内的人，因为基本上等同不抵税。

2.现金流吃紧的人，即便赚得多，如果花得也多，没剩多少钱。或者可预见的未来有大额支出，想买房买车出国读书，眼前需要用钱的。

3.有投资能力、不错投资收益的。自己有其他财务投资，运转得也好，或者有投资其他资产偏好的。

4.离退休年龄还很远的人。退休的准备越早越好，但考虑到政策的不确定性，毕竟退休年龄很大概率会再延长，如果还有三四十年才退休，时间越长，会遇到政策变动的可能性越大，风险也就越大。

也就是说，综合考虑扣税额度、锁定年限、政策不确定性，适合买个人养老金的人群画像就比较清晰了：可预见的未来（比如5年）没有大额开销、现金流充裕、年薪在20万以上（确切地说是20.4万以上，也就是扣税在20%）、离退休较近（四五十岁）的人。

现在的个人养老金制度穷人买不起，富人看不上，但中产友好，抵扣的税，相当于买了打折的理财。这其中还有2个事实：

1.以现有的养老金制度来看，不自己做养老投资/理财/保险，靠退休后的养老金，绝大多数人是无法体面养活自己的。

2.目前的个人养老金制度，即便买到顶，仍然没法满足多数人的养老需求。未来势必会继续调整。

个人养老金是大势所趋，但它不是老年人的救星。额外的，计算退休后能领到多少钱外，还需要算另一笔账：想要体面地养老，到底需要多少钱。

想体面养老，要存多少钱

退休前要存多少钱，才能维持体面，人各有异。国际上给的标准是，替代率在70%-85%，也就是拿到手的退休金，是退休前工资的70%以上，生活水平就不会有明显的下降。

即便21世纪以来，中国的养老金连续18年上涨，但养老金替代率却在下降，2020年不到50%。而国际劳工组织发布的《社会保障最低标准公约》指出，55%的养老金替代率是警戒线，低于55%，退休后的生活水平就会严重下降。

此外，因为要养的老人增多、能收税的年轻人减少，人们的收入又在逐年增加，养老金的替代率大概率还会继续下降。

所以问题就转换成：除了养老金，自己要准备多少钱。富达国际提出过一条“退休储蓄黄金法则”：存够当时年薪的9倍。也就是说，如果纯靠工资的话，从25岁起，每年从收入中，拿出19%用于储蓄。更细分的计划是，30岁时，存的钱，得有年薪的1倍，40岁是4倍，50岁是6倍。所以，养老储蓄越早开始，就越轻松。

这种9倍的说法当然比较粗暴，你也可以按照自己平均每月支出，配上增率和通胀率去算。但只有一个锚，一个具体的数字，就可以让自己更积极地准备。

但另一个问题是，老后的消费水平，不完全取决于有多少钱

老后的消费水平，和什么有关？

村田裕之在《超高龄社会的消费行为学》一书里认为，日本老年群体拥有整个社会70%以上的财富，很多人误认为老人拥有资产越多，消费就越多。实际情况是，老了以后会因为没有安全感，担心生病需要大笔钱，日常开销，仍然主要取决于收入的多少。

这种心态在中国也适用。大量老人即便攒了十来百万，但是日常也过得抠抠搜搜，不是为了留钱给子女买房，就是担心大病临头。上海许多老人拥有价值不菲的房子，即便卖了房，能在人生最后阶段租到更舒适的房子或养老院，但变卖资产会让老人没有安全感，老人宁可住在老破小里过简朴生活。

也就是说，对多数普通人而言，老人的日常消费和日常收入成正比，跟有多少资产的总量没明显关系。让老后能安心花钱的办法，就是让老后仍然拥有稳定的收入（持续每月的养老金、房子的租金、稳健投资的收益等）。

所以，对于大多数普通人来说，为老后攒钱——这个问题可能就会转化成，退休后还能怎样赚钱？

退休后，要做什么工作

比退休年龄推迟更值得关注的另一个问题，是退休后就业。

一个非常让人悲观、但已经在诸多老龄化国家成为事实的信息是：退休后，得工作。

经合组织2020年的数据显示，韩国的退休年龄是60岁，但韩国65岁-69岁的老人就业率，接近1/2，日本的处境和韩国类似（日本总务省21年的数据，日本的这个数字已经超达到50.3%）。

除了亚洲，许多欧美大国的65-69岁老年就业率也都超过1/4，美国30.5%，印度26.7%，英国23.9%。

高龄就业率在世界范围内普遍增加，尤其是发达国家和富裕的发展中国家。原因仍然是人口三大难：年轻人不愿意生孩子了、老人寿命延长了、上几波生育潮的人老了。

日本那么高的老年就业率之外，还有一个值得注意的数据，是很高的老年犯罪率。日本法务省的数据显示2020年，日本22%的犯罪嫌疑人，都是65岁以上老人，这些老人犯的罪名中，又有超过70%都是轻度的盗窃罪。原因是，大量老人体力脑力都跟不上，只能做没啥技术含量的保安、保洁、收银员，于是老人们想靠偷一辆自行车进监狱，到监狱里免费养老。

值得拿来对比的是，中国的一个叫格瓦拉的年轻人，因为偷窃进监狱，说喜欢里面的生活，“打工是不可能打工的，这辈子都不可能打工”的言论也被众多年轻人玩梗追捧。但很难说，未来会不会仍旧是一个梗。

造成焦虑的，是未来的两个趋势：1.随着老龄化加剧，年轻的劳动力会逐渐变得稀缺，也就是说，年轻人会更值钱。2.随着技术发展，体力劳动和算力劳动，会被AI更大范围地取代。

于是，另一个问题就摆在了如今的年轻人面前。当你老了，现在的职业还能继续做下去吗？

“雇主可以重新培训一名 50 岁的员工来让他与时俱进，也可以雇佣一个跟得上时代的 25 岁的聪明人。雇佣聪明的年轻人要划算得多，因为年龄较大的员工薪酬基数较高，而且对在职员工进行重新培训本身就需要花很多钱。”——理查德·桑内特，《新资本主义的文化》

像大学生要面临的“毕业后，该选择什么职业方向”问题一样，如今的年轻人在未来可能不得不思考：“退休后，该选择什么职业方向。”

美国人罗兰·T. 拉斯特给的一个答案是“情感”。他在《情感经济：人工智能、颠覆性变革与人类未来》一书里，把人类的经济活动分成三类：

1.体力经济时代——靠劳动力来赚钱的方式，体力至上的男性，是这个时期的主导者，逐渐被机械替代；2.思维经济时代——信息技术革命，人类进入以服务业为主导地位的脑力时代，“脑子好的人”成为这个时代的宠儿。3.情感经济时代——人工智能逐渐开始比人类更聪明之后，人类能发挥作用的地方，会逐渐转移到情感领域。

麦肯锡一份关于未来颠覆性技术的预测报告中，也认为弱社交的程式化知识性工作，比如财务税务数据处理、投资顾问、新闻报道和研究报告的撰写、电话销售、简单翻译等，都在逐渐被智能技术取代。不论是依靠体力还是靠程序化的脑力，对老后的工作，帮助都不大。有意识地多与人连接，互相帮扶，成为情绪价值的供给者，逐步向创意性、服务性职业转变，或许是一个选择。

现在，我们对老的讨论，从钱，到了工作，但所有人都知道，老要面对的最大问题，总是最隐蔽的：

老后loser

如今我们生活的社会是一个“媚青”的社会，社会是围绕年轻人建立的，原因在于青年是主要掌握消费话语权的人，人多，能买，商业就讨好。

媚青社会造成的副作用是：边缘化老人。

“你的朋友和你聊运动和孩子，但是不谈工作。”曾经有个中年的电脑程序员对我说。当那些被边缘化的人试图利用他们在原来的企业中培养起来的人脉，“就像没有人认识你。”另外一个人说。围绕着他们的边缘状态的沉默体现了美国最大的社会禁忌：失败是不能涉及的话题。——理查德·桑内特，《新资本主义的文化》

35岁的中年人会遇到的成功焦虑，在老年人身上并不会消失。上一代的中老年们，还能把“老后失败”的窘境转移到下一代身上，“多子多福、你的孩子真有出息”，少子化带来自由，个人只对自己负责，但另一个后果是，成败也得自负盈亏。一个老年人，通常会被当做一个“结算品”，如果不作为成功者，老年本身，就会带给你失败者的形象，这种失败不是以输者的身份，而是以无人问津、不被提起，以隐形的身份存在的。

正视老年，就是正视老年人的处境。

这种处境是老年贫困、老年病痛、老年孤独，以及根深蒂固的“社会性惧老”。你很容易在社交网络上看到老人出现的场景：大妈又被诈骗了、老伯不懂扫码好可怜、二舅好可怜好励志。老人被客体化被凝视非常常见。如果说女人是社会的“第二性”，老人就是这个社会的“第二年龄”。关于老，我们被市场教育的是“如何延缓衰老”、“抗老”、“冻龄”、“不老女神”、“80后一点都不算老”。

年轻是一种特权，年纪大的人会遮遮掩掩地把年龄隐藏或者改小几岁，许多90后80后仍没法坦然地接受自己进入中年。传统老人是围绕家庭和孩子存在的，社会对老人的考虑是“找个地方安顿”、“维持生命”，老人基本上处于一个“被放置”的状态。

大前研一在《低欲望社会》里谈到：

“美国人之所以过了 60 岁还能够开心地出入单身酒吧，是因为不论男女，他们都有着旺盛的欲望，都想着再好好享受一下人生。然而，60 岁的日本人都在干什么呢？在公寓里狭窄的阳台上养着兰花，牵着比猫还小的狗在家附近散步，这些朴素的兴趣就能让日本国民非常满足。对于这样一群低欲望的人，很难想像他们会穿着好看的衣服，化着精致的妆容，兴冲冲地去单身酒吧。”

中国老人的处境很难说比日本更好。和“女人是造出来”的一样，“老人”既是不可逆的生理现象，也是人为造出来。把性别放在权利的视角里，容易给性别解绑。同样的，多一个权利的视角来理解年龄，或许可以让我们的老年更自由一些。

年龄歧视的话题常年都有，但未来的30年内，因为80、90后逐渐成为老人，这类话题会被讨论得越来越多。对已经有权利意识的这代年轻人来说，随着年龄增长，女权主义之后，很可能会兴起泛抵制年龄歧视的“老权主义”。

老后独身，以及老后关系

最后一个问题，老后该如何自处。

结婚率逐年下滑、离婚率逐年走高的趋势仍会持续，有相当一部分90后00后们会面临“老后单身”的境况。

学者上野千鹤子写了两本《一个人的老后》，分男版和女版，提供了许多有参考的建议，比如，她认为老后，把自己托付给政府或子女的想法都是靠不住的，不论有没有结婚，最终都是自己一个人。如果不幸挚友都比你早死，你可能要承受巨大的悲伤和孤独。比起寻求挚友和家人的帮助，多结交“缓友”：关系虽浅，却可以一直持续下去的关系。松松散散，淡淡交往。不要寻求思想一致，不要知性刺激，不要总是倾诉。”不要纠结“ta算不算朋友”，朋友和熟人的角色可以随时切换，不必固定。

对男性来说，女缘容易带来真的帮助，男缘却难以奏效，所以尽可能地，成为一个招女人喜欢的男人。最后的日子再有钱也不如身边有人，男性拥有异性朋友，女性拥有同性朋友，大家互相扶持走完这段人生路。当你老后，你的许多东西都是他人买的。而“关于护理这种服务类商品，购买者和使用者常常不是同一个人。经营者会只关注购买者。”想想你为你爸妈买的那些劳什子就知道了，众多商家都是向你喊话，“送爸妈”。

此外，她还给男性准备了老后的“单身男人的十戒条”，都是常识，但管用。这十条是给老年男性看的（大多也适用女性），和钱一样，越早准备，老后或许会越轻松：

1.衣食住是自立的关键。只靠外卖或下馆子迟早会营养失调。

2.健康管理是自己的责任。不要逞强以为自己没事。

3.不要对饮酒、赌博、性爱、药物和购物上瘾。

4.不要沉醉于过去的荣耀。任何时候，称赞自己的话都要由他人来说，不要自卖自夸想当年。

5.学会听别人说话。很多男性都误以为不停讲话是一种防止冷场的手段。

6.远离带有利害关系的交往。

7.不要对异性朋友抱有非分之想。繁殖的季节早已过去。

8.结交不同年龄层的朋友。年龄越相仿就越难改掉跟人比较的毛病，年代不同就不会执着权力游戏。

9.学会管理自己的资产和收入。很多男性误把“钱都上交给妻子，自己撒手不管”当做好男人标准。

10.预备好身后事。确保紧急情况下有多个联系人，保证有一天一次或几天一次能够联系或见面的人际关系。

(题图来源：电视剧《都挺好》；文内插图来源：电影《过昭关》）

1.中国老龄化全国委员会（CNCA），到2050年老年人将占我国总人口约三分之一，2018.http://www.gov.cn/xinwen/2018-07/19/content_5307839.htm

2.国家卫生健康委员会，2021年我国卫生健康事业发展统计公报，2022.7.http://www.gov.cn/xinwen/2022-07/12/content_5700670.htm

3.诸大建 ，中国循环经济与可持续发展/中国可持续发展总纲（第20卷）， 科学人文出版分社，2007.https://book.douban.com/subject/2027480/

4.郑秉文 / 中国社科院世界社保研究中心，中国养老金精算报告2019-2050，中国劳动社会保障出版社 ，2019.https://book.douban.com/subject/33452217/

5.富达国际，后疫情时代中国养老前景调查报告，2020.http://fidelitychina.com.cn/zh-cn/market-insights/china-retirement-readiness-survey-2020-full-report/files/assets/common/downloads/publication.pdf?uni=884a1248fb4e7135fc54c00b1eea75de

6.上投摩根基金，2022当代青年养老规划调查图鉴，2022.9 .https://mp.weixin.qq.com/s/XQgLcw7FMYxgnA7AWkSwwA

7.村田裕之，超高龄社会的消费行为学，2015.https://book.douban.com/subject/26680551/

8.大前研一，低欲望社会，上海译文出版社，2018.https://book.douban.com/subject/30296200/

9.贝壳研究院，2021社区居家养老现状与未来趋势报告，2021.10.https://mp.weixin.qq.com/s/LF8oVfjLfX1LBJHr4xv8dw

10.上野千鹤子，一个人的老后，电子工业出版社，2012.https://book.douban.com/subject/10581458/

文 字：王朝靖 编 辑：唐也钦

数 据：王朝靖 设 计：戚桐珲

运 营：苏洪锐 监 制：唐也钦

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